Zarządzaj efektywnie swoim majątkiem dzięki kapitałowi osobistemu

Personal Capital to wiodąca cyfrowa platforma zarządzania majątkiem z inteligentnym robo-doradcą do zarządzania pieniędzmi i inwestycjami.

Wyszukiwanie w Internecie informacji o inwestycjach, wyszukiwanie banków oferujących atrakcyjne oprocentowanie i praca w zawodzie nie mogą iść w parze. Dlatego powstały różne portale zarządzania majątkiem, aby wypełnić lukę i pomóc zapracowanym profesjonalistom, takim jak Ty, zarządzać swoimi pieniędzmi i inwestycjami.

Jednak potrzeba wielu badań, aby wybrać jedno narzędzie do zarządzania majątkiem spośród tysięcy dostępnych na dzisiejszym rynku. Przeprowadziliśmy szeroko zakrojone badania i stwierdziliśmy, że narzędzie do zarządzania majątkiem Personal Capital jest obiecujące pod względem funkcji, funkcjonalności, elastyczności i bezpieczeństwa.

Przeczytaj ten artykuł do końca, aby znaleźć wszystko, co powinieneś wiedzieć o kapitale osobistym i dlaczego warto zdecydować się na subskrypcję tej platformy do zarządzania pieniędzmi.

Czym jest zarządzanie majątkiem?

Zarządzanie majątkiem to produkt usług finansowych. Tacy usługodawcy oferują spersonalizowane zarządzanie pieniędzmi i inwestycjami, pomysły inwestycyjne, planowanie podatkowe, pomoc prawną, planowanie nieruchomości itp.

Ponieważ inwestowanie pieniędzy wiąże się z ryzykiem, przed włożeniem pieniędzy do banku, funduszu kapitałowego, funduszu lub obligacji należy zbadać rynek. Ale jeśli jesteś zapracowanym profesjonalistą, inwestowanie czasu w badania finansowe jest nieefektywne. Nadchodzą usługi zarządzania majątkiem.

Jest to najbardziej zaawansowana i spersonalizowana forma usługi doradztwa finansowego. Agencje zarządzające majątkiem zatrudniają ekspertów finansowych do zarządzania portfelami swoich klientów. Menedżerowie ci tworzą dostosowane propozycje portfeli dla klientów w oparciu o ich apetyt na ryzyko.

Krótko mówiąc, zarządzanie majątkiem to firma zajmująca się doradztwem finansowym, która pomoże Ci pomnożyć Twoje pieniądze. Takie usługi są zazwyczaj przeznaczone dla osób zamożnych, które mogą zainwestować miliony dolarów.

W jaki sposób usługi zarządzania majątkiem pomagają użytkownikom?

• Analizuj istniejące inwestycje, zwroty, straty itp.
• Przeprowadzaj badania rynku akcji, papierów wartościowych rynku pieniężnego, obligacji, skryptów dłużnych, rachunków oszczędnościowych itp., aby znaleźć najbardziej dochodowe opcje inwestycyjne
• Dywersyfikuj swoje inwestycje w różne sektory przemysłu, towary i rynki, aby zmniejszyć ryzyko związane z inwestycjami
• Przeanalizuj stawki podatkowe i ulgi podatkowe, które pomogą Ci zaoszczędzić na podatkach, inwestując w produkty finansowe oszczędzające podatki
• Pomoc w kwestiach prawnych w przypadku otrzymania zawiadomień prawnych od instytucji finansowych i organów regulacyjnych
• Działa jako pełnomocnictwo do obrotu giełdowego
• Przyjmuje wezwania do inwestycji i dezinwestycji w czasie rzeczywistym, gdy rynek koryguje swój kurs

Krótko mówiąc, usługa zarządzania majątkiem pomaga pokonać rosnącą inflację i pomnożyć twoje pieniądze.

Co to jest kapitał osobisty?

