Studium przypadku Paytm: Podróż wiodącej indyjskiej firmy FinTech
Opublikowany: 2022-02-09Paytm to jeden z największych startupów fintech w Indiach, założony w sierpniu 2010 roku przez Vijaya Shekhara Sharmę. Startup oferuje wszechstronne raty, e-portfel i etapy biznesowe. Paytm, mimo że rozpoczął się jako etap energetyzujący w 2010 roku, zmienił swój plan działania, stając się centrum handlowym i modelem wirtualnego banku. Jest również jednym z pionierów planu działania cashback.
Paytm zmienił się w indyjskiego mamuta zarządzającego wszechstronnymi ratami, administracją bankową, centrum handlowym, złotem Paytm, energetyzującym i naliczającym raty, portfelem Paytm i wieloma innymi prowizjami, które obsługują około 100 milionów klientów.
Obszary obsługiwane przez Paytm to Indie, Kanada i Japonia, jest również dostępny w 11 indyjskich dialektach . Oferuje przypadki użycia online, takie jak wszechstronne energetyki, raty opłat za usługi, podróże, filmy i spotkania okolicznościowe. Raty w sklepach na targowiskach, sklepach z żywnością liściastą, kawiarniach, przystankach, punktach poboru opłat, drogeriach i placówkach instruktażowych można uzyskać za pomocą kodu QR Paytm.
One 97 Communications, spółka dominująca Paytm, ma podnieść swój cel kapitałowy o ponad 16 600 crores (2,2 miliarda dolarów) poprzez IPO, które złożyła wcześniej w lipcu 2021 roku. Paytm chce podnieść wycenę od 25 do 30 miliardów dolarów opublikuj to IPO.
Według organizacji ponad 7 milionów handlowców w Indiach wykorzystuje kod QR do potwierdzania rat bezpośrednio na swoim koncie bankowym. Organizacja wykorzystuje reklamy i płaci specjalną substancją, aby generować dochód. Przyjrzyjmy się temu szczegółowemu studium przypadku Paytm, aby dowiedzieć się więcej o jego rozwoju i planach na przyszłość.
Paytm - Najnowsze wiadomości
Pochodzenie Paytm
Model biznesowy Paytm
Rozwój biznesu Paytm
Oczekiwany przyszły wzrost Paytm
Dlaczego Paytm został usunięty ze sklepu Google Play?
Paytm - Najnowsze wiadomości
1 listopada 2021 r. – rozpoczęto długo oczekiwaną ofertę publiczną Paytm z przedziałem cenowym 2.080-2.150 jenów za akcję.
13 października 2021 - Użytkownicy Paytm mogą teraz przechowywać Aadhaar, prawo jazdy, pojazd RC, ubezpieczenie za pośrednictwem Digilocker. Aplikacja Digilocker Mini na Paytm oferuje dostęp do tych dokumentów użytkownikom, nawet gdy są offline lub w strefie słabej łączności.
8 października 2021 r. – Paytm nie może się doczekać wprowadzenia państwowych funduszy majątkowych jako głównych inwestorów w plasowaniu firmy przed IPO.
5 października 2021 – szwajcarski gigant ubezpieczeniowy, Swiss RE, może dołączyć do zarządu ubezpieczeniowego Paytm.
3 października 2021 r. – Paytm nabył 100% udziałów w CreditMate, firmie zajmującej się pożyczkami cyfrowymi z siedzibą w Bombaju.
Pochodzenie Paytm
Saga i pojawienie się Paytm zostały omówione w tej części studium przypadku Paytm. Została założona w sierpniu 2010 roku, a jej pomysłodawca, Vijay Shekhar Sharma, spekulował na 2 miliony dolarów w Noida, w pobliżu stolicy Indii, New Delhi.
2013
Zaczęło się od przedpłaconych urządzeń przenośnych i DTH energetyzujących, a później w 2013 r. obejmowało karty informacyjne, abonamentowe raty opłat uniwersalnych i stacjonarnych. Do stycznia 2014 r. organizacja napędzała portfel Paytm, a Indian Railways i Uber włączyły go jako opcję ratalną.
