Robo-Advisors a doradcy finansowi: który z nich jest odpowiedni dla Ciebie?

Inwestowanie oferuje wiele opcji, a jednym z najważniejszych wyborów jest między automatyzacją a transakcjami prowadzonymi przez człowieka. Oba mają zalety i wady, a decyzja, który z nich zadziała, może być trudna.

Aby zaoszczędzić Ci trochę kłopotów, w tym artykule porównamy i porównamy robo-doradców z doradcami finansowymi i pomożemy Ci zdecydować, która opcja lepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Różnica między automatycznym inwestowaniem a poleganiem na doradcy finansowym

robo-doradca to zautomatyzowana usługa inwestowania. Robo-doradcy używają algorytmów do inwestowania pieniędzy w oparciu o Twoje cele, tolerancję ryzyka i harmonogram. Umożliwiają łatwe inwestowanie bez wymagań badawczych i zarządczych. Z drugiej strony, osobiści doradcy finansowi to profesjonaliści oferujący spersonalizowane porady i wskazówki dotyczące inwestycji i zarządzania majątkiem.

Robo-doradcy mają znaczną przewagę nad ludzkimi doradcami, ponieważ nie wymagają od Ciebie bycia bogatym, aby rozpocząć inwestowanie: w przypadku większości z nich możesz zainwestować zaledwie 5 USD. W przeciwieństwie do tego, doradcy finansowi zazwyczaj wymagają, abyś miał co najmniej 500 000 USD lub więcej, zanim rozważą przyjęcie Cię jako klienta.

Jednak główna różnica między robo-doradcami a doradcami finansowymi prawdopodobnie polega na wymaganym poziomie samodzielności. Przejdźmy do szczegółów.

Kiedy po raz pierwszy zarejestrujesz się u robo-doradcy, zostaniesz poproszony o wypełnienie formularza. Jego celem jest dostarczenie robo-doradcy wystarczającej ilości informacji o twoich celach inwestycyjnych, poziomie ryzyka, z którym czujesz się komfortowo, i preferowanych rodzajach inwestycji.

Po przekazaniu robo-doradcy tych danych, rezygnujesz z większości planowania finansowego i wyboru, ile i w co zainwestować. Niektórzy robo-doradcy zapewnią ci ograniczoną kontrolę, podczas gdy inni nie zapewnią ci żadnej.

Jedną z głównych różnic między doradcami robo a doradcami finansowymi jest to, że w przypadku tych ostatnich to Ty decydujesz, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi. Będziesz mieć regularne spotkania lub rozmowy telefoniczne z dedykowanym doradcą finansowym, aby omówić cele inwestycyjne i strategię.

Będziesz także aktywnie decydował, ile i gdzie zainwestować. Doradcy finansowi udzielą Ci rekomendacji, ale ostateczne decyzje dotyczące alokacji należy do Ciebie.

Biorąc pod uwagę, że jesteś aktywnie zaangażowany w ten proces, możesz się zastanawiać, czy w ogóle potrzebujesz doradcy finansowego, ale doświadczenie, które ci specjaliści wnoszą do stołu, jest dla wielu bezcenne.

Plusy i minusy korzystania z Robo-Advisor kontra doradca finansowy

Teraz, gdy omówiliśmy kluczowe różnice między robo-doradcami a ludzkimi doradcami, przyjrzyjmy się niektórym zaletom i wadom każdej opcji.

Rob o-Doradca i Doradca Finansowy Różnice cen

Największą zaletą korzystania z robo-doradcy jest to, że jest on znacznie tańszy niż zatrudnienie eksperta lub usługi brokerskiej. Zazwyczaj robo-doradcy przejmują około 0,25% zarządzanych aktywów. Na przykład Betterment i Wealthfront, dwaj najpopularniejszych robo-doradców, pobierają dokładnie taki procent.

Tradycyjni doradcy pobierają średnią opłatę w wysokości około 1-2% Twoich aktywów. Innymi słowy, robo-doradcy mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy na ekspansywnych portfelach inwestycyjnych.

Kolejną zaletą konta robo-doradcy jest to, że są one bardziej opłacalne podatkowo niż zatrudnianie człowieka. Czołowi robo-doradcy na rynku wykorzystują zaawansowane algorytmy, aby zrównoważyć Twój portfel i zminimalizować podatki od zysków kapitałowych.

Jak wybrać między Robo-Doradcą a Doradcą Finansowym?

Znalezienie najlepszej opcji może być trudne. Oprócz oceny finansowego aspektu korzystania z którejkolwiek z tych strategii inwestycyjnych, najpierw musisz wziąć pod uwagę swoje cele inwestycyjne i osobistą sytuację finansową.

Jeśli nie masz pewności co do swoich celów inwestycyjnych, zalecamy skorzystanie z doradcy finansowego, przynajmniej na chwilę. Mogą pomóc Ci dowiedzieć się, na co powinieneś oszczędzać, i możesz na nich polegać w zakresie doradztwa inwestycyjnego, rozszyfrowywania branży finansowej, polecania strategii inwestycyjnej, a nawet wyboru kont emerytalnych. Mimo to musisz sprawdzić wszystkich potencjalnych kandydatów, ponieważ niektórzy doradcy ds. finansów osobistych pokierują Twoimi inwestycjami w kierunku napełnienia kieszeni.

Jeśli czujesz się bardziej komfortowo, gdy człowiek pomaga Ci zarządzać finansami za godzinę, to lepszym wyborem będzie doradca finansowy. Jeśli jednak obawiasz się zaplanowanych rozmów ze swoim doradcą finansowym i czujesz się komfortowo, pozwalając komputerowi obsługiwać Twoje pieniądze, robo-doradca może być lepszą opcją.

Zanim zaczniesz z którymkolwiek, będziesz musiał dokładnie poszukać niezawodnego doradcy robo- lub finansowego, który pasuje do twoich ustalonych kryteriów.