Ochrona Twoich aktywów w mało prawdopodobnym przypadku krachu na giełdzie

Nikt nie jest w stanie dokładnie przewidzieć krachów, ale dywersyfikacja pozostaje najbardziej krytyczną strategią, którą inwestorzy mogą zastosować, aby chronić swoje aktywa przed niestabilnością rynku.

Powszechną strategią jest inwestowanie w spółki wysokiej jakości, ale czy to wszystko, co naprawdę musisz zrobić? W końcu jest bardziej prawdopodobne, że zachowają stabilność podczas zawirowań gospodarczych, jeśli dostarczają ważne produkty lub usługi, których ludzie potrzebują w trudnych czasach. Ale gdyby giełda w końcu się załamała, być może zastanawiasz się – czy jest coś jeszcze, co powinieneś wziąć pod uwagę?

Dywersyfikacja

Dywersyfikacja może pomóc chronić inne towary przed krachami giełdowymi, rozkładając inwestycje na różne typy aktywów i branże, więc jeśli jedna inwestycja straci na wartości, inne mogą pozostać stabilne lub nawet wzrosnąć. Pozwala także osiągnąć cele finansowe przy jednoczesnym zmniejszeniu ryzyka.

Istnieją różne strategie (takie jak te), które możesz zastosować, aby zdywersyfikować swój portfel, a eksperci sugerują robienie tego zarówno pomiędzy klasami aktywów, jak i w ich obrębie. Na przykład podczas inwestowania w akcje eksperci sugerują dywersyfikację pod względem wielkości firmy (małe, średnie i duże), branży, położenia geograficznego oraz rodzaju lub czasu trwania inwestycji, aby ograniczyć wpływ spadków na akcje na ogólne zyski.

Krach giełdowy definiuje się jako nagły spadek cen akcji, który prowadzi do znacznych strat finansowych dla inwestorów. Krach może zostać przyspieszony przez wydarzenia polityczne i niestabilność gospodarczą; spanikowani sprzedawcy spieszą się, by szybko pozbyć się swoich akcji po wystąpieniu takiego zdarzenia, jeszcze bardziej obniżając ceny i niszcząc wartość inwestycji kapitałowych oraz szkodząc tym, którzy polegają na zwrotach z inwestycji, aby osiągnąć cele w zakresie dochodów emerytalnych.

W czasach pogorszenia koniunktury na rynku obligacje zwykle zyskują na wartości, ponieważ inwestorzy przestawiają fundusze na mniej ryzykowne inwestycje, takie jak obligacje. Jeśli Twój portfel obejmuje zarówno akcje, jak i obligacje, zapewni to zrównoważoną inwestycję, która jest mniej podatna na spadki - należy jednak pamiętać, że dywersyfikacja zmniejszy zwrot w porównaniu z inwestowaniem wyłącznie w akcje.

Dywersyfikacja portfela jest korzystna zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych inwestorów z kilku powodów. Po pierwsze, dywersyfikacja może zmniejszyć zmienność poprzez obniżenie jej odchylenia standardowego – coś, co z czasem może zaoszczędzić dużo pieniędzy, łagodząc straty od szczytu do dołka podczas krachów giełdowych.

Inwestuj w spółki wysokiej jakości

Podczas inwestowania najlepszym sposobem ochrony inwestycji podczas krachu giełdowego jest wybór spółek wysokiej jakości. Skoncentrowanie się na tych, którzy mają dobre osiągnięcia i modele biznesowe, pomoże uniknąć powtarzania błędów z przeszłości, które doprowadziły do ​​krachów na rynku. Zapobiega to również błędom, takim jak pogoń za zwrotami bez uwzględnienia długoterminowej wartości.

Zbycie portfela to kolejna kluczowa strategia zabezpieczania inwestycji przed krachami na rynku. Podczas gdy akcje powinny stanowić zasadniczą część twoich zasobów, nierozsądne byłoby trzymanie całego swojego majątku związanego wyłącznie z akcjami. Rozważ włączenie do swojego portfela funduszy obligacji, a nawet inwestycji gotówkowych, a także inwestycji o niskim ryzyku, takich jak krótkoterminowe stałe renty, w celu zwiększenia ochrony.

Inwestorzy zwykle martwią się, gdy akcje spadają, szczególnie jeśli chodzi o ich oszczędności emerytalne. Wielu obawia się, że ich 401 tys. straci na wartości i uniemożliwi im przejście na emeryturę. Jednym ze sposobów zabezpieczenia się przed taką ewentualnością jest wczesne rozpoczęcie oszczędzania. Staraj się oszczędzać więcej niż to konieczne, aby mieć wystarczająco dużo czasu na wyjście z wahań rynkowych.

