PayPal rozszerza swój cyfrowy zasięg dzięki LendUp Investment

Dlaczego PayPal jest zainteresowany pożyczkodawcą online dla ryzykownych dłużników?

Pod koniec czerwca platforma płatności cyfrowych Paypal potwierdziła inwestycję w startową firmę pożyczkową LendUp. LendUp udziela pożyczek osobistych ryzykownym dłużnikom. Są to osoby, które banki i tradycyjni pożyczkodawcy gwałtownie odrzucają. Jednak dostarczając nowy zestaw narzędzi tej grupie demograficznej, LendUp w rzeczywistości daje im wsparcie w zakresie stabilności finansowej.

Mimo to nie wyjaśnia to, dlaczego odnosząca sukcesy platforma, taka jak Paypal, miałaby dawać coś więcej niż tylko przelotne spojrzenie na pożyczkodawcę internetowego, takiego jak LendUp.

Spojrzenie na LendUp przed PayPal

Własna droga LendUp do dobrej kondycji finansowej i inwestycji ze strony takich jak PayPal nie była pozbawiona pewnych przeszkód. Startup powstał w rejonie zatoki San Francisco w 2012 roku, kiedy zaczął oferować cyfrowy odpowiednik chwilówek. LendUp Ladder, jak nazwano tę usługę, wkrótce napotkał problemy regulacyjne. LendUp został zmuszony do zapłaty 3,6 miliona dolarów grzywny i zwrotów za pośrednictwem amerykańskiego Biura Ochrony Konsumentów oraz 2,7 miliona dolarów w ugodzie z kalifornijskim Departamentem Nadzoru nad Biznesem.

Koszty te zostały nałożone z powodu praktyk biznesowych LendUp w latach 2012-2014. Praktyki biznesowe, które naruszały wiele przepisów dotyczących chwilówek i pożyczek ratalnych na poziomie stanowym i federalnym. Od 2014 roku nie ma doniesień o kolejnych naruszeniach. Dzięki systemowi PayPal najprawdopodobniej LendUp współpracuje z bardziej rozbudowanym zespołem, który jest lepiej przygotowany do nadzorowania pożyczek i płatności cyfrowych.

Jednak te problemy regulacyjne z przeszłości są trudne do zignorowania, a LendUp działa w obszarze z natury ryzykownym. Udziela pożyczek osobom fizycznym, którym odmówiono za pośrednictwem tradycyjnych banków, ponieważ istnieje obawa przed brakiem spłaty. Chociaż LendUp może to zrobić mądrzej i przy mniejszych kosztach, ryzyka braku płatności nie da się całkowicie wyeliminować. Pomimo tych zagrożeń, niedawny sukces firmy i obecność cyfrowa sprawiły, że Paypal dokonał strategicznej inwestycji.

Partnerstwo w zakresie płatności cyfrowych oparte na wartościach

LendUp szacuje, że 56% Amerykanów nie ma tradycyjnych źródeł zaciągania pożyczek i chce to zmienić. Firma odnotowuje ocenę kredytową i dochody, ale nie odmawia pożyczkobiorcom tych czynników. Zamiast tego zapewnia krótkoterminowe pożyczki na niewielką kwotę, które dają tym ryzykownym pożyczkobiorcom szansę na zrobienie tego, czego odmawiają inni wierzyciele, na zbudowanie kredytu. Spłata jest wtedy nagradzana.

Za kulisami LendUp z pasją pomaga tej „wschodzącej klasie średniej” Amerykanów. Chce, aby klienci utrwalili dobre nawyki finansowe i budowali oszczędności. W końcu osoby te będą kwalifikować się do tradycyjnych pożyczek. Chociaż LendUp stawia na lojalność, łatwość i znajomość, ci odnoszący sukcesy pożyczkobiorcy trzymają się ich. Firma jest przekonana, że ​​cyfrowe narzędzia i wsparcie, które zapewnia, a wszystko to za pośrednictwem telefonu komórkowego, są dokładnie tym, czego poprzednie osoby niewypłacalne i niepłacący potrzebowali, aby odnieść sukces na swojej platformie. To jest interesujące miejsce, w którym firma po raz pierwszy krzyżuje się z Paypal.

Jako opcję płatności cyfrowej PayPal znalazł wielu swoich klientów, którzy nie mają stałych kont bankowych, normalnych dziewięciu do pięciu miejsc pracy lub stałego adresu. Zapewnia niezawodny sposób wymiany pieniędzy, wysyłania faktur i pobierania opłat. Ponieważ PayPal obsługuje tych klientów, jego dyrektor generalny, Dan Schulman, wyraził pragnienie, aby klienci dobrze prosperowali finansowo, częściowo dzięki korzystaniu z platformy płatności cyfrowych.

Pokaż mi pieniądze: zachęta finansowa dla systemu PayPal

To wzruszające, że PayPal i LendUp podzielają wspólną wizję korporacyjną, ale rzadko zdarza się, aby transakcje biznesowe zawierały się wyłącznie na tej zasadzie. PayPal postrzega również LendUp jako strategicznego partnera w cyfrowym świecie.

Branża dostawców płatności cyfrowych jest zatłoczona, a PayPal, jedna z pierwszych firm, musi wyprzedzić konkurencję. Z powodzeniem wkroczył w handel elektroniczny i stał się partnerem dla wielu bramek płatniczych, ale są też inni dostawcy, którzy zyskują udział w rynku. Mając to na uwadze, PayPal może korzystać z danych i współpracy startupu takiego jak LendUp.

Po pierwsze, LendUp automatyzuje istotne części procesu kredytowego. Działania i decyzje, które kiedyś ludzie czuli, że należą do offline, otrzymują przestrzeń w cyfrowym świecie. Tak właśnie zrobił PayPal w przypadku płatności bezpośrednich. Technologiczne podejście w LendUp dobrze łączy się z własnym modelem biznesowym Paypal.

Po drugie, LendUp i PayPal dzielą się klientami. Ponieważ nie są oni bezpośrednimi konkurentami, to nakładanie się zapewnia obu firmom wyjątkową okazję, aby dowiedzieć się więcej o swoich odbiorcach i bazie klientów. Nawet jeśli firmy cyfrowe nie udostępniają danych osobowych, prawdopodobnie będą wymieniane statystyki, trendy i inne dane.

Wreszcie LendUp zamierza rozszerzyć swoją działalność. Wydaje się, że firma lepiej orientuje się w pożyczkach osobistych, a w 2015 roku wypuściła swój pierwszy produkt w postaci karty kredytowej. Karta skierowana jest do niedofinansowanej i pomijanej grupy demograficznej Amerykanów. Osoby te potrzebują formy karty kredytowej, aby zbudować swoją zdolność kredytową. A LendUp daje im możliwość z niskim limitem kredytowym. Zbliża się to do podstawowej działalności PayPala i może zapewnić platformie płatności cyfrowych własne możliwości rozwoju kredytu cyfrowego.

Porozmawiaj o płatnościach cyfrowych z 1Digital Agency

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o systemie PayPal, jego wykorzystaniu do płatności cyfrowych oraz jego wpływie na Twój biznes eCommerce, skontaktuj się z nami. 1Digital Agency zachowała mnóstwo wiedzy o firmie i jej konkurentach. Możemy połączyć Cię z najlepszymi narzędziami eCommerce do korzystania z PayPal i innych opcji płatności w Twoim sklepie internetowym Shopify, Magento, BigCommerce i Volusion. Zobacz, jak nasze strategie działały w przeszłości dla firm z branży eCommerce, korzystając z naszych referencji od klientów.