Miękka kontrola kredytowa: co to jest, jak wpływa na Twoją zdolność kredytową i jak ją wykonać

Utrzymanie dobrej zdolności kredytowej jest zawsze dobrym pomysłem, nawet jeśli nie planujesz zaciągania pożyczki w najbliższej przyszłości, ponieważ nigdy nie wiesz, kiedy możesz jej potrzebować. To powiedziawszy, możesz przeprowadzić miękką kontrolę kredytową, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową bez wpływu na Twoją zdolność kredytową.

Chociaż to zapytanie nie powie ci, czy kwalifikujesz się do określonej pożyczki, może dać ci ogólny pomysł. W ten sposób unikniesz niepowodzenia twardych kontroli i szkód, jakie mogłoby to spowodować dla Twojej zdolności kredytowej.

Teraz przyjrzyjmy się bliżej miękkim testom kredytowym i sposobom ich przeprowadzania

Co to jest miękka kontrola kredytowa?

Istnieją dwa rodzaje sprawdzania zdolności kredytowej: czek miękki i twarda. Zarówno miękkie czeki, jak i twarde czeki są zapytaniami do indywidualnego raportu kredytowego, a miękkie czeki kredytowe są również określane jako miękkie żądanie lub miękkie zapytanie.

Proces ten jest zazwyczaj realizowany przez instytucje finansowe lub pracodawców. Kluczowa różnica między miękką i twardą kontrolą kredytową polega na tym, że ta pierwsza nie jest powiązana z żadną konkretną aplikacją kredytową.

Przypadki przeprowadzania miękkiej kontroli kredytowej

Istnieje wiele przypadków, w których można przeprowadzić test miękki. Chociaż proces ten jest w większości przypadków przeprowadzany przez instytucję finansową, może być również wymagany przez osobę zainteresowaną poznaniem swojej zdolności kredytowej.

Miękka kontrola kredytowa jako narzędzie marketingowe

Niektóre instytucje finansowe przeprowadzają miękki test, aby stworzyć listę potencjalnych klientów, którym mogłyby sprzedawać swoje produkty finansowe. Na przykład bank, który oferuje konkretną kartę kredytową, zaoferuje ją osobom, które zdadzą czek.

Wstępne zatwierdzenie linii kredytowej

Niektóre instytucje finansowe umożliwiają sprawdzenie, do jakich produktów finansowych się kwalifikujesz. Na przykład możesz chcieć ubiegać się o kartę kredytową Capital One. Oficjalna strona internetowa Capital One umożliwia wypełnienie formularza wstępnego zatwierdzenia, aby dowiedzieć się, na jakie produkty jesteś uprawniony.

Jeśli miękkie ściąganie jest wykonywane jako wstępne zatwierdzenie, zwykle następuje po nim twarde ściąganie, gdy już zdecydujesz się na konkretny produkt finansowy, który obejmuje kredyt.

Poprzednia historia z konkretnym bankiem

Jeśli wcześniej ubiegałeś się o linię kredytową w konkretnym banku, mogą one zaoferować przeprowadzenie miękkiej kontroli zamiast twardej ściągania, gdy ubiegasz się o kolejną pożyczkę lub kartę kredytową.

Miękki czek na żądanie klienta

Możesz samodzielnie przeprowadzić bezpłatną miękką kontrolę kredytową za pośrednictwem jednego z trzech biur: Experian, Equifax i TransUnion. Zwykle jedno takie żądanie jest dozwolone raz w roku, ale obecnie zezwala się na jedno na tydzień. Jeśli musisz zadać dodatkowe pytania, wiąże się to z opłatą.

Jak przeprowadzić miękką kontrolę kredytową

Statystyki pokazują, że jeden na pięciu młodych Amerykanów w wieku od 20 do 29 lat nie jest świadomy swojej zdolności kredytowej. Ocena kredytowa jest obliczana na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym, który można uzyskać przeprowadzając miękkie zapytanie.

