Jak wyjść z długów: 8 prostych sposobów, które działają

Dług jest bardzo realną i palącą troską dla wielu ludzi. Może czuć się jak albatros na szyi, obciążający i utrudniający oddychanie. Jeśli zmagasz się z długiem, nie jesteś sam. W rzeczywistości jesteś w dobrym towarzystwie. Dobrą wiadomością jest to, że są rzeczy, które możesz zrobić, aby szybko wyjść z długów. Nie musisz cierpieć latami, a nawet dziesięcioleciami. Przy odpowiedniej strategii możesz uwolnić się od długów w ciągu kilku miesięcy, a nawet tygodni.

Jeśli zmagasz się z długiem, nie jesteś sam. W rzeczywistości, według niedawnego raportu Rezerwy Federalnej, 40% Amerykanów nie mogło pokryć awaryjnego wydatku w wysokości 400 dolarów gotówką, oszczędnościami lub obciążeniem karty kredytowej, które mogliby szybko spłacić. Jeśli jesteś gotowy na wyjście z długów, nie ma lepszego czasu niż teraźniejszość.

Jeśli chcesz szybko spłacić dług, istnieje kilka metod, które mogą Ci w tym pomóc. Oto 7 najskuteczniejszych:

1. Zrób budżet i trzymaj się go

Dług może być ogromnym obciążeniem i łatwo wpaść w cykl zaciągania pożyczek i wydawania pieniędzy. Aby uwolnić się od długów, musisz zacząć od przygotowania budżetu i trzymania się go. Gdy już masz solidne pojęcie o tym, ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca, możesz zacząć identyfikować obszary, w których możesz ograniczyć. Możesz również rozważyć skorzystanie z pomocy doradcy finansowego lub usługi doradztwa kredytowego. Specjaliści ci mogą pomóc w stworzeniu planu redukcji zadłużenia, który pomoże ci szybciej spłacić długi.

Nawet jeśli Twój dług jest wysoko oprocentowany lub z biegiem czasu rozrósł się, nadal istnieją sposoby na wyjście z długów. Na przykład, jeśli twoje miesięczne płatności przekraczają 20% twoich dochodów, rozważ refinansowanie pożyczki. Może to wymagać trochę wysiłku z góry, ale ostatecznie spłata długu pozwoli zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Zacznij więc od małych rzeczy, robiąc proste zmiany, takie jak trzymanie się budżetu i szukanie profesjonalnej pomocy w razie potrzeby.

2. Najpierw spłać swój wysoko oprocentowany dług

Jeśli zmagasz się z długiem, nie jesteś sam. W 2022 r. Amerykanie byli winni średnio 38 000 dolarów długu osobistego, z wyłączeniem kredytów hipotecznych. Jeśli próbujesz spłacić dług, możesz ulec pokusie, aby najpierw skupić się na najmniejszym saldzie, aby szybko się go pozbyć i przejść dalej. Jednak ta strategia może nie zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na dłuższą metę. Zamiast tego eksperci zalecają najpierw ukierunkowanie się na najbardziej oprocentowany dług. Dzieje się tak, ponieważ im więcej płacisz odsetek, tym więcej kosztuje Cię dług.

Skupiając się na swoim najwyżej oprocentowanym długu, możesz się go szybciej pozbyć i płacić mniej odsetek. Aby znaleźć dług o najwyższym oprocentowaniu, spójrz na stopę procentową każdego z długów. Twoim priorytetem jest dług o najwyższym oprocentowaniu. Jeśli masz wiele długów o tym samym oprocentowaniu, możesz nadać priorytet zadłużeniu o najmniejszym saldzie lub takim, które kosztuje Cię najwięcej każdego miesiąca. Gdy już zidentyfikujesz swój dług priorytetowy, możesz skupić się na jak najszybszej jego spłacie. Aby to zrobić, być może będziesz musiał dokonać pewnych wyrzeczeń, takich jak mniejsze jedzenie na mieście lub ograniczenie budżetu na rozrywkę.

