Jak inwestować w fundusze indeksowe: przewodnik krok po kroku

Kupowanie pojedynczych akcji nie jest jedynym sposobem inwestowania. Czy wiesz, że możesz kupić całą gamę akcji w ramach jednej, taniej inwestycji?

Fundusze indeksowe mają kilka zalet w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji. Są one zazwyczaj bardziej zdywersyfikowane i charakteryzują się niższymi wskaźnikami kosztów niż inne fundusze inwestycyjne, co czyni je opłacalną opcją.

Jeśli jesteś zaintrygowany, ale nie masz pewności, jak inwestować w fundusze indeksowe, przeczytaj nasz przewodnik krok po kroku, zanim rozpoczniesz swoją podróż inwestycyjną.

Jak działają fundusze indeksowe

Fundusze indeksowe to fundusze inwestycyjne, które śledzą określony indeks rynkowy, taki jak S&P 500 lub Dow Jones Industrial Average. Zarządzający funduszem będzie inwestować we wszystkie akcje, które tworzą indeks, aby śledzić jego wyniki. Inwestując w fundusz indeksowy, zasadniczo inwestujesz w koszyk akcji, który natychmiast dywersyfikuje Twój portfel.

Inwestowanie w fundusze indeksowe może początkowo wydawać się mylące, więc oto przykład: Powiedzmy, że chcesz zainwestować w S&P 500. S&P 500, jak sama nazwa wskazuje, składa się z 500 różnych akcji; jeśli miałbyś zainwestować w fundusz indeksowy, który śledzi indeks S&P 500, zainwestowałbyś we wszystkie 500 z tych akcji. Ten poziom dywersyfikacji zapewnia ochronę przed zmiennością inwestowania w jedną akcję.

Dostępnych jest wiele różnych funduszy indeksowych, z których każdy śledzi inny indeks rynkowy. Gdy zdecydujesz, który z nich chcesz śledzić, możesz przeanalizować różne dostępne fundusze indeksowe i wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Jak inwestować w fundusze indeksowe

Teraz, gdy znasz już podstawy funduszy indeksowych, zobaczmy, jak możesz zacząć w nie inwestować.

1. Wyznacz cel długoterminowy

Zanim zaczniesz inwestować, musisz mieć jasny cel. Będziesz chciał pomyśleć o swoich długoterminowych celach finansowych: Czy oszczędzasz na emeryturę? Tworzysz fundusz ratunkowy? Oszczędzasz na konkretny zakup, np. dom czy samochód?

Gdy masz już na uwadze cel, możesz zacząć myśleć o tym, ile musisz zaoszczędzić w określonym czasie. Pomoże Ci to określić, jakie ryzyko jesteś gotów podjąć, czyli ile zainwestować w fundusze indeksowe. Na przykład, jeśli oszczędzasz na emeryturę i masz dłuższy harmonogram, możesz podjąć większe ryzyko niż w przypadku oszczędzania na cel krótkoterminowy.

Cierpliwość jest niezbędna, zwłaszcza w przypadku funduszy indeksowych. Inwestycje te odpowiadają 10- lub 15-letnim terminom, najlepiej dłuższym, ponieważ ich wzrost wymaga czasu.

Określ także, czy wolisz podejście konserwatywne, czy agresywne. Chociaż oba mają zalety i wady, wyważone podejście może być najlepsze, jeśli dopiero zaczynasz inwestować lub masz krótszy czas. Bardziej agresywny dostęp może być lepszy, jeśli jesteś doświadczonym inwestorem z dłuższym harmonogramem.

2. Wybierz indeks

Jeśli chcesz wiedzieć, jak inwestować w fundusze indeksowe, prawdopodobnie masz to już na myśli. Niektóre z najpopularniejszych indeksów to S&P 500, Dow Jones Industrial Average (DJIA) i Nasdaq Composite.

Indeksy te odzwierciedlają wyniki dużych firm amerykańskich, ale istnieją również indeksy międzynarodowe, takie jak MSCI EAFE Index, który śledzi rozwinięte rynki poza Stanami Zjednoczonymi.

