Czym jest firma faktoringowa i jak działa faktoring?

Firma faktoringowa może pomóc właścicielom firm B2B rozwiązać problemy z przepływami pieniężnymi spowodowane niezapłaconymi fakturami. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czym jest firma faktoringowa, jak działa faktoring faktur i czy faktoring faktur jest właściwym posunięciem dla Twojej małej firmy.

Czym jest firma faktoringowa?

Firma faktoringowa to firma, która kupuje nieopłacone faktury firmy z rabatem, a następnie pobiera należne pieniądze bezpośrednio od klientów firmy. Firmy korzystają z firm faktoringowych, aby uzyskać natychmiastowy przepływ środków pieniężnych, zamiast czekać na opłacenie faktury zgodnie z regularnym 30-90-dniowym harmonogramem płatności.

Jak działa faktoring?

Sposób działania faktoringu jest dość prosty. Firma („faktor”) kupuje nieopłacone faktury Twoich klientów z rabatem, płacąc z góry do 90% wartości faktury.

Firma faktoringowa czeka, aż Twoi klienci zapłacą im bezpośrednio. Po całkowitym opłaceniu faktur otrzymujesz ostatnie 10%, pomniejszone o opłatę faktoringową.

Plusy i minusy faktoringu faktur

Faktoring faktury jest korzystny, ponieważ rozwiązuje natychmiastowy problem z przepływem gotówki bez zaciągania kredytu. Faktoring faktur wiąże się jednak z pewnym ryzykiem i kosztami.

Ile pobiera firma faktoringowa?

Firma faktoringowa zazwyczaj pobiera opłatę w wysokości od 0,5% do 5% całkowitej kwoty faktury lub kwoty gotówki zapłaconej z góry.

Na wysokość opłat wpływa wiele różnych czynników, takich jak:

• Liczba faktur, które chcesz rozliczyć
• Rozmiar każdej faktury
• Poziom ryzyka w Twojej branży
• Zdolność kredytowa Twoich klientów
• Czas potrzebny Twoim klientom do zapłaty
• Jaka część Twojej firmy pochodzi od klienta, który nie zapłacił jeszcze faktury (Twoja koncentracja klientów)

Ogólnie rzecz biorąc, firmy ze zróżnicowaną bazą klientów, większą liczbą faktur do faktoringu oraz bazą klientów z przyzwoitym kredytem uzyskają lepsze stawki ze względu na zmniejszenie postrzeganego ryzyka ze strony firmy faktoringowej.

Jak obliczane są opłaty faktoringowe na fakturze

Niektóre firmy faktoringowe pobierają jednorazową zryczałtowaną opłatę z góry, podczas gdy inne pobierają opłatę wielopoziomową lub opłatę zmienną, która narasta w czasie.

Załóżmy na przykład, że chcesz rozliczyć fakturę o wartości 100 USD.

Jedna firma faktoringowa pobiera zryczałtowaną opłatę w wysokości 2% całkowitej wartości faktury, która wynosi 2 USD.

Inna firma faktoringowa może również pobierać opłatę wielopoziomową w wysokości 1% miesięcznie. Jeśli klient zapłaci w ciągu 30 dni, płacisz 1 USD opłaty. Jeśli zapłacą w ciągu 60 dni, w sumie płacisz 2 USD opłaty. Jeśli zapłacą w ciągu 90 dni, zapłacisz 3 USD opłaty.

Trzecia firma faktoringowa pobiera opłatę zmienną. W pierwszym miesiącu opłata wynosi 0,5%, w następnym 1%, w trzecim 2% i tak dalej.

Firmy faktoringowe będą pobierać więcej, jeśli wybierzesz faktoring bez regresu, formę faktoringu, w której nie musisz ponownie kupować faktur, jeśli Twoi klienci nie płacą lub nie płacą. Firma faktoringowa bierze na siebie całe ryzyko związane ze spłatą, dlatego pobiera wyższą opłatę.

Jaka jest różnica między faktoringiem a finansowaniem faktur?

Faktoring faktury to sprzedaż. Sprzedajesz nieopłacone faktury, a firma faktoringowa z czasem pobiera płatności z tytułu faktur, pobierając opłatę za usługę. Faktoring nie jest pożyczką, ponieważ nie jesteś odpowiedzialny za płacenie firmie faktoringowej, a Twoi klienci są.

Finansowanie faktury to pożyczka lub linia kredytowa, w której firma finansująca płaci zaliczkę gotówkową, a niezapłacone faktury służą jako zabezpieczenie. Gdy Twoi klienci zapłacą Ci w całości, odsyłasz kwotę pożyczki wraz z opłatą pożyczkodawcy.

W obu przypadkach otrzymasz ryczałt w momencie zawarcia umowy, a opłatę zapłacisz firmie zewnętrznej. Jednak w przypadku finansowania faktur nadal odpowiadasz za zbieranie płatności od klienta. Masz kontrolę nad interakcjami z klientami, ponieważ nie będą musieli płacić firmom zewnętrznym, ale ponosisz również ryzyko, że klienci Ci nie zapłacą.

Czym różni się faktoring faktury od kredytu biznesowego?

W przypadku pożyczki dla małej firmy oczekuje się, że ustanowisz jakąś formę zabezpieczenia, spełnisz określone wymagania kwalifikacyjne w oparciu o zdolność kredytową Twojej firmy i będziesz płacić w regularnych odstępach czasu ze stałą lub zmienną stopą procentową. Długość okresu spłaty kredytu jest z góry ustalona.

Faktoring faktury nie jest jednak pożyczką, więc nie potrzebujesz żadnych zabezpieczeń. Kwalifikowalność i stawki opłat są oparte na zdolności kredytowej Twoich klientów, a nie Twojej firmy. Otrzymujesz również dwie kwoty ryczałtowe, jedną w momencie zawarcia umowy, a drugą, gdy faktury są opłacone w całości.

