Czym jest monit lub windykacja: stan obecny i perspektywy na przyszłość

Co to jest duning? Dunning, Windykacja lub windykacja ma natychmiastowy i głęboki wpływ na gospodarkę i życie ludzi. Zaczynając od ogólnej definicji monitowania i przyjrzenia się obecnemu kontekstowi historycznemu i prawnemu we Włoszech, przyjrzymy się, jak proces windykacji ewoluował wraz z transformacją cyfrową .

Czym jest monit – Relacja wierzyciel-dłużnik

Windykacja to relacja, która powstaje między dwiema stronami ( wierzycielem i dłużnikiem ), gdy ta pierwsza usiłuje uzyskać spłatę długu od drugiej. Wszelkie czynności przeprowadzane są w przypadku braku zapłaty przez dłużnika, którym może być osoba fizyczna lub firma , za dostarczone produkty lub usługi oferowane przez inną firmę lub instytucję publiczną . Realizacja tych działań jest często zlecana podmiotowi trzeciemu, jakim jest firma windykacyjna .

Co to jest duning? „Upominanie” to jedno z określeń tego procesu, w ramach którego podejmuje się próbę, choć bezskuteczną, uzyskania windykacji . Dunning jest zatem terminem technicznym, wymiennym z inkasem kredytowym (lub debetowym).

Windykacja ma swoją własną historię, która przeplata się z działalnością produkcyjną, gospodarczą i finansową firm na całym świecie. W przypadku Włoch historia ta jest często opowiadana za pomocą dwóch postaci ilustrujących relację wierzyciel-dłużnik , które symbolicznie ucieleśniały w różnych epokach formy, w jakich wykrystalizował się pewien typ kultury „narodowej”. wszystkie w wymiarze literackim, to „la pittima” i „il piantone” .

Odzyskiwanie należności: krótkie spojrzenie na historię

Jaka jest historia dunningu? Windykacja jest tak stara, jak potrzeba pożyczania pieniędzy i konsumowania towarów lub usług wyprodukowanych przez innych, i równie stara, jak równoległa chęć pożyczania pieniędzy i sprzedawania tych produktów lub usług. Możemy postawić hipotezę z wystarczającą pewnością, że natychmiast pojawiła się potrzeba odzyskania tego, co było należne wierzycielowi, w ramach tego, co jest już skonfigurowane jako pełny stosunek zadłużenia . Agencje windykacyjne to tylko najnowsza ewolucja długiej serii procedur handlowych i prawnych oraz przepisów mających na celu ochronę wierzyciela, interwencję w przypadku braku płatności.

Starożytna historia

Historia windykacji pokrywa się zatem z historią długów . Z biegiem czasu regulacja służyła wielu celom : ograniczeniu nadużyć władzy, przywróceniu gospodarki oraz zapobieganiu koncentracji pieniędzy i władzy w rękach nielicznych, stając się zagrożeniem dla władzy suwerena. Na przykład już w wyrafinowanej cywilizacji babilońskiej rozwinął się system praw, który umożliwiał wierzycielom ściąganie długów i odzyskiwanie niewypłacalnych rachunków, ale jednocześnie chronił w pewnym stopniu prawa dłużnika.

W ten sam sposób tradycja żydowska wykształciła doktrynę prawną, która musiała zarówno gwarantować odzyskanie długu, jak i ograniczać ryzyko niewypłacalności i niewolnictwa.

Dług i włoski folklor

Pochodzące z pierwszego włoskiego renesansu opowieści przedstawiają dziwaczną i rozdrażnioną postać ubraną na czerwono, „la pittima” , której wierzyciele zapłacili, by zdenerwować dłużnika. Pittima bezlitośnie ścigał dłużnika, aby przypomnieć mu o spłacie długu. Niezależnie od prawdy historycznej, która pozostaje niejasna, był to prawdopodobnie podmiot publiczny , zatrudniony bezpośrednio przez państwo w celu promowania regularności płatności, w okresie historycznym, w którym zapewnienie powodzenia wymiany było niezbędne.

Borbonowie z Neapolu w połowie XIX wieku byli również nieustępliwi w ściąganiu dochodów z podatków, co było niezbędne do przetrwania państw, których budżety nieustannie potrzebowały płynności. W tym kontekście narodziła się koncepcja „il piantone” . Tutaj podatnik był zmuszony ugościć w swoim domu minimum dwóch żołnierzy armii królewskiej, oferując im zakwaterowanie i wyżywienie, maksymalnie na 10 dni w zależności od wysokości zadłużenia. Była to forma sankcji pośredniej , która niekoniecznie miała charakter karny, ale miała skutek odstraszający.

Windykacja: zadłużenie sądowe i pozasądowe

Teraz wiemy, co to jest dunning. Czynności windykacyjne można podzielić na dwie główne kategorie: windykację sądową oraz windykację pozasądową .

W przypadku windykacji pozasądowej podejmowane działania nie angażują organów wymiaru sprawiedliwości . Podmiot powołany do odzyskania należności nie może zmusić dłużnika, ale musi być w stanie się z nim porozumieć, próbując nakłonić go do spłaty długu.

Natomiast w przypadku sądowej windykacji wierzyciel – po bezskutecznych próbach uzyskania zapłaty w drodze postępowania pozasądowego – zwraca się do organu sądowego , który następnie interweniuje w drodze egzekucji z majątku dłużnika.

