Bankowość non-profit: 9 uwag, które pomogą Ci poruszać się po tym procesie

Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem konta bankowego dla organizacji non-profit lub oceniasz swoje operacje bankowe dla organizacji non-profit, jesteś dokładnie tam, gdzie powinieneś być.

Zawęziliśmy porady ekspertów, które pomogą Ci poruszać się po procesie bankowości non-profit i zachować porządek po drodze. Poniżej znajdziesz najważniejsze czynniki przy wyborze konta bankowego dla organizacji non-profit 501(c)(3).

Znaczenie bankowości dla organizacji non-profit

Konto bankowe non-profit to kolejny krok do stania się w pełni operacyjną organizacją non-profit. Bez niego zarządzanie różnymi programami, kosztami administracyjnymi i pozyskiwaniem funduszy może być dalekie od ideału. Twoje konto bankowe organizacji non-profit to także miejsce, w którym możesz ocenić, skąd pochodzą darowizny i jak je przydzielić do różnych programów.

W jaki sposób organizacje non-profit mogą organizować finanse za pomocą konta bankowego?

Zanim przyjrzymy się różnym kontom bankowym organizacji non-profit i opcjom dostępnym dla Twojej organizacji, omówmy najpierw korzyści płynące z posiadania konta bankowego.

Gdy Twój zespół jest zajęty robieniem niesamowitych rzeczy każdego dnia, bankowość w różnych bankach i na kontach osobistych wymaga dużo czasu i energii, co może odciągnąć Cię od osiągnięcia Twoich celów.

Twoje konto bankowe organizacji non-profit ułatwia:

• Monitoruj przepływ gotówki
• Zarządzaj wieloma liniami kredytowymi
• Weź udział w bankowości internetowej
• Akceptuj więcej form płatności, dzięki czemu przetwarzanie kart kredytowych organizacji non-profit jest dziecinnie proste
• Zarządzaj listą płac pracowników
• Wyciągaj raporty finansowe
• Składaj roczne deklaracje podatkowe Internal Revenue Service (IRS).

Czy otwarcie konta bankowego kosztuje organizacje non-profit?

Koszt otwarcia konta bankowego zależy od wybranej instytucji finansowej. Poniżej omówimy kilka ważnych czynników, aby dokonać tego wyboru, oraz kilka opłacalnych opcji do rozważenia.

Na razie wiedz, że możesz napotkać miesięczne opłaty za utrzymanie, otwieranie depozytów i opłaty transakcyjne. Jednak wybrana przez Ciebie instytucja finansowa często może z nich zrezygnować, przy minimalnym saldzie dostępnym na Twoim koncie.

Jakie konto bankowe powinna otworzyć organizacja non-profit?

Konta bankowości biznesowej zapewniają organizacjom non-profit więcej korzyści, takich jak szeroki dostęp, usprawnione zarządzanie środkami pieniężnymi i prostsze roczne podsumowania. Oto kilka firmowych kont bankowych, z których może skorzystać Twoja organizacja non-profit:

• Konto czekowe organizacji non-profit: Chwyć firmową kartę debetową, łatwo akceptuj płatności ACH, opłacaj rachunki za obiekty i usługi techniczne oraz szybciej uzyskuj dostęp do gotówki dzięki osobistym wypłatom z bankomatu

• Konto oszczędnościowe dla firm non-profit: zdobądź kartę bankomatową i nadal akceptuj płatności ACH, mimo że jest to raczej konto depozytowe na przyszłe planowanie, oferujące korzyści, które można zaoszczędzić w czasie

*Z kontem oszczędnościowym możesz budować odsetki w czasie. Sprawdź ten fajny kalkulator stóp procentowych, aby ocenić tę opcję.