W jakich branżach pracują firmy faktoringowe?

Firmy faktoringowe pracują dla następujących branż:

• Budownictwo i architektura krajobrazu
• Produkcja
• Opieka zdrowotna
• Firmy rekrutacyjne
• Usługodawcy
• Centra telefoniczne
• Konsultanci
• Transport
• Telekomunikacja
• Żywność i napoje na poziomie komercyjnym
• Hurt
• Import
• Dystrybucja
• Olej i gaz
• Tekstylia i odzież
• Gospodarowanie odpadami
• Nieruchomość
• Rolnictwo
• Rząd

Jak wybrać najlepszą firmę faktoringową dla swojej firmy?

Najlepsza firma faktoringowa jest wyjątkowa dla każdej firmy, po prostu dlatego, że wszystkie firmy różnią się wielkością, przychodami, zdolnością kredytową, ilością czasu w biznesie, bazą klientów, liczbą faktur i nie tylko.

Aby znaleźć odpowiednią firmę faktoringową dla Twojej firmy, musisz znaleźć firmę faktoringową, która rozumie Twoją branżę, dowiedzieć się, jak działa proces faktoringowy i określić, czy Twoja firma kwalifikuje się do usług firmy. Upewnij się również, że firma oferuje najlepsze warunki i najniższe opłaty, jednocześnie spełniając potrzeby związane z przepływami pieniężnymi Twojej firmy.

Krok 1: Porównaj firmy faktoringowe

Nie wszystkie firmy faktoringowe są zbudowane tak samo. Ważne jest, aby znaleźć przejrzystą firmę, która ma uczciwe ceny i rozumie Twój biznes.

Krok 2: Dowiedz się, jak wygląda ich proces faktoringu

Większość firm faktoringowych ma podobny podstawowy zestaw usług, ale istnieją unikalne aspekty codziennej działalności każdej firmy. Odpowiedz na poniższe pytania, zanim wybierzesz firmy, z którymi chcesz współpracować.

Czy istnieje minimalna lub maksymalna faktura finansowana?

Załóżmy, że musisz konsekwentnie rozliczać większą liczbę faktur każdego miesiąca. W takim przypadku powinieneś wybrać firmę faktoringową, taką jak Universal Funding Corporation, która wymaga miesięcznych minimum, ale oferuje również jedne z najniższych opłat faktoringowych.

Jeśli jednak Twoje potrzeby związane z faktoringiem faktur są różne, rozważ wybór firmy, która oferuje większą elastyczność pod względem minimalnej i maksymalnej liczby faktur, które będzie finansować.

Czy firma faktoringowa zarządza należnościami?

Niektóre firmy faktoringowe wymagają od Ciebie sprzedaży wszystkich lub większości zaległych faktur Twojej firmy. Jednak inne pozwalają wybrać, które z nich chcesz sprzedać. Opcje typu „wybierz i wybierz” mogą wymagać dłuższej minimalnej długości umowy lub minimalnej liczby faktur miesięcznie, więc miej to na uwadze przy podejmowaniu decyzji, z której firmy faktoringowej skorzystać.

Istnieją nawet firmy faktoringowe, które umożliwiają faktoring spot, zwany też faktoringiem jednofakturowym. Faktoring spot zazwyczaj wiąże się z wyższymi opłatami faktoringowymi, aby zrównoważyć fakt, że nie przyniesiesz tak dużych przychodów, jak długoletnia firma zajmująca się faktoringiem na dużą skalę.

Powiązane: Przeczytaj więcej na temat faktoringu na miejscu w porównaniu z faktoringiem faktur, aby określić, która usługa jest odpowiednia dla Twojej firmy.

Czas Twojej firmy faktoringowej na finansowanie

Niektóre firmy mogą czekać do tygodnia na zatwierdzenie finansowania. Jeśli jednak masz płacić swoim pracownikom w cztery dni, potrzebujesz firmy takiej jak Bluevine, która uwolni środki w ciągu 24 godzin.

Co się stanie, jeśli Twój klient nie zapłaci?

Istnieją firmy faktoringowe, takie jak American Receivable, które oferują usługi faktoringowe z regresem i bez regresu kwalifikującym się firmom.

Jeśli kwalifikujesz się do faktoringu bez regresu, nie będziesz musiał ponownie kupować faktur, jeśli Twoi klienci nie zapłacą. Jednak w przypadku kwestionowania faktury może być konieczne ponowne zakupienie.

Jeśli nie kwalifikujesz się do faktoringu pełnego, będziesz musiał ponownie kupić fakturę, jeśli zbyt długo nie była opłacana.

Krok 3: Sprawdź opłaty i inne wymagania dotyczące faktoringu

Jest więcej drobnego druku niż tylko zniżka. Rozważ następujące kwestie podczas badania dostawców faktoringu faktur.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące firmy faktoringowej

Czy powinieneś współpracować z firmą faktoringową?

Jeśli nie masz czasu, zdolności kredytowej lub chęci uzyskania tradycyjnej pożyczki biznesowej lub linii kredytowej, faktoring faktur może być świetnym sposobem na rozwiązanie bieżących problemów z przepływem gotówki Twojej firmy.

Faktoring fakturowy najlepiej sprawdza się w przypadku firm B2B z bazą klientów o zdolności kredytowej. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z faktoringu faktur dla swojej małej firmy, upewnij się, że uzyskałeś kilka ofert faktoringowych faktur, dokładnie przeczytaj warunki umowy i sprawdź opinie użytkowników, aby znaleźć najlepszą firmę faktoringową dla siebie.