Jaki wynik kredytowy jest potrzebny, aby kwalifikować się do karty kredytowej?

Ocena kredytowa odgrywa znaczącą rolę w finansach osobistych, a posiadanie doskonałej oceny kredytowej otwiera wiele możliwości. Jednak posiadanie złej oceny kredytowej to nie koniec świata. Twoja ocena kredytowa nie jest uwzględniona w raporcie kredytowym; jest to jedynie informacja używana do obliczenia prawdopodobieństwa niespłacenia pożyczki.

A więc, czy istnieje minimalna ocena kredytowa dla wymogu karty kredytowej? Czytaj dalej, aby odpowiedzieć na to pytanie i dowiedzieć się więcej o opcjach, jeśli masz niską zdolność kredytową.

Zakresy oceny kredytowej

Zanim zagłębimy się w szczegóły, przyjrzyjmy się szybkiemu przeglądowi zakresu oceny kredytowej według FICO (Fair Isaac Corporation):

• Słaba: 300 do 579
• Sprawiedliwe: 580 do 669
• Dobry: 670 do 739
• Bardzo dobry: 740 do 799
• Wyjątkowy: 800 do 850

Widzimy więc, że wyniki FICO wahają się od 300 do 850. Na tym etapie ważne jest, aby pamiętać, że im wyższy jest Twój wynik kredytowy, tym korzystniejsze opcje będziesz mieć do dyspozycji.

Najniższy wynik kredytowy dla karty kredytowej

Więc jakiej oceny kredytowej potrzebujesz dla karty kredytowej? Odpowiedź jest prosta – niezależnie od historii kredytowej, możesz kwalifikować się do jakiejś karty kredytowej. Oczywiście wystawca karty kredytowej może być ostrożny, ponieważ w przeszłości dokonywałeś opóźnień w płatnościach. Mimo to istnieją opcje, nawet jeśli nie są dokładnie tym, czego szukasz.

Dobra ocena kredytowa zazwyczaj wiąże się z różnymi korzyściami, w zależności od karty. Jeśli Twój wynik jest doskonały, możesz wybierać spośród wielu kart kredytowych z wyjątkowymi ofertami.

Zobaczmy teraz, co wpływa na Twoją zdolność kredytową i jak duży wpływ ma każdy czynnik.

Czynniki, które wpływają na wyniki kredytowe

Oto niektóre z najbardziej krytycznych czynników wpływających na zatwierdzenie karty kredytowej zgodnie z metodologią FICO:

Historia płatności

Jednym z podstawowych czynników określających Twoją zdolność kredytową jest historia płatności. Liczy się na 35% całkowitego wyniku, pokazując wystawcom kart kredytowych, czy masz historię terminowych płatności zgodnie z uzgodnionymi warunkami.

Ponadto zawiera informacje o nieterminowych płatnościach przeszłych, które były spóźnione o 30, 60 lub 90 dni, kwotę należną na tych rachunkach oraz czy od tego czasu spłaciłeś dług.

Dlatego terminowe płatności mają kluczowe znaczenie dla utrzymania dobrej zdolności kredytowej. Ale aby otrzymać kartę kredytową, musisz również wziąć pod uwagę kilka innych czynników.

Wskaźnik wykorzystania kredytu

Jest to termin, który odnosi się do kwoty kredytu, którego używasz, w stosunku do całkowitej kwoty kredytu dostępnej dla Ciebie. Innymi słowy, mierzy, w jakim stopniu wykorzystujesz swój limit kredytowy i liczy się do 30% ogólnej oceny kredytowej. Zapoznaj się z poniższą tabelą, aby uzyskać proste wyjaśnienie:

Wielu ekspertów zaleca utrzymanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%, co jest powszechnie uważane za punkt neutralny. Jednak im niższy wskaźnik wykorzystania w ramach Twojego limitu kredytowego, tym lepsza będzie Twoja zdolność kredytowa.

Długość historii kredytowej

Długość historii kredytowej jest kolejnym istotnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu oceny kredytowej potrzebnej do kart kredytowych. Stanowiąc 15% twojego wyniku FICO, twoja historia kredytowa odnosi się do tego, jak długo korzystasz z kredytu.