3. Zapłać więcej niż minimalna płatność

Istnieje kilka prostych strategii, których możesz użyć, aby wyjść z długów. Pierwszym jest zapłacenie więcej niż minimalna opłata. Pomoże to w zbudowaniu większej historii kredytowej i zmniejszy szanse na uzyskanie w przyszłości wysokooprocentowanych pożyczek. Następnie upewnij się, że wszystkie rachunki są opłacane na czas. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na zapłacenie całego rachunku od razu, spróbuj rozłożyć płatności, aby nie stresować się tym co miesiąc.

Na koniec miej oko na swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i dokonaj niezbędnych korekt. Jeśli stwierdzisz, że co miesiąc przekraczasz wydatki, zacznij od ograniczenia niepotrzebnych wydatków, a następnie pracuj nad zmniejszeniem ogólnej kwoty, którą jesteś winien. Postępując zgodnie z tymi trzema prostymi wskazówkami, możesz zacząć zmniejszać zadłużenie i poprawić swoją stabilność finansową w krótkim czasie!

4. Zapisz się na programy redukcji zadłużenia i seminaria

Dostępnych jest wiele programów redukcji zadłużenia i seminariów, które mogą pomóc Ci wyjść z długów. Niektóre są oferowane przez agencje doradztwa kredytowego, inne przez instytucje finansowe lub organizacje non-profit.

Agencje doradztwa kredytowego mogą pomóc w opracowaniu budżetu i planu spłaty zadłużenia. Oferują również zasoby edukacyjne, które pomogą Ci lepiej zrozumieć Twoją sytuację finansową. Instytucje finansowe mogą oferować programy zarządzania długiem lub pożyczki konsolidacyjne. Programy te mogą pomóc w obniżeniu stóp procentowych, zmniejszeniu miesięcznych płatności, a nawet umorzeniu części zadłużenia. Organizacje non-profit mogą oferować kursy edukacji finansowej lub usługi doradztwa w zakresie zadłużenia.

Chociaż nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania na wyjście z długów, te programy i seminaria mogą dostarczyć Ci narzędzi i zasobów, których potrzebujesz, aby wejść na ścieżkę wolności finansowej.

5. Korzystaj z planów zarządzania długiem (DMP)

Istnieje wiele strategii, których możesz użyć, aby wyjść z długów, a jedną z najbardziej skutecznych jest Plan Zarządzania Zadłużeniem (DMP). DMP to formalny plan, który określa, w jaki sposób będziesz spłacać swoje długi w czasie. Może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, zmniejszając odsetki, które musisz spłacić za swoje pożyczki, a także może pomóc w utrzymaniu Twojej zdolności kredytowej w dobrej kondycji. Dostępnych jest kilka różnych typów DMP, więc jeśli któryś z nich nie jest dla Ciebie odpowiedni, nie martw się; dostępnych jest wiele innych opcji.

Jedną z ważnych rzeczy do zapamiętania podczas korzystania z DMP jest upewnienie się, że zawsze jesteś na bieżąco ze swoimi płatnościami. Jeśli przegapisz choćby jedną płatność, Twój dług może stać się trudniejszy do spłaty i może prowadzić do dodatkowych opłat lub kar. Ważne jest również, aby realistycznie podchodzić do tego, ile czasu zajmie Ci całkowita spłata długów. Niektórzy uważają, że pomocne jest wyznaczanie sobie celów dotyczących tego, ile chcą być winni na każdym etapie procesu spłaty, ale ostatecznie to od nich zależy, czy osiągną te cele. Najważniejsze, że podejmują działania na rzecz wyjścia z długów – nawet jeśli oznacza to zaciągnięcie mniejszego kredytu.

6. Podejmuj mądre decyzje przy wydawaniu pieniędzy

Jeśli chodzi o wydatki, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby upewnić się, że Twoje pieniądze trafią tam, gdzie powinny, i że nie popadniesz w długi. Po pierwsze, pamiętaj, ile faktycznie wydajesz. Ustal budżet i trzymaj się go jak najdokładniej, aby dokładnie wiedzieć, na co idą twoje pieniądze. Po drugie, upewnij się, że wszystkie twoje wydatki są konieczne, a nie tylko zabawne lub niepoważne.

Nie wydawaj pieniędzy na rzeczy, które nie są dla Ciebie ważne lub nie przywrócą Ci prawdziwej wartości. Na koniec bądź proaktywny w spłacaniu długów tak szybko, jak to możliwe. Jeśli masz wysoko oprocentowane pożyczki lub karty kredytowe z dużymi miesięcznymi płatnościami, postaraj się jak najszybciej spłacić te długi, aby zmniejszyć kwotę odsetek, które jesteś winien i potencjalnie zaoszczędzić dużo pieniędzy w czasie. Jeśli miałeś wypadek z hydraulikiem w Oslo (rrlegger Oslo), być może będziesz musiał wziąć pożyczki. jeśli masz wiele pożyczek, możesz zebrać wszystkie pożyczki (samle smalan) i przekształcić je w jedną pożyczkę, aby zaoszczędzić trochę procentów na przedpłacie.

7. Złóż wniosek o ogłoszenie upadłości, jeśli wszystkie inne opcje zawiodą

Jeśli wszystkie inne opcje zawiodą, złóż wniosek o ogłoszenie upadłości. Upadłość jest ostatecznością i powinna być używana tylko w ostateczności po próbie wypracowania planu spłaty z wierzycielami lub negocjacji konsolidacji zadłużenia. Ważne jest, aby pamiętać, że upadłość nie wymazuje Twoich długów; po prostu je restrukturyzuje, abyś mógł nadal je spłacać w miarę upływu czasu.

W większości przypadków nadal będziesz musiał spłacić wszelkie pieniądze otrzymane w postaci świadczeń rządowych (takich jak Social Security i Medicare), pożyczek studenckich lub alimentów / alimentów na dziecko. Jeśli złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest dla Ciebie najlepszą opcją, przed podjęciem jakichkolwiek działań porozmawiaj z prawnikiem o swojej konkretnej sytuacji.

8. Bądź zmotywowany i skoncentruj się na osiąganiu swoich celów!

Wreszcie, ważne jest, aby zachować motywację przez cały proces. Oznacza to wyznaczanie celów i nagradzanie siebie, gdy je osiągniesz. Na przykład możesz chcieć wyznaczyć sobie cel uwolnienia się od długów w ciągu dwóch lat. Gdy osiągniesz ten cel, możesz nagrodzić się wakacjami lub nową częścią garderoby. Cokolwiek robisz, upewnij się, że jesteś zmotywowany, aby móc śledzić plan spłaty zadłużenia.

W pigułce

Jeśli masz dług i starasz się związać koniec z końcem, nie jesteś sam. Miliony Amerykanów zmagają się z długami i może być trudno wiedzieć, do kogo zwrócić się o pomoc. Chociaż istnieje wiele opcji wyjścia z długów, ważne jest, aby wybrać tę właściwą dla swojej sytuacji. W przeciwnym razie możesz skończyć w jeszcze większym zadłużeniu, a nawet bankructwie. Jedną z możliwości wyjścia z długów jest skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego. Może to być dobra opcja, jeśli masz dużo długów z różnych źródeł. Jest wielu pożyczkodawców online, którzy korzystają z reklam Google (Google Advertising), które oferują niskie oprocentowanie i elastyczne warunki. Możesz również znaleźć pożyczkodawcę w swojej okolicy, jeśli przejdziesz program doradztwa kredytowego. Rozważ konsolidację swoich długów w jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu.

Jeśli szukasz sposobów na wyjście z długów, to jest to post dla Ciebie. Przedstawię kilka strategii, które pomogą Ci w ciągu kilku tygodni lub miesięcy, w zależności od Twojej sytuacji i zaangażowania. Pamiętaj, że nigdy nie jest za późno na podjęcie kroków we właściwym kierunku, więc nie wahaj się wypróbować tych wskazówek. Jest nadzieja dla tych, którzy walczą, a przy ciężkiej pracy i odrobinie szczęścia wszystko jest możliwe.