5 sposobów na zysk podczas inflacji

Pomyślne inwestowanie w czasach inflacji może być trudne, ponieważ zwrot z inwestycji musi przewyższyć stopę inflacji.

Cel ten może stać się trudny do osiągnięcia, ponieważ dolar traci siłę nabywczą, a firmy mają trudności z dostarczaniem zysków akcjonariuszom.

Na szczęście nadal można budować bogactwo z kilku aktywów sprzyjających inflacji. Znaleźliśmy kilka najlepszych sposobów na zysk podczas inflacji.

Co to jest inflacja?

Inflacja ma miejsce, gdy ceny towarów i usług rosną. Na przykład sklepy Dollar Tree teraz pobierają 1,25 USD za przedmiot zamiast 1 USD.

Jest kilka powodów, dla których indeks cen konsumpcyjnych rośnie, w tym:

• Wzrost kosztów produkcji
• Wzrost kosztów pracy
• Podaż pieniądza wzrasta
• Podwyżki stóp procentowych
• Niedobory produktów (znane również jako niedobór)

Zasadniczo, gdy koszty wzrastają lub towary stają się mniej dostępne, pojawia się inflacja i wzrasta wskaźnik cen konsumpcyjnych. Rezerwa Federalna regularnie informuje o inflacji.

Rodzaje inflacji

Aby lepiej zrozumieć inflację, należy mieć świadomość, że istnieją trzy różne jej typy.

Trzy główne rodzaje inflacji obejmują:

• Wbudowana inflacja: Ceny rosną ze względu na wyższe płace i koszty utrzymania
• Inflacja kosztowa: wzrost kosztów produkcji powoduje wzrost cen sprzedaży
• Popyt-pull inflacja: Wzrost cen przedmiotu ze względu na zapotrzebowanie konsumentów

Spośród tych trzech rodzajów inflacji najczęstszą kategorią jest podobno inflacja napędzana popytem. Jednak niezależnie od rodzaju inflacji skutkują wyższymi cenami.

Jak inflacja wpływa na aktywa?

Zarabiać można w każdej sytuacji gospodarczej, w tym inflacji. Jednak zarabianie na możliwościach inwestycyjnych może być trudniejsze, gdy wskaźnik cen konsumpcyjnych jest wysoki.

Ostatecznie to, jak inflacja wpływa na inwestycje, zależy od samego aktywa.

Inflacja aktywów boli

Ze względu na niepewność gospodarczą, inflacja może zaszkodzić następującym aktywom.

Zapasy uznaniowe dla konsumentów

Wraz ze wzrostem cen artykułów pierwszej potrzeby, takich jak artykuły spożywcze, media i gaz, ludzie mają mniej pieniędzy do wydania na markową odzież, wysokiej klasy elektronikę i wystawne wakacje. Może to zmniejszyć zyski firm oferujących tego typu towary i usługi.

Zapasy wzrostu

Firmy nastawione na wzrost mają zwykle niskie marże zysku i wysokie salda zadłużenia. Jeśli wydatki konsumentów spadają, mają mniej pieniędzy na utrzymanie rentowności i utrzymanie tempa wzrostu.

Obligacje i płyty CD klasy inwestycyjnej

Większość portfeli o stałym dochodzie zawiera konserwatywne obligacje i bankowe płyty CD o stabilnej rentowności. Pomaga to uniknąć zmienności i zachować bogactwo. Niestety, zwroty z inwestycji skorygowane o inflację mogą nadal być ujemne.

Aktywa, które czerpią korzyści z inflacji

Chociaż trudne czasy gospodarcze mają kilka wad, inflacja może mieć również zalety inwestycyjne.

Aktywa materialne

Wartość rynkowa aktywów materialnych, takich jak nieruchomości i towary, może wzrosnąć, jeśli popyt pozostanie zdrowy. Możesz zyskać, jeśli posiadasz aktywa, które inni ludzie chcą kupić po wyższej cenie.

Aktywa inne niż w dolarach

Inwestorzy mogą zamienić swoje deprecjonujące dolary w „zabezpieczenie przed inflacją”, takie jak złoto w kruszcu. Może to mieć mniejsze ryzyko wady.

