10 najlepszych inwestycji za miesięczny dochód

Być w stanie pozwolić sobie na emeryturę jest celem finansowym, który wiele osób chce osiągnąć. Niektórzy ludzie osiągają ten cel, oszczędzając wystarczająco dużo pieniędzy, aby nie polegać już na pracy w pełnym wymiarze godzin, aby związać koniec z końcem.

Istnieje inna opcja, która pomoże Ci osiągnąć cele emerytalne. Możesz skupić się na inwestycjach, aby uzyskać miesięczny dochód, który ostatecznie może zastąpić twoją wypłatę.

Chociaż poniższe inwestycje mają różne poziomy ryzyka i dają ekspozycję na inne klasy aktywów, ich jedyną wspólną cechą jest to, że mogą pomóc Ci uzyskać miesięczny dochód.

Najlepsze inwestycje dla miesięcznych dochodów

Te pomysły inwestycyjne mogą pomóc w uzyskaniu stałego dochodu. Niektóre opcje są bardziej ryzykowne niż inne, a każda z nich ma inny potencjał dochodowy.

Jak zawsze, ważne jest, aby zdywersyfikować swój portfel i inwestować w aktywa, które pasują do Twojej tolerancji na ryzyko.

1. Akcje dywidendowe

Docelowa roczna wydajność: 1,5% do 5%

Akcje mogą zarabiać pieniądze inwestorów na dwa sposoby. Pierwszą i najbardziej znaną metodą jest aprecjacja cen akcji. Drugi to dochód z dywidendy.

Dochód z dywidendy ma miejsce wtedy, gdy spółka, w której posiadasz akcje, ma dodatkowe zyski, w wyniku czego otrzymujesz wypłatę gotówkową.

Istnieje kilka sposobów na uzyskanie dochodu z dywidendy, w tym:

• Fundusze indeksowe zorientowane na dywidendę
• Zapasy indywidualne
• Fundusze Inwestycyjne w Nieruchomości (REIT)  

Wiele funduszy indeksowych wypłaca co najmniej jedną dywidendę rocznie. Średnia stopa dywidendy dla S&P 500 wynosi obecnie 1,48%.

Nie każda akcja przynosi dywidendę, ale wiele uznanych spółek „blue-chip” wypłaca kwartalnie. Inwestorzy mogą kupować poszczególne akcje dywidendowe, aby co miesiąc uzyskiwać dochód z dywidendy.

Możesz reinwestować swoje dywidendy, aby kupić dodatkowe akcje tej samej akcji dzięki planowi reinwestycji dywidendy. Drugą opcją jest życie z dywidend, jeśli Twój portfel jest wystarczająco duży.

Dochód z dywidendy jest doskonały, ale nadal możesz stracić pieniądze, jeśli cena akcji spadnie bardziej niż stopa dywidendy.

Ponadto firma może zawiesić lub zmniejszyć wypłatę dywidendy, jeśli ma problemy finansowe. Może to wywołać wyprzedaż akcji, ponieważ inwestorzy dywidendowi przestawiają się na bardziej opłacalne akcje dywidendowe.

Śledzenie dochodów z dywidend i wartości netto może być trudne w miarę rozszerzania się portfela. Możesz użyć narzędzia The Dividend Tracker do bezpłatnego monitorowania wartości netto i inwestycji.

Tworzenie miesięcznego portfela dywidendowego

Każda firma wypłaca dywidendy w różnych miesiącach. W rezultacie będziesz musiał posiadać kilka akcji, aby otrzymać co najmniej jedną wypłatę dywidendy każdego miesiąca.

Jeden portfel modelowy może obejmować te trzy akcje:

• Nike (NKE): styczeń, kwiecień, lipiec i październik
• Starbucks (SBUX): luty, maj, sierpień i listopad
• Wiza (V): marzec, czerwiec, wrzesień i grudzień

Z tym portfelem będziesz otrzymywać wypłatę dywidendy każdego miesiąca w roku. To powiedziawszy, nie jest to jedyne portfolio, które możesz stworzyć. Istnieje wiele innych opcji w zależności od akcji, które chcesz kupić.

Jak zawsze, przed inwestycją przeprowadź analizę due diligence i zbadaj akcje.

M1 Finanse

• Darmowy sposób na inwestowanie i dywersyfikację portfela
• Dostępne udziały ułamkowe
• Wiele opcji inwestycyjnych

Odwiedź M1 Finance Przeczytaj recenzję

2. Certyfikat depozytowy

Docelowa roczna wydajność: 0,40% do 0,80%

Bankowe certyfikaty depozytowe (CD) mogą zarobić więcej niż na wysokodochodowych kontach oszczędnościowych, ponieważ inwestujesz pieniądze przez określoną liczbę miesięcy. Przedterminowa spłata oznacza utratę kilkumiesięcznych dochodów z odsetek.

Większość płyt CD pozwala na otrzymywanie miesięcznych płatności odsetek lub uzyskanie pełnej kwoty na koniec okresu inwestycyjnego.

Ponieważ stopy procentowe mogą się zmieniać, budowanie drabiny CD pozwala uchwycić najlepsze bieżące stopy. Twoja drabina może mieć rozłożone terminy zapadalności, dzięki czemu możesz zdywersyfikować swoje zyski z odsetek.

Płyty CD mogą być inwestycją niskiego ryzyka i są ubezpieczone przez FDIC. Należy jednak inwestować tylko środki pieniężne, do których nie potrzebujesz natychmiastowego dostępu w okresie obowiązywania CD.

Banki oferują płyty CD bez kary. Nie mają one kary za wcześniejsze wykupienie, ale mają niższą rentowność niż terminowe płyty CD.

Minimalna inwestycja zależy od banku. Kilka banków ma minimum 0 USD, ale inne mogą wymagać co najmniej 500 USD lub więcej.

Banki oferują również CD IRA. Konta te mogą zmniejszyć dochód z odsetek podlegających opodatkowaniu, ale nie będziesz mieć dostępu do gotówki, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego.

3. Wysokowydajne konta oszczędnościowe

Docelowa roczna wydajność: 0,50%

Wysokodochodowe konto oszczędnościowe może zarabiać wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konto oszczędnościowe. Możesz także dokonywać wypłat bez kar.

Większość kont o wysokiej rentowności nie wymaga minimalnego depozytu początkowego ani bieżącego salda. Ponadto konta nie pobierają miesięcznej opłaty za usługę, jak w typowym banku stacjonarnym.

Istnieją pewne zastrzeżenia, których nie mają zwykłe konta oszczędnościowe. Na przykład konto może być tylko online i umożliwiać wypłaty do sześciu miesięcznych środków.

Pomimo tych ograniczeń wysoko oprocentowane konta bankowe są jedną z najlepszych krótkoterminowych inwestycji do przechowywania gotówki.

Bank CIT

• CIT Bank to bank internetowy z wysokim oprocentowaniem konta oszczędnościowego i ogólnie niewielkimi opłatami bankowymi
• Różnorodność produktów
• Konkurencyjne stawki

Odwiedź CIT Bank Przeczytaj recenzję

4. Fundusze indeksu obligacji

Docelowa roczna wydajność: 0,10% do 3,30%

Obligacje korporacyjne i rządowe o ratingu inwestycyjnym są podstawową inwestycją o stałym dochodzie. Obligacje mają niższy potencjał wzrostu niż akcje, ale częściej przynoszą powtarzalny dochód.

Fundusze indeksowe, które kupujesz za swoje 401k lub za pomocą aplikacji inwestycyjnej, mogą być najłatwiejszym sposobem inwestowania w obligacje.

Większość funduszy indeksowych obligacji jest przeznaczona dla korporacji o ratingu inwestycyjnym i obligacji rządowych. Są one powszechnie przedmiotem obrotu i mogą być mniej ryzykowne niż „obligacje śmieciowe” lub obligacje zagraniczne, które mają niższe ratingi kredytowe, ale wyższe potencjalne zyski.

Jednym z przykładów funduszu indeksowego obligacji jest Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Ten fundusz pozwala inwestorom uzyskać ekspozycję na amerykańskie obligacje skarbowe i amerykańskie obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym.

Jeśli chcesz inwestować poza Stanami Zjednoczonymi, niektóre fundusze inwestują w obligacje międzynarodowe.

Inne fundusze skupiają się na utrzymywaniu obligacji o różnych terminach zapadalności, np. 10 lat lub 20 lat. Obligacje długoterminowe mają zazwyczaj wyższą rentowność niż obligacje krótkoterminowe.

Fundusze indeksowe obligacji mogą być ważną częścią trzyfunduszowego portfela Boglehead. Jedną z wad funduszy obligacyjnych jest to, że cena akcji i stopa zwrotu mogą się zmieniać.

Inwestorzy dysponujący dużą ilością wolnej gotówki mogą kupować pojedyncze obligacje. Obligacje te mogą mieć minimalną inwestycję w wysokości 50 000 USD na pozycję, ale mogą mieć wyższe zyski niż fundusz indeksowy obligacji.

Ponieważ stopy procentowe są bliskie historycznie minimom, rentowności obligacji są niższe niż poprzednie średnie. Inwestorzy mogą preferować akcje dywidendowe o większym potencjale wzrostu pomimo dodatkowej zmienności.

Niezależnie od tego, dobrym pomysłem jest posiadanie części obligacji, aby zminimalizować zmienność portfela podczas korekty na giełdzie. robo-doradca może zalecić alokację aktywów w oparciu o wiek w funduszach indeksowych akcji i obligacji.

5. Obligacje małych firm

Docelowa roczna wydajność: 5%

Obligacje dla małych firm są zbyt małe, aby fundusze obligacyjne mogły w nie inwestować, ale mogą przynosić stały dochód dla inwestorów indywidualnych.

Worthy Bonds oferuje obligacje dla małych firm z minimalną inwestycją 10 USD i 5% roczną stopą zwrotu . Obligacje dojrzewają po 36 miesiącach, ale możesz sprzedać swoje akcje wcześniej bez kary za wcześniejszy wykup.

godne obligacje

• Potrafi inwestować w małe kwoty
• Brak kar za wcześniejszą wypłatę
• Zapraszamy inwestorów nieakredytowanych

Odwiedź Worthy Bonds Przeczytaj recenzję

Ponieważ obligacje te są bardziej ryzykowne niż obligacje korporacyjne i rządowe, przynoszą wyższą roczną rentowność. Małe firmy pożyczają na wyższe oprocentowanie, a Ty zarabiasz 5% dochodu z odsetek.

Możesz rozważyć te obligacje zamiast „obligacji śmieciowych” nieinwestycyjnych, które mogą przynieść konkurencyjne zyski.

Chociaż obligacje małych firm są zabezpieczone, istnieje możliwość utraty salda inwestycji, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

Przeczytaj naszą recenzję Worthy Bonds , aby dowiedzieć się więcej o obligacjach małych firm.

6. Nieruchomości finansowane społecznościowo

Docelowy roczny zwrot: 6% do 12%

Nieruchomości crowdfundingowe pozwalają na uzyskiwanie pasywnego dochodu z mieszkań wielorodzinnych oraz nieruchomości komercyjnych. Inwestujesz w publiczne, nienotowane projekty, które wymagają wieloletniego zaangażowania inwestycyjnego.

Ten pomysł na inwestowanie w nieruchomości może przynieść wyższe zyski niż fundusz REIT lub fundusz indeksowy nieruchomości, który można kupić za pomocą aplikacji inwestycyjnej.

Nieruchomości Crowdfund również nie mają zmiennych cen akcji, takich jak REIT-y notowane na giełdzie. Co więcej, nie musisz samodzielnie zarządzać nieruchomością tak, jakbyś był właścicielem nieruchomości na wynajem.

Większość platform ma co najmniej pięcioletni okres inwestycyjny. Ponadto sprzedaż akcji może zająć kilka miesięcy, ponieważ nieruchomość jest aktywem niepłynnym.

Minimalna kwota inwestycji jest określana przez platformę i może wynosić co najmniej 1000 USD lub więcej. Niektóre platformy są dostępne tylko dla akredytowanych inwestorów o wysokiej wartości netto.

Twoje potencjalne roczne zwroty zależą od tego, czy inwestycja ma strukturę zadłużenia, czy kapitału własnego. W zależności od struktury inwestorzy mogą spodziewać się rocznych zwrotów od 6% do 12%.

Zadłużenie nieruchomości

Transakcje oparte na długu mają większe szanse na uzyskanie miesięcznego dochodu i są mniej ryzykowne. Roczne stopy zwrotu większości dłużnych REIT wynoszą od 6% do 8% i wypłacają kwartalnie dywidendy.

Inwestorzy zarabiają pieniądze, pobierając odsetki od pożyczkobiorców i miesięczny dochód z najmu.

Fundrise umożliwia akredytowanym i nieakredytowanym inwestorom dostęp do nieruchomości crowdfundingowych z minimalną inwestycją 1000 USD . Możesz reinwestować swoje dywidendy lub otrzymywać kwartalną wypłatę gotówki.

Minimalny okres inwestycji to pięć lat, aby uniknąć kary za wcześniejszy wykup.

Pozyskiwanie funduszy

• Zainwestuj w nieruchomości za jedyne 500
• Niskie opłaty minimalne
• Inwestorzy nieakredytowani mogą inwestować

Odwiedź Fundrise Przeczytaj recenzję

Nieruchomości kapitałowe

Transakcje kapitałowe mają wyższy potencjał wzrostu i zarabiają większość inwestycji na koniec okresu inwestycyjnego. Zespół zarządzający funduszem sprzedaje nieruchomości po wyższej wartości, osiągając średni roczny zwrot aż 12%.

Inwestorzy mogą również zarobić niewielką dywidendę z odsetek lub miesięcznych dochodów z najmu do momentu sprzedaży nieruchomości.

7. Nieruchomość do wynajęcia dla jednej rodziny

Docelowy roczny zwrot: 4% i 10%

Kupno nieruchomości na wynajem może być kolejnym sposobem na zarabianie pasywnego dochodu poprzez pobieranie miesięcznego czynszu. Platformy crowdfundingowe zwykle nie inwestują w jednorodzinne domy do wynajęcia, ponieważ na nieruchomość przypada mniej najemców.

To powiedziawszy, posiadanie nieruchomości na wynajem może być lepsze niż nieruchomości crowdfundingowe, ponieważ możesz inwestować lokalnie lub poza stanem. Możesz także zarabiać więcej i mieć większą elastyczność, ponieważ jesteś właścicielem całej nieruchomości.

Pamiętaj, że będziesz musiał sprawdzić najemców i zająć się utrzymaniem nieruchomości, chyba że zatrudnisz zarządcę nieruchomości.

Lokalne nieruchomości na wynajem można znaleźć, zatrudniając agenta nieruchomości. Jeśli twój lokalny rynek nie jest opłacalny, inną opcją jest użycie Roofstock. Ta witryna zawiera listę nieruchomości na sprzedaż w Stanach Zjednoczonych.

Dachówka

• Roofstock ułatwia kupowanie i zarządzanie nieruchomościami inwestycyjnymi
• Dostępne dla akredytowanych i nieakredytowanych inwestorów
• Dostępne są polecenia zarządcy nieruchomości

Odwiedź Roofstock Przeczytaj recenzję

Ważne jest, aby znaleźć nieruchomości, w których potencjalny dochód jest wyższy niż roczny podatek od nieruchomości i ewentualne koszty utrzymania.

Inwestorzy na rynku nieruchomości nazywają Twój zysk netto „stopą kapitalizacji”. Większość stóp kapitalizacji wynosi od 4% do 10%, co jest rocznym zwrotem z inwestycji po wszystkich wydatkach.

Odkryj inne sposoby inwestowania w nieruchomości i uzyskiwania stałych dochodów.

8. Zostań gospodarzem Airbnb

Docelowy roczny zwrot: zależy od lokalizacji

Posiadanie długoterminowych najemców jako właściciela nie jest ekscytującą opcją dla wszystkich inwestorów. Być może będziesz w stanie zarobić więcej pieniędzy lub uniknąć stresu, będąc gospodarzem Airbnb.

Domy na wynajem na wakacje stają się coraz bardziej popularne niż hotele ze względu na dodatkową prywatność. Możesz zarobić dodatkowe pieniądze wynajmując wolny pokój lub drugi dom.

Wpisując dane swojego obiektu na stronie Airbnb, możesz oszacować miesięczny dochód. Na przykład Airbnb szacuje, że cały dom w Orlando na Florydzie może zarabiać nawet 2000 USD miesięcznie.

Airbnb

• Airbnb ułatwia rezerwację i wystawianie ofert wynajmu krótkoterminowego
• Zamień wolną sypialnię w przestrzeń generującą pieniądze
• Znana firma

Odwiedź naszą recenzję Airbnb

W przeciwieństwie do wynajmu długoterminowego możesz określić, w które dni możesz przyjmować gości. Ta elastyczność planowania może być tego warta, jeśli możesz zarobić więcej na wynajmie dla wczasowiczów niż najemców.

Jeśli nie chcesz sprzątać między gośćmi, musisz zatrudnić zarządcę nieruchomości i usługę sprzątania. Spowolnienia w podróży i lokalne przepisy ograniczające wynajem krótkoterminowy to potencjalne ryzyko, które może wpłynąć na Twoje dochody.

Dowiedz się więcej o zostaniu gospodarzem Airbnb .

9. Inwestowanie peer-to-peer

Docelowy roczny zwrot: 3% do 8%

Pożyczanie pieniędzy bezpośrednio innym osobom za pomocą pożyczek typu peer-to-peer pozwala zarabiać miesięczny dochód pasywny.

Możesz kupić banknoty na trzyletnią lub pięcioletnią pożyczkę osobistą. Pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych spłat odsetek.

Prosper pozwala kupować banknoty o wartości 25 USD w pożyczkach rówieśniczych. Według platformy historyczny średni roczny zwrot wynosi 5,4% po opłatach i niewykonaniach zobowiązań.

Inwestorzy mogą inwestować w pożyczki o wyższym lub niższym ratingu ryzyka. Wyższe oceny ryzyka oznaczają wyższe potencjalne zyski.

Tracisz pozostałe saldo inwestycji, jeśli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki. Wszystkie pożyczki typu peer-to-peer są niezabezpieczone i nie są zabezpieczone zabezpieczeniami.

10. Tantiemy

Docelowa roczna wydajność: 5% do 20%

Posiadanie praw do tantiem to kolejny wyjątkowy sposób na uzyskanie stałego dochodu.

Istnieje możliwość wykupienia praw wydawniczych do nowej i starej muzyki oraz filmów. Możesz samodzielnie publikować swoje treści lub kupować prawa od innego artysty lub posiadacza tantiem.

Niektóre tantiemy, które możesz kupić, obejmują:

• Piosenki lub albumy muzyczne
• Filmy i programy telewizyjne
• Książki
• Materiał edukacyjny
• Znaki towarowe

Giełda tantiem ma aukcje z ofertami tantiem. Możesz uzyskać dochód z tantiem za każdym razem, gdy ktoś korzysta z Twojego produktu lub usługi.

Każdy może zainwestować w tantiemy, ale aukcje mogą być drogie. Aukcje mogą wymagać zainwestowania 100 000 USD lub więcej w celu zakupu praw autorskich do znanych utworów i filmów.

Przed złożeniem oferty porównaj ostatnie dochody z tantiem z potencjalną ceną zakupu. Musisz określić, jak długo chcesz czekać, aby spłacić pierwotną inwestycję i zarobić.

Ogromne ryzyko polega na tym, że dochód z tantiem gwałtownie spadnie. Jednym z przykładów jest sytuacja, w której aplikacja do przesyłania strumieniowego nie oferuje już określonej piosenki lub filmu w swoim katalogu.

Często zadawane pytania

Zanim zaczniesz inwestować w celu uzyskania miesięcznego dochodu, ważne jest, aby zrozumieć potencjalne ryzyko i korzyści. Te często zadawane pytania mogą pomóc.

Streszczenie

Inwestowanie w celu uzyskania miesięcznego dochodu może być stosunkowo łatwe. W zależności od inwestycji, rozpoczęcie może wymagać jedynie niewielkiej ilości gotówki.

Nie zapomnij przeprowadzić badań przed inwestycją. Chociaż żadna inwestycja nie jest wolna od ryzyka, inwestowanie w kilka pomysłów daje wiele sposobów na uzyskanie dywidendy i zmniejszenie ryzyka.