Kroki w kierunku wolności finansowej

Spędzasz najlepsze lata swojego życia uwięziony w bezdusznej kabinie? Czy walczysz o zaoszczędzenie pieniędzy lub związanie końca z końcem? Być może jesteś przytłoczony długiem i po prostu nie wiesz, jak iść do przodu.

Dokładnie tak czuł się milenijny Grant Sabatier, gdy miał 24 lata. Zaledwie pięć lat później uwolnił się od potrzeby pracy na zawsze.

Grant osiągnął to bez hazardu lub otrzymania ogromnego spadku. Opracował strategię finansową, która zapewniłaby mu niezależność finansową i pozostał wierny swojemu celowi.

W tym artykule omówimy strategię Granta, abyś mógł zacząć tworzyć własną mapę drogową do wolności finansowej.

Aby osiągnąć wolność finansową, trzeba łamać normy społeczne

W sierpniu 2010 r. Grant Sabatier był na najniższym poziomie w historii. W wieku 24 lat był bezrobotny i mieszkał z rodzicami. Pracował ciężko przez trzy lata – prawie pięć tysięcy godzin swojego życia – i nie miał nic do pokazania poza 2,26 dolarami na koncie bankowym.

Kiedy Grant wykonał obliczenia, zdał sobie sprawę, dlaczego takiemu amerykańskiemu millenialsowi, jak on, tak trudno jest uratować. Uwzględniając inflację, średni dochód jego pokolenia był o połowę niższy niż jego rodzice. Do tego trzeba było spłacić długi z tytułu kredytów studenckich.

Nawet jeśli Grant przez 40 lat przestrzegał przepisanego życia zawodowego od dziewiątej do piątej, nie było gwarancji, że będzie mógł wygodnie przejść na emeryturę. To była żarówka.

Gdyby Grant chciał uciec od znoju i niepewności nowoczesnego miejsca pracy, musiałby zrobić coś radykalnie innego.

W ten przełomowy dzień w 2010 roku zdecydował, że nie jest przygotowany na harowanie w boksie przez większą część swojego życia. Postawił więc sobie dziwaczny cel. Zaoszczędziłby 1 250 000 dolarów, co pozwoliłoby mu jak najszybciej przejść na emeryturę.

W ten sposób miałby czas, którego potrzebował, by żyć swoim idealnym życiem. Ale żeby to zrobić, musiał przełamać schemat, w który wpasowywała się jego rodzina i przyjaciele.

Grant zaczął od uczenia się wszystkiego, co mógł o finansach, i zmienił swoje postrzeganie pieniędzy. Nie był to ograniczony zasób, o który można się martwić; było to narzędzie, którego mógł użyć do generowania większego bogactwa.

Uzbrojony w tę nową wiedzę, Grant opracował strategię osiągnięcia celu oszczędnościowego. Jego plan zakładał pracę na pełny etat, uruchomienie dwóch pobocznych biznesów i inwestowanie na giełdzie. To był wymagający sposób na życie, który oznaczał poświęcenia.

Ale do 2015 roku majątek Granta wzrósł z 2,26 do ponad miliona dolarów. Jego oszczędności wygenerowały wystarczające zainteresowanie, aby mógł żyć bez konieczności pracy, jeśli nie chciał. Osiągnął wolność finansową w ciągu zaledwie pięciu lat.

Wymaga to ciężkiej pracy i zaangażowania. Ale kompromisy, które robisz dzisiaj, zapewnią ci lata wolności w przyszłości.

Pierwszym krokiem w kierunku wolności finansowej jest obliczenie, ile pieniędzy wydajesz rocznie

Einstein jest cytowany jako nazwa, która składa się na ósmy cud świata. Łączenie sprawia, że ​​wartość Twoich pieniędzy rośnie z czasem, nawet jeśli nie dodajesz kolejnego centa do swojego rachunku inwestycyjnego.

Dzieje się tak, ponieważ każdy dolar na Twoim koncie generuje odsetki. Jeśli nie wycofasz tych odsetek, generuje to własne odsetki, zasadniczo dając ci darmowe pieniądze!