Rozpoczęła on biznes oparty na sieci dzięki uzgodnieniom online i biletom transportowym.
2015
W 2015 r. ujawniono więcej przypadków użycia, takich jak wydatki na instrukcje, metro zasila energię, gaz i opłaty za wodę. Paytm również rozpoczął prowadzenie raty dla Kolei Indyjskich.
2016
W 2016 roku Paytm napędzało sprzedaż biletów na filmy, okazje i rozrywki, podobnie jak w przypadku rezerwacji biletów lotniczych i Paytm QR. Jeszcze w tym samym roku przyczynił się do rezerwacji kolei i bonów upominkowych. Liczba zarejestrowanych klientów Paytm wzrosła z 11,8 mln w sierpniu 2014 r. do 104 mln w sierpniu 2015 r. Jego działalność związana z przewozami przekroczyła 500 mln USD w rocznym tempie przebiegu GMV, rezerwując dwa miliony biletów na każdy miesiąc.
2017
W 2017 roku Paytm stał się pierwszą aplikacją ratalną w Indiach, która przeszła 100 milionów pobrań aplikacji. W tym samym roku napędzał Paytm Gold, przedmiot, który umożliwia klientom kupowanie w sieci zaledwie 1 niezafałszowanego złota. Dodatkowo napędzał Bank Płatności Paytm i „Skrzynkę Odbiorczą”, a także etap informowania m.in.
2018
Do 2018 r. zaczął umożliwiać dealerom wpisywanie Paytm UPI i rat kart bezpośrednio na swoje salda finansowe z opłatą w wysokości 0%. Napędziło to również aplikację „Paytm for Business”, umożliwiającą handlowcom natychmiastowe śledzenie swoich rat i codziennych rozliczeń. Do marca 2018 r. liczba klientów Paytm wzrosła do ponad 7 milionów.
Organizacja poprowadziła dwa nowe bogactwa — Paytm Gold Savings Plan i Gold Gifting — do przeorganizowania długodystansowych oszczędności. To napędzało dywersję i spekulacje, a także pasowało wraz z AGTech, aby wysłać scenę przenośnej gry Gamepind i wpłacić gotówkę Paytm na przedsięwzięcie o wartości 9 dużych liczb całkowitych, aby przynieść przedsięwzięcia i bogactwa jako przedmioty na planszy dla Indian. W maju 2019 roku Paytm połączył siły z Citibankiem w celu wysyłki kart kredytowych.
Shubham Kumar 
Model biznesowy Paytm
Paytm lub „Płatność przez telefon komórkowy” to największe indyjskie przedsięwzięcie związane z ratami, handlem i e-portfelem. Powstała w 2010 roku i jest marką macierzystej organizacji One97 Communications, założonej przez Vijay Shekhar Sharma. Został on uruchomiony jako przenośna internetowa strona internetowa i przystąpiła do zmiany planu działania na model wirtualnego i komercyjnego banku centralnego.
Organizacja jest dziś jedną z największych mobilnych administracji online w Indiach, która obejmuje administracje bankowe, centra handlowe, wszechstronne raty, raty opłat i energetyzację. Do tej pory udzielił administracji ponad 100 milionom klientów.
Ulepszenie Paytm zbudowało dobrą reputację i okazało się godne pochwały dla niektórych w branży rat online. Jednym z jej coraz bardziej znaczących osiągnięć jest wspólny wysiłek z chińskim internetowym biznesem Goliath, Alibaba, o ogromne subsydia.
Oprócz tego, że jest pionierem planu działania dotyczącego zwrotu gotówki, organizacja została wyróżniona za wprowadzenie jej jako nowej firmy, która jest w stanie zbudować ogromne partnerstwa w ograniczonym czasie.