Inwestycje wartościowe

Akcje wartościowe mają relatywnie niższy potencjał aprecjacyjny cen akcji niż akcje wzrostowe w warunkach byczych. Jednak firmy te mogą osiągać lepsze wyniki niż rynek, ponieważ są bardziej skłonne do osiągania zysków i wypłacania dywidendy.

Wysokowydajne konta oszczędnościowe

Banki mogą zwiększać oprocentowanie swoich kont oszczędnościowych i rentowność bankowych CD w miarę wzrostu stóp procentowych. Jeśli tak, Twoje depozyty mogą zarobić więcej pieniędzy, ponieważ bank będzie płacić wyższe odsetki.

Jak zarabiać podczas inflacji

Te pomysły inwestycyjne mogą być najbardziej opłacalne w czasach rosnącej inflacji. Rozważ kilka z tych opcji, wymienionych w porządku alfabetycznym, aby zdywersyfikować swój portfel.

1. Towary

Inflacja zmniejsza wydatki konsumentów, ale nie wstrzymuje całkowicie zakupów. Fabryki nadal będą produkować przedmioty, a sklepy będą nadal sprzedawać żywność i towary.

W rezultacie producenci będą potrzebować zasobów naturalnych, aby wytwarzać produkty, których potrzebują konsumenci i firmy. Inwestowanie w przedmioty, których potrzebują osoby o elastycznym lub stałym dochodzie, może być mądre w czasach inflacji.

Jednak towary są z natury niestabilne. Ponadto mają cykliczną historię cen, która może szybko zmienić się z zysku w stratę.

Niektóre z surowców, na które możesz narazić się, obejmują:

• Rolnictwo: rośliny uprawne, nawozy i pola uprawne
• Energia : ropa naftowa, uran, gaz ziemny i energia odnawialna
• Metale przemysłowe: aluminium, miedź, żelazo i stal
• Metale szlachetne: złoto, srebro, platyna i pallad

Najłatwiejszym i najmniej ryzykownym sposobem uzyskania ekspozycji na tę klasę aktywów są fundusze towarowe. Możesz zarabiać na rosnących cenach spot.

Należy jednak mieć pewność, że sprzedasz, zanim nadejdzie deflacja i spadną ceny towarów.

Należy zauważyć, że większość inwestycji towarowych otrzymuje formularz podatkowy Schedule K-1 zamiast bardziej popularnego formularza 1099. Być może będziesz musiał poczekać do końca sezonu składania zeznań podatkowych, aby złożyć zeznanie, ponieważ deklaracje te dotrą później.

Ponadto jedynym sposobem na uzyskanie dywidendy z towarów jest inwestowanie w firmy produkujące towary lub w akcje licencyjne.

Jeśli jesteś nowy w inwestowaniu w surowce, możesz rozważyć portfel All Weather. Ta strategia zaleca alokację aktywów w wysokości 7,5%.

2. Obligacje indeksowane do inflacji

Niektóre obligacje rządowe automatycznie zwiększają swoją rentowność, ponieważ Rezerwa Federalna powoduje wzrost stopy inflacji.

Dlatego obligacje te stają się bardziej atrakcyjne, gdy stopy inflacji rosną, ponieważ mogą mieć znacznie wyższą rentowność niż obligacje o ratingu inwestycyjnym.

Zazwyczaj rentowność większości obligacji wzrasta, gdy inwestorzy sprzedają swoje istniejące obligacje, co zmniejsza wartość handlową. Dzięki tradycyjnym obligacjom inwestorzy długoterminowi mogą uzyskiwać większe dochody z odsetek. Mogą jednak stracić pieniądze, jeśli wartość obligacji spadnie.

Za pośrednictwem Departamentu Skarbu USA dostępne są dwie obligacje indeksowane inflacją. Obligacje I (Obligacje Oszczędnościowe Serii I) są pierwszym rodzajem.

Obligacje I oferują:

• Minimalny roczny okres utrzymywania
• W pełni dojrzała po 30 latach
• Oprocentowanie dostosowuje się co sześć miesięcy
• Można kupić banknoty do 10 000 USD rocznie
• Minimalna inwestycja 25 USD

Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS) to drugi rodzaj obligacji indeksowanych inflacją.

Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją oferują:

• Okres inwestycji 5, 10 lub 30 lat
• Można je sprzedać wcześnie na rynku wtórnym po utrzymywaniu przez 45 dni
• Kup je bezpośrednio w Skarbie Stanów Zjednoczonych
• Minimalna inwestycja 100 USD

Zasady wykupu różnią się pod względem minimalnego okresu utrzymywania i kar za wcześniejszy wykup dla każdej obligacji.

