Zanim zaczniesz szukać odpowiedniego pożyczkodawcy, musisz podjąć jedną ważną decyzję: czy pożyczka biznesowa lub pożyczka osobista będzie lepiej odpowiadać Twoim potrzebom?
W tym poście przyjrzymy się zaletom, wadom i kluczowym różnicom między pożyczkami osobistymi a pożyczkami biznesowymi. Dzięki tym informacjom będziesz mógł dokonać wyboru najlepszego dla swojej sytuacji finansowej.
Spis treści
- Co to jest pożyczka osobista?
- Korzyści z pożyczek osobistych
- Wady pożyczek osobistych
- Co to jest pożyczka biznesowa?
- Zalety pożyczek biznesowych
- Wady kredytów biznesowych
- Kluczowe różnice między pożyczkami osobistymi a pożyczkami biznesowymi
- Proces aplikacji
- Wymagania pożyczkobiorcy
- Zabezpieczenie
- Dystrybucja funduszy
- Stopy procentowe
- Warunki spłaty
- Często zadawane pytania dotyczące pożyczki osobistej a pożyczki biznesowej
- Czy mogę skorzystać z pożyczki osobistej dla mojej firmy?
- Czy mogę skorzystać z kredytu biznesowego z powodów osobistych?
- Czy powinienem wziąć pożyczkę osobistą na swoją firmę?
- Jaka jest różnica między pożyczką osobistą a pożyczką biznesową?
- Konkluzja dotycząca pożyczek osobistych a pożyczek biznesowych
Co to jest pożyczka osobista?
Pożyczka osobista to pieniądze pożyczone od banku, kasy pożyczkowej, pożyczkodawcy internetowego lub innej instytucji. Płatności są dokonywane zgodnie z harmonogramem przez określony czas, aż do spłaty kwoty głównej (pożyczonej) powiększonej o opłaty i odsetki naliczane przez pożyczkodawcę.
Podczas gdy pożyczka osobista jest zwykle wykorzystywana na wydatki osobiste (takie jak płacenie rachunków, naprawa samochodu, wakacje lub nagłe wypadki), niektórzy właściciele firm decydują się na zaciągnięcie pożyczki osobistej do celów biznesowych.
Pożyczki te zazwyczaj nie wymagają zabezpieczenia, mogą być wykorzystane z dowolnego powodu i można je uzyskać całkowicie przez telefon lub online od nietradycyjnych pożyczkodawców internetowych.
Korzyści z pożyczek osobistych
- Łatwiejsze do zdobycia: Pożyczki osobiste zazwyczaj mają mniej wymagań dotyczących kwalifikacji i dokumentacji dla wnioskodawców.
- Zwykle nie wymaga zabezpieczenia: Pożyczki osobiste są zwykle niezabezpieczone, więc brak zabezpieczenia nie uniemożliwi uzyskania pożyczki potrzebnej dla Twojej firmy.
- Uniwersalne zastosowanie: Zazwyczaj istnieje mniej ograniczeń dotyczących sposobu korzystania z pożyczek osobistych. Możesz przeznaczyć środki na wydatki służbowe i osobiste.
- Potencjalnie lepsze stawki i warunki: Nowsze firmy i startupy bez historii kredytowej mogą uzyskać lepsze stawki i warunki pożyczki osobistej, pod warunkiem, że mają silną osobistą historię kredytową.
- Szybkie finansowanie: niektórzy pożyczkodawcy oferują finansowanie tego samego lub następnego dnia, co jest idealne dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują dostępu do szybkiej gotówki.
Wady pożyczek osobistych
- Niższe kwoty pożyczek: Niezabezpieczone pożyczki osobiste często mają niższe limity pożyczkowe niż pożyczki dla małych firm.
- Wyższe stopy procentowe: Pożyczki osobiste często mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki biznesowe.
- Krótsze warunki spłaty: Pożyczki osobiste mają na ogół okres spłaty do siedmiu lat, czyli znacznie krócej niż wiele tradycyjnych pożyczek biznesowych.
- Brak możliwości wzrostu kredytu biznesowego: Pożyczki osobiste mogą zwiększyć Twoją osobistą zdolność kredytową, ale nie są odzwierciedlone w Twojej zdolności kredytowej. Bez silnego kredytu biznesowego trudno będzie w przyszłości zakwalifikować się do tradycyjnych pożyczek biznesowych.
Co to jest pożyczka biznesowa?
Podobnie jak pożyczki osobiste, pożyczki biznesowe to fundusze pożyczone od instytucji finansowej lub innego pożyczkodawcy. Jednak pożyczkobiorcy muszą posiadać firmę i muszą wykorzystywać wpływy z pożyczki na zatwierdzone wydatki biznesowe.
