Pozbywanie się zadłużenia karty kredytowej w firmie — podsumowanie

Jako właściciel małej firmy prawdopodobnie będziesz musiał od czasu do czasu pożyczać pieniądze, aby utrzymać stały przepływ gotówki i utrzymać swoją firmę na powierzchni. Jednak utrzymywanie takiej sytuacji może prowadzić do trudności finansowych. Jeśli tak właśnie było w Twoim przypadku i próbujesz dowiedzieć się, jak najskuteczniej pozbyć się zadłużenia karty kredytowej, to trafiłeś we właściwe miejsce.

Jak powszechne jest zadłużenie biznesowej karty kredytowej?

Zadłużenie z tytułu firmowych kart kredytowych jest jedną z najczęstszych form zadłużenia, ponieważ karty są jednym z najczęściej wykorzystywanych narzędzi do opłacania rachunków i finansowania rozwoju biznesu. Co więcej, istnieje wiele potencjalnych czynników, które należy wziąć pod uwagę, począwszy od skutków niewykonanych rachunków klientów, a skończywszy na przenoszeniu zadłużenia z tytułu kart osobistych na rachunki firmowe.

Bez względu na powód swojego zadłużenia, nie jesteś sam. Jest to powszechny problem, jak pokazują te statystyki:

• Dwie na trzy małe firmy mają karty kredytowe do swoich przedsięwzięć komercyjnych i mają łączną sumę około 50 miliardów dolarów.
• Przeciętne konto karty kredytowej dla małych firm ma limit 56 100 USD w porównaniu do nieco ponad 30 000 USD dla konsumentów.
• Aż 21% firm aktywnie poszukuje finansowania za pośrednictwem kont firmowych kart kredytowych.
• 20% wydawców firmowych kart kredytowych dokonuje płatności w sposób niesprawiedliwy, nie wykorzystując środków powyżej minimalnej płatności na pokrycie w pierwszej kolejności kont o wysokim oprocentowaniu.
• Około jedna trzecia firm zadłużonych na kartach kredytowych nie jest świadoma rzeczywistych kosztów swojego zadłużenia.

Pozbycie się zadłużenia na kartach kredytowych stało się priorytetem dla wielu właścicieli MSP – zwłaszcza tych, którzy zostali zmuszeni do podjęcia drastycznych działań podczas pandemii. Teraz nadszedł czas, aby to się stało.

Znaczenie spłaty zadłużenia z tytułu wizytówki

Większość firm spotka się z różnymi formami zadłużenia, finansując swoją bieżącą działalność. Niektóre elementy, takie jak miesięczne opłaty za usługi telekomunikacyjne lub rachunki za media, nie wymagają zbytniego namysłu. Jednak zarządzanie długiem z tytułu kart kredytowych jest obowiązkiem, który powinny wziąć na siebie wszystkie MŚP – zwłaszcza, gdy zalegają z płatnościami.

Prawdę mówiąc, istnieje kilka zachęt do priorytetowego traktowania zadłużenia karty kredytowej, w tym między innymi:

• Wysokie stopy procentowe: Nawet jeśli masz dobrą historię kredytową, prawdopodobnie APR będzie wynosić od 10% do 20%. W wielu przypadkach jest nawet wyższy.
• Zadłużenie na kartach kredytowych firm może utrudnić dostęp do finansowania dodatkowej ekspansji biznesowej.
• Nieuregulowanie długów może spowodować zamrożenie kont i doprowadzić do podjęcia kroków prawnych i windykacji długów.
• Kiedy nie uda Ci się uregulować zadłużenia z tytułu firmowej karty kredytowej, upadek może mieć również wpływ na Twoje finanse osobiste.

Przede wszystkim, im dłużej Twoje długi nie są leczone, tym więcej będą Cię kosztować. Dlatego nauka odzyskiwania zadłużenia z firmowych kart kredytowych musi nastąpić tak szybko, jak to możliwe.

Jak walczyć z zadłużeniem firmowych kart kredytowych w 2022 roku i później?