Klienci Paytm Business
Głównym celem Paytm jest obsługa indyjskiej bazy klientów, zwłaszcza klientów telefonów komórkowych. Wielu indyjskich klientów postrzegało skomputeryzowany świat jako okazję do otwarcia bilansu finansowego. Dostęp do prostych rat online był chybiony, a klienci mieli tylko słabe doświadczenia. Paytm zaprezentował się jako doskonała opcja radzenia sobie z takimi sytuacjami.
Oferty Paytm
Częścią coraz bardziej rzucających się w oczy sugestii Paytm było ożywienie biznesu, który był podstawowym zaleceniem administracji organizacji.
W tym momencie przystąpiła do różnicowania i rozwijała się w kierunku tworzenia bardziej aktualnych administracji od wszelkich pozorów Paytm Wallet, e-biznesu wertykalnego do Digital Gold.
Te usprawnienia zostały docenione w postaci przysług chińskiego mamuta Alibaba. Alibaba wpompowała w Paytm ogromne sumy gotówki, zwiększając potencjał spekulacyjny Paytm. Paytm wykorzystał krykieta i promocję telewizyjną, aby zdobyć więcej klientów.
Relacje z Klientami
Paytm skupia się na całodobowej obsłudze klienta, aby komunikować się ze swoimi klientami. Jednocześnie zdecydowana większość administracji Paytm ma charakter samoobsługowy i jest otwarta poprzez swoje założenie.
Kanał Paytm dla biznesu
Paytm wykorzystuje liczne kanały do przyciągania klientów. Oprócz własnej witryny, która generuje kliknięcia, Paytm ukształtowało skojarzenia z licznymi klientami i miejscami sprzedaży, które wspierają jego działania. Demonetyzacja w Indiach umożliwiła organizacji całkowity sukces i pozyskanie nowych klientów. Niezależna reklama jest również częścią procesu pozyskiwania klientów.
Wyraźne zalety
Zezwolenie RBI (Reserve Bank of India) jest podstawowym aktywem Paytm. Powinien być wyraźny dla Paytm. Różne zasoby, takie jak społeczeństwo planu/programowania, ułatwiają mniej opłacanym Hindusom korzystanie z Paytm.
Kluczowe role
Paytm, będąc etapem innowacji, zagraża na przykład bezpieczeństwu i wprowadzaniu w błąd, co jest powodem, dla którego musi podjąć realne środki w celu zapewnienia gotówki nabywcy poprzez poprawę jego bezpieczeństwa. Wprowadza również nowe ulepszenia w swojej fundacji, aby przyciągnąć nowych klientów i uzyskać dostęp do ich skomputeryzowanych portfeli.
Partnerzy Paytm
Paytm współpracuje z bankami, które udzielają mu ratalnych wycieczek w ramy finansowe, podobnie jak administracje depozytowe. Współpracuje z mnóstwem stowarzyszeń, które gromadzą rachunki i raty od swoich klientów dla swojej administracji.
Struktura kalkulacji kosztów
Paytm obsługuje wielu klientów, co jest motywacją do tego, że jest tak obciążony kosztami. Zdecydowana większość jego kosztów utożsamiana jest z pozyskiwaniem i pozyskaniem klienta. Jest to typowy koszt dzielony przez wiele organizacji na rzeczywistość, w której koszty zabezpieczenia klienta są znaczne.
Gotówka wykorzystana w tej procedurze jest wyższa niż dochód, który uzyskuje z zakupów bazowych. Większość jej limitów finansowych polega na wykorzystaniu zasobów w celu zwiększenia bezpieczeństwa i unikaniu niebezpieczeństwa wprowadzenia w błąd, zwłaszcza gdy musi obsługiwać ponad 65 milionów klientów w swojej fundacji. Zawiera ramy, które umożliwiają klientom unikanie wszelkich zagrożeń związanych z uchylaniem się od płacenia podatków.
Model przychodowy Paytm
Modele przychodów Paytm dzielą się na dwie struktury. Paytm pobiera prowizje od giełd klienckich poprzez wykorzystanie ich fundacji. Rachunki Escrow to rachunki, z których generuje dochód. Z braku ukrytego kapitału można wywnioskować, że nie oferuje klientom żadnych intryg. Od 2018 r. Paytm zgromadził 3314,8 crore INR w przychodach.
