Co to jest niezabezpieczona karta kredytowa? Plusy, minusy, wymagania i alternatywy

W czasach, gdy salda kart kredytowych rosną, a Amerykanie zadłużają się, brak konieczności ustanawiania zabezpieczeń jest coraz bardziej cenioną opcją. Tu właśnie pojawiają się niezabezpieczone karty kredytowe.

Czym więc jest niezabezpieczona karta kredytowa? Krótko mówiąc, tego typu karta nie wymaga kaucji za pożyczone pieniądze i oferuje kilka dodatkowych korzyści. Ale aby uzyskać zatwierdzenie, kandydaci na ogół potrzebują przyzwoitej oceny kredytowej. Poniższy przewodnik wyjaśnia to wszystko.

Co oznacza niezabezpieczona karta kredytowa dla przeciętnego konsumenta?

W przeciwieństwie do zabezpieczonych kart kredytowych, niezabezpieczone karty kredytowe nie wymagają zabezpieczenia. Zamiast tego bank, kasa kredytowa lub inna instytucja finansowa, która oferuje tego typu karty, żąda Twoich danych osobowych, w tym szczegółów dotyczących Twoich rocznych dochodów. Ponadto musisz wyrazić zgodę na sprawdzenie zdolności kredytowej. Im lepsza ocena kredytowa, tym lepsza oferta.

Większość niezabezpieczonych kart kredytowych wymaga dobrej lub doskonałej oceny kredytowej (670-850). Kwalifikujący się kandydaci otrzymują niższe oprocentowanie i hojne nagrody. Niektórzy wydawcy oferują karty o niższych ocenach kredytowych, które mieszczą się w przedziale 580-669, ale opcje stają się dość ograniczone, gdy spadniesz poniżej 580.

Chociaż istnieją niezabezpieczone karty kredytowe o niższych wynikach kredytowych, opłaty zwykle przeważają nad korzyściami. W takich przypadkach lepiej jest zaopatrzyć się w zabezpieczoną kartę kredytową, która pomoże Ci odbudować Twoją zdolność kredytową z możliwością przejścia na kartę niezabezpieczoną, gdy spełnisz wymagania wystawcy.

Zabezpieczona i niezabezpieczona karta kredytowa

Najważniejszą różnicą między zabezpieczoną i niezabezpieczoną kartą kredytową jest to, że ta ostatnia nie wymaga depozytu zabezpieczającego. Wydawcy kart zazwyczaj wymagają depozytu od klientów, których uważają za ryzyko, co oznacza każdego, kto nie ma historii kredytowej lub ma zdolność kredytową poniżej 670.

Wspomnieliśmy już o tym, że możesz otrzymać niezabezpieczone karty kredytowe o słabej zdolności kredytowej, ale zazwyczaj wiążą się one z wysokimi stopami procentowymi i innymi wysokimi opłatami.

Oczywiście nic z tego nie oznacza, że ​​posiadanie niezabezpieczonej karty kredytowej przekłada się na wolny od ryzyka sposób na uwolnienie pieniędzy. Jeśli nie spłacisz salda karty kredytowej, wierzyciele mogą spróbować ściągnąć należności, pozywając Cię lub prosząc sąd o zgodę na zajęcie Twoich zarobków. Wysyłają również raporty do biur kredytowych i mogą wysłać Twoje konto do zewnętrznego windykatora.

Jeśli chodzi o porównanie niezabezpieczonych i zabezpieczonych kart kredytowych, warto również zauważyć, że ta ostatnia opcja rzadko wiąże się z jakimikolwiek nagrodami. Co więcej, oprocentowanie jest wyższe, a niektóre karty zabezpieczone mają opłatę roczną.

W tym momencie możesz się zastanawiać, dlaczego ktokolwiek miałby korzystać z zabezpieczonej karty kredytowej. Dzieje się tak, ponieważ te karty są potężnym narzędziem do skutecznego odbudowy Twojej zdolności kredytowej i rozwijania zdrowych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Nie zapomnij, że po anulowaniu zabezpieczonej karty kredytowej otrzymasz zwrot depozytu zabezpieczającego.

Jak uzyskać niezabezpieczoną kartę kredytową?

Wnioskodawcy z wynikiem kredytowym 670 i wyższym zostaną zatwierdzeni do niezabezpieczonej karty kredytowej przez prawie każdą instytucję finansową. Dla nich największym problemem jest wybór odpowiedniej karty kredytowej. Inni będą się zastanawiać, jaka jest najłatwiejsza niezabezpieczona karta kredytowa ze złym kredytem? Jeśli należysz do tej kategorii, jest kilka dróg do zbadania.

Jednym z nich jest uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej i zbudowanie lub naprawa swojej zdolności kredytowej. Wymaga to unikania nadmiernych wydatków oraz regularnych i terminowych płatności, co zwiększy Twoje szanse na uzyskanie niezabezpieczonej karty. Wielu wydawców kart oferuje uaktualnienie karty kredytowej zabezpieczonej do niezabezpieczonej, ale proces ten może potrwać kilka miesięcy.

Niektóre instytucje finansowe oferują zarówno bezpieczną, jak i niezabezpieczoną kartę kredytową wnioskodawcom, którzy chcą zwiększyć lub poprawić swoją zdolność kredytową. Ale w takich przypadkach zabezpieczone i niezabezpieczone karty mają roczne opłaty i niewiele nagród.