Chociaż jest to coś poza Twoją kontrolą, konta otwarte od co najmniej dwóch lat zwykle pomagają poprawić ocenę kredytową użytkowników. To powiedziawszy, posiadanie ograniczonej historii kredytowej niekoniecznie oznacza, że ​​będziesz mieć zły kredyt.

Mieszanka kredytów

Kombinacja kredytowa liczy 10% wyniku Twojej karty kredytowej i odnosi się do różnych rodzajów kredytu, z którego korzystasz. Dwa główne rodzaje kredytu w tym zakresie to kredyt odnawialny i ratalny. Rachunki odnawialne zazwyczaj odnoszą się do kart kredytowych i linii kredytowych, podczas gdy niektóre z najczęstszych rachunków ratalnych to pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne.

Jak więc ten konkretny czynnik wpływa na minimalną ocenę kredytową karty kredytowej?

Zwykle pożyczkodawcy przywiązują większą wagę do twoich wcześniejszych wyników, jeśli chodzi o spłatę pożyczek. Z drugiej strony wydawcy kart kredytowych dokładniej przyglądają się Twoim doświadczeniom z innymi kartami. Najlepszym sposobem na zdobywanie punktów w tej kategorii jest zdrowa mieszanka obu typów kont.

Nowy kredyt

Ostatnie 10% twojego wyniku FICO odnosi się do nowego kredytu. Możesz pomyśleć, że musisz dodać do swojego zestawu kredytów, aby poprawić swój wynik. Należy jednak zachować ostrożność podczas ubiegania się o nowy kredyt lub zwiększania limitu kredytowego, ponieważ może to negatywnie wpłynąć na korzystną ocenę kredytową wymaganą dla wybranej karty kredytowej.

Zapytania pozostaną w raporcie kredytowym przez dwa lata; zbyt wiele z nich w krótkim czasie może pogorszyć Twój wynik. Ubiegaj się o nowy kredyt tylko wtedy, gdy musisz, a nie po to, aby poprawić swój miks kredytowy.

Szacowanie wyniku kredytowego

Jeśli nie masz pewności, jak obliczyć swój wynik FICO, możesz skorzystać z kalkulatora FICO, aby uzyskać bezpłatną wycenę. Niektóre pytania, na które musisz odpowiedzieć, to:

• Ile masz kart kredytowych?
• Kiedy otrzymałeś swoją pierwszą kartę kredytową?
• Jak dawno zaciągnąłeś swoją pierwszą pożyczkę?

Uzyskiwanie karty kredytowej z ograniczoną lub bez historii kredytowej

Zanim zadasz sobie pytanie, jaka ocena kredytowa jest wymagana dla karty kredytowej, pamiętaj, że często zdarza się, że kandydaci z ograniczoną historią kredytową lub bez historii kredytowej otrzymują karty kredytowe. Takie podejście może jednak wymagać zabezpieczenia. Istnieją dwa popularne sposoby ustalenia historii kredytowej dla osób bez zdolności kredytowej.

Zabezpieczona karta kredytowa

Zabezpieczona karta kredytowa może być dobrym rozwiązaniem dla kogoś, kto ma słaby kredyt lub nie ma go wcale, który chce budować swoją historię kredytową. W przypadku tego typu karty limit kredytowy wynosi zwykle od 50% do 100% środków odłożonych jako depozyt zabezpieczający. Jeśli więc chcesz wypracować dobre nawyki finansowe, zabezpieczona karta kredytowa może być pomocna, ponieważ jej posiadacze mogą polegać na wpłacie gotówkowej.

Napisaliśmy artykuł, który wyjaśnia, czym jest niezabezpieczona karta kredytowa oraz jakie są jej zalety i wady w porównaniu z kartą zabezpieczoną.

Studencka karta kredytowa

Karty kredytowe są dostępne dla studentów bez historii kredytowej. Służą jako wygodny sposób na zbudowanie zdolności kredytowej karty kredytowej przed złożeniem wniosku.

