Co raport kredytowy mówi o Twojej firmie?

Raport kredytowy to zbiór finansowej historii kredytowej pokazujący zdolność Twojej firmy do spłaty długów. Informacje są generowane z biura kredytowego. Może to wpływać na sposób uzyskiwania dostępu do instrumentów kredytowych od wierzycieli lub instytucji finansowych.

Powiązany post: 8 kroków do usunięcia opóźnionych płatności z raportu kredytowego

Oprócz przedstawienia Twojej zdolności kredytowej, raporty kredytowe przekazują Twoje informacje kredytodawcom. Pokazuje własność firmy, sytuację finansową, spółki zależne i ocenę kredytową, a także inne kluczowe szczegóły. Tak więc solidny raport kredytowy jest niezbędny do wsparcia wniosku o pożyczkę lub karty kredytowej. Dzięki temu Twoja firma będzie miała lepszą pozycję do negocjowania towarów i usług od wierzycieli.

Aby uzyskać dobry raport kredytowy, musisz poznać wymagania od wierzycieli. W takim razie miej niezawodny system księgowy, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu. Aby uzyskać więcej informacji, skonsultuj się ze specjalistami ds. finansów lub odwiedź zasoby internetowe, takie jak https://www.softpullsolutions.com/. Zastanawiasz się, co raport kredytowy mówi o Twojej firmie? Dowiedz się poniżej.

1. Ugruntowana tożsamość biznesowa

Twój profil biznesowy jest integralną częścią raportu kredytowego, którego nie możesz wykluczyć, patrząc na zdolność kredytową. Identyfikuje Twój podmiot gospodarczy, przedstawiając:

• Nazwa firmy
• Rok założenia
• Właściciele i dyrektorzy
• Natura biznesu
• Liczba pracowników
• Liczba spółek zależnych
• Lata działalności
• Klasyfikacja biznesowa

Są to wszystkie względy, które wierzyciele chcą przejrzeć przed udzieleniem kredytu biznesowego. Pozwala im to określić, czy Twoja firma jest warta ryzyka.

Firma o niskim ryzyku może uzyskać dostęp do wyższego kredytu i ubezpieczenia w celu wsparcia stosowania instrumentów kredytowych. Ponadto chcą potwierdzić, że Twoja firma jest legalna i sklasyfikowana w systemie podatkowym dla przedsiębiorstw.

2. Informacje o rachunkach kredytowych

Wierzyciele wysyłają raporty do biura kredytowego dotyczące transakcji i udogodnień zgodnie z Twoją działalnością. Pomaga wypełnić zawartość aktywnych rachunków kredytowych, takich jak finansowanie aktywów, pod nazwą firmy. Jednak konta opłacone lub rozliczone nie pojawiają się w raporcie, ponieważ nie mogą dodać do wyniku kredytowego Twojej firmy.

Przeczytaj także: Podstawowe wskazówki dotyczące planowania strategii marketingowej i medialnej dla MŚP w 2023 r

3. Firma ma dobrą ocenę kredytową

Istotą raportu kredytowego jest przedstawienie oceny kredytowej, niezależnie od tego, czy szukasz pożyczki osobistej, czy kredytu biznesowego. Biuro sprawozdawczości kredytowej przyzna punktację, analizując podstawowe wyniki biznesowe dotyczące kredytów, które otrzymało od wierzycieli. Raport kredytowy jest łatwo zrozumiały i mieści się w określonym zakresie przez organy regulacyjne.

Oprócz ratingów kredytowych raport określa poziom ryzyka Twojej firmy. Poinformuje również wierzycieli o limicie, który dotyczy Twojej firmy. Ponadto raport podkreśla również wykorzystanie kredytu i okres spłaty pożyczki.

Jednak biura sprawozdawczości kredytowej mają różne obliczenia oceny zdolności kredytowej, które mogą mieć wpływ na dostęp Twojej firmy do kredytu. Bardzo ważne jest, aby dowiedzieć się, jakich kryteriów używają dla Twojej firmy.

4. Istnieje wiarygodna komercyjna historia finansowa

Komercyjna historia finansowa przedstawia przekazy, które Twoja firma dokonywała na rzecz kredytów. Jest to kwota, którą wierzyciele, kredytodawcy biznesowi i ubezpieczyciele otrzymują w celu wsparcia Twojego kredytu.

Pokazuje, w jaki sposób Twoja firma obsługuje każde konto kredytowe. Ponadto raport wyjaśnia również okres handlu i warunki zaangażowania, początkowe i zaległe saldo oraz rozbieżności na kontach lub niegospodarność.

