Zeta - Jak ten startup pomaga instytucjom finansowym lepiej służyć klientom

Company Profile to inicjatywa StartupTalky mająca na celu publikowanie zweryfikowanych informacji na temat różnych startupów i organizacji.

Neobanki, jak definiuje Wikipedia, to banki działające wyłącznie w Internecie, bez tradycyjnych oddziałów fizycznych. W kilku krajach, w tym w Indiach, neobanki nie otrzymują licencji bankowych. Tym samym neobanki świadczą swoje usługi współpracując z licencjonowanymi bankami. Ze względu na swoją wygodę neobanki zyskują ogromną popularność, zwłaszcza wśród pokolenia milenialsów. Firma Zeta SaaS z siedzibą w Bangalore pomaga bankom i fintechom oferować swoim klientom rozwiązania neobankowe. Oto historia startupu Zeta i tego, jak pomaga ona firmom bankowym i fintech lepiej służyć swoim klientom.

Zeta - Najważniejsze informacje o firmie

Zeta – O
Zeta - Założyciele i Zespół
Zeta – Misja i Wizja
Zeta - slogan, hasło i logo
Zeta - Model Biznesowy i Model Przychodowy
Zeta - Finansowanie i inwestorzy
Zeta – wzrost
Zeta - Produkty i usługi
Zeta – Inwestycje
Zeta - Fuzje i przejęcia
Zeta – Partnerstwo
Zeta - Zawodnicy
Zeta - Nagrody i osiągnięcia
Zeta – stojące przed nami wyzwania
Zeta - Plany na przyszłość

Zeta – O

Zeta pomaga bankom i organizacjom finansowym oferować swoim klientom usługi finansowe nowej generacji przy użyciu zaawansowanej technologii. Klientami firmy są wiodące banki i firmy fintech.

Banki, fintech i firmy na całym świecie korzystają z usług Zeta.

Poza tym Zeta oferuje usługi zarządzania programami, w ramach których oferuje usługi doradcze pomagające bankom w budowaniu, rozwijaniu, promowaniu i zarządzaniu portfelami detalicznymi o wysokim ROA i niskim stosunku kosztów do dochodów.

Zeta oferuje również rozwiązania, które pozwalają firmom zarządzać pakietami świadczeń pracowniczych i zwrotami kosztów, a także upominkami firmowymi. Korzystając z kompleksowych rozwiązań Zeta, działy kadr firmy mogą z łatwością zarządzać ulgami podatkowymi dla pracowników i programami nagród. Menedżerowie HR, korzystając z jednego interfejsu internetowego, mogą pozostawać w kontakcie z pracownikami za pośrednictwem smartfonów i jednym kliknięciem przycisku mogą wysyłać pracownikom zwroty kosztów, prezenty, bony itp. Pracownicy mają aplikację Zeta na swoim smartfonie lub fizyczną superkartę Zeta, za pomocą której mogą wydawać nagrody i zwroty kosztów.

Zeta - Założyciele i Zespół

Bhavin Turakhia i Ramki Gaddipati założyli Zetę w kwietniu 2015 r.

Bhavin Turakhia

Bhavin Turakhia (ur. 21 grudnia 1979) to właściciel firm Flock, Radix, CodeChef i Zeta, a także miliarder i seryjny przedsiębiorca. Jest założycielem i dyrektorem generalnym zarówno Flock, jak i Zeta. Światowe Forum Ekonomiczne przyznało mu tytuł Młodego Światowego Lidera roku 2011. Bhavin Turakhia zainwestował w Zeta w 2016 r. 19 mln dolarów. Według „Forbesa” Bhavin wraz ze swoim bratem Divyankem Turakhią znalazł się w 2016 r. na 95. miejscu wśród najbogatszych ludzi w Indiach. z majątkiem netto wynoszącym 1,3 miliarda dolarów.

Ramki Gaddipati

Ramki Gaddipati jest absolwentem Instytutu Technologii i Nauki Birla (BITS) Pilani, uzyskując tytuł magistra zarządzania oraz tytuł magistra systemów oprogramowania. Pracował w Grupie Directi przez siedem lat, kierując różnymi inicjatywami technologicznymi na różnych stanowiskach. Obecnie jest współzałożycielem i dyrektorem ds. technologii w Zeta. Do jego obowiązków w Zeta należy zarządzanie silnym zespołem inżynierów w celu zapewnienia solidnych podstaw dla produktu. Jeśli chodzi o inżynierię produktu, sprawia wrażenie wysoce zmotywowanego profesjonalisty, który przejmuje inicjatywę i dąży do osiągnięcia doskonałości na każdym etapie.