Karty te mogą pomóc młodym dorosłym nauczyć się zarządzania finansami podczas budowania ich zdolności kredytowej. Chociaż studenckie karty kredytowe często przynoszą znaczne korzyści, takie jak programy nagród i brak opłat rocznych, wydawcy kart kredytowych mogą pobierać dość wysokie regularne APR (od 14,49% do 26,49%, mniej więcej).

Rozważ przeczytanie naszego przewodnika APR, jeśli chcesz lepiej zrozumieć oprocentowanie kart kredytowych.

Wymagane wyniki kredytowe dla niektórych popularnych kart kredytowych

Obowiązujące oceny kredytowe dla kart kredytowych

Więc jakie oceny kredytowe są wymagane do zatwierdzenia karty kredytowej? Wnioskodawcy ze złym kredytem mogą otrzymać zabezpieczoną kartę, ale klienci z doskonałym kredytem odnoszą większe korzyści. Zobaczmy więc, czego mogą oczekiwać posiadacze kart kredytowych o różnych ocenach kredytowych.

Uczciwy zakres oceny kredytowej

Zabezpieczona karta kredytowa Capital One Platinum jest jedną z najlepiej zabezpieczonych kart kredytowych dla wnioskodawców, którzy nie spełniają wymagań dotyczących kart oferujących atrakcyjne korzyści. Ta karta nie jest objęta opłatą roczną; minimalny zwrotny depozyt zabezpieczający wynosi 49 USD, 99 USD lub 200 USD.

Należy pamiętać, że nie każdy wystawca karty kredytowej zgłasza Twoją działalność do biur kredytowych. Przed zarejestrowaniem się w celu uzyskania karty potwierdź, że wydawca zgłosi Twoją aktywność. Jest to ważne, ponieważ Twoja historia płatności jest jednym z kluczowych czynników określających i poprawiających Twoją zdolność kredytową.

Ocena kredytowa od dobrego do doskonałego

Jeśli masz co najmniej dobry wynik kredytowy dla karty kredytowej, powinieneś być w stanie zakwalifikować się do karty, która oferuje soczyste nagrody. Jednak różni wydawcy mają różne wymagania, więc nadal dobrze jest przeprowadzić badania przed złożeniem wniosku.

Wskazówki dotyczące poprawy wyniku kredytowego

Jeśli chcesz poprawić swoją złą ocenę kredytową, aby uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę lub złożyć wniosek o kartę nagród, wypróbuj następujące rozwiązania:

Nie przekraczaj limitu kredytu

Po przekroczeniu limitu kredytowego możesz obniżyć swoją zdolność kredytową. Dlatego nawet jeśli przekroczysz limit tylko jednej karty, może to liczyć się jako wykorzystanie ponad 30% kredytu na wszystkich kontach. Utrzymanie limitów kredytowych w ustalonym zakresie jest niezbędne, więc nie pozwól, aby zadłużenie karty kredytowej wymknęło się spod kontroli.

Bądź autoryzowanym użytkownikiem

Stanie się autoryzowanym użytkownikiem cudzego konta karty kredytowej to wygodny sposób na poprawę zdolności kredytowej. Może to być świetny sposób na ustalenie lub odbudowanie historii kredytowej, pomagając komuś, kto Ci ufa.

Nie ubiegaj się o wiele kart

Czy nadal zastanawiasz się, jak poprawić swoją zdolność kredytową, jeśli powyższe wskazówki nie działają dla Ciebie?

Nie ubiegaj się o zbyt wiele kart, szukając nowej karty kredytowej. Przeprowadź badania i aplikuj tylko do tych, dla których prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony, ponieważ ubieganie się o zbyt wiele kart kredytowych może na dłuższą metę obniżyć Twoją zdolność kredytową.

Wniosek

Jak więc widzisz, możliwe jest otrzymanie karty kredytowej z dowolną oceną kredytową. Pozostaje tylko pytanie, jakie warunki będą miały zastosowanie. Dlatego utrzymuj zadłużenie karty kredytowej na jak najniższym poziomie, nie przekraczaj limitów kredytowych i trzymaj się wskazówek, które zidentyfikowaliśmy, aby upewnić się, że Twój raport kredytowy pozostanie korzystny.