Wykorzystanie danych oceny zdolności kredytowej do optymalizacji kampanii marketingowych

Dobra ocena kredytowa może pomóc w uzyskaniu dostępu do finansowania i inwestycji dla Twojej firmy, podobnie jak dobra ocena zdolności kredytowej może pomóc w uzyskaniu najlepszych ofert dotyczących pozycji finansowych, takich jak karta kredytowa, pożyczka lub kredyt hipoteczny. Dostarczenie większej ilości środków w krytycznym momencie może zakwalifikować Twoją firmę do uzyskania lepszych ofert i niższych stawek kredytowych, co może skutkować oszczędnościami finansowymi.

Jeśli ocena kredytowa Twojej firmy jest niska, wydasz więcej, aby uzyskać finansowanie, podnosząc ogólne koszty i pozostawiając mniej pieniędzy na inwestycje. Jest to niezwykle trudne, jeśli jesteś właścicielem małej firmy pracującej nad kampaniami marketingowymi.

Jednak utrzymanie dobrego wyniku kredytowego może pozwolić ci na zdobycie wspaniałego nowego partnera lub dostawcy, zaakceptowanie korzystniejszych warunków finansowania w celu maksymalizacji kampanii marketingowych lub zapewnienie lukratywnego nowego biznesu. Niska ocena może ograniczyć Twoje możliwości i uniemożliwić skorzystanie z nowych perspektyw.

W tym artykule omówimy zalety dobrego wyniku kredytowego i jak możesz go wykorzystać do optymalizacji kampanii marketingowych.

Co to jest dobra ocena kredytowa firmy?

Ocena kredytowa organizacji wynosi od 0 do 100, przy czym 100 oznacza niskie ryzyko, a 0 oznacza wysokie ryzyko. Twoja ocena kredytowa firmy poprawia się wraz z wyższym wynikiem. Twoim celem jest podniesienie wyniku kredytowego swojej firmy i zbliżenie go do 100, jak tylko możesz.

Twoja ocena kredytowa firmy wynosząca 80 lub więcej jest ogólnie uważana za doskonałą. Może to również pomóc w uzyskaniu lepszych okazji na pozycje finansowe, takie jak kredyty biznesowe, w tym niższe stopy procentowe.

Jeśli Twój wynik mieści się między 40 a 80, szczególnie w dolnej części przedziału, pożyczkodawcy lub inne firmy, takie jak dostawcy, mogą poprosić Cię o dodatkowe informacje, które pomogą im zrozumieć Twoją sytuację finansową i zdolność kredytową.

Pożyczkodawcy szukają zdolności kredytowej powyżej 40 przed wyrażeniem zgody na pożyczkę. Podanie dodatkowych informacji może być pomocne, ale ocena kredytowa Twojej firmy może nadal wpływać na decyzję. Podobnie może to zniechęcić inne firmy do współpracy z Tobą.

Ogólnie rzecz biorąc, chociaż potrzeba trochę czasu, aby kampania marketingowa przyniosła wyniki , posiadanie dobrej zdolności kredytowej zapewni zasoby do osiągnięcia celów biznesowych.

Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową Twojej firmy?

Celem każdego właściciela firmy jest dotarcie do 100 tak blisko, jak to tylko możliwe. Różne zmienne mogą wpływać na to, czy Twój wynik wzrośnie, czy spadnie. Elementy wymienione poniżej mogą pomóc w zbudowaniu solidnej oceny kredytowej firmy.

Twoje wybrane konta

Wszystkie firmy, niezależnie od tego, czy są to małe i średnie przedsiębiorstwa, czy spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, muszą składać swoje rachunki, takie jak deklaracje podatkowe firmy lub podatki korporacyjne, w HM Revenue and Customs (HMRC). Kluczowe jest dostarczanie kompletnych kont, a nie kont dla małych lub mikro podmiotów. Chociaż może to wydłużyć procedurę, terminowe i zgodne z przepisami przedłożenie całych rachunków może ostatecznie poprawić zdolność kredytową firmy.

Twoja historia płatności

Na Twoją zdolność kredytową może mieć wpływ historia szybkich płatności za rachunki, podobnie jak w przypadku kont osobistych. Wprowadź praktykę szybkiego płacenia wszystkich wydatków firmy, aby zapobiec reperkusjom.