Gdy zbliżasz się do emerytury, rozważne jest skonsultowanie się z doradcą finansowym. On lub ona może pomóc w zaplanowaniu i dostosowaniu strategii oszczędzania na emeryturę w razie potrzeby. Ponadto mogą zaoferować pomocne wskazówki dotyczące ochrony inwestycji podczas spadków na giełdzie.

Inwestuj w aktywa niskiego ryzyka

Według tej strony - https://time.com/personal-finance/article/best-investments-for-beginners/, inwestowanie w aktywa o niskim ryzyku jest skutecznym sposobem zabezpieczenia oszczędności przed spadkami cen akcji. Takie aktywa obejmują obligacje rządowe, gotówkę i inwestycje w złoto. Wszystkie one są mniej wrażliwe na wahania cen, ponieważ nie doświadczają takiej zmienności jak akcje. Ponadto są to aktywa o dużej płynności, więc można je łatwo sprzedać, jeśli wybuchnie panika.

Wybór spółek wysokiej jakości to kolejny skuteczny sposób ochrony aktywów przed krachami na rynku. Im bardziej firma jest stabilna finansowo i zrównoważona, tym większa jest jej zdolność do przetrwania krachu inwestycyjnego. Ponadto długoterminowe inwestycje mogą przynieść lepsze wyniki. W końcu dłuższe okresy utrzymywania inwestycji dają aktywom czas na odbicie po wahaniach rynkowych. Jest to szczególnie istotne w przypadku oszczędzania na emeryturę z oszczędnościami emerytalnymi, takimi jak plany 401 (k) lub IRA.

Jeśli zbliżasz się do emerytury, rozważne może być przesunięcie inwestycji w kierunku obligacji, ponieważ ochroni to Twoje 401 (k) przed krachami na giełdzie. Ale nadal pozwala mu rosnąć przez dłuższy czas. Ta strategia zwykle skutkuje niższym ryzykiem, ale niższymi zwrotami.

Krachy na rynku być może nie są nieuniknione, ale każdy, kto ma znaczne oszczędności emerytalne, powinien je traktować poważnie. Aby uchronić się przed krachami na rynku, rozważ zainwestowanie swoich oszczędności w bezpieczne aktywa, takie jak odroczone renty. Gwarantują one zapłatę stałej stopy procentowej w określonym przedziale czasowym. W ten sposób zapewniając cenną ochronę podczas pogorszenia koniunktury na rynku.

Zainwestuj w bezpieczne aktywa

Inwestowanie w bezpieczne aktywa jest jednym z najlepszych sposobów ochrony aktywów podczas krachu na giełdzie. Zachowają one swoją wartość, a nawet zyskają na wartości w okresie pogorszenia koniunktury na rynku. W ten sposób zaoferuj dywersyfikację i stabilność swojego portfela.

Przykładami bezpiecznych aktywów są złoto, bony skarbowe i obligacje rządowe. Mają one zwykle wysoką płynność, która umożliwia szybką konwersję na gotówkę w sytuacji awaryjnej. Ponadto cieszą się dużym zainteresowaniem, co utrzymuje stabilne ceny. Ale bądź ostrożny, ponieważ inwestycje te nie są odporne na inflację, która z czasem osłabia siłę nabywczą. To nie czyni ich idealnymi, jeśli zastanawiasz się, jak chronić swój 401k przed krachem na giełdzie. Dlatego wymaga odpowiedniego zarządzania przez inwestorów. Ma to na celu zachowanie siły nabywczej w czasie i zaoferowanie korzyści z dywersyfikacji, które przewyższają same zwykłe strategie inwestycyjne.

Inwestycje stanowiące bezpieczną przystań mogą pomóc zdywersyfikować portfel i uchronić go przed załamaniem gospodarczym. Te aktywa niskiego ryzyka są zwykle mniej zmienne niż akcje. Jednak nie oferują tak dużego potencjalnego zwrotu; nawet podczas awarii. Ale mimo to inwestycje w bezpieczną przystań mogą zapewnić spokój ducha, że ​​twoje oszczędności emerytalne nie będą zagrożone.

Weź pod uwagę swoją tolerancję ryzyka przy wyborze inwestycji jako integralnego elementu. Jeśli masz wysoką tolerancję na ryzyko, bardziej ryzykowne aktywa mogą skusić cię wyższymi stopami zwrotu. Alternatywnie możesz wybrać bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacje lub renty indeksowane, na przykład inwestując swoje fundusze 401 (k) w renty o stałym oprocentowaniu, które zapewniają gwarantowane stawki w określonym czasie.