Dalsze ogólne wyjaśnienie koncepcji kredytu : aby móc odzyskać brak płatności, przedmiotowy kredyt musi mieć trzy cechy:

• pewność : musi istnieć wystarczająca liczba elementów, aby udowodnić jego istnienie;
• płynność : dokładna kwota;
• wykonalność : na podstawie rzeczywistego majątku dłużnika, jeżeli nie istnieją warunki uniemożliwiające zapłatę.

Czynności windykacji sądowej

Windykacja sądowa może być prowadzona wyłącznie przez prawników lub firmy zarejestrowane w Izbie Adwokackiej, za namową osoby prawnie upoważnionej i w obecności tytułu wykonawczego (wyroku, weksla itp.). Można go podzielić na szereg działań:

• dekret nakazujący : formalny środek, za pomocą którego sędzia wydaje nakaz zapłaty, po którym może nastąpić rozprawa kontradyktoryjna i ewentualnie zajęcie majątku dłużnika;
• powództwo odwoławcze i zajęcie zabezpieczające (które chronią wierzyciela): umożliwiają zajęcie majątku dłużnika, nawet jeśli został on wcześniej sprzedany;
• zajęcie (w przypadku orzeczenia korzystnego dla wierzyciela przez sąd): przymusowe zajęcie majątku dłużnika, ruchomego lub nieruchomego, który jest następnie sprzedawany;
• wniosek o ogłoszenie upadłości : ostateczne postępowanie egzekucyjne, które jest realizowane w przypadku braku innych aktywów (źródła: visureitalia.com; creditpmi.it).

Profesjonalni windykatorzy

Windykacja, jeśli nie jest realizowana bezpośrednio przez wierzyciela, jest często zlecana innym profesjonalnym podmiotom, takim jak agencje windykacyjne, które:

• mieć specjalne zezwolenie ;
• nie działają w celu odzyskania własnych należności, lecz należności od osób trzecich .

Wniosek o zezwolenie należy złożyć w Komendzie Głównej Policji lub w SUAP – Sportello Unico Attivita Produttive , obecnym we wszystkich gminach włoskich. SUAP ma obowiązek przekazać upoważnienie do właściwej Komendy Głównej Policji.

Proces windykacyjny: upomnienie

Kwestia wezwania do zapłaty jest centralnym momentem procesu windykacyjnego. Przypomnienie musi być wyposażone w pewne niezbędne elementy:

• tytuł (źródło prawa, którego domaga się wierzyciel, np. umowa lub kosztorys podpisany między stronami, odniesienie do zaległej faktury itp.),
• dokładną kwotę do zapłaty,
• termin , w którym żądana jest płatność,
• pouczenie , że wierzyciel w przypadku dalszego braku spłaty może wystąpić na drogę sądową.

Upomnienie może też wysłać sam wierzyciel, bez uciekania się do kancelarii prawnej, ewentualnie decydując się na skorzystanie z porady specjalisty, jeśli dłużnik nadal zalega z płatnością (źródło: quifinanza.it).

Komunikacja

Prawo nie określa szczególnych form komunikacji w celu wezwania do zapłaty. Wśród najczęściej używanych do tej pory narzędzi do wysyłania przypomnień możemy wymienić:

1. wysłanie go listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru;
2. wysyłanie pocztą certyfikowaną (obecnie obowiązkowe dla firm i profesjonalistów).

Te dwie metody umożliwiają potwierdzenie otrzymania wiadomości przez odbiorcę i mogą być wykorzystane w przypadku późniejszego odwołania się do organu sądowego.

Z biegiem czasu działania, za pomocą których zorganizowana jest windykacja pozasądowa, stały się bardziej precyzyjne. Proces, który w coraz większym stopniu koncentruje się na działaniach komunikacyjnych wobec dłużników, ewoluował równolegle z dywersyfikacją mediów i obejmuje różne formaty dotarcia do odbiorców , w tym poprzez tryby offline i online .

Nowe możliwości cyfryzacji

Wraz z pojawieniem się nowych technologii i nowych możliwości komunikacyjnych, jakie daje technologia cyfrowa, do trzech tradycyjnych form , w jakich może być prowadzona windykacja pozasądowa ( list, telefon, pobór podatków ), dodano czwartą, cyfrową , opartą na wykorzystaniu narzędzi takich jak jako interaktywna poczta, aplikacje i interaktywne filmy, które mogą zwiększyć interakcję i przejrzystość .

Zaangażowanie w tworzenie coraz bardziej zrównoważonych, pojednawczych i spersonalizowanych rozwiązań jest częścią innego podejścia do odzyskiwania należności, które obejmuje również:

• bardziej wydajne i kompleksowe mapowanie dyscypliny prawnej w połączeniu z inteligentnym cyfrowym interfejsem użytkownika;
• zarządzanie płatnościami w formacie elektronicznym;
• wykorzystanie narzędzi cyfrowych do komunikacji z klientem.

Ten ostatni aspekt, narzędzia cyfrowe, ma szczególnie duży potencjał.

Uzyskanie rzeczywistych korzyści z cyfryzacji wymaga generalnie zmiany perspektywy , przejścia od zarządzania relacją z klientem do zarządzania doświadczeniami z klientem , dostarczania przejrzystych, natychmiastowych i łatwych w użyciu narzędzi, które dają użytkownikowi możliwość monitorowania stanu praktyk i przystąpić do realizacji niektórych operacji, w perspektywie zarządzania dzielonego , z korzyścią w zakresie utrzymania relacji, monitorowania skuteczności działań i oszczędności kosztów .