9 najważniejszych powodów, dla których pożyczki dla małych firm są odrzucane

Założenie własnego biznesu może być bardzo satysfakcjonujące. Jeśli trafisz do branży, w której jesteś pasjonatem, możesz zarabiać na robieniu tego, co kochasz. Oprócz poczucia spełnienia są też inne korzyści. Możesz dyktować własny harmonogram pracy i wybierać współpracowników.

Powiązany post: Biznes 101: Wszystko o pożyczkach dla małych firm

Rekrutacja idealnego zespołu może podnieść Twoje morale i pomóc w stworzeniu sprzyjającego środowiska pracy. Jednak prowadzenie firmy to coś więcej niż zarządzanie zasobami ludzkimi. Musisz pomyśleć o finansach, marketingu, sprzedaży, księgowości i obsłudze klienta.

Wszystkie działania związane z biznesem są niezbędne i musisz zwracać uwagę na każdy z nich, aby Twoja firma odniosła sukces. Według badań 20% nowych biznesów upada w ciągu pierwszych dwóch lat, a tylko 25% nowych przetrwa 15 lat.

Jedną z przyczyn tak niskich wskaźników sukcesu są problemy finansowe. Rozpoczynając działalność, musisz zdobyć wystarczający kapitał, aby prowadzić firmę przez pierwsze sześć miesięcy. Po tym okresie będziesz mógł ubiegać się o pożyczkę. W tym momencie większość małych przedsięwzięć pilnie potrzebuje pożyczek na kapitał obrotowy.

Pożyczki dla małych firm mogą być sytuacją korzystną dla firm i pożyczkodawców. W końcu obie strony mają swoje interesy. Pożyczkodawca chce widzieć, że jego pieniądze są dobrze zainwestowane, co oznacza, że ​​możesz spłacić pożyczkę i odsetki. Z drugiej strony firma potrzebuje finansowania, aby się rozwijać i rozwijać.

Jednak zabezpieczenie pożyczki dla małych firm nie zawsze jest tak proste, jak się wydaje. Istnieje wiele powodów, dla których pożyczkodawcy odrzucają wnioski o pożyczkę. Jednak nie wszystkie przyczyny wpływają na długoterminową rentowność pożyczki.

Gdy już wiesz, co powoduje większość odrzuceń w przypadku małych firm, możesz popracować nad poprawą swojej zdolności kredytowej. Przeprowadzenie należytej staranności zwiększa Twoje szanse na uzyskanie pożyczki w przyszłości. Poniżej znajdują się typowe powody, dla których pożyczkodawca może odmówić Twojej firmie pożyczki.

Przeczytaj także: Przewodnik dla początkujących kryptowalut

1. Nie masz żadnych osiągnięć

Jeśli wcześniej ubiegałeś się o finansowanie i nie zostałeś zatwierdzony, może to być spowodowane tym, że pożyczkodawcy patrzą na twoje osiągnięcia. Oznacza to, że przyglądają się dostępnym informacjom na temat twoich wcześniejszych kontaktów biznesowych.

Jeśli nie masz doświadczenia, oznacza to, że nie masz referencji. Brak referencji utrudnia kredytodawcom podjęcie decyzji, czy udzielić ci pożyczki. Możesz obejść ten problem na kilka sposobów.

Jednym z nich jest założenie nowej firmy pod inną nazwą. W ten sposób masz nowe osiągnięcia i oddzielną historię kredytową. Inną opcją jest użycie nazwy firmy, którą już posiadasz. Przykłady obejmują Twoje imię i nazwisko lub nazwę Twojej firmy. W ten sposób pożyczkodawcy zobaczą, że masz doświadczenie w poprzednich przedsięwzięciach pod tą nazwą.

2. Istnieją inne pożyczki przeciwko Twojej firmie

Czasami możesz potrzebować kredytu obrotowego, aby utrzymać działalność firmy. Firmy mogą również znosić okres powolnego przepływu gotówki, więc możesz potrzebować pożyczki. Pożyczkodawcy sprawdzają, czy masz jakieś pożyczki przeciwko swojej firmie.