Inną drogą dla osób ze złą oceną kredytową jest zostanie autoryzowanym użytkownikiem cudzego konta o dobrej reputacji. Autoryzowany użytkownik nie jest głównym posiadaczem konta i nie jest odpowiedzialny za dokonywanie płatności, a zatem nie ma takich samych wymagań dotyczących zdolności kredytowej.

To nie ma być luka w systemie. Jest to po prostu sposób na budowanie swojej zdolności kredytowej, dopóki nie uzyskasz uprawnień do niezabezpieczonej karty kredytowej. Tylko upewnij się, że bank zgłasza do biur kredytowych aktywność autoryzowanego użytkownika.

Nagrody za niezabezpieczone karty kredytowe

Kolejną zauważalną różnicą między zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi kartami kredytowymi jest system nagród. Niezabezpieczone karty kredytowe zapewniają lepsze nagrody. Nagrody mają różne formy, ale większość można umieścić w jednej z trzech kategorii: mile, gotówka i punkty.

Nagrody w podróży

Im więcej pieniędzy wydajesz na podróże, tym częściej otrzymujesz mile lotnicze. Liczba mil potrzebnych do zdobycia nagród różni się w zależności od karty. Jednak zdobyte punkty i mile zazwyczaj pozwalają obniżyć koszty podróży i dodać kilka dodatkowych korzyści, takich jak dostęp do poczekalni na lotnisku.

Większość wystawców kart kredytowych nie pozwala na przekazywanie mil między programami, ale umożliwia ich konwersję. Dlatego zamiast skupiać się wyłącznie na tym, która niezabezpieczona karta kredytowa jest najłatwiejsza do zdobycia, zapoznaj się z wyborem oferowanych korzyści.

Zwrot gotówki

Termin może być mylący, ponieważ w większości przypadków nie prowadzi do zimnej, twardej gotówki w dłoni. Ale ten program nagród umożliwia odkupienie procentu pieniędzy wydanych na kwalifikujące się zakupy. Niektórzy emitenci dają możliwość wyboru kategorii, w których chcesz otrzymać zwrot gotówki, w tym restauracje, zakupy benzyny i artykuły spożywcze.

Nagrody za wizytówki

Biznesowe karty kredytowe zazwyczaj oferują hojne nagrody w postaci premii za rejestrację, zwrotu gotówki za codzienne zakupy, a nawet funkcji śledzenia wydatków. Niektóre programy nagród obejmują wszystko, od mil dla osób często podróżujących po karty podarunkowe. Ponadto większość z tych kart nie zawiera rocznych lub zagranicznych opłat transakcyjnych.

Plusy i minusy niezabezpieczonej karty kredytowej

Jeśli chodzi o wyłożenie kart zabezpieczonych w porównaniu z niezabezpieczonymi kartami kredytowymi, prawie natychmiast widać, że niezabezpieczone karty oferują więcej korzyści, jeśli masz wymaganą zdolność kredytową. Ale zanim pociągniesz za spust na niezabezpieczonej karcie, ważne jest, aby rozważyć zalety i wady.

Plusy

• Niewiele opłat lub brak opłat : większość niezabezpieczonych kart kredytowych nie ma wysokich opłat i oferuje fantastyczne nagrody. Z drugiej strony kandydaci o niższych wynikach kredytowych mogą być zmuszeni do uiszczenia większych opłat i prawdopodobnie nie otrzymają większości opcji nagród.
• Nagrody : większość kart zawiera wszechstronne programy korzyści i nagród, które nie mają sobie równych w przypadku zabezpieczonych kart kredytowych. Emitenci oferują więcej nagród kandydatom z dobrymi lub doskonałymi wynikami kredytowymi.
• Niższe stopy procentowe : w przypadku niezabezpieczonych kart klienci mogą wydawać określoną kwotę pieniędzy w każdym cyklu rozliczeniowym. Osoby, które spłacają saldo w całości i na czas, nie są obciążone żadnymi odsetkami. Ale nawet jeśli masz saldo, stopy procentowe są rozsądne, o ile masz dobrą zdolność kredytową.
• Brak depozytu zabezpieczającego : Twój limit kredytowy jest oparty na Twojej ocenie kredytowej i nie musisz stawiać zabezpieczenia, aby uzyskać zatwierdzenie.

Cons

• Trudniej uzyskać zatwierdzenie : Twoje uprawnienia do niezabezpieczonej karty zależą od Twojej zdolności kredytowej i historii kredytowej. W związku z tym uzyskanie aprobaty może być trudniejsze dla osób z niższą oceną kredytową, zwłaszcza jeśli chcą skorzystać z niektórych korzyści.
• Łatwiejsze wydawanie pieniędzy : dotyczy to wszystkich kart kredytowych. Karty kredytowe nie oznaczają, że masz darmowe pieniądze. Wszystko wydane musi zostać zwrócone. Twoja ocena kredytowa informuje wystawcę karty, czy jesteś w stanie regularnie pokrywać swoje saldo.

Dolna linia

Dla tych, którzy próbują dowiedzieć się, co to jest niezabezpieczona karta kredytowa, nasz przewodnik jest idealnym wprowadzeniem do świata nagród, niskich stóp procentowych i żadnych opcji zabezpieczeń, które są synonimami tych kart. Krótko mówiąc, jest to codzienne narzędzie finansowe, które może ułatwić Ci życie.