CredAble CEO i współzałożyciel Nirav Choksi dzieli się spostrzeżeniami na temat zarządzania kapitałem obrotowym i strategii wzrostu

CredAble to wiodąca firma specjalizująca się w rozwiązaniach do zarządzania kapitałem obrotowym dla przedsiębiorstw. Jako firma fintech, CredAble zajmuje się zaspokajaniem zapotrzebowania na kapitał obrotowy dużych, średnich i wschodzących korporacji, MMŚP i instytucji finansowych.

Niedawno mieliśmy przyjemność przeprowadzić wywiad z Niravem Choksim, CEO i współzałożycielem CredAble , aby dowiedzieć się więcej o planach, wyzwaniach i strategiach jego firmy. Podczas naszej rozmowy zbadaliśmy, w jaki sposób firma CredAble dostosowała się do zmian w branży zarządzania kapitałem obrotowym i jak wykorzystuje technologię, aby lepiej służyć swoim klientom. Nirav podzielił się również pewnymi spostrzeżeniami na temat planów rozwoju firmy oraz tego, w jaki sposób zamierzają rozszerzyć liczbę klientów i ofertę w przyszłości.

Przyjrzyjmy się odpowiedziom Nirava i zobaczmy, czego możemy się nauczyć z naszej rozmowy.

StartupTalky: Panie Nirav, czym zajmuje się CredAble? Z jaką motywacją/wizją zacząłeś?

Nirav: CredAble to wielokrotnie nagradzana firma technologiczna oparta na sztucznej inteligencji, która jest całkowicie skoncentrowana na rozwiązywaniu problemów związanych z finansowaniem kapitału obrotowego w ekosystemach przedsiębiorstw i MŚP. Robimy to poprzez nasze finansowanie kapitału obrotowego i rozwiązania SaaS w różnych ekosystemach przy użyciu najnowocześniejszych platform technologicznych, głębokiego ERP i integracji bankowych.

Ekosystemy, które obsługujemy obejmują:

• Przedsiębiorstwo: My zapewniać płynność ekosystemom dostawców/klientów klientów korporacyjnych za pośrednictwem platformy CredAble Working Capital.
• Instytucje finansowe: oparta na interfejsie API, pod wspólną marką platforma kapitału obrotowego z białą etykietą oraz wbudowane rozwiązania kredytowe dla instytucji finansowych i ich klientów.
• Małe firmy: My zapewniają kompleksową platformę do zarządzania kredytami, handlem i środkami pieniężnymi dla małych firm do zarządzania i rozwijania swojej działalności.
• Handel: Pośredniczymy w łańcuchach dostaw w ramach ekosystemu, tworząc płynność i umożliwiając lepsze cykle kapitału obrotowego.

U podstaw tego wszystkiego CredAble został zbudowany z myślą o zrewolucjonizowaniu świata finansowania kapitału obrotowego. Wyruszyliśmy w tę podróż, mając podstawowe doświadczenie w zakresie znaczących zmagań, z jakimi borykają się firmy w zarządzaniu kapitałem obrotowym. Rozumiemy problemy firm związane z dostępem do terminowego kredytu i zarządzaniem finansami, jak nikt inny.

CredAble koncentruje się na całkowitej cyfryzacji dostępności kapitału obrotowego, aby pomóc firmom każdej wielkości w osiągnięciu ich celów i prognozowanym wzroście.

Naszą misją jest tworzenie skalowalnych produktów, które zmienią zarządzanie kapitałem obrotowym i finansami na lepsze i zagwarantują rozwój biznesu. W ciągu ostatnich kilku lat wyrzeźbiliśmy sobie miejsce na światowej scenie, koncentrując się na holistycznej integracji finansowej. Wykorzystując nasze rozległe umiejętności dziedzinowe, wiedzę specjalistyczną w zakresie finansowania handlu, kluczowe partnerstwa i światowej klasy platformę technologiczną, zapewniamy innowacyjne programy kapitału obrotowego i płynności dla łańcuchów dostaw przedsiębiorstw.

StartupTalky: Jakie są USP Twoich produktów?