Upewnij się, że spłaciłeś inne pożyczki i naliczone odsetki. W przeciwnym razie pożyczkodawcy mogą pomyśleć, że nie masz zdolności kredytowej i odrzucić wniosek.

Ukrywanie przeterminowanych długów jest trudne, zwłaszcza jeśli wierzyciele są skłonni podjąć przeciwko tobie kroki prawne. Najlepszą opcją jest spłata starych długów i doprowadzenie wszystkich płatności do obecnego stanu. Może to zmniejszyć pożyczkę na nazwę Twojej firmy i poprawić Twoją zdolność kredytową.

3. Masz zły kredyt

Pożyczkodawcy przyjrzą się Twojej zdolności kredytowej przed zaoferowaniem pożyczki. Twoja zdolność kredytowa to liczba, która może wskazywać, jak bardzo jesteś wiarygodny. Wynik jest oparty na przeszłych transakcjach finansowych. Kredyty obrotowe dla małych firm zwykle wymagają wyniku około 650. Wszystko poniżej tego utrudni zabezpieczenie pożyczki.

W większości przypadków najlepszym sposobem na uzyskanie lepszej oceny kredytowej jest spłata wszelkich zaległych długów i poprawa historii płatności. Istnieją sposoby na poprawę zdolności kredytowej bez zaciągania dodatkowego zadłużenia.

Przeczytaj także: Na co zwrócić uwagę u adwokata od rozwodów

Jedną z opcji jest uzyskanie karty kredytowej z niskim miesięcznym limitem. Dokonuj niewielkich płatności tą kartą co miesiąc i popraw swoją historię płatności. Jeśli nie możesz wystarczająco szybko naprawić swojej zdolności kredytowej, możesz poszukać złych pożyczkodawców.

Dobrą rzeczą w przypadku złych pożyczkodawców jest to, że są gotowi udzielić pożyczek na kapitał obrotowy. Zabezpieczysz jednak pożyczkę z wysokim oprocentowaniem. Może to utrudnić spłatę kredytu.

4. Kwestie zabezpieczeń

Zabezpieczenie to przedmiot przekazany pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Pożyczkodawcy często wymagają złożenia zabezpieczenia. Zabezpieczenie pomaga zapewnić spłatę pożyczki i spłatę pierwotnej kwoty.

Jeśli pożyczkodawca obawia się, że możesz nie być w stanie spłacić pożyczki, może poprosić o zabezpieczenie. Być może będziesz musiał użyć aktywów osobistych, jeśli Twoja firma ich nie posiada. Może to obejmować oddanie domu, samochodu lub innego zasobu, aby zagwarantować spłatę pożyczki.

Jeśli pożyczkodawca prosi o zabezpieczenie, często nie jest to dobry znak. Możesz także spróbować współpracować z pożyczkodawcą, aby wygenerować plan płatności, który będzie działał dla wszystkich stron. Jeśli możesz wykazać, że masz plan spłaty pożyczki, pożyczkodawca może rzadziej wymagać zabezpieczenia.

5. Stosunek zadłużenia Twojej firmy do aktywów jest zbyt wysoki

Innym czynnikiem, na który kredytodawcy zwracają uwagę przy podejmowaniu decyzji o pożyczeniu pieniędzy, jest stosunek zadłużenia do aktywów. Ten wskaźnik pokazuje, jaka część twojego dochodu idzie na spłatę długów w stosunku do kwoty wracającej do twojej firmy.

W większości przypadków wniosek o pożyczkę nie zostanie zrealizowany, jeśli aktualny stosunek zadłużenia do aktywów jest zbyt wysoki. Wskaźnik zadłużenia do aktywów oblicza się, dzieląc sumę aktywów przez sumę zobowiązań.

6. Nie spełniasz wymagań

Pożyczkodawcy często proszą o podanie dodatkowych informacji w celu wsparcia wniosku o pożyczkę dla małych firm. Na przykład mogą poprosić o więcej dokumentów finansowych, takich jak wyciągi bankowe i deklaracje podatkowe.

Mogą poprosić Cię o podanie dodatkowych informacji o Twojej firmie. Dokumentacja może zawierać oficjalny biznesplan lub kopię umowy podpisanej przez pracowników kontraktowych.

Jeśli którykolwiek z tych dokumentów nie spełnia minimalnych wymagań dotyczących wniosku o pożyczkę, pożyczkodawcy prawdopodobnie odrzucą Twój wniosek.

7. Działasz w niespójnym modelu branżowym lub biznesowym

Należy pamiętać, że kredytodawcy biorą pod uwagę wiele czynników przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu pożyczki dla małych firm. Jednym z najważniejszych czynników jest Twoja zdolność kredytowa.

Pożyczkodawcy mogą również sprawdzić, czy Twój model biznesowy jest opłacalny i spójny z branżą, w której działasz. Na przykład pożyczkodawcy są szczególnie ostrożni, jeśli działasz w wysoce konkurencyjnej branży, takiej jak technologia lub opieka zdrowotna.

Dzieje się tak, ponieważ musisz mieć udokumentowane sukcesy. Wierzyciele chcą również zobaczyć, czy Twój model biznesowy jest zrównoważony. Oprócz wysoce konkurencyjnych branż, kredytodawcy mogą być zmęczeni kredytowaniem przedsiębiorstw ukierunkowanych na nowe rynki.

Pożyczkodawca jest mniej skłonny do udzielenia ci pożyczki, jeśli nie rozumie twojej dziedziny lub jeśli jest ona nowa. W takim przypadku wierzyciele nie będą mieli zbyt wielu informacji, które pomogłyby im w podjęciu decyzji. Dlatego mogą nie chcieć ryzykować finansowania Twojej firmy.

8. Kwota pożyczki jest za mała

Jednym z najczęstszych powodów odrzucania pożyczki dla małych firm jest zbyt mała kwota pożyczki. Chociaż dobrze jest współpracować z pożyczkodawcą, aby opracować plan spłaty pożyczki w rozsądnym terminie, kwota pożyczki powinna być rozsądna.

Większość małych pożyczek również nie jest warta zachodu dla pożyczkodawcy. Proces związany z dużą pożyczką jest podobny do tej z małą kwotą. Kosztują pożyczkodawcę tyle samo czasu i zasobów.

Przeczytaj także: 9 korzyści, jakie oprogramowanie do zarządzania pomysłami zapewnia firmie

Jednak jeden ma niższy zwrot z inwestycji. Dlatego pożyczkodawca zwykle unika udzielania małych pożyczek, ponieważ nie są one tak opłacalne.

9. Stosunek kwoty pożyczki do wartości jest zbyt wysoki

Ostatnim powodem, który może spowodować odrzucenie wniosku o pożyczkę, jest zbyt wysoki wskaźnik wartości kredytu do zabezpieczenia. Stosunek kredytu do wartości (LVR) pokazuje, ile twoich aktywów jest przeznaczanych na pożyczkę.

Celuj w LVR poniżej 80%. To będzie wystarczające dla większości wierzycieli. Kredytodawcy najprawdopodobniej odrzucą Twój wniosek, jeśli ten stosunek jest większy. Mogą pomyśleć, że jest to przedsięwzięcie biznesowe wysokiego ryzyka.

Możliwe jest znalezienie pożyczkodawców, którzy chcą ci pożyczyć, nawet przy wysokim LVR. Jednak pożyczki te mają zwykle wysokie oprocentowanie.

Wniosek

Prowadzenie firmy może być walką. Możesz jednak uzyskać pożyczkę, która pomoże ci przetrwać trudne czasy. Istnieją kredytodawcy internetowi i fizyczni, którzy są gotowi udzielić pożyczki Twojej firmie.

Pomimo pozytywów związanych z zaciągnięciem pożyczki dla małych firm, należy również przygotować się na najgorsze scenariusze. Weź pod uwagę powyższe czynniki, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę dla małych firm.