8 maiores razões pelas quais os americanos têm dívidas de cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito é um problema significativo nos Estados Unidos. De acordo com o Federal Reserve, os americanos devem mais de US$ 1 trilhão em dívidas de cartão de crédito. Este enorme número destaca as dificuldades financeiras que muitas pessoas e famílias enfrentam.

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As causas deste problema da dívida são multifacetadas, decorrentes de hábitos de consumo e decisões financeiras individuais. Nesta postagem do blog, examinaremos os principais motivos pelos quais os americanos acumulam dívidas no cartão de crédito e ofereceremos dicas práticas para evitar essas armadilhas financeiras.

1. A tentação de gastar mais

A conveniência dos cartões de crédito e a ilusão de fundos prontamente disponíveis podem levar a hábitos de consumo descontrolados, contribuindo para a emissão de saldos de cartões não pagos. Com um toque ou um toque, os consumidores podem fazer compras por impulso além de suas possibilidades atuais. A análise dos saldos dos cartões de crédito em todo o país esclarece as várias razões pelas quais muitos americanos se enfrentam com dívidas de cartão de crédito.

Conforme relatado pela Reserva Federal, a dívida colectiva do cartão de crédito é de 1 bilião de dólares. A facilidade de gastar com cartão de crédito permite que os usuários gastem mais sem sentir os efeitos imediatos em suas finanças. No entanto, esses gastos excessivos acumulam-se gradualmente como dívida.

Para resistir a gastos excessivos, considere usar cartões de crédito exclusivamente para compras planejadas e orçadas. Evite procurar compras espontâneas e guloseimas que podem aumentar rapidamente.

2. Emergências financeiras e falta de preparação

A imprevisibilidade da vida significa que emergências financeiras podem ocorrer inesperadamente. Seu carro pode quebrar ou seu aquecedor de água pode vazar repentinamente. Sem um fundo de emergência para cobrir custos inesperados, muitas pessoas dependem dos cartões de crédito como solução rápida.

No entanto, a dívida destas emergências financeiras pode persistir durante anos. Construir um fundo de emergência com despesas de subsistência de 3 a 6 meses é essencial para se preparar para circunstâncias imprevistas. Isso pode evitar a necessidade de financiar os custos de cartões de crédito com juros elevados.

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3. O fascínio das recompensas dos cartões

As empresas de cartão de crédito incentivam os consumidores a gastar mais, oferecendo recompensas lucrativas como reembolso, milhas aéreas, estadias em hotéis e outros brindes. O fascínio destas recompensas tenta muitos americanos a aumentar as suas despesas com cartão de crédito. No entanto, perseguir recompensas pode levar a gastos excessivos, anulando qualquer valor obtido através das recompensas. Isso geralmente resulta no aumento da dívida do cartão de crédito.

Ao optar por cartões de crédito com recompensas, seja discreto e resista à tentação de gastar mais para ganhar recompensas. Entenda o verdadeiro valor das recompensas versus cobrança de juros para determinar se os custos superam os benefícios.

4. A armadilha dos pagamentos mínimos

A noção de que basta fazer pagamentos mínimos nas faturas de cartão de crédito é um equívoco que prende os consumidores num ciclo de dívida. Muitos titulares de cartão acreditam que pagar o mínimo os mantém em situação regular. Na realidade, os pagamentos mínimos cobrem apenas uma pequena percentagem dos juros, exigindo vários anos para saldar a dívida.

Por exemplo, com um saldo de $ 5.000 e uma TAEG de 18%, pagar apenas 2% ou $ 100 por mês levaria mais de 17 anos para pagar e incorreria em $ 6.632 em juros. Pagar mais do que o mínimo é crucial para uma redução mais rápida da dívida e para minimizar os encargos com juros.

5. Embaralhar vários Mastercards

Os bancos e as empresas de cartão de crédito tornaram-se mais tolerantes com as aprovações, permitindo aos consumidores possuir vários cartões simultaneamente. Embora cartões extras proporcionem crédito mais acessível, ter muitos pode levar à cobrança de dívidas com custos de empréstimo aumentados. Lidar com vários cartões dificulta o monitoramento dos ciclos de cobrança e das parcelas. Parcelas perdidas causam cobranças atrasadas junto com danos à avaliação FICO.

No caso de gerenciamento de vários cartões, é essencial monitorar de perto os gastos, estabelecer uma estratégia de pagamento e considerar a consolidação da dívida em um único cartão com taxa de juros mais baixa. Reduzir a dependência de vários cartões de crédito ajuda a mitigar o risco de dívidas crescentes.

6. Desemprego ou redução salarial

Demissões inesperadas ou reduções salariais são razões significativas para os americanos acumularem dívidas de cartão de crédito. Sem uma fonte de remuneração estável, as pessoas podem utilizar vistos para cobrir custos diários essenciais, como aluguel, alimentação e serviços públicos. Depender de cartões de crédito durante dificuldades financeiras pode aumentar rapidamente o risco de endividamento.

Ter um acordo monetário de crise estabelecido é fundamental para explorar tempos de desemprego ou redução de salários. Fazer um plano financeiro e procurar receitas extras ou ajuda pode ajudar a aliviar a necessidade de depender de vistos durante períodos difíceis.

7. Ausência de Instrução Monetária

Muitos americanos carecem de educação financeira essencial, que inclui a compreensão das taxas de juro, das condições dos cartões de crédito e das implicações da acumulação de dívidas. Esta informação é importante para evitar abusar inadvertidamente de vistos ou negligenciar escolhas monetárias informadas.

Melhorar a literacia financeira através de recursos educativos, workshops ou consultas pode capacitar os indivíduos a tomar decisões financeiras informadas e a evitar dívidas excessivas no cartão de crédito.

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8. Custos Clínicos Imprevistos

As despesas com saúde nos EUA podem ser assustadoras e contas médicas inesperadas podem esgotar rapidamente as finanças. Na verdade, mesmo aqueles com cobertura de cuidados de saúde podem enfrentar franquias elevadas, co-pagamentos ou operações não completamente cobertas. Os indivíduos recorrem frequentemente aos cartões de crédito para colmatar a lacuna financeira quando confrontados com contas médicas substanciais, o que leva a dívidas consideráveis.

Para se preparar para custos clínicos surpreendentes, é adequado ter contas bancárias de bem-estar (HSAs) ou reservas de crise comprometidas em cobrir os custos dos serviços médicos. Esta abordagem pode evitar a dependência de cartões de crédito para emergências médicas e a subsequente acumulação de dívidas.

Perguntas frequentes

Como posso lidar com sucesso com diferentes Mastercards sem me endividar?

Utilize uma planilha de contabilidade para seguir as principais sutilezas, como nomes de cartões, limites, custos de empréstimos, datas de vencimento das parcelas e assim por diante. Isso dá uma perspectiva coordenada de todos os seus cartões.

1. Configure alarmes de conta para avançar em direção aos limites de crédito e datas de parcelamento iminentes. Isso permite que você monitore proativamente o uso do cartão.

2. Elabore um plano financeiro decente para cada cartão, levando em consideração seu ponto de ruptura de crédito e motivo. Isso evita gastos excessivos.

3. Parcele com cartões para evitar encargos financeiros.

4. Concentre-se primeiro em ajustar o cartão com o custo de financiamento mais elevado.

As remunerações do cartão de crédito realmente valem o esforço?

Para decidir se os prêmios valem o esforço:

1. Calcule seu valor monetário após a reclamação para obter a taxa de prêmio genuína.

2. Calcular os encargos anuais dos cartões de remuneração.

3. Analisar taxas de empréstimo em cartões de remuneração versus cartões sem recompensa.

4. Os cartões de recompensa frequentemente têm APRs mais altos.

5. Tente não gastar demais para adquirir recompensas. Considere os prêmios como recompensas e não como forças motivadoras.

6. Escolha recompensas de reembolso aplicadas como créditos explicativos para economizar dinheiro em cobranças premium.

Que medidas eu poderia tomar a qualquer momento para me abster de depender de vistos durante crises monetárias?

Aos poucos, monte uma conta para dias chuvosos com um número adequado de fundos de investimento para cobrir 3 a 6 meses de custos.

1. Elaborar um plano financeiro de crise com redução de gastos opcionais para destinar mais fundos de investimento.

2. Investigue opções de apoio com taxas mais baixas do que cartões de crédito, como adiantamentos individuais ou compras em contas de aposentadoria.

3. Acompanhar a inclusão de proteção satisfatória para garantir contra despesas imprevistas.

4. Ter um curso de ação alternativo financeiro para crises como cortes de empregos, necessidades médicas ou soluções domésticas.

Principal vantagem

A dívida do cartão de crédito é um problema significativo nos Estados Unidos, afetando milhões de pessoas. Compreender por que razão esta dívida se acumula é crucial para evitar dificuldades financeiras. As principais razões por trás da dívida no cartão de crédito são eventos imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas.

Ao compreender esses motivos e praticar o uso responsável do cartão de crédito, você pode evitar o fardo de longo prazo da dívida do cartão de crédito.