Co to jest płatność cykliczna? Znaczenie, rodzaje i korzyści

Od czasopism i narzędzi po oprogramowanie i usługi cyfrowe — płatność cykliczna staje się coraz bardziej popularna. Popularność modelu abonamentowego wynika ze stałego przepływu gotówki i innych korzyści, jakie wiążą się z powtarzającymi się płatnościami.

Płatności cykliczne zyskują na popularności na całym świecie, ponieważ przynoszą korzyści zarówno firmom, jak i klientom. Z jednej strony właściciele firm otrzymują płatności na czas i oszczędzają na kosztach administracyjnych związanych z opóźnieniami w płatnościach. Z drugiej strony klienci nie muszą otwierać i działać na swoich fakturach w każdym cyklu rozliczeniowym. Po wdrożeniu systemu cyklicznych płatności środki są automatycznie i terminowo obciążane z kont klientów, oszczędzając im kary za opóźnienia w płatnościach.

System płatności cyklicznych to coś więcej niż automatyzacja. W tym przewodniku wyjaśnimy znaczenie płatności cyklicznych, sposób ich działania oraz sposób, w jaki mogą one pomóc Twojej firmie.

Co to są cykliczne transakcje handlowe lub płatności?

Znaczenie transakcji cyklicznej najłatwiej zrozumieć pamiętając, że jest to model płatności, w którym klienci upoważniają handlowców do bieżącego pobierania środków ze swoich rachunków w celu dostarczania im towarów i usług.

Gdy klient wyrazi zgodę, kwota będzie automatycznie potrącana w ustalonych odstępach czasu, dopóki klient nie wycofa zgody lub subskrypcja wygaśnie.

Jak działają płatności cykliczne?

Płatności cykliczne są automatycznie pobierane z kont bankowych klientów za pośrednictwem kart kredytowych/debetowych lub innych metod. Aby firma mogła akceptować te płatności, wymagane jest konto handlowe i dostawca usług płatniczych.

Konto handlowe to rodzaj konta bankowego, który umożliwia firmom przyjmowanie płatności z kont ich klientów. Kwota pobrana z konta klienta jest najpierw deponowana na koncie handlowym, zanim zostanie przelana na konto bankowe firmy.

Dostawca usług płatniczych zarządza wszystkimi aspektami przetwarzania płatności, od zbierania cyklicznych płatności w imieniu akceptantów i bezpiecznego ich przetwarzania po deponowanie środków na rachunkach bankowych firm.

Chociaż różne podmioty przetwarzające płatności cykliczne mają różne przepływy pracy, zwykle postępuje się zgodnie z tymi krokami.

• Z listy opcji klient wybiera cykliczny tryb płatności.
• Klient wyraża zgodę na warunki płatności cyklicznej.
• Aby dokonać płatności początkowej, klient wprowadza dane swojej karty, które są bezpiecznie zapisywane na stronie bramki płatności dla przyszłych transakcji.
• W każdym dniu rozliczenia faktura zostanie wysłana do klienta zgodnie z ustalonym harmonogramem.
• Następuje cykliczna płatność, a środki są przekazywane na konto sprzedawcy, tak jak w przypadku normalnej transakcji kartą, po zatwierdzeniu transakcji przez bank przejmujący, sieć kart i bank wydający.
• Klient zostanie powiadomiony o statusie transakcji za każdym razem, gdy nastąpi cykliczna płatność zgodnie z wcześniej ustalonym harmonogramem rozliczeń (oraz dalsze instrukcje w przypadku niepowodzenia płatności).
• Klient nie będzie musiał ponownie wprowadzać informacji o płatności. Dopóki abonament nie zostanie anulowany, opłata abonamentowa będzie naliczana.

Funkcje płatności cyklicznych

1. Metody płatności

Klient ma kilka możliwości określenia, w jaki sposób płatność będzie regularnie potrącana. Klienci mogą płacić za pomocą swoich kont bankowych, kart debetowych, kart kredytowych lub UPI. Elastyczne opcje płatności, takie jak EMI, są również dostępne dla niektórych transakcji o wysokiej wartości.

2. Stała lub zmienna kwota

Wiele modeli subskrypcji wymaga zapłaty określonej kwoty na koniec każdego cyklu płatności. Płatności za karnety na siłownię, subskrypcje gazet lub czasopism, płatności za usługi przesyłania strumieniowego wideo i tak dalej są tego przykładami.
Podczas gdy niektóre płatności cykliczne mają różne kwoty dla każdego cyklu płatności. Przykładami są rachunki za media, takie jak prąd, gaz lub usługi telefoniczne.

3. Cykl płatności

W zależności od używanej usługi lub produktu cykl rozliczeniowy może się różnić. Większość modeli abonamentowych rozliczana jest co miesiąc. Jednak rachunki kwartalne, półroczne, a nawet roczne nie są rzadkością.

4. Dodatki lub częściowe usunięcia

Płatności cykliczne umożliwiają użytkownikowi dodawanie lub usuwanie części subskrypcji w razie potrzeby.

5. Odwołanie

Krytyczną cechą płatności cyklicznych jest możliwość anulowania subskrypcji przez klienta w dowolnym momencie.

6. Uruchom ponownie

Użytkownik może chcieć ponownie uruchomić usługę po jej anulowaniu lub wygaśnięciu terminu. Ta funkcja jest łatwo dostępna w planach płatności cyklicznych.

Rodzaje płatności cyklicznych

Płatności cykliczne dzielą się na dwa rodzaje:

1. Płatności cykliczne lub regularne

Klienci dokonujący stałych lub regularnych płatności każdorazowo obciążani są taką samą kwotą. Subskrypcje czasopism i karnety na siłownię to przykłady regularnych, powtarzających się płatności.

2. Płatności nieregularne lub zmienne

W zależności od wykorzystania przez klienta, zmienne lub nieregularne płatności cykliczne są naliczane według różnych stawek. Na przykład rachunki za energię elektryczną i inne media różnią się z miesiąca na miesiąc w zależności od zużycia.

Korzyści z płatności cyklicznych

Płatności cykliczne zapewniają kilka istotnych korzyści:

1. Ogranicz opóźnienia w płatnościach i czas windykacji

Opóźnione płatności są kosztowne dla firm, ponieważ szkodzą zarówno przychodom, jak i relacjom z klientami. W przypadku płatności cyklicznych firma może raz skonfigurować system i mieć pewność, że pobieranie płatności zostanie zautomatyzowane na podstawie wstępnie zdefiniowanego harmonogramu. Twoja firma będzie spędzać mniej czasu na ściganiu klientów za płatnościami i prowadzeniu niezręcznych rozmów o opóźnieniach w płatnościach, co daje więcej czasu na skupienie się na innych ważnych zadaniach biznesowych.

2. Zmniejsz wysiłek

Zautomatyzowane płatności cykliczne zmniejszają koszty i wysiłek związany z ręcznym wystawianiem faktur i przetwarzaniem płatności. Wystarczy raz skonfigurować początkowy plan płatności, a oprogramowanie zajmie się przetwarzaniem płatności za Ciebie. Będziesz musiał interweniować tylko w przypadku konieczności wprowadzenia zmian w metodzie płatności lub kwocie obciążenia.

3. Popraw relacje z klientami

Klienci wolą płatności cykliczne, ponieważ muszą wprowadzić informacje rozliczeniowe tylko raz. Stamtąd przejmują płatności cykliczne, pobierając środki z ich kont bankowych w określonych terminach rozliczeń. Klienci nie muszą konfigurować przypomnień o płatnościach ani wprowadzać informacji o płatnościach w każdym cyklu rozliczeniowym. Prawidłowo wykonane płatności cykliczne mogą wzmocnić poczucie dobrej woli między firmą a jej klientami, zapewniając zdrowe relacje z klientami.

4. Chroń się przed oszustwami

Informacje o płatnościach dostarczane przez klientów są bezpiecznie przechowywane na serwerach zintegrowanych bramek płatniczych, które przetwarzają płatności cykliczne. Chronią przed oszustwami za pomocą metod takich jak tokenizacja i najlepszych praktyk, takich jak Payment Card Industry Data Security Standard Compliance (PCI-DSS). Te technologie wykrywania i zapobiegania oszustwom nie tylko chronią fundusze przed nieuczciwymi motywami, ale także wzmacniają wiarygodność firmy wśród klientów i oszczędzają zasoby, które w przeciwnym razie zostałyby wydane na wykrywanie i rozwiązywanie nieuczciwych transakcji.

W jaki sposób płatności cykliczne mogą pomóc firmom?

Płatności cykliczne przynoszą korzyści właścicielom firm, ponieważ zapewniają stałe źródło dochodu. Ze względu na długowieczność cyklu życia klienta firma nie musi ponosić dodatkowych kosztów utrzymania klienta po jego włączeniu. Lepsze utrzymanie klientów przynosi firmie korzyści finansowe i pomaga jej zdobyć udział w rynku.

Właściciele firm mogą również prognozować rentowność swojej firmy, ponieważ prognozowanie przyszłych dochodów stało się stosunkowo proste. Dokładna prognoza pozwala firmie właściwie zaplanować swoją przyszłą działalność.

Wniosek

Regularna i regularna działalność biznesowa może zmienić sposób działania Twojej firmy. Może pomóc w pokryciu stałych kosztów operacyjnych, przy jednoczesnym utrzymaniu odpowiedniego przepływu środków pieniężnych na wypadek nieprzewidzianych okoliczności. Zmniejszone koszty i zwiększone przepływy pieniężne mogą wznieść Twoją firmę na nowe wyżyny. Jednak do sprawnej akceptacji płatności w Twojej firmie potrzebny jest niezawodny partner płatniczy.

Model płatności cyklicznych abonamentu paisa umożliwia płatnikom dokonywanie na rzecz akceptantów cyklicznych płatności abonamentowych za pośrednictwem e-NACH/e-mandatów dla ponad 50 banków. Wyjątkowe funkcje subskrypcji Paisa umożliwiają firmom przetwarzanie inteligentnych i łatwych płatności cyklicznych.
Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się więcej o zaletach i funkcjach SabPaisa.

Często zadawane pytania

1. Co rozumiesz przez powtarzające się płatności?

Odp.: Firma oparta na subskrypcji otrzymuje od klientów cykliczne lub okresowe płatności w zamian za ciągłe świadczenie usług.

2. Czy cykliczne płatności są korzystne dla właścicieli firm?

Odp.: Płatności cykliczne przynoszą korzyści właścicielom firm, ponieważ zapewniają stały przepływ dochodów, co jest niezbędne do zarządzania rozwojem firmy w konkurencyjnych branżach.

3. Czy klienci mogą anulować subskrypcję płatności cyklicznych?

Odp.: Tak, klienci mogą anulować subskrypcję cyklicznych płatności, chociaż warunki różnią się w zależności od usługi.

4. Jakie są rodzaje płatności cyklicznych?

Odp.: Istnieją dwa rodzaje płatności cyklicznych, a mianowicie płatności cykliczne lub regularne oraz płatności nieregularne lub zmienne.

5. Jakie wszystkie produkty i usługi oferują płatności cykliczne?

Odp.: Wiele produktów i usług korzysta z modelu płatności cyklicznych, takich jak czasopisma, gazety, członkostwo na siłowni, członkostwo w bibliotece, rachunki za prąd, wodę i inne media.