Bhavin i Ramki chcieli pracować w środowisku, w którym mogliby zasadniczo modyfikować lub wywierać znaczący wpływ. Zeta początkowo oferowała jedynie szereg usług w zakresie świadczeń pracowniczych. Jednymi z pierwszych usług firmy były cyfrowe rozwiązania korporacyjne w zakresie ulg podatkowych dla pracowników, automatycznych kafeterii, prezentów dla pracowników i płatności cyfrowych. Później firma ewoluowała i zaczęła oferować rozwiązania technologiczne w zakresie bankowości, aby umożliwić bankom i fintechom lepszą obsługę klientów i zwiększanie ich przychodów.

„Banki nadal tkwią w latach 80-tych. Wielu z nich nadal używa języka programowania COBOL. Oferują słabą wygodę użytkowania” – stwierdził Turakhia na konferencji prasowej, dodając, że aby to zrekompensować, banki współpracują z dziesiątkami dostawców i partnerów technologicznych. „Do tej pory nikt nie myślał o budowaniu stosu banków od podstaw. Zeta zapewnia każdą usługę finansową, jaką możesz wymyślić już dziś.”

Jak mówią założyciele, nie chcą, aby Zeta Tech był fintechem, neobankiem czy bankiem; zamiast tego chcą, aby była to platforma wzmacniająca pozycję instytucji finansowych.

Zeta – Misja i Wizja

Misja i wizja Zeta brzmi : „Zapewniamy kompleksowe, multidyscyplinarne rozwiązania charakteryzujące się zrozumieniem, kompetencjami, troską i precyzją. Naszą ambicją w ZETA jest zapewnienie naszym klientom rentowności, niezawodności i zrównoważonego rozwoju, opierając się na następujących elementach: Holistyczne podejście zrozumienie potrzeb i celów naszych klientów.”

Zeta - slogan, hasło i logo

Hasło Zety brzmi: „ Przyspieszanie świata w kierunku niewidzialnych płatności”.

Zeta - Model Biznesowy i Model Przychodowy

Zeta działa w modelu B2B2C, w którym jest dostawcą usług technologicznych, sprzedającym swoje produkty oparte na technologii bankom i firmom fintech. Zeta pobiera opłaty od banków w zależności od liczby transakcji lub klientów, bez dostępnych konkretnych informacji o cenach.

Z produktów firmy korzystają emitenci BFSI w Indiach, Azji i Ameryce Łacińskiej. Do klientów Zeta należą RBL Bank, IDFC First Bank i Kotak Mahindra Bank, a klientami firmy jest ponad 14 000 firm. Od 2022 r. z Zeta korzysta 4 miliony ludzi za pośrednictwem banków i innych organizacji finansowych.

Ponadto przychody firmy wzrosły w wyniku epidemii Covid 19, która skłoniła osoby prywatne do przejścia na cyfrowy tryb usług w czasie blokady.

Strategia biznesowa startupu polega na przekonaniu dużych banków do outsourcingu swojej infrastruktury cyfrowej, co pozwoli pożyczkodawcom skoncentrować się na zgodności i usługach backendowych. Zeta udostępniła także wielokanałowy stos API dla instytucji finansowych, umożliwiający im tworzenie dostosowanych szyn backendowych dla neobankowości, kredytów konsumenckich i analityki oszustw.

Zeta - Finansowanie i inwestorzy

Zeta – wzrost

Z platformy Zeta korzysta ponad 2 miliony osób fizycznych i największe banki, takie jak RBL Bank, IDFC First Bank i Kotak Mahindra Bank. Z rozwiązań oferowanych przez Zetę korzystają instytucje finansowe, w tym Sodexo, a także ponad 14 000 klientów korporacyjnych, w tym Amazon. Z programu prezentów korporacyjnych Zeta korzysta wiele indyjskich banków.

Po inwestycji prowadzonej przez Softbank w maju 2021 roku Zeta jest wyceniana na 1,45 miliarda dolarów. Turakhia i Ramki Gaddipati wyjaśnili, że najnowsze fundusze zebrane w tym roku (2021) zostaną wykorzystane na rozwój działalności firmy na Bliskim Wschodzie, w Ameryce Łacińskiej i Azji Południowej.

„Naszym celem jest stać się de facto platformą technologii bankowej na całym świecie. Bazując wyłącznie na naszych istniejących umowach, w ciągu najbliższych 4-5 lat nasza platforma będzie miała 70 milionów użytkowników, co czyni ją największą platformą neobankową na świecie.” – powiedział dyrektor generalny Zeta Bhavin Turakhia w wywiadzie po zebraniu rundy finansowania na maj 2021 r.

Finansowy

Podział wydatków

Całkowite wydatki Zeta rosną z 637 crore rupii w roku finansowym 22 do 796 crore rupii w roku finansowym 2023.

EBITDA

Marża EBITDA spółki wzrosła do 4,3%. W roku finansowym 23 wygenerowanie jednej rupii dochodu operacyjnego kosztowało 0,98 Rs za jednostkę.

Jeśli chodzi o finanse, Zeta osiągnęła znaczny postęp pomiędzy rokami finansowymi 21 i 22. Marża EBITDA wykazała dobrą tendencję w zakresie rentowności, znacząco wzrastając z -12,05% w roku finansowym 21 do -1,81% w roku finansowym 22. Jeśli chodzi o przychody operacyjne, firmie udało się również obniżyć koszty, które spadły z 1,17 rupii w roku finansowym 21 do 1,04 rupii w roku finansowym 22.

Zeta - Produkty i usługi

Platforma Zeta Omni Stack

Pierwszy na rynku współczesny, natywny dla chmury i w pełni obsługujący interfejs API stos dla banków, omni stack Zeta łączy w sobie podstawową bankowość, udzielanie pożyczek, pozyskiwanie, wydawanie, przetwarzanie, oszustwa i ryzyko oraz wiele innych funkcji w ramach jednego stosu dostawcy.

Apartament Zeta Tachyon

Ten nowoczesny pakiet, zaprojektowany dla banków, obejmuje bankowość podstawową, przetwarzanie kredytów i debetów, hosting przedpłacony oraz pożyczki, a wszystko to połączone z aplikacją mobilną, aby pomóc bankom zapewnić korzystanie z neobanku, sprzedawać więcej kredytów i minimalizować oszustwa.

Połączenie

Zaprojektowany dla fintech, oparty na API, platforma jako usługa (PaaS), „Fusion” umożliwia firmom z branży fintech projektowanie produktów finansowych i zarządzanie nimi dla różnych zastosowań. Fusion umożliwia firmom fintech integrację ich platformy z bankami, sieciami płatniczymi, drukarkami kart i innymi usługami, aby zapewnić klientom wspaniałą obsługę.

Zeta – Inwestycje

Zeta - Fuzje i przejęcia

W lipcu 2019 r. spółka Sodexo Benefits and Rewards Services (Sodexo BRS), jednostka Sodexo India zajmująca się świadczeniami i nagrodami dla pracowników, ogłosiła na konferencji prasowej, że połączyła się z działem świadczeń pracowniczych Zeta, firmy fintech z siedzibą w Bengaluru. Po transakcji Zeta posiada mniejszościowy udział w Sodexo BRS India.

Zeta – Partnerstwo

Karta MasterCard

Zeta i Mastercard nawiązały współpracę 22 czerwca 2022 r., aby wspierać przetwarzanie kredytów nowej generacji przez banki i fintechy.

Przestrzeń funkcji

Światowi liderzy w dziedzinie zapobiegania oszustwom w przedsiębiorstwach i zapobieganiu przestępstwom finansowym, Featurespace i Zeta, ogłosili partnerstwo 21 marca 2023 r. w celu wprowadzenia na rynek rozwiązania łączącego wykrywanie oszustw z najlepszym w swojej klasie przetwarzaniem kart kredytowych dla amerykańskich wydawców.

Zeta - Zawodnicy

Do głównych konkurentów Zety należą takie firmy jak Fico, Fiastra, Nets i Accarda.

Laboratoria Pine | Indyjska fintech | Profil firmy |

Pine Labs to indyjska platforma handlowa oferująca finansowanie i technologię transakcji detalicznych ostatniej mili. Dowiedz się więcej o jego modelu biznesowym itp

StartupTalky Sarika Anand

Zeta - Nagrody i osiągnięcia

• NASSCOM umieścił ją na liście 50 startupów Emerge.
• India FinTech Forum ogłosiło listę wschodzących gwiazd FinTech podczas ceremonii wręczenia nagród India FinTech Awards 2017.
• Nagroda Techtorów BusinessWorld 2018
• Nagroda Finovate West Digital Best of Show zostanie wręczona w 2020 roku.
• Nagroda dla najlepszego fintechu w dziedzinie usług o wartości dodanej od Business Today i KPMG w 2020 r

Zeta – stojące przed nami wyzwania

Zeta zapewnia pakiet rozwiązań w zakresie płatności pracowniczych, zobowiązań i należności dla firm. Firma oferuje bankom usługi wydawania kart komercyjnych i hostingu. Promowanie wzajemnych połączeń między korporacjami, ich bankami i systemami back-office jest kluczem do zmniejszenia oporu przedsiębiorstw wobec płatności po obu stronach.

Wdrożenie nowej technologii związanej z finansami w każdej firmie, banku czy instytucji finansowej zawsze wymaga czasu i napotyka pewien opór, co jest dla Zety wyzwaniem.

„Każde przyjęcie rozwiązania obejmującego płatności będzie musiało zostać zintegrowane z istniejącymi systemami finansowo-księgowymi w przedsiębiorstwie, co zajmuje trochę czasu” – wyjaśnił dyrektor generalny Zeta Bhavin Turakhia , „dodając, że ogólnie rzecz biorąc, zmiana często powoduje tarcia i może spotkać się z oporem w zapleczu firmy.” – skomentował.

Kawałek historii sukcesu | Historia startowa | Założyciel | Finansowanie | Inwestorzy |

Karta kredytowa Slice uznawana jest za superkartę. Jest również znany jako największy konkurent kart kredytowych w Indiach. Założycielem firmy jest Rajan Bajaj. Dowiedz się więcej o finansowaniu, biznesie, modelach przychodów itp.

StartupTalky Purbalee Dutta

Zeta - Plany na przyszłość

Zeta ma ambicje ekspansji na rynek Kanady, Meksyku, Brazylii i Argentyny, a także Europy. W wywiadzie dyrektor generalny Zeta opublikowanym w czerwcu 2021 r. ujawnił, że firma planuje ekspansję do 30 krajów w ciągu najbliższych dwóch lat podatkowych i skupienie się na dodatkowych pionach, takich jak zarządzanie majątkiem.

W ramach oferty świadczeń pracowniczych, która jest obecnie dostępna w Sodexo, Zeta planuje wkrótce zapewnić prezenty korporacyjne. Korzysta z niego ponad 1,5-2 mln osób i ma na pokładzie ponad 8-10 tys. przedsiębiorstw.

Zeta chce, aby jej klientami było 300 największych banków na świecie i chce, aby w ciągu pięciu lat Stany Zjednoczone odpowiadały za 60% jej dochodów. W ciągu najbliższych 12 miesięcy firma zamierza czterokrotnie zwiększyć zatrudnienie, które obecnie wynosi około 800 osób.

70% środków zebranych od Softbanku zostanie przeznaczone na rozwój firmy, a pozostała część zostanie przeznaczona na wdrażanie nowych klientów. Fundusze zostaną wykorzystane na rozwój działalności, personelu i platformy firmy, aby sprostać wymaganiom rosnącej bazy klientów. Główny nacisk zostanie położony na utworzenie stosu przetwarzania kart kredytowych.

W perspektywie krótkoterminowej Zeta skoncentruje się na zatrudnianiu nowych pracowników i udoskonalaniu produktów. Ostatecznie może rozważyć notowanie publiczne.

Zeta — często zadawane pytania

Co robi Zeta?

Zeta to kompleksowe rozwiązanie neobankowe oparte na interfejsie API, oferujące kompleksowe centrum danych, firma fintech pracująca nad platformą, która umożliwi pracownikom monitorowanie wydatków, dostarczanie prezentów firmowych oraz korzystanie z kart debetowych i kredytowych pod wspólną marką.

Kto założył Zetę?

Bhavin Turakhia i Ramki Gaddipati założyli firmę w kwietniu 2015 roku.

Jak Zeta zarabia pieniądze?

Pobierali opłaty od banków na podstawie liczby transakcji lub liczby klientów. Posiada również model podziału przychodów dla start-upów fintech.

Z jakimi firmami Zeta konkuruje?

Głównymi konkurentami Zety są Fico, Finastra, Nets i Accarda.