Nirav: CredAble jest jedynym graczem na rynku oferującym pakiet produktów kapitału obrotowego z technologią 360° dla wszystkich zaangażowanych interesariuszy. CredAble udało się zbudować skalowalne produkty, które zmienią zarządzanie kapitałem obrotowym i finansami w dużych przedsiębiorstwach, małych i średnich firmach oraz instytucjach finansowych i zagwarantują rozwój biznesu.

• Dla przedsiębiorstw: Mamy wyjątkową pozycję, aby dostarczać rozwiązania w całym cyklu kapitału obrotowego, tj. zaopatrzeniu i należnościach.
• Dla MMŚP: jesteśmy kompleksowym rozwiązaniem do zarządzania AR/AP, analizy biznesowej i finansowania kapitału obrotowego.
• Dla banków: Zapewniamy pakiet technologii, który pomaga bankom zautomatyzować i zdigitalizować procesy od KYC i onboardingu po wypłaty kapitału obrotowego.

StartupTalky: Jak zmieniła się branża zarządzania kapitałem obrotowym w ostatnich latach i jak CredAble dostosował się do tych zmian?

Nirav: W ostatnich latach branża kapitału obrotowego odnotowała ogromny wzrost dzięki inicjatywom rządowym mającym na celu ułatwienie dostępu do niedrogiego kapitału obrotowego MMŚP.

Niektóre z kluczowych inicjatyw w ostatnim czasie to:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): Standaryzacja podróży pożyczkowych w instytucjach finansowych i na rynkach
• Sieć agregatorów kont: Aby zapewnić osobom fizycznym większy dostęp i kontrolę nad ich dokumentacją finansową
• ONDC (Open Network for Digital Commerce): Standaryzacja operacji, takich jak katalogowanie, zarządzanie zapasami, zarządzanie zamówieniami i realizacja zamówień

Zgodnie z tymi rządowymi celami CredAble zbudowało technologie dla lepszej realizacji inicjatyw. Dla OCEN CredAble działa jako LSP i w oparciu o nową infrastrukturę protokołów kredytowych umożliwia cyfrowe tworzenie, gwarantowanie emisji i proces obsługi pożyczek. Dzięki ONDC CredAble definiuje protokół, dzięki któremu MŚP mogą skorzystać z szybkiego finansowania przez sieć ONDC. Pomoże to MŚP w odkryciu odpowiedniego dla siebie produktu kredytowego i skorzystaniu z niego w całkowicie cyfrowym procesie.

StartupTalky: Jak być na bieżąco z najnowszymi trendami i wydarzeniami w branży zarządzania kapitałem obrotowym?

Nirav:

• Czytanie i przyswajanie treści z niektórych wiodących czasopism, takich jak Harvard Business Review
• Interakcja z rówieśnikami z branży i liderami myśli na konferencjach i wydarzeniach biznesowych
• Uważne obserwowanie inicjatyw i wdrożeń rządowych

StartupTalky: Jakie kluczowe wskaźniki śledzisz, aby sprawdzić rozwój i wydajność firmy?

Nirav: Kluczowe wskaźniki różnią się w zależności od firmy. Śledzimy metryki w różnych funkcjach; niektóre z ważnych są związane z naszą działalnością korporacyjną.

W przypadku działalności korporacyjnej monitorujemy przepływy faktur (wartościowe i ilościowe) na platformie z częstotliwością dzienną. Dodatkowo co tydzień śledzimy rozmowy z klientami na bieżąco, nowo dodane i zamknięte. Odbywa się to dla liczby dostawców i dealerów dodawanych na poziomie mandatu i ogólnego poziomu biznesowego. Na wbudowanym froncie kredytowym śledzimy ekosystemy, z którymi prowadzimy zaawansowane dyskusje na temat białej etykiety naszej platformy. Po stronie sprzedaży krzyżowej, gdzie CredAble finansuje się poprzez własną księgę — śledzimy wzrost AUM, odsetek i opłat oraz wzrostu zadłużenia. Wreszcie, po stronie BaaS, co tydzień śledzimy nowych, zaawansowanych i aktualnych klientów.

StartupTalky: Jakie były najważniejsze wyzwania, przed którymi stanęła Twoja firma w minionym roku i jak sobie z nimi poradziłeś?