Portfel Paytm
Portfel Paytm to jedna z najlepszych zalet Paytm, która tworzy połączenie między bankiem a detalistami. Ten półzamknięty portfel umożliwia dbanie o swoje karty, płacenie za bilety lub płacenie każdemu zainteresowanemu.
Portfel Paytm oddzielony od zysku, zgodnie z zatwierdzeniem przez RBI, ma tę zaletę, że akceptuje entuzjazm dla sklepu nabywcy, podobnie jak niektóre inne bramki płatnicze.
Kiedy przechowujesz określoną ilość gotówki w swoim portfelu Paytm, w tym momencie odłoży tę gotówkę w innym banku, z którego ostatecznie zdobędzie entuzjazm.
Jest to podstawowa pojemność portfela Paytm. Załóżmy na przykład, że dokonujesz raty w wysokości Rs. 1000 dla kupca, a sprzedawca dokonuje 10 wymian, aby zwiększyć Rs. 10 000. Jeśli rata tej kwoty jest dokonywana za pośrednictwem portfela Paytm, portfel Paytm pobierze część około 1% łącznej sumy. Więc kupiec obejdzie Rs. 9715.
Mobilna firma doładowująca
Od momentu powstania w 2010 roku, podstawową intencją Paytm było udostępnienie internetowych przenośnych administracji energetyzujących. Jego zdolność do generowania dochodów była stale krótkowzroczna. Wytyczne administracyjne Paytm są tak samo godne pochwały i sprawne, jak wytyczne innych specjalistycznych spółdzielni telekomunikacyjnych, od Vodafone do Telecom.
Administracje są bez wad i dają pocieszenie swoim klientom. Od teraz Paytm zwiększa prowizję o 2-3% za energetyzację. Dzieje się tak dlatego, że Paytm, przypisywany swojemu wsparciu dla klienta, aby odradzać się przez swoją fundację, ma bardziej ugruntowaną władzę w handlu niż inni kupcy. Dlatego prowizja, którą otrzymuje, jest tak wysoka. Ta prowizja od odrodzenia administracji wypełnia się jako jej dochód.
Administracje te wspierały organizację zasadniczo w poszerzaniu jej bazy, a tym samym w gwałtownym rozwoju. Gdy klient jest spełniony przez administrację lub przedmiot, w ten sposób przyjeżdża do podobnego przedsiębiorstwa. W ten sposób Paytm zajmuje się obsługą klienta i generuje większy ruch. Paytm wykorzystał tę metodologię, aby zwiększyć potencjalne korzyści i nadal osiąga pozytywne wyniki.
Paytm Digital Gold Paytm Digital Gold
Jak wynika z jego organizacji z MMTC-PAMP, wybitnym oczyszczaczem złota, Paytm napędzał „Computerized Gold”. Model ten umożliwia klientom sprzedaż, zakup lub przechowywanie złota na zaawansowanym etapie. Obecnie klienci muszą płacić według stawki tylko po to, aby ich złoto trafiło do ich rodzin.
Paytm doskonale zdaje sobie sprawę z tego, ile złota jest zasobem w Indiach i jest całkowicie przygotowany do rozwoju z tej szansy. Organizacja dokonała wybitnych ustaleń, aby zachęcić swoich klientów do indywidualnego założenia własnych Złotych Kont Bankowych. Ten zapis, oddzielony od umożliwienia klientom zakupu złota, zapewni również klientom prosty dostęp do innych administracji Paytm.
Centrum handlowe Paytm
W lutym 2017 r. Paytm uruchomił aplikację Paytm Mall, która umożliwia kupującym zakupy od zarejestrowanych sprzedawców 1,4 lakh. Paytm Mall to model B2C ożywiony przez model największej chińskiej sieci detalicznej B2C, TMall. W przypadku zaciągniętych sprzedawców o wartości 1,4 lakh przedmioty muszą przejść przez magazyny i kanały gwarantowane przez Paytm, aby zagwarantować zaufanie kupujących.
