Jak napisać wniosek o pożyczkę biznesową

Każdy pożyczkodawca będzie musiał wiedzieć:

• Nazwa Twojej firmy
• Struktura Twojej firmy (korporacja, LLC, jednoosobowa działalność gospodarcza itp.)
• Czas prowadzenia działalności
• Twój obecny roczny przychód
• Twoja aktualna liczba pracowników (jeśli dotyczy)

Niektóre dodatkowe informacje, które koniecznie musisz podać, dotyczą Twojego podstawowego modelu biznesowego.

• Kto jest Twoim typowym klientem?
• W jaki sposób Twoja firma obsługuje tych klientów?
• Jaki jest twój idealny rynek?
• Jak zdrowa jest Twoja branża? Gdzie wypadasz w tym wzroście?
• Kto jest twoją konkurencją?

Wszystkie te pytania prawdopodobnie uwzględniłeś lub rozważyłeś w procesie pisania biznesplanu lub zakładania firmy. Dołącz swój biznesplan do materiałów aplikacyjnych.

Prognozy te będą oparte na zeszłorocznych raportach przepływów pieniężnych, zestawieniach zysków i strat (P&L) oraz najbardziej aktualnym saldzie (zestawienie aktywów, pasywów i kapitału własnego firmy).

Będziesz musiał mieć wszystkie te informacje gotowe do prawidłowego napisania propozycji pożyczki biznesowej.

Upewnij się, że masz również zeznanie podatkowe, wyciągi bankowe i raporty kredytowe z ostatnich dwóch lat lub więcej.

Jeśli masz inne pożyczki, tradycyjne długoterminowe lub inne, musisz zebrać ich informacje, aby uwzględnić je w swojej propozycji.

W przypadku wszystkich pożyczkodawców, z którymi obecnie prowadzisz interesy, musisz podać nowemu potencjalnemu pożyczkodawcy:

• Nazwa osoby/firmy
• Adres korespondencyjny/firmowy
• Informacje kontaktowe
• Kwota długu (kapitał i reszta)

Będziesz musiał udostępnić informacje finansowe dla siebie, innych właścicieli/partnerów biznesowych i/lub swojego zespołu zarządzającego. Chociaż ten może wydawać się trochę osobisty, jest to po prostu inny sposób, w jaki pożyczkodawcy ocenią twoje ryzyko jako klienta.

Włączać:

• Ich pełne nazwy
• Adres pocztowy
• Informacje kontaktowe

Ten jest bardzo XXI-wiecznym dodatkiem. Częstym tematem na tej liście jest to, że kredytodawcy chcą mieć pewność, że otrzymają zapłatę. Prawie wszystko w propozycji biznesowej ma na celu pokazanie pożyczkodawcy, że możesz i terminowo spłacisz pożyczkę.

Jednym ze sposobów udowodnienia, że ​​Twoja firma jest dobrą inwestycją, jest pokazanie, że aktywnie zajmujesz się marketingiem.

Kredytodawcy mogą chcieć wiedzieć, że proaktywnie próbujesz znaleźć nowych klientów. Możesz to udowodnić, podając adresy swoich mediów społecznościowych i adresy URL witryn. Jeśli korzystasz z innych metod reklamy (plakaty, e-maile, grupy branżowe itp.), również sporządź ich listę.

• Rozpocznij propozycję od oficjalnego wprowadzenia: Kim jesteś? Jaki biznes posiadasz? O jaką kwotę pożyczki się ubiegasz? Ogranicz to do jednego zdania.
• Wyjaśnij historię swojej firmy: Pamiętaj, aby podać szczegóły, które wymieniliśmy powyżej w sekcji „Informacje podstawowe”.
• Opisz swój model biznesowy: Nawet jeśli jest to dla Ciebie oczywiste, pożyczkodawca może nie rozumieć, czym zajmuje się Twoja firma. Odpowiedz na pytania, które omówiliśmy wcześniej, i wyjaśnij, w jaki sposób Twoja firma zarabia pieniądze.

W przypadku pożyczek SBA Twój pożyczkodawca będzie musiał dokładnie wiedzieć, na co przeznaczone są środki, które otrzymujesz. Dołącz opis tego, na co wykorzystasz środki, spodziewane koszty, wszelkie spodziewane wydatki zmienne oraz sposób, w jaki praca wykonana w wyniku finansowania pożyczki zmieni Twój biznes na lepsze.

• Przykład: Jeśli planujesz wykorzystać pożyczkę na zakup dużego sprzętu, pożyczkodawca będzie chciał dowiedzieć się więcej o nim i firmie, od której planujesz go kupić.

Chociaż wiele z tego jest napisanych w bardziej narracyjnej formie, ta część propozycji pożyczki biznesowej jest bardzo skoncentrowana na liczbach. Rozpocznij tę sekcję od powtórzenia kwoty pożyczki, o którą się ubiegasz.

• Jak zapłacisz za swój nowy dług: zapoznaj się z prognozami przepływów pieniężnych i upewnij się, że odwołujesz się do raportów przepływów pieniężnych z poprzedniego roku, zestawień zysków i strat oraz bieżących bilansów.
• Jak dopasujesz swój nowy dług do obecnego budżetu: Uzasadnij, że możesz dodać tę spłatę pożyczki do miesięcznego budżetu swojej firmy bez większych trudności. Możesz również pokazać, w jaki sposób zwiększone przychody ze zmian wprowadzonych przez tę pożyczkę pomogą Ci w dokonywaniu płatności w przyszłości.
• W jaki sposób Twoje obecne zadłużenie wpłynie na Twoją zdolność do dokonywania płatności: Pożyczki SBA będą wymagały podania szczegółowych informacji o obecnym pożyczkodawcy, w tym nazwy osoby / firmy, adresu, danych kontaktowych i wielkości pożyczki.

Teraz, gdy potencjalny pożyczkodawca wie więcej o Twojej firmie, nadszedł czas, aby przedstawić go osobom stojącym za operacją.

Spodziewaj się, że będziesz musiał przedstawić nazwiska, adresy, dane kontaktowe, deklaracje podatkowe, wyciągi bankowe i raporty kredytowe dla siebie i wszystkich partnerów biznesowych lub zespołu zarządzającego.

Ważne jest również, aby w tej sekcji zawrzeć wszelkie doświadczenia związane z zarządzaniem lub branżą, które dotyczą Twojej firmy. Pożyczkodawcy będą również musieli wiedzieć, ile własnych pieniędzy zainwestowałeś w swoją firmę.

Pożyczkodawcy wspierani przez SBA będą szczególnie zainteresowani upewnieniem się, że Twoja firma nie pożycza pieniędzy, nie obejmuje pasywnych inwestycji, sprzedaży piramid ani hazardu.

Innym sposobem udowodnienia, że ​​będziesz nadal uzyskiwać przychody wymagane do dokonywania miesięcznych płatności, jest przedstawienie strategii marketingowej. Możesz to zrobić, udostępniając swoje konta w mediach społecznościowych, swoją stronę internetową, kampanie e-mailowe i inne działania promocyjne.

PS Jeśli nie masz nic do uwzględnienia w tej sekcji, zebranie strategii marketingowej może zająć kilka tygodni.

Będziesz musiał napisać propozycję pożyczki biznesowej, jeśli ubiegasz się o pożyczkę biznesową. Wniosek jest jednym ze sposobów, w jaki bank określa, czy jesteś dobrym kandydatem do pożyczki.

Propozycja pożyczki biznesowej może być tak długa lub tak krótka, jak potrzeba, aby przekazać potencjalnemu pożyczkodawcy wszystkie ważne informacje.

We wniosku o pożyczkę biznesową musisz uwzględnić:

• Wprowadzenie do Twojego biznesu i modelu biznesowego
• Wyjaśnienie, na co zostaną przeznaczone środki z pożyczki
• Dowód, że możesz spłacić pożyczkę