Istnieje kilka możliwych sposobów do rozważenia: Oczywiście możesz nie wywiązać się z płatności, ale doprowadzi to do poważnych problemów, w tym do zawieszonych kont (i braku dostępu do kredytu), utraty zdolności kredytowej i potencjalnych opłat windykacyjnych. Krótko mówiąc, ważne jest, abyś coś zrobił, więc oto sześć najlepszych rozwiązań do Twojej dyspozycji.

Zmniejsz swoje wydatki

Chcąc stylowo zarządzać długiem biznesowym, nie chodzi tylko o rozliczenie salda karty kredytowej. Musisz zadbać o to, aby finanse Twojej firmy pozostały w dobrej kondycji na dłuższą metę, a zmniejszenie wydatków to świetny punkt wyjścia.

Zapewne wiesz, że 82% niepowodzeń biznesowych można przypisać słabemu zarządzaniu przepływami pieniężnymi. Nadmierne wydatki są jednym z kluczowych czynników i pomimo wszystkich pozytywnych cech, karty kredytowe znacznie to ułatwiają. Możesz pomóc w walce z problemem, świadomie zmniejszając wydatki, wykonując następujące kroki:

• Przeprowadzaj porównania cen ubezpieczeń, rachunków za media i usług oprogramowania. Staraj się podchodzić do finansów firmy tak samo surowo, jak do osobistego kapitału.
• Korzystaj z nowoczesnych technologii, aby ograniczyć papierkową robotę, wymagania sprzętowe i inne bieżące koszty.
• Zastanów się nad przejściem do pracy zdalnej, ponieważ pozwoli Ci to zaoszczędzić mnóstwo kosztów wynajmu powierzchni biurowej i rachunków za media.

Oszczędności te pozwolą na dokonywanie większych spłat zadłużenia biznesowego, co oznacza szybsze rozliczenie rachunków. Co więcej, położy podwaliny pod zrównoważone podejście do zarządzania finansami.

Porozmawiaj z wystawcą karty kredytowej

W obliczu długów biznesowych, zwłaszcza gdy dajesz osobistą gwarancję na długi biznesowe, jednym z najważniejszych kroków jest zapobieganie pogorszeniu sytuacji. Zdecydowanie zaleca się rozmowę z wystawcą karty kredytowej w celu wynegocjowania warunków spłaty.

Wątpliwe jest, aby wystawca Twojej karty kredytowej po prostu umorzył dług – chyba że planujesz iść drogą upadłości lub umorzenia długów – ale może być możliwe uzyskanie wsparcia z programu trudności. Jest to jeszcze bardziej prawdopodobne, gdy masz długą historię regularnych płatności, ale masz opóźnienia z powodu problemów poza Twoją kontrolą, takich jak pandemia.

Niektóre z korzyści, jakie można uzyskać dzięki temu podejściu, to:

• Zwolnione z opłat za opóźnienia w płatnościach
• Bardziej przystępne stopy procentowe
• Tymczasowe zamrożenie odsetek
• Usunięcie rocznych opłat za prowadzenie rachunku

Rozważ opcje konsolidacji

Każda możliwość zmniejszenia całkowitej spłaty to krok we właściwym kierunku. Konsolidacja jest idealną strategią na pozbycie się zadłużenia z tytułu kart kredytowych firmy i może rozciągać się na inne długi biznesowe.

Konsolidacja zadłużenia za pomocą karty kredytowej z przeniesieniem salda może stworzyć okres (często 36 miesięcy), w którym nie będziesz płacić odsetek. Pozwoli to na znaczne obniżenie kwoty głównej. Aby uzyskać jeszcze szybsze odprawę, możesz:

• Rozważ inną linię kredytową z niższymi warunkami oprocentowania
• Negocjuj lepsze warunki z wieloletnimi dostawcami
• Bezpieczne oszczędności dzięki natychmiastowym płatnościom
• Zyskaj przedłużenie na kontach od 30 do 90 dni

Indywidualnie te uzupełniające pomysły mogą nie mieć największego wpływu. Jednak łącznie będą one wspierać Twoje wysiłki konsolidacyjne i zachęcać do większego poczucia kontroli finansowej.

