Czy ubezpieczenie na życie Colonial Penn jest warte twoich pieniędzy? Uczciwa recenzja (2023)

Opublikowany: 2023-06-12

Colonial Penn jest znanym dostawcą ubezpieczeń na życie dla seniorów. Firma ma ponad 60-letnie doświadczenie i znana jest z chwytliwych reklam telewizyjnych, w których występują takie gwiazdy jak Alex Trebek.

Jej polisy pomagają seniorom w pokryciu kosztów ich ostatecznych wydatków, takich jak koszty pogrzebu i pochówku, a także zapewniają wsparcie finansowe ich bliskim po ich śmierci.

Spis treści

Polityka kolonialna Penn

Colonial Penn i inne firmy oferują seniorom polisy ubezpieczeniowe na całe życie. Polisy te obejmują całe życie posiadacza polisy i gromadzą wartość pieniężną w czasie.

Colonial Penn oferuje również polisę gwarantowaną na całe życie, która nie wymaga badania lekarskiego ani pytań zdrowotnych. Jednak kwoty pokrycia są ograniczone, a składki mogą być wyższe niż w przypadku uproszczonej polityki emisyjnej.

Ubezpieczenie na życie z gwarantowaną akceptacją (plan 9,95 USD)

Plan ubezpieczenia na życie Colonial Penn za 9,95 USD jest przeznaczony dla osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem tradycyjnego ubezpieczenia na życie z powodu problemów zdrowotnych. Kwota ubezpieczenia, którą oferuje plan 9,95 USD, zależy od płci i wieku (plan jest dostępny dla osób w wieku od 50 do 85 lat). Na przykład 50-letnia kobieta może otrzymać do 2000 USD ubezpieczenia, podczas gdy 85-letni mężczyzna otrzyma około 400 USD ubezpieczenia.

Ten plan nie wymaga badania lekarskiego ani kwestionariusza zdrowotnego, gwarantując zatwierdzenie dla każdego, kto spełnia kryteria wiekowe.

Ten plan przewiduje dwuletni okres oczekiwania przed wypłaceniem pełnego świadczenia z tytułu śmierci. W tym czasie, w przypadku śmierci ubezpieczonego z przyczyn naturalnych, beneficjenci otrzymują jedynie zwrot wpłaconych składek (plus niewielką kwotę odsetek). W przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku zawsze wypłacane jest pełne świadczenie pośmiertne.

Ubezpieczenie na całe życie

Polisa ubezpieczeniowa Colonial Penn na całe życie jest dostępna dla osób w wieku od 40 do 75 lat. Kwoty ubezpieczenia wahają się od 10 000 do 50 000 USD, przy czym składki pozostają na niezmienionym poziomie przez cały okres obowiązywania polisy. Polisa buduje również wartość gotówkową w czasie, zapewniając dodatkowe źródło funduszy, które można pożyczyć pod zastaw lub wykorzystać do opłacenia składek.

W przypadku polisy ubezpieczeniowej Colonial Penn na całe życie wnioskodawcy muszą wypełnić kwestionariusz medyczny, ale badanie lekarskie nie jest konieczne. Ten uproszczony proces zawierania umów pozwala na szybsze składanie wniosków i zatwierdzanie.

Oceny ubezpieczenia na życie Colonial Penn

Rozważając dostawców ubezpieczeń na życie, ważne jest zapoznanie się z ich ocenami niezależnych agencji i opiniami klientów. Colonial Penn otrzymał oceny od AM Best i Better Business Bureau (BBB) ​​oraz opinie klientów.

AM Najlepsza ocena

AM Best to agencja ratingowa, która ocenia siłę finansową i zdolność kredytową firm ubezpieczeniowych. Firma AM Best przyznała firmie Colonial Penn ocenę A- (doskonała) przyznaną przez firmę AM Best, co oznacza, że ​​firma jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych.

Ocena BBB

BBB ocenia firmy na podstawie ich obsługi klienta i praktyk biznesowych. Colonial Penn jest akredytowany przez BBB od 1985 roku i posiada ocenę A+. Ocena ta odzwierciedla zaangażowanie firmy w rozwiązywanie skarg klientów i utrzymywanie pozytywnej reputacji.

Opinie klientów

Podczas gdy niektórzy klienci zgłaszali pozytywne doświadczenia z prostym procesem składania wniosków przez firmę, wiele osób wyraża niezadowolenie z wysokich składek i powolnego rozpatrywania roszczeń.

Colonial Penn Life Insurance Plusy i minusy

Rozważając Colonial Penn Life Insurance, ważne jest, aby rozważyć zalety i wady polisy. Oto niektóre zalety i wady, o których należy pamiętać:

Zalety

  • Uproszczony proces składania wniosków: Colonial Penn oferuje uproszczone polisy ubezpieczeniowe na całe życie, które nie wymagają badania lekarskiego.Może to być dużą zaletą dla osób z wcześniej istniejącymi schorzeniami lub osób, które nie mogą lub nie chcą poddać się badaniu lekarskiemu.
  • Gwarantowana akceptacja: Colonial Penn oferuje gwarantowaną polisę ubezpieczeniową na całe życie – tj. słynny plan 9,95 $.Polisy te mają nie tylko prostą, jednostronicową aplikację, ale także oferują gwarancję zatwierdzenia dla każdego, kto spełnia kryteria kwalifikacyjne, niezależnie od stanu zdrowia.
  • Ocena A+: Colonial Penn ma ocenę A+ przyznaną przez Better Business Bureau, co może zapewnić ubezpieczonym spokój ducha.

Cons

  • Wysokie stawki: gwarantowany plan akceptacji w wysokości 9,95 USD firmy Colonial Penn ma znacznie wyższe stawki niż konkurencyjne policie
  • Niskie kwoty ubezpieczenia: kwoty ubezpieczenia Colonial Penn są niższe niż w przypadku innych polis ubezpieczeniowych na życie.Maksymalna kwota ubezpieczenia wynosi 50 000 USD dla całego planu na życie i znacznie niższa dla polisy GI.
  • Ograniczenia wiekowe: Polisy Colonial Penn są dostępne tylko dla osób w wieku od 40 do 85 lat, z wyłączeniem wielu osób, które potrzebują ubezpieczenia na życie.
  • Ograniczone świadczenia: polisy Colonial Penn nie oferują wielu dodatkowych świadczeń ani dodatków, takich jak przypadkowa śmierć lub opieka długoterminowa.

Jak ubiegać się o ubezpieczenie na życie Colonial Penn

Ubieganie się o ubezpieczenie na życie Colonial Penn to prosty proces, który można wykonać online lub przez telefon. Oto kroki:

  1. Określ typ polisy, którą chcesz: Colonial Penn oferuje dwa rodzaje polis na całe życie: tradycyjną polisę na całe życie i polisę z gwarantowaną emisją. Żadna polisa nie wymaga badania lekarskiego, ale cała polisa na życie zawiera krótką ankietę dotyczącą stanu zdrowia.
  2. Oblicz, ile ubezpieczenia potrzebujesz: Colonial Penn oferuje ubezpieczenie od 10 000 do 50 000 USD (od 5 000 do 25 000 USD w Nowym Jorku). Upewnij się, że wybrałeś kwotę ubezpieczenia, która będzie odpowiadać Twoim potrzebom.
  3. Uzyskaj wycenę: Możesz ją uzyskać online lub dzwoniąc do Colonial Penn. Wycena pozwoli oszacować, ile będzie kosztować polisa.
  4. Złóż wniosek o polisę: Jeśli jesteś zadowolony z wyceny, możesz złożyć wniosek online lub przez telefon. Musisz podać dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres i datę urodzenia.
  5. Czekaj na ubezpieczenie: Jeśli złożyłeś wniosek o tradycyjną polisę, musisz przejść ubezpieczenie. Wiąże się to po prostu z kwestionariuszem zdrowotnym. Następnie Colonial Penn przejrzy Twój wniosek i określi, czy kwalifikujesz się do ubezpieczenia.
  6. Odbierz swoją polisę: Jeśli zostaniesz zatwierdzony do objęcia ubezpieczeniem, otrzymasz swoją polisę pocztą. Pamiętaj, aby dokładnie go przejrzeć i zadać ewentualne pytania.

Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia na życie Colonial Penn

Oto kilka często zadawanych pytań dotyczących ubezpieczenia na życie Colonial Penn:

Jakie rodzaje ubezpieczeń na życie oferuje Colonial Penn?

Colonial Penn oferuje dwa rodzaje ubezpieczeń na życie: pełne ubezpieczenie na życie i gwarantowane ubezpieczenie na całe życie. Pełne ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę do końca życia ubezpieczonego, podczas gdy gwarantowane ubezpieczenie na całe życie zapewnia ochronę bez konieczności badania lekarskiego.

Jakie są sumy ubezpieczenia dla polis ubezpieczenia na życie Colonial Penn?

W przypadku pełnego ubezpieczenia na życie kwoty ubezpieczenia wahają się od 10 000 do 50 000 USD. Kwoty pokrycia różnią się w zależności od wieku i profilu ryzyka w przypadku ubezpieczenia na całe życie z gwarancją, ale maksymalnie wynoszą około 16 000 USD.

Jaki jest przedział wiekowy dla polis ubezpieczenia na życie Colonial Penn?

W przypadku pełnego ubezpieczenia na życie ochrona jest dostępna dla osób w wieku od 40 do 75 lat. W przypadku gwarantowanego ubezpieczenia na całe życie ochrona jest dostępna dla osób w wieku od 50 do 85 lat.

Jak działa proces reklamacyjny Colonial Penn?

Colonial Penn ma szybki i prosty proces składania wniosków. Posiadacze polis lub ich beneficjenci mogą rozpocząć składanie wniosku, dzwoniąc pod bezpłatny numer firmy. Po złożeniu wniosku Colonial Penn rozpatrzy go i dokona płatności, jeśli zostanie zatwierdzony.

Jaka jest ocena siły finansowej Colonial Penn?

Colonial Penn ma ocenę siły finansowej A- (doskonały) przyznaną przez AM Best, co oznacza, że ​​ma mnóstwo środków na spłatę roszczeń.

Co konsumenci mówią o procesie reklamacyjnym Colonial Penn?

Według National Association of Insurance Commissioners firma ma ponadprzeciętny wynik wskaźnika reklamacji.

Wniosek

Mamy nadzieję, że podobała Ci się ta recenzja polis ubezpieczeniowych na życie Colonial Penn!