Personal Capital to agencja zarządzania majątkiem dla biznesmenów, profesjonalistów i osób o wysokich dochodach (HNWI). Jej specjalnością jest ekskluzywna usługa finansowa będąca mieszanką ekspertów inwestycyjnych i technologii.

Agencja rozpoczęła swoją działalność w 2009 roku jako cyfrowa platforma zarządzania inwestycjami dla zapracowanych profesjonalistów. Później Empire Retirement przejęło agencję w 2020 roku i uczyniło ją jedną z najlepszych opcji zarządzania pieniędzmi w USA.

W chwili pisania tego tekstu Personal Capital zarządza aktywami o wartości ponad 20,5 miliarda dolarów w różnych instrumentach finansowych.

Ponad 33 500 klientów zaufało platformie Personal Capital Wealth Management w zakresie inwestycji bez papieru w różnych klasach aktywów. Nie wspominając o tym, że ponad 3,40 miliona osób planuje swoje życie finansowe na tej opartej na technologii platformie.

W jaki sposób kapitał osobisty pomaga w zarządzaniu majątkiem?

# 1. Darmowe narzędzia finansowe

Personal Capital oferuje kilka wyjątkowych narzędzi finansowych za darmo, które w przeciwnym razie musiałbyś kupić od twórców oprogramowania do zarządzania majątkiem. Wszystko, co musisz zrobić, to zarejestrować się, podając kilka podstawowych i ważnych informacji o sobie w portalu Get Free Tools.

Możesz uzyskać szereg narzędzi do zarządzania pieniędzmi, takich jak:

• Obliczanie swojej wartości netto
• Planer oszczędności
• Budżetowanie finansowe
• Analiza przepływów pieniężnych

#2. Usługa długoterminowego planowania finansowego

Usługa planowania długoterminowego pomaga w planowaniu emerytur, edukacji dzieci, zakupie nieruchomości i tak dalej.

To nie wszystko! Pomaga również sprawdzić długoterminową strategię inwestycyjną. Jeśli pojawią się jakieś niedociągnięcia, otrzymasz sugestie ekspertów.

Nie wspominając o tym, że usługa analizatora opłat pomaga szukać opłat na rachunkach inwestycyjnych, z których wyciekają Twoje oszczędności.

#3. Scentralizuj wszystkie rachunki pieniężne i inwestycyjne

Możesz zgromadzić wszystkie rachunki finansowe w jednym miejscu. Następnie możesz monitorować wzrost swoich oszczędności z jednego prostego pulpitu finansowego.

#4. Optymalizacja podatkowa

Pomaga zminimalizować obciążenia podatkowe zgodnie z przepisami IRS. Na przykład narzędzie umieszcza wysokodochodowe papiery wartościowe na kilku kontach chronionych przed podatkami, aby zminimalizować podatek od odsetek i kapitału.

#5. Dynamiczna alokacja aktywów w portfelu

Twoje życie finansowe zmienia się z czasem. Strategia alokacji aktywów z 2022 r. nie będzie aktualna w nadchodzących latach.

Personal Capital patrzy na całościowe spojrzenie na twoje inwestycje i zarobki. Dynamicznie dostosowuje aktywa portfela do zmian celów życiowych, lokalnego rynku papierów wartościowych i globalnej działalności finansowej.

#6. Ubezpieczenie FDIC

Otrzymujesz ubezpieczenie gwarantowane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów do kwoty 1,5 miliona USD, gdy inwestujesz lub oszczędzasz pieniądze z Personal Capital.

#7. Konto gotówkowe za zerowe opłaty i świetne zwroty

Twoje pieniądze na koncie Personal Capital Cash przynoszą do 2,70% rocznej stopy procentowej (APY) i są naliczane codziennie. Widzisz kredyt na odsetki pierwszego dnia roboczego miesiąca na swoim Koncie w Programie .

#8. Inteligentna strategia inwestycyjna

Narzędzia Personal Capital i menedżerowie finansowi tworzą najlepszą strategię zarabiania pieniędzy, aby Twoje oszczędności rosły wykładniczo.