• Karta kredytowa: otwórz konto kredytowe w swojej instytucji finansowej, aby pożyczyć pieniądze dla swojej organizacji non-profit — a ponieważ nie możesz przekroczyć stanu konta, musisz mieć pewność, że możesz uzupełnić saldo konta

• Konta rynku pieniężnego: Uzyskaj dostęp do karty debetowej i możliwości wypisywania czeków za pomocą konta oszczędnościowego, ale pamiętaj, że te transakcje mają limity, a stopy procentowe mogą być wyższe niż w przypadku innych rodzajów kont

Zasady, o których należy pamiętać przed otwarciem rachunku bankowego

Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać przed rozpoczęciem procesu:

• Twój status 501(c)(4) lub 501(c)(3) z IRS
• Dokumenty rejestracyjne Twojej organizacji non-profit, statut, numer identyfikacji podatkowej i pismo o zwolnieniu z podatku IRS
• Twój numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN)
• Twój początkowy depozyt
• Twój formularz 990, mimo że organizacje non-profit są zwolnione z podatku

4 kroki do założenia konta bankowego dla organizacji non-profit

1. Zbierz dokumentację: Upewnij się, że wszystkie powyższe dokumenty są gotowe i dostępne, albo w formacie PDF, jeśli planujesz otworzyć konto oszczędnościowe lub czekowe online, albo w formie drukowanej, którą możesz przekazać swojemu przedstawicielowi
2. Zdecyduj, kto powinien mieć bezpośredni dostęp: Zidentyfikuj skarbnika i wybierz innych urzędników, którzy mogą podpisywać czeki w imieniu organizacji, z dostępnymi numerami ubezpieczenia społecznego i prawa jazdy
3. Wybierz bank: wybierz najlepszy bank i rodzaj konta, które są odpowiednie dla Twojej organizacji non-profit (porozmawiamy o tym dalej)
4. Dokonaj pierwszej wpłaty: dowiedz się, skąd pochodzi wymagana wpłata i przygotuj ją

Ocena banku non-profit

Najlepszym sposobem na wybór banku non-profit jest przyjrzenie się kilku opcjom i omówienie zalet i wad każdej z nich ze swoimi funkcjonariuszami. Rozważ zadanie pytań każdej instytucji finansowej, takich jak:

• Jakie są twoje standardy etyczne lub wytyczne?
• Czy masz doświadczenie w pracy z organizacjami non-profit?
• Czy masz unikalne zasoby dla organizacji non-profit?
• Czy zrzekacie się opłat dla organizacji non-profit?
• W jaki sposób dostarczysz dokumentację do naszego corocznego formularza 990?
• Czy oferujecie opcję bankowości mobilnej lub aplikacje mobilne?

Więcej czynników, które pomogą Ci wybrać najlepszy bank non-profit

• Członek FDIC ubezpieczenie depozytów: Dowiedz się, czy bank jest ubezpieczony przez FDIC, ponieważ określi, czy masz korzyść z ubezpieczenia depozytów
• Typ banku: Partner z instytucjami finansowymi szczególnie korzystnymi dla organizacji non-profit działających w lokalnej społeczności:
  • Banki społecznościowe pozyskują fundusze od społeczności i udzielają jej pożyczek oraz nie mają powiązań z multibankowymi spółkami holdingowymi
  • Unie kredytowe świadczą te same usługi finansowe co bank, ale zamiast tego są instytucjami finansowymi non-profit należącymi do tych, którzy korzystają z ich produktów i usług finansowych
  • Instytucje finansowe rozwoju społeczności są pożyczkodawcami, którzy szczycą się zapewnianiem uczciwych, odpowiedzialnych opcji finansowania, zwłaszcza w społecznościach o niedostatecznym wsparciu
• Stopa zwrotu: Dowiedz się, jaka jest roczna stopa zwrotu (RRSO) dla Twojego konta bankowego
• Udokumentowane osiągnięcia: zapytaj, w jaki sposób instytucja finansowa wspierała organizacje non-profit podczas spowolnienia gospodarczego w latach 2020-2022, aby dowiedzieć się, czy bank ma pozytywną historię obsługi rachunków bankowych 501(c)(3). Znalezienie instytucji finansowej, która może pomóc w budowaniu odporności ekonomicznej organizacji non-profit, będzie miało kluczowe znaczenie dla pomyślnego doświadczenia w bankowości.

