Jak napisać biznesplan na pożyczkę: kompletny przewodnik na 2023 r

Biznesplan to kluczowy dokument biznesowy, który musisz mieć pod ręką, starając się o kredyty biznesowe. Jednak sama myśl o napisaniu biznesplanu na pożyczkę jest onieśmielająca dla wielu właścicieli firm.

Jednostronicowy biznesplan może być wystarczający w przypadku niektórych rodzajów pożyczek dla małych firm (na przykład pożyczek online), ale kredyty bankowe i pożyczki SBA zazwyczaj wymagają bardziej dogłębnego biznesplanu, który zagłębia się w twoje finanse.

Jeśli potrzebujesz napisać biznesplan do kredytu, dobrze trafiłeś. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o wszystkim, co musisz uwzględnić w biznesplanie, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki.

Co to jest biznesplan dla pożyczki?

Biznesplan to pisemny dokument, który zawiera pełny przegląd Twojej firmy, w tym informacje o usługach, strategiach, finansach i celach Twojej firmy. Wszystkie firmy powinny mieć biznesplan, ale biznesplan jest szczególnie ważny przy ubieganiu się o pożyczkę biznesową.

10 kluczowych sekcji, które należy uwzględnić w biznesplanie

Większość biznesplanów powinna zawierać niektóre wersje poniższych sekcji. W zależności od branży i innych czynników, takich jak to, czy jesteś właścicielem start-upu, czy firmy o ugruntowanej pozycji, niektóre sekcje można skondensować lub połączyć. Dokładne słownictwo tytułów sekcji również może się różnić.

W przypadku biznesplanu, który jest dłuższy niż jedna strona, dobrym pomysłem jest poprzedzenie tych sekcji stroną tytułową i spisem treści.

Podsumowanie wykonawcze

Ta sekcja to skrócona wersja całego biznesplanu. Prawdopodobnie będzie zawierał:

• Szczegółowe informacje o tym, kiedy, jak i dlaczego założyłeś firmę
• Deklaracje misji Twojej firmy
• Ogólne informacje finansowe o Twojej firmie
• Wyjaśnienie, w jaki sposób finansowanie pomoże Twojej firmie

W zależności od tego, czy jesteś start-upem, czy firmą o ugruntowanej pozycji, możesz skorzystać z tej sekcji, aby skupić się na swojej strategii rozwoju lub wcześniejszych sukcesach.

Opis Firmy

Skorzystaj z tej sekcji, aby zagłębić się w ofertę swojej firmy, podstawowe zasady, strukturę prawną i przywództwo. Opis Twojej firmy powinien również zawierać unikalną propozycję wartości. Opisz unikalne atuty swojej firmy, które zapewnią jej sukces.

Produkty i usługi

W tej sekcji należy szczegółowo opisać produkty i/lub usługi oferowane przez Twoją firmę. Wyjaśnij problem, który rozwiązują twoje oferty. Dołącz informacje takie jak:

• Informacje o surowcach i procesie produkcyjnym (jeśli dotyczy)
• cennik
• Marże
• Niezależnie od tego, czy masz lub planujesz zgłosić patenty lub prawa autorskie

Analiza rynku

Skorzystaj z tej sekcji, aby zademonstrować, że rozumiesz swoją ogólną branżę i określone rynki, które obsługujesz, w tym trendy rynkowe, konkurencję i dane demograficzne docelowych klientów. Niektóre firmy zatrudniają konsultanta lub agencję do przeprowadzenia badań dla sekcji analizy rynku.

Plan marketingu i sprzedaży

Opierając się na analizie rynku, w jaki sposób będziesz sprzedawać swoim docelowym klientom i pokonać konkurencję? Jak będziesz im sprzedawać i dystrybuować swój produkt? Jakie są Twoje cele i prognozy sprzedażowe? Podaj te szczegóły w tej sekcji.

Zarządzanie organizacją

Skorzystaj z tej sekcji, aby uwzględnić swoją strukturę organizacyjną i przywództwo, najlepiej obejmując organizacyjny schemat blokowy. Dołącz także opisy stanowisk, kwalifikacje i lata doświadczenia, aby pokazać, dlaczego Twój zespół jest w stanie osiągnąć cele firmy i jest wart inwestycji.

