Jak przygotować swoją organizację przed złożeniem wniosku o pożyczkę biznesową

Zapewne słyszałeś to tysiące razy – recesja to świetny czas na rozpoczęcie działalności. Ale jak w wielu frazesach, jest w tym pewna doza prawdy.

Dobre czasy maskują wydajność przeciętnych firm. Tak więc, gdy ich liczba zaczyna się zapełniać, klienci i klienci zaczynają szukać odpowiedzi.

Być może masz lepszy produkt lub usługę niż obecnie. Ale masz problem – finansowanie. Bez wystarczającego kapitału nie można skalować do rozmiaru potrzebnego do obsługi rynku. A jako ktoś, kto wcześniej nie składał wniosku, nie masz pojęcia, jak ubiegać się o kredyt bankowy.

Zwykle ubieganie się o pożyczki dla małych firm nie jest trudne. Ale czasy nie są już normalne – podczas gdy recesja stwarza duże możliwości, banki i pożyczkodawcy wahają się, czy je sfinansować.

Oczywiście niektórym przedsiębiorcom udaje się uzyskać pożyczki dla małych firm. Ale jak? Tworząc plan pożyczki biznesowej. Wiąże się to z kultywowaniem doskonałej oceny kredytowej, wykazywaniem zdrowych finansów i posiadaniem spójnego biznesplanu finansowania.

Na tym blogu pokażemy Ci najważniejszy aspekt ubiegania się o kredyt bankowy – bycie opłacalnym.

Przygotowanie finansów firmy do wniosku kredytowego: podkład

Kiedy wystawiasz wniosek o pożyczkę dla małych firm, zasady są takie same dla wszystkich. Oznacza to, że musisz sporządzić dokumentację finansową, która ilustruje przepływ gotówki, gotówkę, deklaracje podatkowe i tak dalej.

Ale jeśli te zapisy nie wzbudzą zaufania, powodzenia. Nawet jeśli wiesz, jak ubiegać się o pożyczkę bankową, napotkasz duże trudności w zabezpieczeniu potrzebnych pożyczek dla małych firm.

To prawda, że ​​niektóre firmy mogą nie wymagać takiej ilości dokumentacji, jak inne. Jest jednak pewien haczyk – jeśli zdobędziesz fundusze od szybkich pożyczkodawców biznesowych online, będziesz musiał płacić znacznie wyższe oprocentowanie niż w przypadku konwencjonalnych firm.

Tak więc, jeśli finanse Twojej firmy nie są świetne, odłóż ten formularz zgłoszeniowy. Jeśli będziesz kontynuować, będziesz tylko marnował swój czas. Zamiast tego powinieneś skupić się na pierwszym aspekcie swojego planu pożyczki biznesowej: poprawie wskaźników finansowych Twojej firmy.

Dostosuj swoją korporacyjną ocenę kredytową

W obecnych warunkach instytucje finansowe znacznie zaostrzyły kryteria udzielania kredytów. W związku z tym perspektywy kredytowe z mniej niż idealną oceną kredytową mają coraz większe trudności z uzyskaniem finansowania.

Weźmy za przykład JPMorgan Chase – w kwietniu 2020 r. zwiększyli swój minimalny wynik kredytowy do 700. A potem wielu innych pożyczkodawców poszło w ich ślady.

Jeśli więc chcesz pozostać w rywalizacji o pożyczki dla małych firm, popraw zdolność kredytową swojej firmy. Kilka kroków, które możesz podjąć, jest dość oczywistych – zapewnienie terminowego regulowania rachunków, spłacanie zadłużenia itp.

Ale jest kilka hacków, które mogą poprawić Twój wynik przy stosunkowo niewielkim wysiłku. Najpierw zadzwoń do wierzycieli i wynegocjuj zwiększenie limitu kredytowego. A po drugie, znajdź innych wierzycieli i otwórz u nich rachunki.

Obie czynności zwiększą całkowity dostępny kredyt – to działanie zmniejszy wskaźnik wykorzystania kredytu, co poprawi Twoją zdolność kredytową.