Kiedy Grant zdecydował, że chce oszczędzić 1 250 000 dolarów, to nie dlatego, że słowo „milioner” ładnie brzmiało. Była to minimalna kwota, jaką musiał zainwestować, aby móc wygodnie żyć z procentu składanego.

Obliczał, ile pieniędzy potrzebuje każdego roku, a następnie wykorzystał je jako podstawę do obliczenia celu oszczędnościowego.

Każdy z nas ma wyjątkową wizję tego, jak chcemy żyć swoim życiem. Nie ma więc uniwersalnej liczby, do której można dążyć, jeśli chodzi o znalezienie celu oszczędności.

Grant obliczył, że potrzebuje 50 000 dolarów rocznie, aby wygodnie żyć w Chicago. Ale w zależności od tego, jak i gdzie mieszkasz, możesz potrzebować mniej lub więcej.

Aby obliczyć swoje docelowe oszczędności, zacznij od przyjrzenia się bieżącym wydatkom, takim jak spłata czynszu lub kredytu hipotecznego, podatki, media, ubezpieczenie, podróże, edukacja, jedzenie i rozrywka.

Sprawdź, ile pieniędzy potrzebujesz na pokrycie wszystkich rocznych wydatków, a następnie weź pod uwagę wszelkie plany na przyszłość, takie jak posiadanie dzieci, rozbudowa domu lub przeprowadzka do droższej dzielnicy.

Następnie podziel swój kalkulator i podziel swoje roczne wydatki przez 4 procent. Otrzymana kwota to Twój kapitał – kwota pieniędzy, którą musisz zainwestować na koncie mieszanym, abyś mógł wygodnie żyć z odsetek.

Dlaczego więc 4 procent? Cóż, to jest najlepsze miejsce, jeśli chodzi o życie ze złożonego zainteresowania. Większość związków procentowych wynosi około 7 procent.

Tak więc, jeśli żyjesz z zaledwie 4 procent, twoja inwestycja będzie rosła – i dopuściłeś również inflację. Gwarantuje to, że nie dotkniesz swojego zleceniodawcy, aby mógł on nadal zapewniać roczny dochód.

Nie daj się zastraszyć, jeśli Twój cel oszczędnościowy jest ogromny. Gdy z czasem to rozbijesz, będzie to łatwiejsze do opanowania. Pamiętaj: jesteś w podróży, która potrwa kilka lat. Po drodze pomoże Ci magia mieszania składników.

Zanim uruchomisz swój plan finansowy, musisz zrozumieć swoją pozycję wyjściową

Niezależnie od tego, czy wybierasz się w wyjątkowe wakacje, otwierasz nowy biznes, czy rozpoczynasz rodzicielstwo, każda podróż ma swój punkt wyjścia. Na ścieżce do wolności finansowej tym punktem wyjścia jest Twoja wartość netto – lub ogólna wartość finansowa.

Jeśli chodzi o utrzymanie niezależności finansowej, najważniejsza jest wartość netto. Dzieje się tak, ponieważ pokieruje twoją strategią finansową. Działa jako punkt odniesienia, mówiący Ci, jak daleko musisz się posunąć, zanim osiągniesz swój cel oszczędnościowy. Bez niego jesteś jak łódź bez steru.

Aby obliczyć swoją wartość netto, zacznij od przyjrzenia się swoim aktywom. Aktywa to wszystko, co posiadasz, co ma wartość pieniężną, w tym pieniądze na rachunkach bankowych i funduszach emerytalnych. Zrób listę wszystkiego, co posiadasz, co jest warte ponad 100 USD. Zapisz, ile pieniędzy dostaniesz za każdy przedmiot, jeśli go sprzedasz.

Jeśli na przykład sprzedałeś swoją kanapę za 500 USD, możesz otrzymać 60 USD. Uwzględnij wszystko, od samochodu i nieruchomości, po dzieła sztuki i biżuterię. Dodaj sumę sald bankowych i szacunkowe ceny sprzedaży. Ta liczba reprezentuje twoje aktywa.

Następnie oblicz swoje zobowiązania. Zobowiązania to kwoty, które jesteś winien, od sald kart kredytowych po kredyty hipoteczne i długi z tytułu kredytów studenckich. Utwórz listę wszystkich swoich długów, a następnie zsumuj całkowitą kwotę, którą jesteś winien. Ta liczba reprezentuje Twoje zobowiązania.

