10 opções alternativas no caso de você não conseguir um cartão de crédito

Embora ter um cartão de crédito possa trazer vários benefícios para seu titular, muitas pessoas lutam para obter o cartão desejado por vários motivos. Pontuações de crédito ruins devido a problemas de pagamento no passado e evitar taxas de juros desfavoráveis ​​são apenas algumas das razões pelas quais os mutuários procuram métodos alternativos de financiamento.

Existem várias alternativas aos cartões de crédito, mas nem todas podem ser adequadas às suas necessidades. Então, continue lendo para saber quais opções estão disponíveis e como elas podem beneficiá-lo.

Substitutos de cartão de crédito

Se você está se perguntando quais alternativas aos cartões de crédito existem, estas são algumas das mais comuns:

Cartão de débito pré-pago

Um cartão de débito pré-pago é um cartão de pagamento cujos proprietários adicionam fundos antecipadamente e podem usá-los até que o saldo se esgote. Esses cartões oferecem várias vantagens em relação aos cartões de crédito.

Em primeiro lugar, os cartões de débito pré-pagos geralmente vêm com taxas mais baixas do que os cartões de crédito, e nenhuma dívida está associada a eles, pois você só pode gastar o dinheiro que já está em suas contas bancárias. Além disso, nenhuma verificação de crédito é necessária para obter um cartão de débito pré-pago, o que o torna uma opção ideal para pessoas com pontuação de crédito ruim.

Aumentar o limite de crédito de um cartão de débito

Muitos emissores de cartões de débito e crédito obrigam seus clientes e aumentam o limite quando solicitados. Observe que esses aumentos podem ser temporários (talvez apenas um único dia) ou permanentes.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal está entre as melhores alternativas de cartão de crédito. Esta opção atende principalmente a pessoas que não conseguem obter empréstimos com taxas de juros baixas.

Empréstimos pessoais podem ser uma ótima opção se você precisar emprestar uma grande quantia de dinheiro para uma despesa substancial, como reforma da casa. As taxas de juros dos empréstimos pessoais geralmente são mais baixas do que as dos cartões de crédito, e você terá um cronograma de pagamento fixo. Lembre-se que a quantidade que você pode obter depende de vários fatores.

Se você está considerando essa alternativa, talvez queira aprender como solicitar um empréstimo pessoal. Além disso, pense em verificar como obter um empréstimo com juros mais baixos também.

Cheque a descoberto arranjado

Felizmente, você está em situação regular com seu banco, para que possa ser elegível para um saque a descoberto arranjado. Esta é outra alternativa ao cartão de crédito como extensão da sua conta bancária. É o dinheiro que você pode sacar até um limite especificado quando seu saldo fica negativo.

Lembre-se que um cheque especial às vezes pode vir com altas taxas de juros, mas alguns bancos aprovam esse tipo de empréstimo sem juros dentro de um prazo acordado ou até um determinado valor.

Cartões de crédito garantidos

Um cartão de crédito seguro pode ser uma boa opção se você estiver tendo problemas para obter um cartão de crédito regular por causa do crédito ruim. Com um cartão seguro, seu limite de crédito é baseado na garantia que um emissor de cartão de crédito pode usar no caso de você não pagar o empréstimo. Algumas garantias que uma empresa de cartão de crédito normalmente aceita são casas e carros.

Portanto, é aconselhável ser pontual com seus pagamentos, pois a dívida do cartão de crédito pode custar muito, caso contrário. Se você não estiver disposto a oferecer garantias, considere verificar como obter um cartão de crédito sem garantia.

PayPal

O PayPal está entre as melhores alternativas aos cartões de crédito, pois os proprietários de contas desfrutam de benefícios semelhantes que os cartões de crédito oferecem ao comprar online. Além disso, essa plataforma oferece proteção robusta contra fraudes e possui um número de telefone para relatar as práticas fraudulentas detectadas pelos usuários.

Além disso, os cartões do PayPal funcionam como cartões de débito, e você pode ganhar 1% em dinheiro de volta em todas as compras.

Conexão de conta bancária

Sua conta do PayPal pode se conectar à sua conta bancária e deduzir o valor instantaneamente. O PayPal também oferece uma opção de pagamento com um clique, o que torna o check-out mais rápido.

Empréstimo de Curto Prazo

Você já se viu em uma situação em que não pode pagar suas contas por causa de uma despesa imprevista? Nesse caso, considere fazer um empréstimo de curto prazo, outra alternativa possível aos cartões de crédito.

Esse tipo de empréstimo pode ajudar a cobrir uma despesa pontual, como conserto de carro. No entanto, é essencial estar ciente de que a contratação de vários empréstimos de curto prazo pode rapidamente se tornar incontrolável, pois muitos deles vêm com altas taxas de juros.

Portanto, embora um empréstimo de curto prazo possa ser um excelente substituto do cartão de crédito, certifique-se de que pode pagá-lo integralmente antes de solicitar outro.