5. Bankructwo i windykacja są aktualizowane

Twoja firma ma prawny obowiązek zadeklarowania wierzycielom swojej sytuacji finansowej. Wszystkie zgłoszenia prawne w sądzie, raporty o upadłości i oczekujące kolekcje muszą pojawić się w raporcie kredytowym. Informują finansistów o tym, jak działa Twoja firma i jaka jest jej sytuacja finansowa.

Jednocześnie wszelkie orzeczenia podatkowe i orzeczenia sądowe dotyczące kolekcji muszą pojawić się w raporcie kredytowym firmy. Takie sytuacje mogą wpłynąć na Twój dostęp do kredytu, ponieważ pożyczkodawcy mogą postrzegać Twoją działalność jako ryzykowną.

6. Firma ma specjalne względy kredytowe

W ramach przeglądu poświadczeń kredytu właściciele firm mogą wymagać przedstawienia swoich osobistych informacji kredytowych. Takie specjalne względy określą poziom ryzyka przypisanego do biznesu. Zweryfikuje wniosek kredytowy i potwierdzi sytuację finansową właściciela.

Być może firma nabywa linię kredytową i nie honoruje planu spłaty. Właściciele firm wezmą odpowiedzialność za uregulowanie zaległego zadłużenia. Nowa firma będzie wymagać poręczyciela, który pomoże w uzyskaniu zatwierdzenia kredytu.

Przeczytaj także: 5 sposobów, w jakie podpisy elektroniczne mogą usprawnić Twoją firmę

7. Istnieje kredyt biznesowy dla Twojej firmy

Bardzo ważne jest zbudowanie profilu kredytowego dla swojej firmy i zwiększenie szans na uzyskanie pożyczki. Oto procedury, które możesz zastosować w swojej firmie:

Twoja firma przekształca się w LLC

Kiedy tworzysz LLC, przechodzisz z firmy do bardziej znaczącej firmy. Oznacza to, że nie masz już dostępu do kredytu jako osoba fizyczna, ale jako firma. Jednak Twoja osobista historia kredytowa może mieć wpływ na wniosek biznesowy o pożyczkę. Dlatego ważne jest, aby poznać wymagania dotyczące tworzenia LLC i wpływu uzyskania kredytu od pożyczkodawców.

Twoja firma ma numer identyfikacji podatkowej

W zależności od kraju i przepisów kredytowych musisz uzyskać numer identyfikacji podatkowej dla swojej firmy. Pozwoli to biuru kredytowemu śledzić twoje wyniki w zakresie kredytów przyznanych ci przez pożyczkodawców.

Możesz użyć firmowej karty kredytowej

Uzyskanie karty kredytowej jest opcjonalne dla Twojej firmy i może wymagać rejestracji w agencji ratingowej. Taka karta ma podobne cechy jak osobista karta kredytowa i może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Ważne jest, aby skonsultować się z agencjami ratingowymi przed złożeniem wniosku o biznesową kartę kredytową.

Warunki „Kup i zapłać później”.

Twoja firma może wykorzystać mały kredyt liniowy przez 30 dni, w zależności od warunków wierzycieli. Spłacisz dopiero wtedy, gdy otrzymasz fakturę po upływie 30 dni netto. Tak więc otwarcie konta sprzedawcy jest kluczowe, aby umożliwić ci dostęp do takiego kredytu. Co więcej, takie konta dostawców pojawią się w raporcie kredytowym firmy, aby pokazać Twoją zdolność kredytową.

Przeczytaj także: Jakie 6 nowych strategii marketingu cyfrowego warto wypróbować w 2023 roku?

8. Przejrzystość w Twojej firmie

Biznesowe raporty kredytowe informują każdego, kto chciałby ocenić Twoją zdolność kredytową. Mogą uzyskać dostęp do raportu kredytowego z biura raportującego i zadać dalsze pytania, jeśli będą szukać wyjaśnień. Najprawdopodobniej wpłynie to na decyzje kredytowe potencjalnych pożyczkodawców dla Twojej firmy.

Końcowe przemyślenia

Firma może być zobowiązana do przedstawienia raportu kredytowego potencjalnym pożyczkodawcom w celu wsparcia ich wniosku o kredyt. Treść takiego raportu określa, czy jesteś ryzykownym przedsięwzięciem, czy posiadasz zdolność kredytową. Dlatego bardzo ważne jest, aby dowiedzieć się, jak zbudować profil kredytowy dla swojej firmy i upewnić się, że możesz uzyskać dostęp do pożyczek w celu wsparcia swojej działalności.