Dlaczego FinTech i eCommerce to idealne połączenie

Technologia finansowa — lub FinTech — to branża, która wciąż się rozwija, pomagając zarówno konsumentom, jak i firmom usprawnić ich finanse. W ciągu ostatnich 10 lat rozwiązania FinTech pomogły firmom handlu elektronicznego inwestować we wzrost, zwiększać sprzedaż, zarządzać bankowością biznesową i nie tylko.

Aby pomóc Ci znaleźć odpowiednie rozwiązania FinTech dla Twojego biznesu eCommerce, przygotowaliśmy następujący przewodnik FinTech. Opisuje, czym jest FinTech, dlaczego jest pomocny i jak możesz go wykorzystać, aby przenieść swój biznes online na wyższy poziom.

Co to jest FinTech?

FinTech odnosi się do produktów i usług, które wykorzystują technologię do zakłócania tradycyjnych usług finansowych. Korzystamy z FinTech przez cały czas w naszym codziennym życiu – od bankowości internetowej i mobilnych czeków, przez wysyłanie pieniędzy znajomym i rodzinie za pośrednictwem aplikacji takich jak Venmo lub Zelle, po możliwość zakupu niemal wszystkiego przez Internet.

W ostatecznym rozrachunku firmy FinTech wykorzystują technologię, oprogramowanie, urządzenia mobilne i/lub usługi w chmurze, aby tradycyjne usługi finansowe były szybsze i bardziej elastyczne. Obejmuje to bankowość, inwestycje, płatności, finansowanie i inne.

Dlaczego FinTech?

Tradycyjne usługi finansowe wiążą się z wieloma ręcznymi procesami. Przed pojawieniem się technologii, jeśli miałeś czek do wpłaty, musiałeś go przynieść do banku. Jeśli musiałeś zapłacić komuś, robiłeś to gotówką lub czekiem. Jeśli potrzebowałeś kredytu, szedłeś do banku, aby wypełnić wniosek, dostarczyć niezbędne dokumenty, a następnie czekałeś na decyzję.

Tradycyjne instytucje finansowe są z natury niechętne ryzyku dzięki systemom zaprojektowanym specjalnie w celu zapewnienia bezpieczeństwa aktywów swoich klientów i zdrowych zysków. Wiele z tych systemów działa do dziś. Weźmy na przykład finansowanie małych firm.

Dzisiaj, jeśli mała firma zwróciłaby się do swojego banku o pożyczkę biznesową, musiałaby złożyć mnóstwo dokumentów, w tym wyciągi bankowe, dane finansowe firmy, deklaracje podatkowe, biznesplany, dowód własności i wiele innych. Prawdopodobnie będą musieli mieć wizytę na miejscu przez przedstawiciela banku. I będą musieli czekać tygodnie lub miesiące, aby dowiedzieć się, czy ich wniosek zostanie zatwierdzony, czy nie. Następnie, jeśli zostanie zatwierdzony, trzeba czekać na faktyczne finansowanie. Nie trzeba dodawać, że proces underwritingu jest niezwykle długi i wiąże się z dużą ilością pracy ręcznej zarówno dla wnioskodawcy, jak i banku.

W przypadku małych firm nie mają tygodni ani miesięcy na oczekiwanie na decyzję kredytową. W przypadku banków ich zasoby są lepiej wydawane na wnioski większych firm poszukujących pożyczek na 1 milion USD lub więcej – a nie na kwotę, której poszukują małe firmy, która zazwyczaj wynosi poniżej 250 000 USD. W rezultacie wskaźniki akceptacji dla małych firm są niskie. Zwłaszcza, gdy te firmy są online lub mają siedzibę w eCommerce.

Nie jest więc niespodzianką, że pojawiły się rozwiązania oparte na technologii — i nadal się pojawiają — aby usprawnić sposób, w jaki firmy (i konsumenci) pozyskują finansowanie i zarządzają innymi aspektami swoich finansów. W rzeczywistości istnieje obecnie tak wiele rozwiązań dla samych sprzedawców internetowych. Przejdź do następnej sekcji dla pięciu z nich.

Najlepsze produkty FinTech dla Twojego sklepu eCommerce

Teraz, gdy widzisz wartość FinTech, w jaki sposób możesz ją wykorzystać w swoim biznesie eCommerce? Zacznij od przyjrzenia się pięciu rozwiązaniom FinTech dla sprzedawców internetowych:

1. Finansowanie konsumentów

Nowszym rozwiązaniem FinTech jest finansowanie konsumenckich punktów sprzedaży za pośrednictwem firm takich jak AfterPay, Affirm i Klarna. Oferty te są osadzone w Twoich listach produktów i udostępniane klientom przy kasie, na wypadek gdyby chcieli kupić teraz, ale zapłacą później.

Finansowanie w punkcie sprzedaży pozwala klientom otrzymać przedmiot w normalnych warunkach, jednocześnie płacąc za niego przez dłuższy czas. Chociaż karty kredytowe oferują te same korzyści, te firmy finansujące konsumentów zapewniają nieco większą elastyczność. Na przykład nie ma twardego ściągania kredytu, a dla niektórych nie ma odsetek. Co więcej, decyzje są podejmowane w czasie rzeczywistym, a po zatwierdzeniu klienci po prostu kontynuują proces realizacji transakcji jak zwykle.

Więc jaki jest dla ciebie koszt? Jeśli oferujesz finansowanie konsumenckie, od razu otrzymasz pełną zapłatę za każdą sprzedaż. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych, będziesz musiał uiścić opłaty transakcyjne, które zazwyczaj wynoszą około 2-5% za transakcję.