Paytm Mall utworzył 17 ośrodków satysfakcji w poprzek Indii i połączył siły z ponad 40 posłańcami. Paytm Mall zebrał 200 milionów dolarów od Alibaba Cluster i SAIF Partners w marcu 2018 r. W maju 2018 r. odnotował straty w wysokości około 1800 crore rupii przy dochodach w wysokości 774 crore rupii za pieniądze związane z rokiem 2018. Co więcej, kawałek tortu w 2018 r. Paytm Mall spadł do 3% w 2018 roku z 5,6% w 2017 roku.
Shrivastava 
Rozwój biznesu Paytm
Paytm, organizacja zajmująca się zaawansowanymi ratami, ogłosiła, że osiągnęła wartość wymiany brutto (GTV) w wysokości ponad 50 miliardów dolarów, jednocześnie sprawdzając 5,5 miliarda giełd w roku finansowym 2019. Organizacja z siedzibą w Delhi NCR przypisała ten rozwój rosnącemu przydziałowi Paytm w wielu przypadkach wykorzystania, na przykład ratach detalicznych, wydatkach, ratach za media, rezerwacji podróży, ekscytacji, grach. Od niedawna napędza program nagród opartych na członkostwie (Paytm First), aby wspomóc rozwój wraz z rozszerzeniem obsługi klienta.
Omawiając możliwe rozwiązania, starszy wiceprezes Paytm, Deepak Abbot, stwierdził: „Koncentrujemy się na tworzeniu rozwiązań opartych na technologii, włączamy tablicę cyklu życia klienta, ulepszamy doświadczenie klienta i rozwijamy się do społeczności miejskich poziomu 4-5. Jesteśmy pewni, że to osiągniemy 12 miliardów wymian przed częścią rokowań”. Jeszcze miesiąc temu Ministerstwo Elektroniki i Technologii Informacyjnych (MeitY) zwróciło się do Paytm o pomoc w realizacji celu, jakim jest zachęcanie do 40 miliardów zaawansowanych wymian w roku obrotowym 20.
Organizacja podzieliła się projektami, aby uwzględnić w swoim modelu siłę mózgu stworzoną przez człowieka i osiągnąć w tym roku dwukrotny rozwój. Paytm twierdził, że posiada pół części branży ratalnej w Indiach, z 400 milionami wymiany miesięcznie na scenie.
Założona przez Vijay Shekhara Sharmę w 2010 roku, Paytm dostarcza różnym nowym firmom i ogromnym organizacjom rozwiązania, począwszy od wspólnego kodu PaytmQR, aż po głęboką koordynację.
Umożliwia klientom przetwarzanie skomputeryzowanych rat w dowolnym preferowanym trybie ratalnym, w tym kartach kredytowych i czekowych, bankowości internetowej, portfelu Paytm i UPI (interfejs związany z ratami). Paytm również napędzał swój własny bank ratalny w 2017 roku.
Paytm Payments Bank jest wszechstronny, ponieważ najpierw przechowuje pieniądze z zerowymi opłatami za każdą wymianę online (na przykład IMPS, NEFT, RTGS) i bez wymogu podstawowego wyrównania. W przypadku rachunków inwestycyjnych bank oferuje obecnie koszt kredytu w wysokości 4% rocznie.
Oczekiwany przyszły wzrost Paytm
Skomputeryzowana organizacja ratalna Paytm powiedziała, że chce radykalnie zwiększyć wolumen wymiany do 12 miliardów w ramach umowy, z 5,5 miliarda w latach 2018-19.
Paytm sprawdził 2,5 miliarda giełd w latach 2017-18. Paytm powiedział, że osiągnął wartość wymiany brutto (GTV) w wysokości 50 miliardów dolarów w latach 2018-19, w porównaniu i 25 miliardów dolarów każdego roku wcześniej. GTV to oszacowanie wszystkich wymian dokonanych na scenie.