Teraz odejmij swoje zobowiązania od swoich aktywów. Rezultatem jest Twoja wartość netto.

Nie panikuj, jeśli twoja wartość netto jest liczbą ujemną. Grant miał zadłużenie na karcie kredytowej o wartości 20 000 dolarów, kiedy rozpoczynał swoją podróż do wolności finansowej. Uwzględnij swój dług, dodając go do swoich celów oszczędnościowych. Kiedy Grant to zrobił, jego 1 250 000 $ stało się 1 270 000 $.

Jeśli twoja wartość netto jest liczbą dodatnią, to świetna wiadomość! Odejmij wszelkie dochody generowane przez Twoje aktywa od Twoich celów oszczędnościowych, takich jak czynsz z nieruchomości, którą posiadasz. Zacznij inwestować te pieniądze od razu, aby zbliżyć się do swojego celu finansowego.

Poświęć pięć minut każdego dnia na śledzenie swojej wartości netto. Na początku może się to wydawać obciążeniem. Ale wraz ze wzrostem bogactwa ten codzienny rytuał będzie motywował Cię do oszczędzania.

Aby pokierować wydatkami, oblicz, ile swojego życia handlujesz na każdy przedmiot

Są szanse, że codziennie robisz małe, wygodne zakupy, takie jak poranna kawa przed wyjściem do biura. Często te rytuały nie sumują się zbytnio i dodają radości w Twój dzień.

Ale kiedy dążysz do wolności finansowej, musisz zmienić sposób, w jaki cenisz to, co kupujesz. Prawdziwym kosztem przedmiotu nie jest cena biletu. To liczba godzin, które musisz przepracować, aby móc ją kupić.

I nie zapominaj, że cena biletu zawiera podatek, ale opłata za przejazd do domu nie. Aby kupić kawę za 3 dolary, musisz zarobić 4 dolary przed opodatkowaniem.

Piętnaście dolarów tygodniowo na drobne artykuły, takie jak kawa, może nie być taką wielką sprawą. Ale co z nowym strojem, wakacjami lub samochodem? Ile godzin przy biurku będzie cię to kosztować?

A co tracisz w oprocentowaniu składanym, dokonując tego zakupu, zamiast inwestować pieniądze? Gdy zmienisz nastawienie na oglądanie przedmiotów w kategoriach godzin twojego życia, zaczną wyglądać na droższe.

Zmiana nastawienia do zakupów nie oznacza, że ​​musisz przestać kupować rzeczy.

Musisz tylko zrozumieć, jaki jest prawdziwy koszt zakupu, aby móc ocenić, czy warto. Aby to zrobić, musisz obliczyć stawkę godzinową.

Łatwe, prawda? Na pewno dzielisz swój tygodniowy dochód przez liczbę przepracowanych godzin.

Właściwie, jeśli to robisz, sprzedajesz się krótko. A co z tymi wszystkimi godzinami, które spędzasz na czynnościach związanych z pracą, za które nie dostajesz wynagrodzenia, takich jak dojazdy do pracy, prasowanie koszul, uczęszczanie na imprezy po godzinach lub odstresowywanie się?

Uwzględnienie tego czasu może znacznie obniżyć stawkę godzinową.

Gdy już wiesz, ile zarabiasz na godzinę, będziesz w stanie obliczyć rzeczywisty koszt każdego zakupionego przedmiotu. Użycie tej liczby jako punktu odniesienia pomoże zmniejszyć impuls lub emocjonalne kupowanie.

Zamiast tego możesz pomyśleć o wszystkich odsetkach składanych, które zarobią pieniądze na Twoim rachunku inwestycyjnym, zabierając Cię dolar za dolarem w kierunku wcześniejszej emerytury.

Zmniejszenie kosztów mieszkania, transportu i żywności znacznie zwiększy Twoje oszczędności

Budżety są trochę jak diety. Ponieważ pokusa czai się w każdym sklepie i sklepie internetowym, łatwo je przełamać. A kiedy je łamiesz, czujesz się tak winny, że często całkowicie się poddajesz.

Problem z budżetami polega na tym, że sprawiają wrażenie, że pieniędzy jest mało – zmuszając do rozliczenia się z każdego centa.