Osobiste korzyści kapitałowe

• Poproś ekspertów, aby przyjrzeli się Twojemu portfelowi inwestycyjnemu i zoptymalizowali go, aby uzyskać lepszy zysk
• Korzystaj z bezpłatnych narzędzi do zarządzania finansami i majątkiem
• Ubezpieczenie FDIC na koncie oszczędnościowym
• Wygodne zarządzanie majątkiem w aplikacjach mobilnych i internetowych
• Uzyskaj dostęp do pulpitu zarządzania pieniędzmi w dowolnym miejscu online, aby kupować lub sprzedawać produkty inwestycyjne zgodnie z ruchami rynkowymi
• Oszczędzaj pieniądze na wyciekach, takich jak kupowanie produktów finansowych o wysokich opłatach, płacenie kar za nieprzestrzeganie przepisów, płacenie wyższych podatków i nie tylko

Następnie przyjrzymy się cechom kapitału osobistego.

Cechy kapitału osobistego

Darmowy pulpit finansowy

Personal Capital Dashboard to agregator finansowy dla wszystkich kont pieniężnych, takich jak czeki, oszczędności, pożyczki, inwestycje, karty kredytowe, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne, plany emerytalne itp.

Po zaimportowaniu wszystkich rachunków inwestycyjnych możesz korzystać z następujących funkcji na pulpicie nawigacyjnym:

• Budżetowanie miesięczne i roczne
• Monitorowanie przepływów pieniężnych
• Analiza twojego 401(k)
• Śledzenie kryptowalut
• Uzyskiwanie osobistych porad finansowych
• Obliczanie wartości netto

Strategie inwestycyjne

Personal Capital zbudował swoją metodologię inwestycyjną na minimalizacji ryzyka, ważeniu sektorów i stylów oraz optymalizacji podatkowej. Doradcy zwykle budują spersonalizowane portfolio w oparciu o Twoje unikalne cele finansowe i sytuację.

Zasada inwestowania obejmuje następujące kluczowe elementy:

• Personalizacja
• Dynamiczna alokacja portfela
• Przywracanie równowagi
• Optymalizacja podatkowa
• Inteligentne ważenie

Zarządzanie rachunkiem inwestycyjnym

Personal Capital oferuje różne rachunki inwestycyjne. Możesz wybierać spośród opcji, takich jak podlegające opodatkowaniu rachunki inwestycyjne, wspólne rachunki inwestycyjne, uproszczona emerytura pracownicza (SEP), fundusze powiernicze, rolowane konta IRA, plany 529, 401 (k) i inne.

Możesz także dodać opiekunów konta, dedykowanych doradców finansowych i ochronę inwestycji.

Aplikacje mobilne dla kapitału osobistego

Dostępna jest również aplikacja mobilna dla użytkowników systemów iOS i Android. Na ekranie głównym wyświetlane są następujące informacje:

• Wykres przedstawiający Twoją wartość netto
• Odpowiedzialność i aktywa
• Salda na różnych kontach

Pobierz: Kapitał osobisty na Androida | iOS

Poziomy zarządzania majątkiem

Ta usługa zarządzania majątkiem jest dostępna dla obywateli USA, którzy planują zainwestować swoje oszczędności i fundusze emerytalne za pośrednictwem usług zarządzanych za 100 000 USD lub więcej. Dlatego możesz nazwać Personal Capital platformą doradztwa finansowego premium. Poniżej przedstawiono dominujące poziomy zarządzania pieniędzmi w ramach kapitału osobistego:

Serwis Inwestycyjny

Jeśli wniesiesz aktywa inwestycyjne o wartości od 100 000 do 200 000 USD lub zaczniesz inwestować z tą minimalną kwotą górną, zostaniesz objęty poziomem Usługi inwestycyjnej.

Ten poziom obejmuje podstawowe usługi finansowe, ale ograniczone, jak wspomniano poniżej:

• Poradnictwo finansowe za pośrednictwem bezpłatnych narzędzi i wspólnego zespołu doradców
• Usługi doradcze poprzez przegląd inwestycji oraz planowanie finansowe i emerytalne
• Usługi inwestycyjne poprzez usługi Smart Weighting i Personal Strategy
• Optymalizacja podatkowa, rebalansowanie portfela i monitoring portfela
• Implementacja portfela przez fundusze giełdowe (ETF)

Zarządzanie majątkiem

Ten poziom jest przeznaczony dla klientów, którzy pozwolą Personal Capital zarządzać aktywami inwestycyjnymi o wartości od 200 tys. do 1 mln USD. Znajdź poniżej usługi na tym poziomie:

• Poradnictwo finansowe: Specjaliści ds. finansów, dwóch dedykowanych doradców i narzędzia
• Usługi doradcze: planowanie finansowe, planowanie emerytalne, przegląd inwestycji, decyzje finansowe dotyczące produktów takich jak akcje, ubezpieczenie, dom, odszkodowanie itp.
• Usługi inwestycyjne: inteligentne ważenie, strategia osobista, zarządzanie portfelem, takie jak monitorowanie, przywracanie równowagi, optymalizacja podatkowa itp.
• Implementacja portfela: ETF-y i pojedyncze akcje

Klient prywatny

Jest to najwyższy poziom Kapitału Osobistego, który korzysta ze wszystkich usług tej platformy bez żadnych ograniczeń. Aby wejść na ten bardzo prestiżowy poziom, musisz zainwestować lub zarządzać aktywami inwestycyjnymi o wartości ponad 1 mln USD. Oto ekskluzywne usługi, których możesz oczekiwać:

• Poradnictwo finansowe: Specjaliści, dedykowani doradcy, komitet inwestycyjny i narzędzia
• Usługi doradcze: planowanie emerytalne, planowanie finansowe, przegląd inwestycji, decyzje finansowe, planowanie majątku, przegląd private equity, przegląd funduszy hedgingowych i usługi bankowości prywatnej
• Usługi inwestycyjne: Inteligentne ważenie, strategia osobista, zarządzanie portfelem, takie jak monitorowanie, przywracanie równowagi, optymalizacja podatkowa itp., wraz ze starszą konstrukcją portfela
• Implementacja portfela: fundusze ETF, akcje indywidualne, inwestycje private equity (5 mln USD i więcej) oraz obligacje indywidualne (tylko w niektórych sytuacjach)

Wycena kapitału osobistego

Jego model cenowy oferuje niezrównane oszczędności w porównaniu ze wszystkimi innymi aplikacjami do zarządzania majątkiem. Przede wszystkim powinieneś wiedzieć, że nie pobiera od ciebie następujących opłat, które robią jego konkurenci:

• Opłata za subskrypcję aplikacji lub oprogramowania
• Opłata instalacyjna z góry za aplikacje i narzędzia
• Jednorazowe opłaty za oprogramowanie finansowe
• Ukryte opłaty
• Prowizje handlowe lub pośrednictwa
• Opłaty za transakcje pieniężne
• Opłaty końcowe

Personal Capital pobiera roczne opłaty za zarządzanie pieniędzmi. Opłata jest zsynchronizowana z opłatą za zarządzanie aktywami (AUM) sugerowaną przez federalne i stanowe finansowe agencje regulacyjne w USA.

Oto tabelaryczne przedstawienie rocznych opłat za zarządzanie kontem (all inclusive):

Funkcje bezpieczeństwa kapitału osobistego

Ponieważ platforma zajmuje się transakcjami pieniężnymi na żywo na rachunkach oszczędnościowych, inwestycyjnych i papierów wartościowych, Personal Capital wykorzystuje najlepsze funkcje bezpieczeństwa w branży IT.