Jeśli pochodzisz ze Stanów Zjednoczonych, możesz uzyskać te informacje, rejestrując się w celu uzyskania czeku miękkiego w witrynie Rocznego raportu kredytowego. Zwykle możesz wykonać jeden darmowy soft pull rocznie.

Jednak trzy wyżej wymienione biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – oferują obecnie bezpłatne cotygodniowe miękkie zapytania do grudnia 2022 r. Jest to ich próba pomocy jednostkom w zarządzaniu finansami i złagodzenia skutków globalnej pandemii, która miała niszczycielski wpływ na finanse wielu ludzi.

Co pokazuje miękka kontrola kredytowa?

Mówiąc najprościej, miękki ciąg pokazuje Twój raport kredytowy, który zawiera informacje o Twojej historii dotyczącej linii kredytowych i sposobie obsługi płatności.

Mówiąc dokładniej, ten raport zazwyczaj zawiera dane osobowe, informacje o koncie kredytowym, informacje o kontroli kredytowej, informacje o kontach windykacyjnych oraz informacje o zgłoszeniach upadłościowych.

Nie trzeba dodawać, że wgląd w aktualną ocenę kredytową może pomóc w podjęciu kroków w celu jej poprawy.

Informacje osobiste

Pierwsza część raportu kredytowego zawiera ogólne informacje o Tobie, które zazwyczaj zawierają Twoje imię i nazwisko, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i adres domowy. Oczywiście te informacje nie odgrywają żadnej roli w określaniu Twojej zdolności kredytowej, w przeciwieństwie do wszystkich innych informacji zawartych w raporcie.

Informacje o koncie kredytowym

Informacje o koncie kredytowym obejmują historię kredytową, w tym kredyty hipoteczne, kredyty studenckie i inne rodzaje kredytów. Obejmuje to typ konta kredytowego, datę otwarcia, pożyczoną kwotę oraz harmonogram płatności.

Informacje dotyczące sprawdzania zdolności kredytowej

Informacje dotyczące sprawdzania zdolności kredytowej lub zapytania odnoszą się do historii miękkich i twardych wyciągnięć, które zostały wykonane. W związku z tym wszelkie miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowego będą widoczne.

Informacje o rachunkach windykacyjnych

Gdy osoba fizyczna spóźnia się z płatnościami lub całkowicie nie wywiązuje się ze zobowiązań płatniczych, dług może zostać sprzedany nabywcy wierzytelności lub przekazany firmie windykacyjnej.

Kiedy tak się dzieje, nie oznacza to, że dług jest umorzony. Jest jedynie przekazywany innemu podmiotowi, który odbierze go od dłużnika. Te informacje pojawiają się również w raporcie kredytowym.

Informacje na temat wniosków o ogłoszenie upadłości

Jeśli kiedykolwiek złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości, odpowiednie informacje będą widoczne w Twoim raporcie kredytowym. Obejmuje to rodzaj bankructwa i czas jego wystąpienia.

Czy miękka kontrola kredytowa wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Głównym problemem dla osób starających się o pożyczkę jest to, czy miękka kontrola kredytowa może wpłynąć na ocenę kredytową. Dobrą wiadomością jest to, że tak nie jest. Dzieje się tak dlatego, że ta kontrola nie obejmuje konkretnego wniosku kredytowego, aw wielu przypadkach nie jest nawet wymagana przez osobę, której kredyt jest sprawdzany.

Jakie informacje są potrzebne do miękkiej kontroli kredytowej

Jeśli zdecydujesz się na miękkie zapytanie, musisz podać kilka informacji. Informacje te obejmują:

• Pełne imię i nazwisko
• Adres domowy
• Data urodzenia
• Numer ubezpieczenia społecznego

Jeśli ten proces odbywa się online lub telefonicznie, możesz zostać poproszony o dodatkowe informacje, takie jak wysokość ostatniej pożyczki, aby firma mogła potwierdzić Twoją tożsamość.

Zawijanie

Podsumowując, soft pull to rodzaj kontroli kredytowej, która nie wpływa na ocenę kredytową jednostki. Może być wykonywana na życzenie klienta lub jeśli tak zdecyduje instytucja finansowa lub pracodawca.