Na koniec sprawdź swój raport kredytowy we wszystkich agencjach sprawozdawczych. Jeśli są jakieś błędy, zakwestionuj je. Jeśli uda Ci się usunąć te błędy, możesz znacznie poprawić swoją zdolność kredytową.

Zwiększ swoje dochody

Często w mediach finansowych zbyt duży nacisk kładzie się na cięcie wydatków. W wielu przypadkach jest to uzasadnione, ponieważ wiele firm marnotrawnie alokuje swoje zasoby.

Ale podczas gdy zaciskanie pasa może uwolnić trochę kapitału, nie możesz hakować i przecinać drogi do dobrobytu. Tylko poprzez pozyskiwanie nowych klientów/klientów możesz znacząco poprawić finanse swojej firmy.

Jednak zanim zaczniesz szukać nowych perspektyw, skoncentruj się na istniejącej klienteli. Czy możesz je sprzedać? Czy minęło trochę czasu, odkąd podniosłeś swoje stawki? Jeśli tak, to może nadszedł czas, aby je podbić.

Czy możesz zaoferować dodatkowe produkty/usługi? Zaoferuj pakiet w kasie, a możesz zwiększyć średni przychód na sprzedaż.

Teraz wszystkie te strategie są wypróbowanymi i sprawdzonymi taktykami zwiększania przychodów. Ale jeśli potencjalni klienci nie są świadomi Twoich produktów/usług, Twoje wysiłki pójdą na marne. Z tego powodu powinieneś również przejrzeć swoje obecne działania marketingowe i dokonać przeglądu nieefektywnych kanałów.

Mówiąc szczerze, marketing produktów/usług to temat, który zasługuje na osobny post. Krótko mówiąc, popraw jakość tekstu, zdjęć i słów kluczowych, na które kierujesz reklamy. Zrób to, a poprawisz swoją widoczność i wpływ swojej oferty.

Obniż swoje wydatki

Teraz zdajemy sobie sprawę, że właśnie zwaliliśmy nadmierny nacisk na cięcie kosztów. Nie oznacza to jednak, że ograniczenia fiskalne nie są ważne. Tak więc, po zwiększeniu dochodów, spójrz na stronę pasywów swojego bilansu.

Postaraj się znaleźć szybkie i łatwe wygrane. Ten kierunek działania wiąże się z mniejszymi wydatkami przy jednoczesnym uzyskaniu tej samej (lub zbliżonej) jakości usługi/produktu. Zmiana dostawcy materiałów biurowych, renegocjowanie składek ubezpieczeniowych lub wybór kawy bez nazwy zamiast popularnych marek to przykłady tego.

Następnie, czy masz na swoich książkach jakiś czerwony atrament? Jeśli tak, wypowiedz mu wojnę. Zmniejszając lub eliminując przewożone wagi, zmniejszysz lub wyeliminujesz koszty serwisowania. Uczyń to priorytetem, ponieważ wypłaty odsetek oferują ZERO korzyści dla Twojej firmy.

Wreszcie, możesz ulec pokusie obniżenia wynagrodzeń poprzez redukcję wynagrodzeń lub eliminację stanowisk. Odradzamy to, chyba że niektórzy członkowie personelu wnoszą niewielką lub żadną wartość do Twojej organizacji. Podczas gdy cięcie płac lub stanowisk przyniesie natychmiastowe oszczędności, spadek zdolności, produktywności i morale ostatecznie zniweczy ten zysk.

Utwórz budżet biznesowy

Posiadanie budżetu biznesowego jest kluczowym aspektem udanego planu pożyczki biznesowej. Ale aby je stworzyć, najpierw musisz znać średni miesięczny dochód Twojej firmy. Następnie obliczyć średnie miesięczne wydatki Twojej firmy. Zrób to, a będziesz wiedział, gdzie aktualnie stoisz. Następnie porównaj to z celami zysku netto, a będziesz wiedział, w jakim kierunku musisz iść.