Na szczęście możesz łatwo wykupić swoje banknoty wcześniej, jeśli znajdziesz lepszą okazję inwestycyjną lub deflacja zmniejszy Twój przyszły potencjał dochodowy.

Możliwe jest nawet kupowanie ETF obligacji TIPS za pośrednictwem większości aplikacji inwestycyjnych, aby uzyskać automatyczną ekspozycję na różne terminy zapadalności i zyski. Nie ma również minimalnego okresu utrzymywania, jak w przypadku zakupu TIPS za pośrednictwem TreasuryDirect.

Możesz docenić te przyjazne dla inflacji obligacje, ponieważ mogą być mniej zmienne niż akcje i towary, a jednocześnie uzyskiwać konkurencyjne zyski.

3. Pożyczki/zobowiązania dłużne

Inwestowanie typu peer-to-peer może pomóc w uzyskaniu miesięcznego dochodu, ponieważ pożyczkobiorcy spłacają pożyczki osobiste. Ponieważ pożyczkodawcy podnoszą oprocentowanie pożyczek, Twoje płatności odsetkowe również mogą wzrosnąć.

Niestety wyższe oprocentowanie kredytu zwiększa minimalną miesięczną spłatę dla kredytobiorców, którzy mogą już mieć problemy z opłaceniem rachunków. Ponieważ pożyczki te są niezabezpieczone, możesz stracić pozostałą inwestycję, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

Jeśli wolisz bardziej zróżnicowane podejście do inwestowania w dług, rozważ:

• Zabezpieczone zobowiązania dłużne (CDO)
• Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS)

Twój dom maklerski online może oferować fundusze ETF lub fundusze wzajemne dla każdego rodzaju zadłużenia.

Fundusze te są najłatwiejszym sposobem uzyskania ekspozycji na wiele aktywów zabezpieczonych za pomocą jednej inwestycji.

Ponadto uzyskasz dochód z dywidendy. Ponadto możesz potencjalnie sprzedać swoje akcje z zyskiem, jeśli cenią sobie długoterminowe.

Dochody z inwestycji w te instrumenty dłużne mogą być wyższe niż w przypadku amerykańskich obligacji skarbowych i obligacji korporacyjnych. Jednak te rentowności mogą być niższe niż obligacje indeksowane inflacją, dlatego warto porównać stawki przed inwestycją.

Ponadto wcześniejsze spłaty kredytobiorców zmniejszają Twój potencjał dochodowy.

4. Nieruchomości

Istnieje kilka różnych sposobów inwestowania w nieruchomości i osiągania zysków. Najczęstszym sposobem jest posiadanie nieruchomości na wynajem. Dzięki tej strategii uzyskasz przede wszystkim stałe dochody z opłat za czynsz najemcy.

Drugim sposobem zarabiania pieniędzy na nieruchomościach jest sprzedaż nieruchomości z zyskiem. Stopa inflacji może potencjalnie zwiększyć wartość rynkową, ponieważ ceny aktywów dla środków trwałych, których podaż brakuje, mają tendencję do wzrostu w tym środowisku gospodarczym.

Niektóre opcje nieruchomości przynoszące dochód obejmują:

• Fundusze Inwestycyjne w Nieruchomości (REIT)
• Nieruchomości finansowane przez społeczność (tj. Fundrise)
• Wynajem domów jednorodzinnych
• Wynajem krótkoterminowy (np. Airbnb)
• Rzucanie domu

Inwestowanie za pośrednictwem crowdfundingowych platform nieruchomości może być najbardziej przydatną opcją, a roczne zwroty z dywidendy mogą wynosić od 4% do 9%. To może przewyższyć inflację.

5. Akcje

Jeśli chodzi o sposoby zarabiania podczas wysokiej inflacji, czasy inflacyjne sprawiają, że pokonanie rynku akcji jest trudniejsze, ale nadal istnieją zwycięskie akcje, w które można zainwestować.

Głównym powodem, dla którego trudniej jest inwestować na giełdzie w czasach inflacji, jest to, że rosnące koszty oznaczają, że konsumenci dokonują mniej uznaniowych zakupów. W rezultacie firmy mogą mieć trudności z przekazywaniem zysków akcjonariuszom.