Istnieją różne rodzaje pożyczek biznesowych, w tym pożyczki krótko- i długoterminowe, pożyczki na sprzęt, pożyczki SBA i pożyczki na nieruchomości komercyjne. Pożyczki biznesowe można uzyskać od tradycyjnych pożyczkodawców (takich jak bank) lub za pośrednictwem alternatywnego pożyczkodawcy online.
Osobiste gwarancje i/lub zabezpieczenia są zwykle wymagane jako warunek otrzymania pożyczki biznesowej. Będziesz musiał również określić, w jaki sposób planujesz wykorzystać środki, ponieważ pożyczki muszą być wykorzystywane do celów biznesowych.
Zalety pożyczek biznesowych
- Mniejsza odpowiedzialność osobista: W niektórych przypadkach Twoje aktywa osobiste nie będą zagrożone, jeśli nie spłacisz pożyczki biznesowej. Jednak nie zawsze tak jest, ponieważ wielu pożyczkodawców wymaga od firm podpisania osobistej gwarancji. Możesz być również zobowiązany do wykorzystania majątku osobistego jako zabezpieczenia pożyczki.
- Buduje kredyt biznesowy: Pożyczka biznesowa może pomóc w rozpoczęciu lub poprawie historii kredytowej Twojej firmy. Pomoże to w uzyskaniu większych pożyczek biznesowych na korzystniejszych warunkach w przyszłości.
- Wyższe kwoty pożyczek: Pożyczki biznesowe mają wyższe limity pożyczkowe, a niektórzy pożyczkodawcy oferują miliony dolarów kwalifikującym się pożyczkobiorcom.
- Specjalistyczne wsparcie: Kiedy ubiegasz się o pożyczkę dla małych firm, automatycznie łączysz się z grupą osób, które mają doświadczenie w pracy z właścicielami firm. W przypadku pożyczki osobistej możesz nie uzyskać takiej samej obsługi klienta i wsparcia, jak w przypadku zespołu specjalistów ds. Kredytów biznesowych.
- Dłuższe warunki spłaty: Pożyczki dla firm mają dłuższe okresy spłaty niż pożyczki osobiste, a niektóre opcje oferują ponad 25-letni okres spłaty.
Wady kredytów biznesowych
- Bariery w historii kredytowej: Podczas gdy pożyczki biznesowe świetnie nadają się do budowania historii kredytowej Twojej firmy, nowsze firmy bez historii kredytowej mogą mieć trudności z zakwalifikowaniem się do wyższych kwot pożyczek i niższych stóp procentowych.
- Sztywne wymagania: Oprócz wymagań dotyczących historii kredytowej osobistej i biznesowej, pożyczkodawcy zazwyczaj mają również wymagania dotyczące czasu w biznesie i dochodów, które należy spełnić.
- Długi proces składania wniosku: ponieważ będziesz musiał podać informacje i dokumentację biznesową i osobistą, proces składania wniosku o pożyczkę biznesową może być czasochłonny.
- Czas na zdobycie funduszy: podczas gdy niektórzy alternatywni pożyczkodawcy oferują finansowanie tego samego dnia i następnego dnia, inne pożyczki biznesowe mogą zająć trochę czasu. Na przykład proces zatwierdzania pożyczki SBA może zająć kilka miesięcy od początku do końca.
- Gwarancja osobista lub zastaw kocowy: Oprócz zabezpieczenia, pożyczki biznesowe mogą również wymagać zastawu ogólnego, który obejmuje wszystkie aktywa biznesowe, a także gwarancję osobistą.
Kluczowe różnice między pożyczkami osobistymi a pożyczkami biznesowymi
Zbadanie zalet i wad pożyczek biznesowych i pożyczek osobistych powinno dać ci dobre wyobrażenie o niektórych różnicach między tymi dwoma rodzajami finansowania. Ale podzielmy te różnice dalej, aby pomóc Ci zdecydować, która opcja jest dla Ciebie odpowiednia.
Proces aplikacji
W większości przypadków proces składania wniosków o pożyczki osobiste będzie znacznie szybszy niż w przypadku pożyczek biznesowych. Proces składania wniosku o pożyczkę biznesową jest zazwyczaj bardziej szczegółowy i wymaga dodatkowej dokumentacji, która nie jest konieczna w przypadku pożyczki osobistej.
Wymagania pożyczkobiorcy
Wymagania pożyczkobiorców są zupełnie inne w przypadku pożyczek biznesowych i pożyczek osobistych. Pożyczki osobiste wymagają jedynie danych osobowych, w tym wyniku kredytowego i dochodów.