W swoich centrach danych wykorzystuje wiele warstw zabezpieczeń cyfrowych. Nie wspominając o tym, że solidny zespół ds. bezpieczeństwa zawsze monitoruje każdą aktywność na swoich farmach serwerów.

Kluczowe środki bezpieczeństwa tej platformy to:

• Uwierzytelnianie wieloskładnikowe na etapie logowania do komputera lub aplikacji mobilnej za pomocą kodu SMS, kodu PIN i skanowania linii papilarnych
• Szyfrowanie AES-256 zapewnia szyfrowanie danych klasy korporacyjnej podczas przesyłania lub przechowywania
• Wielowarstwowe zarządzanie kluczami
• Personal Capital nie sprzedaje danych użytkownika zewnętrznym eksploratorom danych
• Dedykowany zespół badawczy zajmujący się cyberbezpieczeństwem zajmujący się najnowszymi oszustwami finansowymi online
• Program Security Bounty dla niezależnych etycznych hakerów
• Współpraca ze światowymi liderami firm zajmujących się cyberbezpieczeństwem, takimi jak VeriSign, Norton i Envestnet Yodlee

Alternatywy kapitału osobistego

Do tej pory zapoznałeś się z narzędziami finansowymi, funkcjami, funkcjami i opłatami usług zarządzania majątkiem Personal Capital. Teraz nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak potężny jest Kapitał Osobisty, przeglądając jego konkurentów poniżej:

Zarządzanie majątkiem Comarch

Comarch to oprogramowanie do zarządzania majątkiem dla menedżerów ds. relacji, menedżerów majątkowych, analityków i klientów końcowych. To tylko narzędzie bez żadnej usługi oferowanej przez ekspertów. Będziesz musiał zatrudnić zarządcę majątku, który będzie obsługiwał to narzędzie w Twoim imieniu.

Organizacje i stowarzyszenia pracowników używają tego narzędzia przede wszystkim do zarządzania pieniędzmi i inwestycjami, ponieważ podmioty te mają wewnętrznych ekspertów finansowych.

Dodatek

Addepar pomaga doradcom finansowym i zarządzającym majątkiem pomagać swoim klientom w nowoczesnym podejściu dzięki następującym funkcjom:

• Wizualizuj i analizuj dane portfela
• Markowe raporty
• Rebalansowanie portfela i handel
• Dostosowane rebalansowanie dla wybranych zasobów
• Prognozowanie i modelowanie finansowe

To narzędzie nie oferuje bezpośrednio zarządzania majątkiem, ale jest używane przez menedżerów finansowych i kadrę kierowniczą w tej branży.

Dlatego Personal Capital powinien być Twoim pierwszym wyborem, ponieważ otrzymujesz oprogramowanie i usługi do zarządzania majątkiem w ramach jednej subskrypcji.

Końcowe przemyślenia

W dzisiejszym świecie zarządzanie majątkiem jest potrzebą chwili. Gdziekolwiek pracujesz i zarabiasz, Twoje pieniądze nieustannie tracą siłę nabywczą. Dlatego musisz inwestować swoje pieniądze w odpowiednie produkty finansowe, aby przezwyciężyć inflację.

Nie wspominając o tym, że musisz mądrze inwestować w bezpieczne produkty finansowe, aby osiągnąć długoterminowe i krótkoterminowe cele budowania bogactwa.

Personal Capital oferuje wszystko, czego potrzebujesz do inteligentnych i dochodowych inwestycji w zaciszu domu lub pracy. Ponadto portal wykorzystuje najnowocześniejsze środki bezpieczeństwa, aby chronić Twoje pieniądze, papiery wartościowe, obligacje i nie tylko.

Możesz zarejestrować się teraz, aby cieszyć się jego wspaniałymi korzyściami i oszczędzać na samochód, dom, edukację dziecka lub emeryturę. Oszczędzaj dużo i bądź bogaty!

Następnie możesz sprawdzić narzędzia i aplikacje do zarządzania finansami osobistymi do zarządzania majątkiem.