Wyroki sądów okręgowych (CCJ) i postępowania upadłościowe

Jeśli Twoja firma podlega jednemu z nich, uzyskanie finansowania lub korzystnych warunków kredytowych od dostawców może być niezwykle trudne. W zależności od otrzymanych warunków kredytowych jest to zła wiadomość dla Twojej osobistej i biznesowej oceny kredytowej.

Korzyści z dobrej oceny kredytowej

Będziesz mieć wiele korzyści w porównaniu z osobami o niższych wynikach kredytowych lub bez nich, jeśli masz wysoki wynik kredytowy. Jeśli masz doskonałą zdolność kredytową, będziesz mógł cieszyć się następującymi korzyściami:

Lepsze warunki i obniżone oprocentowanie pozycji kredytowych

Wysoka ocena kredytowa ma zalety, w tym to, że banki mogą udzielać pożyczek i kart kredytowych po niższych stopach procentowych. Ponadto możesz kwalifikować się do dodatkowych korzyści, takich jak niższy koszt przetwarzania i większa kwota pożyczki.

Zwiększ swoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę lub kartę kredytową

Ze względu na status niskiego ryzyka kredytobiorcy o dużym kredycie mają większe szanse na uzyskanie zgody na pożyczki i karty kredytowe.

Mając dostęp do najbardziej satysfakcjonujących kart kredytowych

Solidny wynik kredytowy kwalifikuje Cię również do najlepszych dostępnych kart kredytowych, w tym tych o najniższych stopach procentowych i najlepszych bonusach, w tym zwrot gotówki, punkty podróżne i inne korzyści.

Poproś o wyższy limit kredytowy dla swojej karty kredytowej

Jeśli Twoja ocena kredytowa jest wysoka, możesz otrzymać kartę kredytową z wyższym limitem kredytowym. Twoja wykazana zdolność kredytowa sprawia, że ​​wierzyciele są bardziej skłonni udzielić Ci większej pożyczki.

Posiadanie wstępnej zgody na ofertę pożyczki

Pożyczkobiorcy z dobrym kredytem mogą również ubiegać się o wstępnie zatwierdzone oferty pożyczek. Banki zazwyczaj rozszerzają wstępnie zatwierdzone oferty pożyczek dla obecnych klientów, którzy mają solidną historię kredytową.

Jak poprawić zdolność kredytową Twojej firmy

Szukając pożyczki, odniesiesz wiele korzyści, jeśli ocena kredytowa Twojej firmy jest wysoka. Wyższe wyniki kredytowe skutkują niższymi stopami procentowymi i dłuższymi terminami, co oznacza tańsze miesięczne płatności. Z drugiej strony słaby wynik prawdopodobnie pozwoli ci zakwalifikować się do większej pożyczki i wymagać mniejszego ubezpieczenia.

Eksperci sugerują następujące działania, które możesz podjąć, aby poprawić zdolność kredytową swojej firmy, jeśli nie jest tak wysoka, jak chcesz:

Korzystaj z automatycznych płatności lub przypomnień w kalendarzu, aby płacić rachunki na czas.

Popraw wykorzystanie kredytu lub wykorzystaj dostępny kredyt (im mniej wykorzystasz, tym lepiej). Upewnij się, że salda są utrzymywane poniżej 15% limitu limitu kredytowego.

Wszelkie nieścisłości w raportach kredytowych należy od razu korygować. Powinieneś być w stanie zobaczyć całą swoją historię po uruchomieniu raportu kredytowego firmy. W ten sposób będziesz w stanie poprawić wszelkie błędy, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Końcowe przemyślenia

Dostęp do kredytu biznesowego jest kołem ratunkowym firmy. Możesz go wykorzystać, aby uzyskać finansowanie potrzebne do rozwoju firmy, spłacać bieżące długi, kupować towary, zatrudniać nowych pracowników i mieć gotówkę na pokrycie kosztów operacyjnych.

Im więcej kroków podejmiesz, aby zbudować kredyt biznesowy, Twoja firma będzie miała możliwości finansowe. Banki, pożyczkodawcy i dostawcy wykorzystują biznesowe raporty kredytowe do oceny zdolności kredytowej firmy. Możesz stworzyć siatkę bezpieczeństwa dla swojej firmy, rozwijając silny kredyt biznesowy, więc uzyskanie wymaganych środków finansowych powinno być łatwe.