Carteiras Eletrônicas

As carteiras eletrônicas destinam-se a clientes que encontraram dificuldades para obter o cartão desejado. As carteiras eletrônicas podem ser usadas para transações de varejo, bem como para enviar e receber dinheiro de amigos e familiares.

As carteiras eletrônicas mais conhecidas são Google Wallet e Apple Pay. Eles são práticos, pois você não precisa carregar nenhum cartão físico. Mas antes de usar essa alternativa específica de cartão de crédito, verifique quais taxas de transação se aplicam.

Cartões de presente

Os cartões-presente também são alternativas convenientes aos cartões de crédito em alguns casos.

Muitos varejistas oferecem cartões-presente que você pode usar em todas as suas filiais, alguns deles até com o logotipo de uma grande empresa de cartão de crédito. Além disso, existem cartões-presente que podem ser pré-carregados com fundos e funcionam como cartões de débito.

Os cartões-presente são populares entre as pessoas que relutam em usar seus outros cartões por qualquer motivo. Muitos usuários recorrem a cartões-presente para evitar o rompimento de seus limites de crédito e, assim, manter um bom histórico de crédito.

Empréstimos de Fiador

Se você tem crédito ruim ao solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo, pode optar por um empréstimo com fiador, outra boa alternativa ao cartão de crédito.

Um empréstimo de fiador depende da boa classificação de crédito de um membro da família ou de um amigo que atua como seu fiador. É uma excelente opção se você não teve tempo de construir uma boa pontuação de crédito ou teve crédito ruim, independentemente do motivo.

Com este tipo de empréstimo, outra pessoa será responsável por reembolsar o empréstimo em seu nome, se você não puder fazê-lo. No entanto, aborde essa opção com cautela e comprometa-se com ela apenas se tiver certeza de que pode pagar o empréstimo em tempo hábil. Caso contrário, pode prejudicar a relação entre você e seu fiador.

Empréstimo ponto a ponto

O empréstimo peer-to-peer também pertence às alternativas de cartão de crédito. Trata-se de tomar um empréstimo de um indivíduo em vez de uma instituição financeira. Muitas vezes mais vantajoso para o mutuário, esse tipo de arranjo pode oferecer taxas melhores do que um banco.

Por outro lado, o benefício para o credor é a possibilidade de ganhar mais dessa forma do que colocar seus fundos em uma conta poupança bancária. Independentemente disso, há um risco envolvido para o credor, pois o devedor pode não pagar o empréstimo, e recuperar o dinheiro pode ser complicado.

Prós e contras das substituições de cartão de crédito

No geral, existem várias alternativas populares de cartão de crédito às quais você pode recorrer se não conseguir obter um cartão de crédito em condições favoráveis. Mas, eles vêm com prós e contras, então vamos ver quais são os maiores.

Vantagens

• As alternativas de cartão de crédito geralmente envolvem taxas mais baixas.
• Os cartões de crédito garantidos permitem que você aumente sua pontuação de crédito e aumente seu limite de crédito se você pagar em dia.
• O cartão de débito está conectado à sua conta corrente, então você não pode ficar endividado. Além disso, os cartões de débito normalmente não têm uma taxa anual.

Desvantagens

• As carteiras eletrônicas tendem a ter uso limitado, dependendo do tipo de carteira que você escolher.
• Para um cartão seguro, você deve oferecer garantias, o que pode levar à perda de sua propriedade se você não pagar em dia.
• A principal desvantagem dos cartões de débito pré-pagos é que eles não são relatados às agências de relatórios de crédito, portanto, não podem desempenhar nenhum papel na melhoria da pontuação de crédito da FICO.

Papel das agências de crédito

As agências de crédito têm um papel fundamental quando se trata de seus pedidos de produtos financeiros. Especificamente, essas instituições realizam uma verificação de crédito de cada indivíduo e coletam informações relevantes para bancos e outras financeiras sobre seu histórico de pagamentos.

Existem três agências de crédito nos EUA: Experian, Equifax e TransUnion. No entanto, observe que não são eles que decidem se você será aprovado para um empréstimo. Em vez disso, seu relatório de crédito serve para que os provedores tomem decisões informadas.

Conclusão

Existe uma gama de produtos financeiros entre os quais pode escolher uma alternativa ideal ao cartão de crédito. Estes incluem cartões de débito, cartões de crédito garantidos e empréstimos pessoais. Cada um deles tem suas vantagens e desvantagens, por isso é essencial escolher o que é certo para você no momento.

Um cartão de crédito seguro pode ser a melhor opção para melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, um cartão de débito pré-pago é provavelmente sua melhor aposta se você estiver procurando uma maneira de fazer compras sem incorrer em dívidas. Por fim, um empréstimo pessoal pode ser a escolha certa se você precisar de uma quantia substancial de dinheiro rapidamente.

Mas se você não conseguir encontrar o substituto certo para o cartão de crédito, talvez seja uma boa ideia conferir nosso guia sobre qual pontuação de crédito você precisa para se qualificar para o cartão de crédito.