Pożyczki biznesowe mogą wymagać dokumentacji biznesowej, takiej jak wcześniejsze zeznania podatkowe, sprawozdania finansowe i biznesplan. Pożyczkobiorcy będą również musieli spełnić wymagania dotyczące kredytu osobistego, kredytu biznesowego, przychodów i czasu w zakresie wymagań biznesowych określonych przez pożyczkodawcę.
Zabezpieczenie
Konkretne zabezpieczenie nie jest wymagane w przypadku niezabezpieczonych pożyczek osobistych, chociaż będziesz ponosić osobistą odpowiedzialność, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona.
W przypadku pożyczki biznesowej może być wymagane określone zabezpieczenie, gwarancja osobista i / lub zastaw ogólny, co może narazić Twoją firmę i aktywa osobiste na ryzyko, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki.
Dystrybucja funduszy
Terminy finansowania różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale w wielu przypadkach pożyczka osobista trafia na konto bankowe szybciej niż pożyczka biznesowa. Wyjątkiem są pożyczki dla mniejszych firm udzielane przez nietradycyjnych pożyczkodawców.
Stopy procentowe
Stopy procentowe są zwykle wyższe w przypadku pożyczek osobistych, zwłaszcza jeśli nie masz silnej historii kredytowej.
Z drugiej strony pożyczkobiorcy z dobrym lub doskonałym kredytem osobistym, którzy mają nową firmę, mogą znaleźć niższe stawki w przypadku pożyczki osobistej niż w przypadku alternatywnych pożyczkodawców biznesowych.
Warunki spłaty
Warunki spłaty różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale pożyczki osobiste zazwyczaj mają znacznie krótsze terminy spłaty. Pożyczka osobista ma zwykle okres spłaty krótszy niż 10 lat, podczas gdy niektóre kredyty biznesowe oferują okres spłaty wynoszący 10, 20 lub 25 lat.
Często zadawane pytania dotyczące pożyczki osobistej a pożyczki biznesowej
Czy mogę skorzystać z pożyczki osobistej dla mojej firmy?
Tak, możesz skorzystać z pożyczki osobistej dla swojej firmy. Będziesz jednak musiał spełnić określone wymagania, aby uzyskać najlepsze stawki i warunki. Ponadto zostaniesz pociągnięty do osobistej odpowiedzialności, jeśli pożyczka nie będzie spłacana.
Czy mogę skorzystać z kredytu biznesowego z powodów osobistych?
Pożyczka biznesowa nie może być wykorzystana na wydatki osobiste. Pożyczki biznesowe można wydawać wyłącznie na określone wydatki biznesowe w oparciu o zasady pożyczkodawcy.
Czy powinienem wziąć pożyczkę osobistą na swoją firmę?
Powinieneś otrzymać osobistą pożyczkę dla swojej firmy, jeśli nie spełniasz wymagań dotyczących pożyczki biznesowej. Dzięki silnej osobistej historii kredytowej i dochodom możesz otrzymać wyższe kwoty pożyczki oraz lepsze stawki i warunki.
Jaka jest różnica między pożyczką osobistą a pożyczką biznesową?
Pożyczka osobista może być zazwyczaj wykorzystana na wydatki biznesowe lub osobiste, podczas gdy pożyczka biznesowa może być wykorzystana tylko na określone cele biznesowe. Pożyczki biznesowe często mają niższe oprocentowanie i dłuższe terminy spłaty, ale bardziej złożony proces składania wniosków.
Konkluzja dotycząca pożyczek osobistych a pożyczek biznesowych
Jeśli chodzi o pożyczki, każda firma ma inne potrzeby. To, co sprawdza się w jednej firmie, może nie działać w Twojej. Zanim nawet poszukasz pożyczkodawcy, ustal, czy Twoja firma może sobie pozwolić na pożyczkę i czy pożyczka naprawdę pomoże Twojej firmie się rozwijać. Następnie dokładnie rozważ zalety i wady pożyczek biznesowych w porównaniu z pożyczkami osobistymi, aby znaleźć najlepsze dopasowanie do konkretnych okoliczności. Wreszcie będziesz gotowy do znalezienia pożyczkodawcy, który sfinansuje twoją pożyczkę.
Gdy zdecydujesz się przejść do przodu z pożyczką, upewnij się, że przeprowadziłeś badania i porównałeś stawki. Rozpocznij wyszukiwanie od naszych najlepszych pożyczek osobistych i najlepszych pożyczek biznesowych, aby znaleźć najlepszą opcję dla swojej firmy.