Najlepsze konta bankowe non-profit

Teraz, gdy już wiesz, czego szukać i na co uważać, zacznijmy od wysoko ocenianych banków dla organizacji non-profit i tego, co je wyróżnia. Rozpocznij eksplorację tutaj i wykorzystaj tych czołowych kandydatów jako punkt odniesienia dla przyszłych rozmów z instytucjami finansowymi.

1. Klub pożyczkowy

LendingClub, firma świadcząca usługi finansowe z siedzibą w San Francisco w Kalifornii, była pierwszym pożyczkodawcą typu peer-to-peer, który zarejestrował się w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd w celu rozszerzenia swojej oferty.

Deklaracja wizji: kierujemy zarządzaniem nową branżą, opracowując etyczne i odpowiedzialne sposoby zapewniania klientom większej wartości i lepszych możliwości.

Cechy:

• Niska miesięczna opłata w wysokości 10 USD zniesiona przy średnim miesięcznym saldzie w wysokości 500 USD lub więcej
• Nieograniczone transakcje bez opłat i wpłaty gotówkowe z bankomatów na całym świecie
• Nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 1% od transakcji kredytowych
• 1,5% RRSO od sald do 100 000 USD i 0,10% RRSO od wszystkich kolejnych sald

2. Bank amerykański

US Bank, piąta co do wielkości instytucja bankowa w Ameryce, jest holdingiem bankowym z Minnesoty i zarejestrowanym w Delaware. Jest spółką macierzystą US Bank National Association.

Deklaracja wizji: Skupimy się na dodawaniu wartości dla naszych klientów i dokonywaniu niezbędnych inwestycji, aby zapewnić długofalowy sukces — i zrobimy to prosto, wydajnie i skutecznie.

Cechy:

• Ponad 2000 oddziałów stacjonarnych w 26 stanach
• Darmowe konto firmowe non-profit
• Darmowe transakcje i wpłaty gotówkowe
• Karta kredytowa dla firm non-profit
• Minimalny depozyt początkowy w wysokości 100 USD
• 0,005% RRSO
• Kalkulatory i wykresy stawek na początek

3. Bluevine

Bluevine to firma zajmująca się technologią finansową, oferująca wysokodochodowe kontrole biznesowe i pożyczki dla małych firm, co czyni ją doskonałą opcją dla organizacji non-profit znających się na technologii. Koncentruje się na usługach i rachunkach bankowych, które wspierają rozwijające się operacje i szczyci się oferowaniem większej uwagi i obsługi klienta niż duży pożyczkodawca.

Deklaracja wizji: Budujemy celowo, mając na uwadze dobrobyt małych firm jako nasz najwyższy priorytet — od naszych produktów bankowych po operacje finansowe, właściciele małych firm mogą polegać na Bluevine, aby rozwijać swoje firmy na nowe wyżyny.

Cechy:

• Dostępne linie biznesowe
• Wszystkie depozyty są ubezpieczone przez FDIC do kwoty 250 000 USD
• Brak miesięcznej opłaty za usługę
• 2% RRSO od sald do 100 000 USD włącznie
• Nieograniczone transakcje bez opłat
• Brak opłat w ponad 37 000 bankomatów MoneyPass

Podejdź do bankowości non-profit z ufnością

Masz to. Teraz znasz wartość, jaką oferuje bankowość non-profit podczas opracowywania strategii przyszłego wzrostu. Znasz różne konta bankowe, z których korzystają organizacje non-profit, znasz zasady, o których należy pamiętać przed rozpoczęciem, oraz cztery proste kroki, które należy wykonać, gdy będziesz gotowy do podjęcia decyzji i otwarcia konta firmowego.

Dodatkowo masz listę najlepszych dostępnych opcji bankowości non-profit, aby rozpocząć poszukiwania solidnego partnera, który spełni Twoje krótko- i długoterminowe cele.

Mówiąc o partnerach, Classy zawsze zapewnia ochronę we wszystkim, czego potrzebujesz, aby założyć odnoszącą sukcesy fundację i zebrać więcej na misję Twojej organizacji. Od okazywania wdzięczności wolontariuszom po wybór najlepszego rodzaju organizacji non-profit na początek — jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc.