Tudo o que você precisa saber sobre o processo de empréstimos pessoais

Se você precisa financiar seus pagamentos de hipoteca ou não tem meios para comprar um carro novo, os empréstimos pessoais podem ser o seu ingresso para financiar pequenas e grandes compras.

Embora haja pouca variabilidade nas taxas de juros, a maioria dos empréstimos pessoais permite tempo suficiente para o retorno. O prazo de retorno pode ser em alguns meses ou alguns anos. Os empréstimos pessoais que têm valores de pagamento fixos são preferíveis aos que não têm, porque a cada semana e mês apenas um valor fixo é devido.

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Com isso dito, existem vários tipos de empréstimos pessoais que você pode sacar dependendo de suas necessidades. Antes de solicitar um empréstimo, você deve tentar entender o processo.

Este artigo irá familiarizá-lo com as etapas necessárias.

Você se qualifica para um empréstimo pessoal?

Uma instituição financeira avaliará seu pedido de empréstimo com base nos cinco elementos a seguir para ver se você se qualifica para um:

Pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito e histórico são os fatores mais importantes ao solicitar um empréstimo. Isso inclui seu histórico de pagamentos e dívidas anteriores. Normalmente, as pontuações de crédito estão entre 300 e 850. Uma pontuação de pelo menos 600 é necessária para se qualificar para um empréstimo pessoal.

Renda

A instituição de crédito precisará saber sua renda para ver se você pode pagar o empréstimo. Toda instituição financeira tem uma exigência de renda mínima, mas ela varia.

Alguns credores oferecem cotações de empréstimos personalizados com base em sua renda e outras considerações.

O Nectar da Nova Zelândia oferece empréstimos em troca de garantia zero (tipo de empréstimo comumente conhecido como empréstimos não garantidos), o que o torna uma opção atraente para pessoas sem ativos líquidos disponíveis.

Não só isso, a empresa de empréstimos não garantidos Nectar NZ também fornece aos seus potenciais mutuários cotações precisas sem colocar obrigações de aceitação obrigatória sobre eles em troca de informações. Eles confiam que seus empréstimos são tão tentadores que você simplesmente não pode deixá-los na mesa depois que eles apresentarem as cotações na sua frente.

Garantia

Embora a maioria dos empréstimos pessoais não seja garantida, ou seja, não exige garantias, alguns credores podem exigir uma. Se você não puder pagar o empréstimo, o credor pode possuir seus ativos garantidos para cobrir o reembolso do empréstimo.

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Relação dívida/renda

A relação dívida/renda é a porcentagem de sua renda que vai para o pagamento de dívidas todos os meses. Essa proporção ajuda os credores a prever sua capacidade de reembolsar os empréstimos novos e passados. Essa proporção também varia de credor para credor.

Em média, os credores preferem um DTI inferior a 36%.

Taxas de originação

Os credores também podem pedir aos mutuários que paguem as taxas de originação dos empréstimos pessoais. Essas taxas cobrem o processamento de aplicativos e verificações de crédito. As taxas de originação podem variar entre 1 a 8% do valor do empréstimo e dependem da pontuação de crédito do mutuário e do valor do empréstimo.

Documentos que você deve fornecer

Uma vez que todos os fatores acima são contabilizados, seu credor solicitará comprovantes de residência, identidade e emprego.

Os documentos que você pode precisar fornecer são:

Pedido de empréstimo

Depois que seu credor avaliar seu perfil, ele solicitará que você envie uma solicitação formal. Este documento iniciará formalmente o processo de inscrição.

Cada credor tem seu próprio formato de inscrição e os pré-requisitos também variam de acordo com os credores para os quais você vai. Alguns credores exigirão uma reunião presencial antes de colocar as coisas em movimento, outros podem ter um sistema de aplicação digital.

Prova de identidade

Um dos conjuntos de documentos mais importantes para o seu pedido de empréstimo é em relação ao seu comprovante de identidade.

Os seguintes documentos são aceitos como comprovante de identidade:

• Carteira de motorista
• Passaporte
• ID emitido pelo estado
• Certificado de cidadania
• Certidão de nascimento

Comprovante de Empregador e Renda

Após sua identificação, o credor exigiria comprovação de renda e suas fontes de renda. Os credores equiparam um certo nível de estabilidade de renda em um tomador de empréstimo com sua capacidade de pagar o empréstimo.

A quantidade de renda necessária irá variar dependendo do seu credor.

A comprovação de renda pode ser feita através dos seguintes documentos:

• Contracheques
• Declarações fiscais
• Extratos bancários
• Informações de contato do empregador

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Prova de endereço

Além de comprovante de identidade e renda, a maioria das instituições financeiras também deseja remover seus detalhes de endereço. Você pode fornecer comprovante de endereço, contrato de hipoteca ou aluguel ou contas de serviços públicos para verificar seu endereço.

Como solicitar um empréstimo pessoal?

Agora que você está familiarizado com as qualificações para um empréstimo pessoal, vamos discutir o processo real.

Montante do empréstimo

Você não quer fazer um empréstimo que não seria capaz de pagar no futuro. Embora seu credor garanta que você possa pagar o empréstimo, você deve analisar alguns números e ver por si mesmo se pode pagar.

Tente incluir todos os tipos de finanças que você possa imaginar, como as taxas de originação, suas receitas e despesas. Você deve saber a quantidade exata de dinheiro que precisará, caso contrário, será difícil pagar de volta se retirar muito.

Tipo de empréstimo

Depois de decidir sobre o valor do empréstimo e sua credibilidade para o empréstimo, decida qual tipo de empréstimo melhor atenderá às suas necessidades.

A maioria dos credores é flexível com a forma como o mutuário decide usar os fundos, mas alguns podem aprovar o pedido apenas se atender às suas condicionalidades específicas.

Alguns tipos de empréstimo a serem considerados são:

• Empréstimo de consolidação da dívida : Um tipo comum de empréstimo pessoal contratado para pagar a dívida existente.
• Empréstimo para reforma da casa: esses tipos de empréstimos são os melhores para financiar seus projetos de reforma de casa.
• Empréstimos médicos : Um empréstimo pessoal também pode ser usado para financiar um procedimento médico de emergência ou para quitar a dívida médica acumulada ao longo dos anos.
• Empréstimos de refinanciamento de cartão de crédito : Esses tipos de empréstimos pessoais são usados ​​para pagar dívidas de cartão de crédito. Como os empréstimos pessoais têm taxas mais baixas do que os cartões de crédito, os empréstimos de refinanciamento de crédito são uma boa forma de quitar a dívida.
• Empréstimos de casamento : As despesas matrimoniais podem afetar suas economias, portanto, não há mal nenhum em fazer um empréstimo.
• Empréstimos de emergência : Esses empréstimos são para despesas de precaução, como despesas de saúde de emergência ou cobertura acidental.

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Relatório de crédito

Embora seu credor verifique isso para você, é melhor verificar sua pontuação de crédito com antecedência. Existem muitos serviços online que fornecem verificações de crédito nos últimos doze meses. Para se qualificar para um empréstimo pessoal, você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 600.

Escolhendo um credor

Depois de decidir o valor e o tipo do empréstimo, comece a pesquisar qual credor oferece os melhores serviços e taxas. Bancos e instituições de crédito têm taxas e procedimentos variados. Certifique-se de se contentar com aquele que atende às suas necessidades.

Conclusão

Os empréstimos pessoais são uma ótima maneira de financiar suas despesas. Antes de fazer um empréstimo, certifique-se de avaliar sua situação financeira. Isso inclui avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo no futuro. Depois de fornecer todas as documentações necessárias, seu credor cuidará do resto.