Niektóre z sektorów inwestycyjnych, które dobrze sobie radzą pomimo inflacji, to:

• Producenci surowców (tj. rolnych, złota i metali)
• Energetyka (tj. firmy naftowe i gazowe)
• Akcje finansowe (tj. banki)
• Ubezpieczenie
• Narzędzia

Akcje osiągające najlepsze wyniki zwykle należą do kategorii „akcje wartościowe”. Firmy te są ogólnie uznanymi liderami w branży, którzy nie mają wybuchowego potencjału wzrostu nowszych firm o mniejszej kapitalizacji rynkowej.

Pomimo tego, że są nudną inwestycją, akcje wartościowe zazwyczaj są sprzedawane po niższych wycenach, co wskazuje na mniejsze ryzyko spadków. Dobrze zarządzane firmy mogą uzyskiwać stały dochód, a także dostarczać produkty, których konsumenci potrzebują na każdym rynku.

Możesz preferować akcje dywidendowe, ponieważ masz pewność powtarzalnej wypłaty dywidendy, nawet podczas bessy. Ale średnia stopa dywidendy dla akcji blue chipów wynosi od 2% do 3%. To nie przekroczy stopy inflacji.

Kiedy dywidenda z akcji nie przebije stopy inflacji, musisz również polegać na rosnących cenach akcji, aby zrekompensować różnicę w wynikach. Dlatego wybór akcji z wysoką dywidendą jest kluczowy.

Spośród tych pomysłów inwestycyjnych akcje mogą mieć również największą płynność i najniższe minimum inwestycyjne. Możesz kupować i sprzedawać na żądanie, jeśli chcesz trzymać akcje tylko przez krótki czas, aby zyskać na rosnących cenach akcji.

Pamiętaj tylko, że każdy fundusz giełdowy wiąże się z ryzykiem, zwłaszcza gdy stopy procentowe zaczynają się zmieniać.

Plusy i minusy inwestowania w czasie inflacji

Ważne jest, aby inwestować i uzyskiwać dochód pasywny niezależnie od warunków rynkowych. Niektóre z tych inwestycji mogą pomóc w zarobieniu pieniędzy, gdy inflacja zwalnia lub wejdziemy w środowisko deflacyjne.

Z drugiej strony, niektóre inwestycje prawdopodobnie spadną, gdy inflacja nie będzie zagrożeniem.

Ponadto rotacja sektorów jest powszechna, dlatego niezbędna jest odpowiednia dywersyfikacja.

Gotowość do sprzedaży aktywów zorientowanych na inflację, które planujesz trzymać tylko przez krótki czas, pomoże Ci również osiągnąć zyski i nie stracić zysków z inwestycji.

Jeśli jednak inflacja stanie się zbyt wysoka, możesz zdecydować się na pogoń za inwestycjami, które są zbyt agresywne dla Twojej tolerancji na ryzyko.

Inwestycje te mogą szybko przynieść ujemne zwroty w przypadku wystąpienia zdarzenia niepożądanego. Oznacza to, że możesz stracić więcej, niż jeśli będziesz trzymać się swojej normalnej strategii.

Zanim zainwestujesz w czasie inflacji, weź pod uwagę te plusy i minusy.

Plusy

• Zysk z rosnących cen
• Niektóre inwestycje są indeksowane inflacją
• Aktywa fizyczne mogą osiągać lepsze wyniki

Cons

• Bardziej prawdopodobne są negatywne nastroje inwestorów
• Może wymagać stania się zbyt agresywnym
• „Bezpieczne” inwestycje przynoszą ujemne realne zwroty

Często zadawane pytania

Te pytania mogą pomóc w dopracowaniu strategii inwestowania w inflację i znaleźć najlepsze sposoby zarabiania podczas inflacji.

Streszczenie

Wysoka inflacja ma kilka negatywnych konsekwencji dla Twojego miesięcznego budżetu i całej gospodarki. Na szczęście nadal można inwestować i zarabiać, gdy dolar słabnie, dzięki sposobom zarabiania podczas inflacji.

Przeznaczenie części portfela na inwestycje przyjazne dla inflacji może pomóc w osiągnięciu celów finansowych i zapewnić więcej gotówki na zrekompensowanie zwiększonych wydatków na życie.