Większość początkujących inwestorów zaczyna od inwestowania w indeks S&P 500, ponieważ oferuje on dobry stosunek ryzyka do zysku. Istnieją jednak różne indeksy do wyboru, dlatego niezbędne jest przeprowadzenie badań.

Jeśli jesteś nowicjuszem i nie wiesz, jak inwestować w fundusze indeksowe, Robinhood może być dobrą opcją. Mianowicie aplikacje inwestycyjne to przyjazne dla użytkownika platformy, które ułatwiają handel akcjami i innymi inwestycjami bez wysokich opłat.

3. Wybierz odpowiedni fundusz dla swojego indeksu

Gdy już zdecydujesz się na indeks, zacznij badać różne dostępne fundusze indeksowe. Mimo że większość funduszy działa podobnie, należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy:

• Wskaźnik wydatków : jest to roczna opłata funduszu, więc szukaj funduszu o niskim wskaźniku. Istnieją nawet fundusze indeksowe (np. Fidelity), które oferują zerowy wskaźnik wydatków.
• Minimalna inwestycja : Wiedza o tym, jak inwestować w tanie fundusze indeksowe, nie jest jedyną rzeczą, o którą powinieneś się troszczyć. Niektóre fundusze mają minimalną inwestycję, więc upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spełnić początkowe wymagania.
• Cel inwestycyjny : Wreszcie, każdy fundusz służy innemu celowi; najlepiej byłoby sprawdzić, czy cel funduszu jest zgodny z celami inwestycyjnymi. Możesz nawet znaleźć fundusze, które śledzą benchmarki dla firm świadomych społecznie lub ekologicznie.

4. Kup akcje

Po wybraniu funduszu indeksowego czas kupić akcje. Najpierw musisz otworzyć konto maklerskie online lub konto emerytalne, takie jak 401(k) lub tradycyjne lub Roth IRA.

Po otwarciu konta możesz zacząć kupować akcje funduszy indeksowych. Pamiętaj, aby sprawdzić opłaty i drobnym drukiem: niektórzy brokerzy pobierają od swoich klientów opłaty za zakup akcji, więc najlepiej jest otworzyć konto w funduszu indeksowym, od którego kupujesz środki, pod warunkiem, że nie masz nic przeciwko temu, aby wszystkie swoje inwestycje jedno konto.

Fundusze indeksowe najlepiej nadają się do celów długoterminowych, więc powinieneś być na dłuższą metę – nie oczekuj natychmiastowych wyników.

5. Kontynuacja i ponowne zrównoważenie

Mimo, że ten rodzaj inwestycji jest dość prosty, nie należy zapominać o regularnym monitorowaniu funduszy indeksowych. Śledzenie wyników funduszu pomoże Ci sprawdzić, czy spełnia on Twoje oczekiwania.

Powinieneś także zdecydować, ile miesięcznie zainwestować w fundusze indeksowe. Po ustaleniu kwoty pamiętaj, aby się jej trzymać. Jeśli masz trudności z ustaleniem opłacalnej sumy, możesz skorzystać z jednego z wielu kalkulatorów odsetek składanych dostępnych online.

Wreszcie, przywrócenie równowagi aktywów jest niezbędne do utrzymania poziomu ryzyka portfela i spokoju ducha, ponieważ uchroni Cię przed nadmierną ekspozycją na jakąkolwiek konkretną klasę aktywów.

Dolna linia

Inwestowanie w fundusze indeksowe stało się w ostatnich latach coraz bardziej popularne jako sposób na uczestnictwo w rynku akcji bez konieczności wybierania poszczególnych akcji. Ich zakup to dobra opcja dla tych, którzy chcą inwestować długoterminowo, ponieważ oferują potencjał wzrostu i dywersyfikacji, zmniejszając ryzyko.

Jeśli zostanie to zrobione prawidłowo, inwestowanie w fundusze indeksowe może być prostym i skutecznym sposobem na pomnażanie oszczędności w czasie. Pamiętaj tylko, aby monitorować swoją inwestycję i upewnić się, że nadal jest na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów.