6 dicas para gerenciar as finanças da sua empresa

Ser um empreendedor implica ser o pau para toda obra. Você tem que cuidar das operações comerciais, recrutar talentos, realizar campanhas de marketing e gerenciar finanças. Para alguém que não tem habilidades de processamento de números, lidar com questões relacionadas a dinheiro pode ser complicado. Você precisa monitorar quanto dinheiro está saindo do negócio, se os clientes pagam em dia, se dependem de vendas a crédito e muito mais. Afinal, nenhum empresário gosta de estar precisando de dinheiro.

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Agora, a questão é: como manter o controle das finanças empresariais? A chave para lidar com as finanças é fazer um orçamento e estabelecer metas. Os empreendedores devem criar um plano sólido de gestão de dinheiro que monitore as despesas e maximize as receitas. Também inclui a manutenção de registros eficazes para determinar a situação financeira da empresa.

Outro aspecto da gestão financeira inclui o financiamento do negócio. A maioria dos empreendedores investe capital ao iniciar o negócio, mas talvez seja necessário injetar dinheiro adicional à medida que o negócio cresce. Ajuda a manter a empresa funcionando enquanto agiliza as operações. Se você é novo nisso, continue lendo.

Aqui, destacamos seis dicas para gerenciar as finanças do seu negócio.

1. Mantenha registros financeiros precisos

Freqüentemente, os proprietários de empresas não prestam muita atenção à manutenção de registros. Eles tendem a manter um arquivo Excel com transações significativas, mas isso é suficiente? Toda empresa deve preparar demonstrações financeiras conforme descrito pelo órgão internacional de contabilidade. E para isso, você deve ter um registro de todas as transações, sejam elas grandes ou pequenas.

Se você não tiver nenhum registro de transação disponível, comece contratando um guarda-livros e um contador. Um contador manterá todos os registros no balancete e o contador preparará as demonstrações financeiras. Eles fornecerão informações sobre a saúde financeira da sua empresa, ajudando você a melhorar sua situação financeira. Aqui estão três declarações que você deve manter trimestralmente.

• O balanço reflete os ativos e passivos da empresa. Se, em algum momento, os passivos excederem os ativos, o seu negócio pode estar à beira de uma crise de liquidez.
• A demonstração de lucros e perdas fornece uma visão geral de sua receita, custo de produção, despesas e lucratividade. A análise desta afirmação ajudará a determinar quais aspectos do seu negócio são deficitários e quais são lucrativos.
• A demonstração do fluxo de caixa resume os movimentos de caixa. Mostra quanto dinheiro sai do negócio e quanto entra, refletindo se você tem dinheiro suficiente.

2. Planeje e pague impostos comerciais

Toda empresa está sujeita ao pagamento de imposto de renda federal sobre a renda gerada. Da mesma forma, você deverá pagar imposto corporativo se tiver registrado sua empresa como uma sociedade de responsabilidade limitada. Mas é mais fácil falar do que fazer. O valor do imposto que você deve pagar depende da estrutura de seu negócio, entidade e setor.

Portanto, determinar a alíquota aplicável ao seu negócio é o primeiro passo. Dependendo da sua renda anual, você pode avaliar qual faixa de imposto se aplica a você. Depois disso, deduza essa porcentagem de imposto do seu lucro operacional para calcular o lucro após impostos. Mais importante ainda, calcule suas despesas dedutíveis de impostos, como despesas de viagem, custos de serviços públicos, encargos de depreciação, etc. Isso reduzirá o lucro tributável, reduzindo sua responsabilidade fiscal.

3. Explore opções de empréstimo

Sua empresa está passando por uma crise financeira? Apesar das receitas e dos lucros elevados, as empresas sofrem financeiramente porque não têm dinheiro suficiente disponível. Nessas circunstâncias, é melhor explorar opções de financiamento de curto prazo. Você pode optar por financiamento de capital de giro ou abrir uma linha de crédito. Fornecerá dinheiro suficiente para executar as operações do dia-a-dia.

No entanto, opte por empréstimos de longo prazo se precisar de financiamento para compra de ativos ou expansão de negócios. Fornecerá dinheiro imediato para atender às necessidades de negócios a uma taxa de juros competitiva no mercado. Você pode reembolsar o empréstimo fazendo pequenos pagamentos mensais. Mas antes de optar por qualquer empréstimo, faça uma análise de viabilidade. Você deve calcular o valor do reembolso, incluindo juros, para determinar quanto isso acrescentará às suas despesas. Se isso esgotar os lucros, procure alternativas como aluguel de equipamentos ou terceirização de operações.

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4. Mantenha um crédito empresarial saudável

A pontuação de crédito da sua empresa tem imensa importância hoje. Projeta a credibilidade e autenticidade do seu negócio em termos de gestão de crédito. Além disso, essa pontuação também determina se você terá ou não direito a um empréstimo. As empresas com uma pontuação de crédito de 300-500 acham difícil adquirir fundos. Isso ocorre porque os credores não confiam em empresas com baixo crédito. Portanto, verifique regularmente o relatório de crédito e certifique-se de ter uma pontuação alta.

Para aumentar o crédito da sua empresa, solicite um cartão de crédito empresarial. Você pode fazer pagamentos pontuais e manter a taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Isso mostrará aos credores de crédito que você é uma empresa responsável que nunca deixa de pagar. Além disso, salve todas as suas outras dívidas em tempo hábil, especialmente se você contrair empréstimos. Ajudará a melhorar a pontuação de crédito, facilitando a aquisição de financiamento.

5. Desenvolva uma estratégia de faturamento

Sempre há alguns clientes que não pagam em dia, o que leva a problemas de fluxo de caixa. Em vez de enviar vários lembretes, considere a criação de uma estratégia de cobrança competente. Antes de vender, faça-os assinar um contrato onde as condições de pagamento sejam claramente definidas. Você pode mencionar o cronograma de crédito e as taxas de atraso no pagamento.

Além disso, adicione algumas cláusulas para solicitar aos clientes que façam pagamentos dentro do prazo. Isso poderia ser oferecendo um desconto à vista. Por exemplo, você pode oferecer aos seus devedores um desconto de 2% sobre o valor total se pagarem no prazo de dez dias. Da mesma forma, ofereça-lhes produtos adicionais se pagarem assim que os produtos forem entregues. Isso incentivará os clientes a economizar alguns centavos e liquidar seus pagamentos em tempo hábil, resolvendo seus problemas de fluxo de caixa.

6. Crie uma reserva de caixa

A maioria das empresas tem a prática de manter um fundo de reserva geral. Eles retiram quase 20% de seus lucros anuais e os depositam neste fundo. Que tal você seguir a mesma prática para o seu negócio? Uma reserva de caixa pode ser útil para cobrir despesas inesperadas. Pode surgir devido a uma avaria de maquinaria, falha de produção, remessa defeituosa ou um atraso significativo no pagamento por parte de um cliente.

Essas coisas acontecem quando você menos espera; portanto, uma reserva de caixa injetará dinheiro no negócio para mantê-lo funcionando. Para iniciar esta reserva, você deve reservar uma pequena porcentagem dos seus lucros todos os meses. Você pode abrir uma conta poupança empresarial e depositar dinheiro neste fundo. Oferecerá um retorno do seu investimento e manterá o valor do dinheiro intacto ao longo do ano.

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Conclusão

Gerenciar finanças tornou-se um desafio à medida que o cenário de negócios continua a se tornar complexo. É hora de os empreendedores adotarem hábitos financeiros saudáveis ​​para lidar com questões relacionadas a dinheiro. Você pode começar mantendo registros precisos e cumprindo as obrigações financeiras que incluem impostos. Dará uma visão da situação financeira da empresa, que, por sua vez, poderá utilizar para controlar despesas e melhorar o crédito. Essas estratégias podem contribuir muito para melhorar a saúde financeira.