Nirav: Pomimo burzliwych czasów, z którymi przyszło nam się mierzyć, nie przytłoczyła nas burza. Pozostaliśmy wierni naszemu podstawowemu systemowi wartości, który był najważniejszy w budowaniu wysoce produktywnych i odnoszących sukcesy zespołów w ramach naszych funkcji, czy to produktu, technologii, sprzedaży, wsparcia, marketingu czy zasobów ludzkich.

Wraz z wprowadzeniem nowych wytycznych regulacyjnych dla firm Fintech musieliśmy przekroczyć nowe granice i zwiększyć naszą intensywność operacyjną. To z kolei pomogło w zapewnieniu regulowanego wzrostu lepszych produktów kredytowych na rynku.

Doświadczyliśmy i skutecznie przezwyciężyliśmy wiele trudnych sytuacji, takich jak zima finansowania, łącząc się jako zespół, intensyfikując nasze inwestycje w technologie transformacyjne i wdrażając zwinne metodyki. Wszystko to pomogło nam przyspieszyć naszą dynamikę i poczynić niezwykłe postępy, aby zapewnić, że CredAble pozostaje na czele kształtowania przyszłości zarządzania kapitałem obrotowym.

StartupTalky: Jakich strategii używasz w marketingu? Opowiedz nam o wszelkich hackach wzrostu, które wykonałeś.

Nirav: Jeśli chodzi o marketing, ze względu na mnogość produktów, które mamy, a także długie okresy pielęgnowania leadów — koncentrujemy się na marketingu na dwóch podstawowych aspektach, którymi są marketing treści i marki oraz marketing cyklu życia. Działania typu „biznes jak zwykle”, takie jak płatne reklamy itp., wciąż się powtarzają.

Jeśli chodzi o treść i markę, koncentrujemy się na lukach w treści, które konkurenci rzadko eksplorują w nietypowych tematach, oraz na dalszym dostosowywaniu tego do finansowania kapitału obrotowego. Zgrupowaliśmy kapitał obrotowy i przeprowadziliśmy dogłębną analizę NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whisky Production i do pewnego stopnia nawet talibów.

Te artykuły badawcze popychają nas w kierunku naszej widoczności społecznej, a także dzięki rosnącemu gronu czytelników, sprawiamy, że marka jest udostępniana i znana w dużym stopniu. Nie sprzedajemy naszych produktów w marketingu treści, aby pomóc czytelnikom czerpać wartość z naszych treści.

Zastosowaliśmy również szeroko zakrojone inicjatywy marketingowe związane z cyklem życia. Naszym głównym celem jest dbanie o użytkownika od chwili, gdy staje się on kontaktem, aż do reaktywacji go, gdy stanie się uśpiony. Na każdym etapie podróży użytkownika, jak również w całym cyklu życia, dostosowaliśmy komunikację do utrzymywania gorących leadów, pielęgnowania zimnych leadów, sprzedaży krzyżowej produktów, aktywowania uśpionych klientów i wielu innych.

StartupTalky: Jakie są ważne narzędzia i oprogramowanie, których używasz do płynnego prowadzenia firmy?

Nirav: Jako firma technologiczna wykorzystujemy wiele różnych narzędzi i oprogramowania, aby zapewnić, że nasze produkty pozostają najnowocześniejsze. Oto niektóre z narzędzi, które wdrażamy:

StartupTalky: Jakie widzisz możliwości przyszłego wzrostu w branży zarządzania kapitałem obrotowym w Indiach i na świecie? Jakie różnice w zachowaniach rynkowych zauważyłeś w poszczególnych stanach w Indiach?

Nirav: Ostatnio nastąpił znaczny nacisk ze strony rządu na rozwój MMŚP i pomoc finansową. W świetle tego widzimy przyszły wzrost wynikający z wbudowanych platform finansowych zapewniających zintegrowane oferty dla MMŚP, w tym dostęp do finansowania.

Platformy, które zapewniają MMŚP narzędzia wzrostu, takie jak weryfikacja PAN/GST, oprogramowanie do zarządzania AR/AP, narzędzia Business Intelligence i zintegrowane rozwiązania płatnicze, odnotują ogromny wzrost pod względem wzrostu i innowacji.