2. Bankowość cyfrowa

Wszystkie tradycyjne banki umożliwiają zarządzanie bankowością internetową, wpłacanie czeków z urządzenia mobilnego i cyfrowe przesyłanie pieniędzy w razie potrzeby.

To powiedziawszy, często przychodzą z dużymi opłatami. Dzieje się tak, ponieważ tradycyjne banki mają dużo infrastruktury (pomyśl tylko, ile oddziałów bankowych jest w Stanach Zjednoczonych) i muszą pokryć własne koszty.

W rezultacie tradycyjne konta bankowe dla firm zazwyczaj wiążą się z rocznymi lub miesięcznymi opłatami za utrzymanie, minimalnymi wymaganiami salda i limitami transakcji, które, jeśli nie zostaną spełnione, skutkują wyższymi opłatami.

Alternatywa? Banki biznesowe działające wyłącznie online, takie jak Rho, które nie mają takiej samej infrastruktury jak banki. W rezultacie mogą oferować te same usługi – bankowość online, mobilne wpłaty czekiem, płatności cyfrowe itp. – przy minimalnych lub zerowych opłatach. Co więcej, niektóre oferują nawet wysokie oprocentowanie salda, dzięki czemu możesz faktycznie zarabiać pieniądze.

3. Natychmiastowa Zaliczka z Płatności

Jako sprzedawca e-commerce prawdopodobnie doświadczasz problemów z przepływem gotówki podczas oczekiwania na wypłaty z rynku — co utrudnia inwestowanie w rozwój. Bez niezawodnego przepływu środków pieniężnych nie można kupować zapasów tak, jak ich potrzebujesz, uruchamiać kampanii marketingowych itp. Na szczęście istnieją rozwiązania FinTech zaprojektowane, aby pomóc sprzedawcom eCommerce przezwyciężyć ich problemy z przepływem środków pieniężnych i wreszcie być w stanie przyspieszyć rozwój ich firmy.

Jednym z takich rozwiązań jest Instant Advance from Payability. Dzięki Instant Advance możesz zdobyć 250 000 $ w ciągu 24 godzin. To nie jest pożyczka — to zakup Twoich przyszłych wierzytelności po obniżonej cenie — więc nie ma konieczności sprawdzania zdolności kredytowej ani odsetek składanych. Płatności analizuje historię sprzedaży we wszystkich kanałach, w których sprzedajesz, w tym Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (tylko płatności zarządzane) i nie tylko. Możesz zostać zatwierdzony i otrzymać fundusze w ciągu jednego dnia roboczego.

Payability oferuje również codzienne wypłaty na rynku w czasie rzeczywistym w serwisach Amazon, Walmart, Newegg i innych za pośrednictwem Instant Access.

Dowiedz się, jak natychmiastowy dostęp może chronić Cię przed skutkami rezerwy na poziomie konta Amazon.

4. Finansowanie specyficzne dla kanału

W zależności od kanałów, na których sprzedajesz, możesz mieć dostęp do własnych rozwiązań finansowych kanału. Na przykład Amazon Lending i Shopify Capital istnieją, aby pomóc najlepszym sprzedawcom na ich platformach uzyskać finansowanie.

Obie te opcje są dostępne tylko na zaproszenie, więc możesz złożyć wniosek tylko wtedy, gdy widzisz ofertę na swoim koncie. Zgłoszenia są dostępne online i wymagają minimalnej lub żadnej papierkowej roboty, decyzje i finansowanie to kwestia dni, a spłaty są dokonywane za pomocą automatycznych potrąceń z wypłat platformy. Same decyzje opierają się na historii sprzedaży na ich odpowiedniej platformie.

Oto trochę więcej informacji o tym, jak mogą wyglądać ich oferty:

• Amazon Lending : Jeśli jesteś sprzedawcą masowym na Amazon, możesz otrzymać ofertę od Amazon Lending na pożyczkę do 750 000 USD lub biznesową linię kredytową od Marcusa, z którą Amazon Lending ostatnio współpracował.
• Shopify Capital : Shopify Capital oferuje pożyczki i zaliczki gotówkowe dla handlowców do 1 miliona USD.

Inne platformy FinTech, które oferują finansowanie, obejmują aplikacje w punktach sprzedaży, takie jak Square i Stripe, które uwzględniają Twoją aktywność sprzedażową podczas oceny Twojej zdolności kredytowej.

5. Łańcuch bloków

Blcokchain to nowsza technologia, która odnosi się do specjalnego rodzaju bazy danych najczęściej używanej do przechowywania ewidencji transakcji, takich jak przelew pieniężny, umowa lub przesyłka.

Jako pewnego rodzaju księga publiczna przechowuje dane w blokach, które są następnie łączone w łańcuch w porządku chronologicznym. Dane, które są przechowywane, to „blok”, który jest następnie „przywiązywany” do poprzedzającego go bloku. Wszystkie informacje są oznaczone znacznikiem czasu, trwałe i widoczne dla każdego, co pomaga zapewnić ich integralność i przejrzystość.

W handlu elektronicznym blockchain może pomóc w śledzeniu łańcucha dostaw, zarządzaniu zapasami, obniżaniu kosztów i nie tylko. Na przykład można prześledzić drogę produktu od produkcji, przez magazynowanie, do klienta. Aby dowiedzieć się więcej, oto lista innych korzyści blockchain dla sprzedawców eCommerce.

Następne kroki

Przejrzyj swoje bieżące procesy biznesowe, aby sprawdzić, czy można coś ulepszyć z dostawcą FinTech, czy to konwersje sprzedaży, bankowość biznesowa, opcje finansowania lub prowadzenie dokumentacji. I nie zapomnij sprawdzić rozwiązań finansowych Payability, zaprojektowanych specjalnie dla sprzedawców eCommerce takich jak Ty.

o autorze