„Ta ekspansja jest konsekwencją szybkiego rozwoju odbioru skomputeryzowanych umów ratalnych Paytm w sieci i odłączonych dla różnych przypadków użycia, w tym rat detalicznych, opłat, rat za media, rezerwacji podróży, rozrywki, gier, a to tylko wierzchołek góra lodowa”,
Organizacja poinformowała w komunikacie. Jej oparty na członkostwie program Paytm First, który został uruchomiony w marcu, pociągnął w równych częściach milion zwolenników, dodała organizacja.
Paytm ma 350 milionów zarejestrowanych klientów od 5 czerwca, podał organ organizacji. Paytm oferuje różne alternatywy rat, które obejmują raty za pośrednictwem przenośnych portfeli, podobnie jak system bieżących rat Unified Payments Interface (UPI) i bankowość internetowa.
Organizacja skupia się na instrumentach strukturalnych dla dealerów w celu usprawnienia ich codziennych potrzeb biznesowych. Doprowadziło to do uzyskania ogromnych dealerów, którzy są bardzo wyposażeni w innowacje, aby potwierdzić wszystkie tryby rat (karty, portfel i UPI). Paytm zamierza teraz skoncentrować się na skomputeryzowanym rozumowaniu i ulepszeniu interfejsu użytkownika.
Dlaczego Paytm został usunięty ze sklepu Google Play?
Aplikacja Paytm India została usunięta ze Sklepu Google Play, ponieważ naruszała wytyczne Google. Podczas gdy inne aplikacje, takie jak Paytm for Business, Paytm Mall, Paytm Money i kilka innych, były nadal dostępne. Ale po kilku godzinach od usunięcia aplikacja Paytm wróciła do sklepu Google Play.
#Zapłać ze Sklepu Google Play.
— CNBC-TV18 (@CNBCTV18Live) 18 września 2020 r.
Google: nie zezwalamy na kasyna online/nie obsługujemy żadnych nieuregulowanych aplikacji hazardowych, które ułatwiają obstawianie zakładów sportowych. Obejmuje to, czy aplikacja prowadzi konsumentów do zewnętrznej strony internetowej, która pozwala im uczestniczyć w płatnych turniejach, aby wygrać prawdziwe pieniądze/nagrody pieniężne pic.twitter.com/poeZzXw5nA
„Mamy te zasady, aby chronić użytkowników przed potencjalną szkodą. Gdy aplikacja narusza te zasady, powiadamiamy o tym programistę i usuwamy aplikację z Google Play, dopóki programista nie zapewni jej zgodności. A w przypadku powtarzających się naruszeń zasad możemy podjąć poważniejsze działania, które mogą obejmować zamknięcie kont programisty Google Play. Nasze zasady są konsekwentnie stosowane i egzekwowane dla wszystkich programistów” – dodał Google.
FAQ
Czy Paytm to firma fintechowa?
Tak, Paytm to wiodący w Indiach i jeden z najbardziej cenionych startupów fintech, założony przez Vijaya Shekara Sharmę w 2010 roku.
Jakie obszary obsługuje Paytm?
Paytm to wiodący startup fintech, który działa nie tylko w Indiach, ale także obsługuje Kanadę i Japonię.
Kiedy powstała Paytm?
Paytm został założony w 2010 roku przez Vijay Shekar Sharma.
Co to jest Paytm i jak to działa?
Paytm to wiodąca aplikacja do obsługi usług finansowych i płatności za rachunki, która oferuje rozwiązania finansowe swoim klientom, sprzedawcom offline i platformom internetowym. Wszystko, co musisz zrobić, to otworzyć aplikację Paytm na telefonie, kliknąć „Zapłać” i wybrać „Kod QR”. Zeskanuj kod QR odbiornika i wprowadź kwotę do zapłaty. Pieniądze zostaną przelane za kilka sekund.
Ile Vijay Shekhar Sharma posiada w Paytm?
Vijay Shekhar Sharma jest obecnie właścicielem 14,61% firmy.