Jak przelać pieniądze z jednego konta bankowego na drugie: 5 popularnych metod

Szukasz informacji o tym, jak przelać pieniądze z jednego konta bankowego na drugie? Niezależnie od tego, czy chcesz przelać środki z konta czekowego na wysokodochodowe konto oszczędnościowe, chcesz przelać dużą sumę na konto bankowe kogoś innego za używany samochód, czy po prostu chcesz podzielić się rachunkiem w restauracji z przyjacielem, są więcej sposobów niż kiedykolwiek wcześniej, aby przenieść pieniądze z konta na konto. A najlepsze konta bankowe dla małych firm będą obsługiwać większość lub wszystkie z nich.

Od aplikacji do płatności mobilnych, przez przelewy bankowe, po dobre staroświeckie czeki, właściwa metoda przelewu pieniędzy w Twojej sytuacji będzie zależeć od tego, ile pieniędzy chcesz przelać i jak szybko potrzebujesz wykonać przelew. Przejdźmy przez opcje transferu. Następnie zapoznaj się z naszym przewodnikiem po bankowości biznesowej, jeśli interesują Cię inne aspekty zarządzania finansami firmy.

Jak wykonać przelew bankowy: 5 metod

Od metod starej szkoły, takich jak czeki papierowe, po opcje XXI wieku, takie jak Venmo i Zelle, istnieje wiele sposobów przesyłania środków z jednego konta bankowego na drugie. Przyjrzyjmy się Twoim opcjom transferu i okolicznościom, w których należy skorzystać z każdej z nich.

1. Przelewy ACH

• Szybkość: średnio 1-3 dni robocze
• Koszt: Bezpłatnie, jeśli jest dokonywany między dwoma posiadanymi kontami bankowymi; opłaty wahają się od 0-3 USD za standardowe przelewy ACH do 7-10 USD za przelewy następnego dnia
• Limit transferu: Różny; ogólnie około 1 000-10 000 USD na transakcję, 2 000-25 000 USD dziennie i/lub 5 000-25 000 USD miesięcznie

Przelew ACH — znany również jako elektroniczny przelew środków lub po prostu przelew bankowy — to bezpieczny, zautomatyzowany sposób przesyłania środków między kontami bankowymi. Płatności ACH są zwykle używane do automatycznych płatności za rachunki i są często używane do powtarzających się płatności B2B, ale mogą być również wykorzystywane do przesyłania pieniędzy między dwoma kontami bankowymi, które posiadasz lub między kontem bankowym (firmowym lub osobistym) a kontem innej osoby lub firmy.

Należy pamiętać, że przelewy ACH można generalnie wykonywać tylko na terenie Stanów Zjednoczonych. Niektóre banki oferują obecnie globalne usługi płatnicze ACH, ale nie wszystkie banki i kraje to obsługują, a do koordynowania transakcji wymagana jest pewna liczba stron. Kolejny czynnik do rozważenia: płatności ACH nie są przetwarzane w weekendy ani święta.

Przelewy ACH są idealne, gdy chcesz przelać do kilku tysięcy dolarów w kraju bardzo niskim kosztem, a czas nie gra roli.

2. Przelewy bankowe

• Szybkość: tego samego dnia (czasami w kilka minut) w przypadku przelewów krajowych, 1-4 dni roboczych w przypadku przelewów międzynarodowych
• Koszt: 0-35 USD za przelewy krajowe, 35-55 USD + inne opłaty za przelewy międzynarodowe
• Limit transferu: Różny; ogólnie 100 000-250 000 USD dziennie dla osób fizycznych (może być znacznie wyższa dla firm)

Przelew bankowy może z pozoru przypominać przelew ACH, ponieważ jest środkiem elektronicznego przesyłania pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. Jednak przelewy bankowe są starsze niż sieć ACH o około sto lat i różnią się od płatności ACH na kilka kluczowych sposobów.

Przelewy bankowe świetnie nadają się do szybkiego wysyłania dużych sum pieniędzy. Limity przelewów bankowych są na ogół bardzo wysokie dla osób fizycznych, ale często są jeszcze wyższe dla firm, co sprawia, że ​​przelewy bankowe to świetny sposób na rozliczanie transakcji biznesowych o wartości wielu milionów dolarów. Ponadto przelewy bankowe można łatwo realizować za granicą i idealnie nadają się do międzynarodowych przelewów pieniężnych.

Wady? Przelewy bankowe są znacznie droższe niż płatności ACH i wiążą się z opłatami zarówno po stronie wysyłającej, jak i odbierającej. W szczególności międzynarodowe przelewy bankowe wiążą się z opłatami za przeliczenie waluty (między innymi) — możesz zapłacić 3-4% całkowitej transakcji w międzynarodowym przelewie bankowym.

Ponadto przelewy bankowe są zwykle nieodwracalne, więc jeśli wyślesz pieniądze na niewłaściwe konto lub usługi, które nie są świadczone, możesz mieć niewielkie możliwości odwołania. Ponadto, chociaż możesz żądać płatności ACH (jednorazowych lub cyklicznych) za pomocą szablonów faktur bankowych, jest to znacznie mniej powszechne w przypadku przelewów bankowych. Jeśli chodzi o dostępność, chociaż przelewy bankowe są realizowane bardzo szybko, nie można ich wykonywać w weekendy ani święta państwowe, tak jak w przypadku przelewów ACH.

Przelewy bankowe i przelewy ACH wiążą się z większą złożonością, niż można omówić w tym artykule, dlatego temat ACH vs przelewy bankowe jest wart dalszych badań, jeśli chcesz przelać dużą sumę pieniędzy.

3. Aplikacje P2P

• Szybkość: większość oferuje bezpłatne przelewy w ciągu 1-3 dni roboczych oraz przelewy natychmiastowe za opłatą
• Koszt: Zwykle za darmo w przypadku przelewów standardowych (1-3 dni) — przelewy natychmiastowe zwykle kosztują 0,5-1,75% kwoty transakcji
• Limit transferu: Różny; limity transakcyjne są generalnie niższe niż w przypadku przelewów bankowych/ACH i znacznie niższe niż w przypadku przelewów bankowych

Większość ludzi zna obecnie aplikacje płatnicze P2P — większość z nas podzieliła rachunek w restauracji ze znajomymi za pomocą Venmo lub zapłaciła sprzedawcy na targu rolniczym za pomocą Cash App. Tych aplikacji można używać do przesyłania pieniędzy między kontami bankowymi, zarówno w przypadkach, gdy posiadasz oba konta, jak i w przypadkach, gdy posiadasz tylko jedno.

Wygoda przesyłania pieniędzy za pomocą aplikacji P2P jest oczywista — nie musisz niczego koordynować ze swoim bankiem i masz możliwość dokonywania bezpłatnych przelewów, jeśli nie masz nic przeciwko czekaniu 1-3 dni roboczych na realizację przelewu . Z drugiej strony limity transakcji są niższe niż w przypadku przelewów bankowych ACH i przelewów bankowych, a te aplikacje mogą zasadniczo wykonywać przelewy tylko między kontami w USA.

Powinienem zauważyć, że Zelle działa inaczej niż inne aplikacje płatnicze P2P, ponieważ nie obejmuje portfela cyfrowego. Zamiast tego Zelle jest oferowane bezpośrednio przez wiele amerykańskich banków i umożliwia bezpośrednie i niemal natychmiastowe przelewy pieniężne, które są całkowicie bezpłatne. Ponadto limity transferu są generalnie wyższe niż w przypadku innych aplikacji P2P, co sprawia, że ​​korzystanie z Zelle dla biznesu jest atrakcyjną propozycją dla wielu właścicieli firm.

Jednak nie wszystkie banki obsługują Zelle, często nie można anulować płatności, a ochrona przed oszustwami nie istnieje. Te dwa ostatnie czynniki doprowadziły do ​​powszechnego wykorzystywania Zelle do nieuczciwych celów.

4. Przekazy pieniężne

• Szybkość: 1-2 dni robocze
• Koszt: 0,35–2 USD za transakcję
• Limit przelewu: 1000 USD na transakcję

Przekaz pieniężny to starsza forma płatności wydawana w formie czeku papierowego. Różnica polega na tym, że w przeciwieństwie do czeku płatność jest gwarantowana przekazem pieniężnym. Można je tworzyć w bankach, sklepach wielobranżowych, urzędach pocztowych, biurach wypłaty pożyczki i wielu innych instytucjach.

Ze względu na niskie limity przelewów i konieczność ich fizycznego nabycia, przekazy pieniężne nie są powszechnie stosowane do przesyłania pieniędzy między rachunkami bankowymi. Mogą się jednak przydać w pewnych sytuacjach, na przykład gdy chcesz przelać środki komuś, kto nie ma konta bankowego.

5. Czeki

• Szybkość: 1-2 dni robocze (czasami do tygodnia)
• Koszt: 0-25 centów za czek (brak opłat za rzeczywisty przelew)
• Limit transferu: Brak

Czeków można nadal używać do przelewania środków między kontami bankowymi, które posiadasz lub między Twoim kontem bankowym a kontem innej osoby lub firmy. Oczywistą zaletą przesyłania pieniędzy czekiem jest fakt, że jesteś ograniczony tylko kwotą pieniędzy na koncie. Ponadto czeki ustanawiają ślad papierowy, a osobie, która ukradła czek, bardzo trudno jest go zrealizować. A wraz z rozwojem aplikacji bankowości mobilnej dość łatwo jest zdeponować czek, który wypisałeś sobie z innego konta — bez konieczności udawania się do banku.

Wady? W rzeczywistości musisz usiąść i wypisać czek, co może być trochę uciążliwe, zwłaszcza dla młodszych osób niezaznajomionych z takimi tradycyjnymi formami płatności. A jeśli przelewasz środki na czyjeś konto za pomocą czeku, polegasz na USPS, który ostatnio borykał się z dobrze nagłośnionymi wyzwaniami.

Bądź świadomy limitów wypłat z konta oszczędnościowego

Chociaż Rezerwa Federalna zniosła limity transakcji na rachunkach oszczędnościowych w kwietniu 2020 r., które wcześniej ograniczały ludzi do dokonywania więcej niż sześciu wypłat i przelewów na/z kont oszczędnościowych na cykl wyciągu, niektóre banki nadal zachowują ten limit sześciu transakcji, podczas gdy inne zachowują transakcję limit, ale zwiększyły liczbę transakcji dozwolonych w cyklu wyciągu.

Jeśli zamierzasz regularnie przelewać pieniądze na/z konta oszczędnościowego, bądź świadomy tego, co Twój bank lub banki zezwalają w tym zakresie. Jeśli jednak będziesz wykonywać mniej niż sześć przelewów na cykl wyciągu, możesz zacząć.

Dolna linia, jak wykonać przelew bankowy

Jeśli zamierzasz przelać pieniądze między posiadanymi rachunkami bankowymi lub jeśli chcesz przelać środki na konto innej osoby lub firmy, dobrą wiadomością jest to, że masz do dyspozycji więcej metod niż kiedykolwiek wcześniej.

Nawet starsze metody przesyłania środków, takie jak czeki, stały się łatwiejsze i wygodniejsze dzięki postępom XXI wieku, takim jak aplikacje bankowości mobilnej, które pozwalają ominąć wycieczkę do lokalnego oddziału banku.

Jednak nie wszystkie metody przesyłania pieniędzy są sobie równe. Wszystkie takie metody mają swoje koszty, ograniczenia i problemy. Ale jeśli wiesz, jak działa każda metoda płatności, możesz wybrać metodę, która ma sens w Twojej konkretnej sytuacji biznesowej (lub osobistej).

Aby uzyskać więcej informacji na temat bankowości biznesowej, niezależnie od tego, jak otworzyć firmowe konto bankowe, elementarz, jak wybrać bank dla swojej firmy, lub wyjaśnienie różnic między firmowymi i osobistymi kontami bankowymi, Merchant Maverick zapewnia ochronę.