Co więcej, zintegrowana platforma płatnicza oferująca potężny mechanizm windykacji do zbierania płatności i umożliwiania wypłat, generowania cyfrowych e-faktur, przypomnień o płatnościach i automatycznego uzgadniania odnotuje znaczny wzrost.

Wreszcie, gdy gospodarka Indii jest gotowa na wzrost, finansowanie kapitału obrotowego jest niewykorzystanym rynkiem z ogromnymi zaletami. W ciągu najbliższych 5-10 lat zapotrzebowanie na kapitał obrotowy prawdopodobnie będzie tylko rosło, w wyniku czego technologie wspierające taki wzrost odnotują wzrost liczby graczy, produktów i ofert.

StartupTalky: Czego Twój zespół nauczył się w ciągu ostatniego roku i jak wpłyną one na Twoje przyszłe plany i strategie?

Nirav: Rok 2022 nie obył się bez wyzwań do pokonania, ale nasze zamiłowanie do ciężkiej pracy i niezrównane zaangażowanie pomogły CredAble w zaistnieniu na światowej scenie. Miniony rok był dla nas wyjątkowy we wszystkich aspektach naszej działalności.

W czasach takich jak te, kiedy jesteśmy świadkami bezprecedensowego spowolnienia gospodarczego, a rozmowy o globalnej recesji nabierają tempa, nauczyliśmy się, że ciągłość biznesowa jest kluczowa.

Koncentrujemy się na kluczowych obszarach, takich jak zapewnianie strategicznego dopasowania do klienta, budowanie zespołów zorientowanych na przychody, przyspieszanie transformacji cyfrowej i przyspieszenie innowacji, aby nadążyć za zmieniającymi się warunkami rynkowymi.

StartupTalky: Jak planujesz w przyszłości poszerzyć bazę klientów, produktów i zespołu?

Nirav: Zdaliśmy sobie sprawę, że sukces polega na rozpoznaniu kluczowych możliwości obsługi niewykorzystanego segmentu rynku. Przeorganizowaliśmy nasze zespoły i zmapowaliśmy role, aby osiągnąć większą wydajność i jesteśmy dobrze przygotowani do długoterminowego zwycięstwa. Nasze zespoły odegrały kluczową rolę w pomaganiu firmie CredAble nie tylko zachować odporność i utrzymać stały wskaźnik sukcesu, ale także podnieść go na jeszcze wyższy poziom w ostatnim czasie.

Chociaż mamy solidny plan, przygotowujemy się do wykorzystania przyszłych możliwości wzrostu i rozszerzenia naszego globalnego zasięgu, wykorzystując nasze mocne strony i ustalając jasne priorytety, aby na nowo zdefiniować krajobraz kapitału obrotowego. Wspierani przez rosnącą bazę klientów, kluczowe globalne partnerstwa i organizację zorientowaną na klienta, wszyscy jesteśmy gotowi wejść w nowy rok z większym skupieniem i zapałem.

StartupTalky: Jedna wskazówka, którą chciałbyś się podzielić z osobami czytającymi ten artykuł, które chcą zająć się przedsiębiorczością?

Nirav: Często mamy tendencję do idealizowania pomysłu uruchomienia startupu technologicznego. Tworzenie CredAble było długą i żmudną podróżą, naznaczoną stromą krzywą uczenia się. To powiedziawszy, było to satysfakcjonujące pod każdym względem.

Zatrudnianie odpowiednich ludzi z silnymi umiejętnościami ma kluczowe znaczenie dla płynnego poruszania się po wzlotach i upadkach podróży. Kultywowanie kwitnącej kultury pomoże Ci pozostać na właściwym kursie i osiągnąć wzorcowe cele. Ponadto, choć sukces sprzyja tym, którzy wpadną na innowacyjny pomysł, na dzisiejszym konkurencyjnym rynku potrzeba czegoś więcej niż tylko świetnego pomysłu. Konieczne jest zbudowanie wspólnej wizji, w której wszyscy w zespole pracują nad wprowadzeniem tego zwycięskiego pomysłu w życie. Nigdy nie przestawaj wprowadzać innowacji — celem jest zawsze oferowanie klientom doskonałych doświadczeń cyfrowych. Twoja oferta musi stale ewoluować wraz ze zmieniającym się popytem rynkowym i postępem technologicznym.