Jednak budżety i tak rzadko pomagają w znaczących oszczędnościach, ponieważ małe oszczędności są zazwyczaj przyćmione przez większe, bieżące koszty.

Najlepszym sposobem optymalizacji oszczędności i kontrolowania wydatków jest ukierunkowanie na te duże koszty. A to oznacza przyjrzenie się Wielkiej Trójce.

Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe wydaje około 60 procent swoich dochodów na trzy główne obszary: mieszkalnictwo, transport i żywność.

W 2016 roku było to około 35 000 USD rocznie. Jeśli gospodarstwa domowe zmniejszą tę kwotę do 30 procent, będą miały dodatkowe 17 500 dolarów rocznie na inwestycje.

W ciągu dwudziestoletniego okresu inwestycyjnego kwota ta wzrosłaby do zdumiewających 835 000 dolarów.

Racja, więc jak ograniczyć Wielką Trójkę?

Zacznijmy od numeru jeden: mieszkania. Większość Amerykanów wydaje około jednej trzeciej swoich dochodów na mieszkanie, ale nie musisz. Tam, gdzie to możliwe, zmniejsz lub przenieś się do bardziej przystępnej dzielnicy na określony czas.

Kilka lat w tańszym domu znacznie zwiększy Twoje oszczędności.

Teraz numer dwa; transport. Posiadanie samochodu to kolejny ogromny koszt bieżący, a szkodę wyrządza nie tylko cena zakupu czy spłaty kredytu. Przejechanie około 15 000 mil rocznie będzie kosztować dodatkowe 8 000 USD na paliwo, konserwację i ubezpieczenie.

Opcje transportu publicznego lub wspólnego korzystania z samochodu to świetny sposób na uniknięcie tych dodatkowych wydatków. Jeśli nie będą działać dla Ciebie, rozważ motorower lub skuter. Są nie tylko bardziej opłacalne niż samochód, ale także zabawne i fajne!

A jak ograniczyć trzecią część Wielkiej Trójki, jedzenie? Na początek niektórzy sprzedawcy internetowi oferują zniżkę za powtarzające się zamówienia.

Aby to wykorzystać, sporządź listę przedmiotów, z których zawsze korzysta Twoje gospodarstwo domowe, a następnie złóż regularne zamówienie w witrynie z rabatami. A kiedy jesz poza domem, skorzystaj z promocji i trzymaj się wody z kranu.

Staraj się zaoszczędzić co najmniej 25 procent swoich dochodów, zmniejszając swoją Wielką Trójkę. To drastycznie skróci liczbę lat potrzebną do osiągnięcia celu oszczędności.

Aktywnie szukaj sposobów na optymalizację wypłaty od 9 do 5, aby szybciej osiągnąć niezależność finansową

Dla wielu z nas miejsce pracy to wyspa, którą odwiedzamy pięć dni w tygodniu. Kiedy wracamy na stały ląd, staramy się o tym nie myśleć. Nawet jeśli kochamy to, co robimy, chcemy spędzać cenne godziny wolne od pracy z bliskimi i realizować swoje pasje.

Ten sposób myślenia jest całkowicie zrozumiały. Ale kiedy widzimy nasze miejsca pracy w bańce, a nie jako część naszej strategii budowania bogactwa, oszukujemy się z możliwości, które wspierają nasze cele finansowe.

Pierwszym miejscem, do którego należy zajrzeć, jest twój fundusz emerytalny. Jest bardzo prawdopodobne, że Twoje miejsce pracy zapewni Ci darmowe pieniądze do określonej kwoty, dopasowując wszelkie dodatkowe składki, które na nie wpłacisz.

Ale korzyści na tym się nie kończą. Za każdym razem, gdy dodajesz do swojego funduszu emerytalnego, kwota ta jest usuwana z Twojego wynagrodzenia przed opodatkowaniem. Zmniejsza to całkowity dochód podlegający opodatkowaniu. A ponieważ twój fundusz emerytalny jest częścią twoich aktywów, przyczynia się również do twojego celu oszczędnościowego.

Drugim sposobem na zoptymalizowanie wypłaty jest prośba o podwyżkę. Może to być onieśmielające, a nawet zawstydzające. Ale jeśli podejdziesz do swojej prośby we właściwy sposób, możesz usunąć wiele z tego dyskomfortu.

Zacznij od zbadania, ile inne firmy płacą pracownikom w Twojej równorzędnej roli. Pomogą Ci w tym internetowe ogłoszenia o pracę.

Następnie pomyśl o swojej postrzeganej wartości dla firmy. Gdzie przejmujesz obowiązki poza swoją rolą? Jaki masz wkład w wyniki firmy?

Po odrobieniu pracy domowej mądrze wybierz czas. Twój szef będzie myślał o Twojej wartości przed przeglądem wyników lub pod koniec roku podatkowego, gdy wprowadzane są nowe budżety. Przedstaw swoją prośbę o podwyżkę wynagrodzenia jako procent, a nie jako kwotę pieniężną. Dziesięć procent jest znacznie mniej namacalne niż 5000 dolarów, więc twój szef będzie bardziej skłonny się zgodzić.

Trzecim i ostatnim sposobem optymalizacji wypłaty jest sprawdzenie, czy możesz pracować zdalnie. Pozwala to skrócić czas i wydatki na dojazdy oraz zapewnić większą elastyczność.

Według raportu Gallup State of the American Workplace z 2016 r. pracownicy pracujący zdalnie przez trzy do czterech dni w tygodniu mają najwyższy poziom zaangażowania. Oznacza to, że praca w domu przynosi korzyści również Twojej firmie.

Zdywersyfikuj swoje dochody, zakładając firmy poboczne

Poznaj Matta, grafika na pełen etat z Chicago. Matt kocha swoją pracę, za którą płaci 55 000 dolarów rocznie. Ale jest więcej. Mając zaledwie 25 lat, Matt jest na dobrej drodze do zaoszczędzenia 1,5 miliona dolarów przed swoimi 30. urodzinami. Wszystko dzięki biznesowi wyprowadzania psów, który założył zaledwie trzy lata wcześniej.

Jako student, który ma kłopoty z gotówką, Matt zaczął pobierać od właścicieli psów 5 USD za spacer. Początkowo wyprowadzał tylko dziesięć psów tygodniowo. Ale potem do sąsiedztwa wprowadziło się więcej psiaków.

Był tak przytłoczony biznesem, że musiał zatrudniać ludzi, aby zaspokoić popyt. Teraz Matt ma wszystkie korzyści, które wiążą się z zatrudnieniem od dziewiątej do piątej, plus biznes poboczny, który przynosi mu dodatkowe 200 000 dolarów rocznie, które może zaoszczędzić.

Czas, abyś poszedł w ich ślady.

Posiadanie działalności pobocznej jest istotną częścią osiągnięcia wolności finansowej. Dzieje się tak, ponieważ bez względu na to, jak dobra jest twoja praca, zawsze będziesz mógł zamienić swój czas tylko na określony dochód. Ale ty, podobnie jak Matt, możesz rozwijać biznes poboczny, który generuje pieniądze przy bardzo niewielkim wysiłku z twojej strony – lub innymi słowy, dochód pasywny.

Bądź strategiczny, kiedy wybierasz swoją poboczną działalność. Ponieważ będziesz musiał poświęcić swój wolny czas, aby rozpocząć działalność, dobrze jest, jeśli lubisz to, co robisz. Znajdź coś, co odpowiada Twoim zainteresowaniom i umiejętnościom. To sprawi, że będziesz bardziej skłonny się tego trzymać.

Po opracowaniu koncepcji zbadaj swoją potencjalną konkurencję. Kiedy Matt zaczął wyprowadzać psy, w jego sąsiedztwie było tylko kilku innych indywidualnych konkurentów. Matt powiększał swoją klientelę, oferując klientom bezpłatny spacer dla każdego poleconego klienta.

Jeśli okaże się, że nie ma konkurencji, może to oznaczać, że nie ma popytu na Twój produkt lub usługę. Albo może to oznaczać, że wpadłeś na złoty pomysł.

Nie bój się przetestować wód, uruchamiając swój biznes i sprawdzając, czy to trwa. Większość ludzi musi spróbować kilka razy, zanim znajdą firmę, która działa. Po prostu utrzymuj koszty początkowe na minimalnym poziomie, aby ryzyko utraty pieniędzy było niskie.

I nie zapomnij, aby zmaksymalizować swoje możliwości zarobkowe, zainwestuj wszystkie pieniądze, które zarobiłeś z działalności pobocznej na swoim rachunku inwestycyjnym. W ten sposób możesz naliczyć maksymalną kwotę odsetek składanych.

Nawet najlepsza strategia finansowa działa tylko wtedy, gdy zastosujesz ją w praktyce

Podróż Granta do wolności finansowej rozpoczęła się, gdy uświadomił sobie, że musi zrobić coś innego. Ale bycie pionierem nie jest łatwym zadaniem.

Grant stracił pracę w 2010 roku z powodu recesji. Wcześniej jadł z przyjaciółmi sobotnie, pijane lunche, a następnie drzemkę. Ale aby osiągnąć swój cel oszczędnościowy, musiał je ograniczyć raz na dwa do trzech miesięcy i zamiast tego wykorzystać czas na swoje poboczne biznesy.

Decydując się na pracę w kierunku niezależności finansowej, decydujesz się iść pod prąd. Twoja rodzina i przyjaciele mogą powiedzieć, że nie wiesz, co robisz, że jesteś głupi, bo odrzucasz rady, za którymi podąża większość ludzi. To może sprawić, że będziesz się wahać. Ale kluczowe jest, aby wskoczyć od razu.

Jeśli zamierzasz uwolnić się od zmartwień finansowych, musisz być na tyle odważny, aby zanurzyć się i zacząć, nawet jeśli nie sądzisz, że jesteś gotowy.

Oczywiście to naturalne, że zwlekasz, kiedy dokonujesz wielkiej życiowej zmiany. Zawsze będzie dostępna kolejna książka, którą możesz przeczytać lub kurs, który możesz wziąć przed rozpoczęciem. Ale z każdym dniem, w którym twoje pieniądze się nie powiększają, tracisz bogactwo i wydłużasz lata potrzebne do osiągnięcia niezależności finansowej.

Więc najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zacząć. Zacznij już dziś od umówienia się na spotkanie z działem HR, aby porozmawiać o tych programach dopasowywania składek. Lub otwórz rachunek inwestycyjny złożony i dokonaj pierwszej wpłaty, nawet jeśli wynosi ona tylko 100 USD. Jeśli nic więcej, po prostu poświęć godzinę na przemyślenie pomysłów biznesowych. I nie myśl, że musisz wiedzieć wszystko, zanim zaczniesz. W rzeczywistości będziesz popełniał błędy. Każdy to robi. To część podróży edukacyjnej.

Jakkolwiek zaczniesz, musisz upewnić się, że jesteś zaangażowany w długą grę. Grantowi zajęło pięć lat osiągnięcie swoich celów oszczędnościowych. Może to zająć więcej czasu, w zależności od wartości netto i tego, jak dochodowe są twoje poboczne biznesy.

Skupienie się na swoim celu będzie oznaczać odmowę wielu ludziom, w tym przyjaciołom i partnerowi. Ale poświęcenie tych leniwych weekendów na kilka lat może w przyszłości dać ci dziesiątki lat wolnego czasu. Miej oko na nagrodę. Na dłuższą metę to się opłaci.

Podsumowanie końcowe

Nie zagwarantujesz swojej finansowej przyszłości tylko przez odłożenie standardowych 5 procent swojej pensji na fundusz emerytalny. Nawet ludzie z ogromnymi pensjami nie uwalniają się od pracy, przepłacając lub nie mądrze inwestując.

A reszta z nas haruje w boksach, marząc o odległej przyszłości, kiedy nasz czas będzie naszym własnym. Ale każdy ma teraz możliwość wykorzystania pełnego potencjału pieniędzy.

Mam dodatkową wskazówkę, która pomoże Ci osiągnąć wolność finansową, czyli zbudować cyfrowy zasób, który może generować dla Ciebie dochód pasywny. Czy wiesz jak to zrobić? Nie martw się, platforma o nazwie Wealthy Affiliate może Ci pomóc. Przeczytaj tę uczciwą recenzję Wealthy Affiliate, aby dowiedzieć się więcej.