Strategia operacyjna

Ta sekcja służy do opisywania codziennych procesów operacyjnych, w tym informacji o lokalizacji, zakładzie, wyposażeniu, zapasach i codziennej produkcji. Jeśli prowadzisz firmę usługową, ta sekcja może bardziej skupiać się na codziennych czynnościach Twojego zespołu i sposobie, w jaki przyczynia się on do osiągania celów długoterminowych.

Perspektywy finansowe

Ta sekcja powinna informować pożyczkodawców, ile wydajesz i ile zarabiasz. Jeśli to możliwe, dołącz dane z maksymalnie pięciu lat, w tym dokumenty finansowe, takie jak:

• Zeznania o dochodach
• Rachunki przepływów pieniężnych
• Bilanse
• Budżety wydatków kapitałowych
• Prognoza sprzedaży
• Rachunki przewidywanych dochodów
• Informacje o wszelkich zabezpieczeniach, jakie posiadasz, aby zabezpieczyć pożyczkę

W zależności od tego, ile posiadasz dokumentacji finansowej, możesz odnieść się do konkretnych dokumentów w tej sekcji i wskazać, że pełne dokumenty można znaleźć w sekcji Dodatek.

Chociaż startupy mogą nie mieć wszystkich tych danych, możesz tworzyć prognozy na podstawie danych miesięcznych lub kwartalnych oraz średnich branżowych.

Żądanie finansowania

Teraz, gdy masz już określone wydatki i prognozy finansowe, nadszedł czas, aby złożyć wniosek o pożyczkę. Jasno określ, ile pieniędzy potrzebujesz, jak je wydasz i jak spłacisz pożyczkę. Bądź jak najbardziej szczegółowy.

Załącznik

W Załączniku umieść wszelkie dokumenty uzupełniające, takie jak dokumenty finansowe, o których mowa w sekcji Perspektywy finansowe. Niektóre inne rodzaje dokumentów, które możesz uwzględnić w tej sekcji to:

• Licencje lub zezwolenia na prowadzenie działalności
• Patenty
• Życiorysy
• Bibliografia
• Raporty kredytowe
• Zdjęcia produktów
• Materiały marketingowe
• List intencyjny w sprawie zakupu firmy

Czego pożyczkodawcy szukają w biznesplanie?

Jeśli wiesz, czego pożyczkodawcy szukają w biznesplanie pożyczki, zwiększysz swoje szanse na zatwierdzenie. Poznaj pięć rzeczy, które pożyczkodawcy chcą zobaczyć w twoim biznesplanie, a następnie pięć wskazówek, jak stworzyć biznesplan wart pożyczki.

5 Cs kredytu

The Five Cs of Credit to fraza, która podsumowuje, czego szukają kredytodawcy przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki firmie. W związku z tym pożyczkodawcy będą szukać pięciu C podczas przeglądania biznesplanu we wniosku o pożyczkę. Pięć C to:

• Charakter: Twoja wiedza, doświadczenie i zdolność kredytowa
• Pojemność: Twoja zdolność do spłaty pożyczki
• Kapitał: Ile już zainwestowałeś w swoją firmę
• Warunki: Twoja rentowność rynkowa, biorąc pod uwagę Twoją branżę, a także ogólne warunki ekonomiczne
• Zabezpieczenie: Aktywa, których możesz użyć do zabezpieczenia pożyczki

5 wskazówek dotyczących biznesplanu dotyczących zatwierdzenia pożyczki

Oprócz podkreślania swoich „5 C”, jest kilka innych rzeczy, które możesz zrobić, aby zrobić jak najlepsze wrażenie swoim biznesplanem, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania.

1. Unikaj żargonu branżowego: używaj prostego języka angielskiego zamiast terminologii branżowej, której pożyczkodawca może nie znać. Pamiętaj, że subemitent pożyczki może nie mieć głębokiej wiedzy na temat Twojej konkretnej branży.
2. Pokaż przepływy pieniężne: Przepływy pieniężne są jednym z najważniejszych czynników decydujących o kwalifikowalności pożyczki. Możesz nawet otrzymać pożyczkę ze złym kredytem, ​​o ile twoje przepływy pieniężne są wystarczająco wysokie. Im więcej wglądu w swoje przeszłe, obecne i przyszłe przepływy pieniężne możesz dostarczyć, tym lepiej.
3. Pokaż swoją inwestycję: Przed udzieleniem pożyczki pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć, czy zainwestowałeś już część własnych zasobów, takich jak osobiste oszczędności, w swoją firmę. Pamiętaj, aby dołączyć dokumentację potwierdzającą Twoją inwestycję.
4. Uzyskaj pomoc: prawdopodobnie będziesz potrzebować profesjonalnej pomocy w tworzeniu biznesplanu, niezależnie od tego, czy oznacza to zatrudnienie pisarza, konsultanta branżowego, czy obu. Przynajmniej powinieneś poprosić osobę trzecią o sprawdzenie twojego biznesplanu przed złożeniem go w ramach wniosku o pożyczkę.
5. Popraw swój plan w razie potrzeby: Jeśli po raz pierwszy przyjrzałeś się bliżej swojej strategii biznesowej i finansom, z pewnością dowiesz się kilku rzeczy o swojej firmie podczas tworzenia planu. Na przykład możesz zdać sobie sprawę, że nie możesz sobie pozwolić na pożyczkę biznesową tak dużą, jak planowałeś poprosić. Zamiast próbować uzasadnić liczbę, od której zacząłeś, lepiej zmodyfikować wniosek o finansowanie (i inne aspekty planu), aby dostosować go do rzeczywistości finansowej.

Przykłady biznesplanów

Łatwo jest znaleźć szablony i przykłady biznesplanów online. Chociaż możesz nie chcieć dosłownie kopiować i wklejać szablonu, te przykłady stanowią punkt wyjścia i pokazują różne sposoby tworzenia biznesplanu. Oto kilka na początek:

• Szablon biznesplanu dla startupu (od SCORE)
• Szablon biznesplanu dla tradycyjnych firm (z SBA)
• Szablon biznesplanu dla handlu detalicznego lub eCommerce (z Shopify; wymagany adres e-mail)

Zasoby do pisania biznesplanu na pożyczkę

Te narzędzia i zasoby mogą pomóc w stworzeniu solidnego biznesplanu dla pożyczki. Chociaż niektóre bezpłatne narzędzia do tworzenia biznesplanów są dostępne online, za niektóre opcje trzeba będzie zapłacić.

Zasoby planu biznesowego SBA (bezpłatne)

SBA ma świetne zasoby w swoim internetowym centrum edukacyjnym, które obejmuje arkusze biznesplanów. Oprócz szablonów biznesplanów, SBA pomaga również połączyć się z bezpłatnymi lokalnymi doradcami biznesowymi, którzy mogą być w stanie pomóc ci w twoim biznesplanie.

Oprogramowanie biznesplanu ($)

Jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy przy tworzeniu biznesplanu i nie masz nic przeciwko wydaniu trochę pieniędzy, rozważ oprogramowanie do tworzenia biznesplanów. Na przykład LivePlan (20 USD miesięcznie) to oprogramowanie do tworzenia biznesplanów, które łączy się z QuickBooks w celu zaimportowania danych finansowych do planu.

Autor biznesplanu/konsultant ($$$)

Jeśli chcesz zainwestować więcej w swój biznesplan, rozważ zatrudnienie pisarza lub konsultanta, który specjalizuje się w tworzeniu biznesplanów. Ta opcja kosztuje od 2 000 do 20 000 USD, przy czym dolny koniec tej skali zazwyczaj obejmuje tylko podstawowe usługi pisania, a wyższy koniec reprezentuje wyspecjalizowaną agencję konsultantów branżowych.

Ostatnie przemyślenia na temat pisania biznesplanu na pożyczkę

Chociaż warto wiedzieć, jak napisać biznesplan na pożyczkę, zawsze możesz zatrudnić kogoś, kto pomoże ci sporządzić plan, jeśli zadanie jest zbyt zniechęcające. Biznesplan jest opłacalną inwestycją bez względu na to, jaki rodzaj działalności prowadzisz lub czy obecnie próbujesz zabezpieczyć finansowanie biznesowe. Nawet jeśli nie potrzebujesz teraz pożyczki, ważne jest, aby zachować zaktualizowany biznesplan, który będzie służył jako przewodnik przy podejmowaniu własnych decyzji biznesowych.

Czy twoja pożyczka została odrzucona z powodu twojego biznesplanu (lub innego powodu)? Dowiedz się, co zrobić, jeśli Twoja pożyczka biznesowa została odrzucona.

Często zadawane pytania dotyczące tworzenia biznesplanu pożyczki