Następnie zastosuj środki redukcji kosztów, o których mówiliśmy w ostatniej sekcji. Następnie, po przeanalizowaniu kosztów w każdym dziale, stwórz dla każdego z nich dane budżetowe. Szefowie działów będą znacznie mniej skłonni do przypadkowego przekroczenia środków, jeśli będą uzbrojeni w te liczby.

Gdy zbudujesz dyscyplinę w swoich nawykach dotyczących wydatków, będziesz mieć solidny budżet biznesowy na finansowanie.

Zwiększ swoje rezerwy gotówkowe

W dzisiejszych czasach gotówka równa się władza. Przed pandemią przeciętny biznes z High Street miał tylko 27 dni gotówki w kasie na JPMorgan Chase. Po tym, jak niezliczone firmy zostały przyłapane na blokadach, wielu ocalałych zgromadziło gotówkę.

W obliczu ciągłej niepewności rozsądnie byłoby zrobić to samo. Konwencjonalna wiedza mówi, że firma powinna mieć od trzech do sześciu miesięcy zarezerwowanych na sytuacje awaryjne. Jednak widząc, jak przetestowano nawet umiarkowanie prosperujące firmy, radzimy odłożyć jeszcze więcej.

Postępując zgodnie z wcześniej wymienionymi zaleceniami dotyczącymi zwiększenia dochodów/tnij wydatki, możesz zwiększyć comiesięczną nadwyżkę kapitału generowanego przez Twoją firmę. Ale upewnij się, że nadwyżka zostanie umieszczona na koncie oszczędnościowym premium. W ten sposób zarobisz odsetki, które będą rosły z każdym depozytem.

Wraz ze wzrostem Twojego konta, Twój biznesplan dotyczący finansowania stanie się znacznie bardziej solidną propozycją.

Biznesplan dotyczący finansowania: Twoja mapa drogowa do sukcesu

Więc wzmocniłeś finanse swojej firmy. Ale praca nie jest jeszcze skończona. Teraz musisz pokazać pożyczkodawcom, dokąd zmierza Twoja organizacja. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, musisz przygotować biznesplan dotyczący finansowania.

Biznesplan to dokument, który określa cele firmy i sposób ich realizacji. Ale jak stworzyć plan pożyczki biznesowej? Udany biznesplan finansowania zawiera kilka kluczowych elementów. Należą do nich analiza rynku, analiza konkurencji , jak różnisz się od konkurencji itp.

Do wykonania powyższych analiz potrzebne będą podstawowe i drugorzędne źródła informacji. Pierwsza z nich to badania rynku prowadzone przez Twoją firmę. Prowadząc grupy fokusowe, ankiety i przeprowadzając wywiady, zbierzesz mnóstwo istotnych, przekonujących danych.

Utwórz kopię zapasową tych informacji mocnymi dowodami ze źródeł wtórnych. Należą do nich studia uniwersyteckie, statystyki rządowe i artykuły w publikacjach branżowych. Upewnij się, że każde źródło zawiera informacje odpowiednie dla Twojej niszy.

Wreszcie solidny biznesplan dotyczący finansowania powinien również zawierać obiektywne cele wraz z terminami ich realizacji. Powinny również nakreślić Twoją strategię marketingową – oprócz taktyk powinieneś dołączyć profil rynku i towarzyszącą mu analizę SWOT.

Uzyskanie finansowania jest trudne… ale NIE niemożliwe

Czasy są przerażające dla wszystkich – nawet dla pożyczkodawców. Z tego powodu instytucje finansowe niechętnie pożyczają pieniądze, aby przypadkowo nie stworzyć toksycznych aktywów.

W związku z tym tylko kredytobiorcy posiadający zdolność kredytową mogą teraz niezawodnie uzyskać dostęp do kapitału. Dla wszystkich innych to walka. Ale jeśli musisz walczyć, rób to inteligentnie. Podejmij kroki, aby poprawić kondycję finansową swojej firmy, a ostatecznie uzyskasz pożyczki dla małych firm, których potrzebujesz, aby się rozwijać i prosperować.