Wzrost przychodów

Nie można zaprzeczyć, że zobowiązania z tytułu zadłużenia biznesowego będą łatwiejsze do uregulowania przy większych dochodach, ponieważ będziesz w stanie dokonywać większych płatności, zamiast paść ofiarą niebezpieczeństw związanych tylko z minimalnymi wymaganiami.

Gdyby zwiększanie przychodów było proste, każda firma zrobiłaby to z łatwością. Wejście w świat eCommerce może natychmiast otworzyć drzwi dla nowych odbiorców. Dodatkowe sposoby na zwiększenie przychodów obejmują między innymi:

• Dotarcie do nowych klientów za pomocą marketingu bezpośredniego i pośredniego
• Promowanie dodatków dla obecnych klientów
• Skoncentruj się na zwiększeniu produktywności

Możliwe jest również tworzenie nowych strumieni przychodów poprzez tworzenie treści lub programy partnerskie. Niezależnie od tego, czy zwiększa się marża zysku na jednostkę, czy wielkość sprzedaży, zwiększone przychody ze sprzedaży mogą prowadzić do szybszego rozliczania kart kredytowych. A kiedy salda zostaną wyczyszczone, nagrody w postaci większych zysków staną się jeszcze większe.

Otrzymuj płatności szybciej

Nawet przy wystarczających przychodach ujemny przepływ środków pieniężnych może utrudnić anulowanie zadłużenia karty kredytowej firmy. Czytniki kart kredytowych i wymyślne kampanie marketingowe niewiele liczą, jeśli Twój kapitał obrotowy jest zbyt niski. Jeśli możesz z powodzeniem znaleźć sposoby na szybsze zarabianie bez obniżania wyników sprzedaży, powinieneś. Najlepsze opcje obejmują;

• Zamień 60-dniowe faktury B2B w 30-dniowe
• Przenieś pierwszą płatność na plan spłaty
• Promuj obniżone warunki planów spłaty od klientów
• Rozważ zniżki przy płatnościach gotówkowych przy dużych aktywach

Im szybciej przychody trafią na Twoje konto, tym szybciej można je wykorzystać do pozbycia się zadłużenia karty kredytowej. Ponownie, może to prowadzić do zmniejszenia odsetek, jednocześnie kładąc kres uciążliwym wezwaniom lub windykacji długów.

Szukaj pomocy z zewnątrz

Niezależnie od tego, czy chcesz skonsolidować zadłużenie swojej karty kredytowej, czy wynegocjować lepsze warunki, nie musisz sam stawiać czoła temu wyzwaniu. Sięgnięcie po wsparcie ekspertów może często odblokować najlepsze rozwiązania i dostosowane plany.

Dobrą wiadomością jest to, że usługi w zakresie rozliczenia zadłużenia nie ograniczają się do konsumentów i mogą być wykorzystywane również przez firmy. Współpracując z doświadczonym profesjonalistą, będziesz w stanie rozważyć wszystkie możliwe wyniki i znaleźć najlepsze produkty.

W zależności od okoliczności może to obejmować:

• Plany zarządzania długiem
• Oddłużenie od wierzycieli – nie tylko wydawców kart kredytowych
• Wsparcie prawne, takie jak dotacje biznesowe
• Bankructwo

Możesz również współpracować z agencją doradztwa kredytowego non-profit, taką jak National Foundation for Credit Counselling.

Ostatnie słowo na temat pozbycia się zadłużenia karty kredytowej w biznesie

Ponoszenie znacznych kosztów związanych z kartą kredytową może być zniechęcające, ale jeśli zobowiążesz się do jak najszybszej spłaty długów biznesowych, możesz osiągnąć znaczące rezultaty w krótkim czasie. Oprócz zmniejszenia odsetek, poprawi to Twoją zdolność kredytową i pozytywnie wpłynie na Twoją osobistą sytuację finansową.

Rozliczenie wysoko oprocentowanych długów i rachunków pomoże Twojemu przedsięwzięciu w końcu zdobyć przyczółek potrzebny do zbudowania lepszej przyszłości.