Uzyskiwanie pożyczki studenckiej na opłacenie college'u: jak złożyć wniosek i inne kwestie

Zdobycie wyższego wykształcenia jest droższe niż kiedykolwiek. Opłaty za naukę wzrosły ponad dwukrotnie w ciągu ostatnich dwóch dekad. Jeśli twoi rodzice nie ukryli trochę gotówki na koncie oszczędnościowym i nie kwalifikujesz się do stypendium, prawdopodobnie będziesz musiał wziąć kredyt studencki.

W tym poście na blogu dowiesz się, jak uzyskać pożyczkę studencką, omówimy różne rodzaje pożyczek na studia i omówimy najważniejsze kwestie.

Jak uzyskać pożyczki studenckie

Jeśli zdecydujesz się pożyczyć pieniądze na sfinansowanie edukacji w college'u, będziesz miał wybór między federalnymi a prywatnymi pożyczkami studenckimi. Federalne pożyczki studenckie są finansowane przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych. Prywatne pożyczki studenckie są dostępne za pośrednictwem banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i innych instytucji finansowych.

Pożyczki studenckie za pośrednictwem rządu federalnego mają kilka korzyści, takich jak niskie, stałe stopy procentowe, programy wybaczania i hojne opcje odroczenia. Ale jeśli jesteś absolwentem lub rodzicem, który próbuje sfinansować edukację swojego dziecka w college'u, warto rozważyć prywatne pożyczki studenckie.

Federalne pożyczki studenckie

Jeśli zastanawiasz się, jak uzyskać federalne pożyczki studenckie, z przyjemnością usłyszysz, że proces jest stosunkowo prosty. Aby ubiegać się o federalną pożyczkę studencką, musisz wypełnić i złożyć bezpłatny wniosek o federalną pomoc studencką lub FAFSA. FAFSA to formularz, który zbiera informacje o Twojej sytuacji finansowej i innych istotnych sprawach. Informacje te są wykorzystywane do określenia, ile czesnego może pokryć wnioskodawca. O pożyczkę studencką możesz ubiegać się przez Internet za darmo. Wystarczy wejść na stronę Federal Student Aid i podać niezbędne informacje.

Wymagania informacyjne dotyczące wniosku o federalną pożyczkę studencką

Aby ubiegać się o kredyt studencki, musisz podać swój numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia oraz nazwę i adres uczelni, do której planujesz uczęszczać. Będziesz także musiał podać informacje o dochodach i majątku twoich rodziców. Jeśli jesteś uważany za osobę pozostającą na utrzymaniu, wymagane są informacje od twojego rodzica. Jeśli jesteś uważany za niezależnego studenta, musisz podać tylko własne informacje.

Po przesłaniu FAFSA rząd określi, ile pieniędzy możesz otrzymać w federalnych pożyczkach studenckich.

Aplikacja FAFSA jest co roku aktualizowana o wymagania dotyczące kredytów studenckich. Będziesz musiał złożyć nowy formularz FAFSA za każdy rok akademicki, w którym chcesz otrzymać pomoc finansową.

Porównanie opcji

Informacje, które podajesz we wniosku FAFSA, są wykorzystywane do obliczania oczekiwanej składki rodzinnej lub EFC. Jest to kwota, którą rząd oczekuje, że wpłacisz na czesne w college'u.

Oprócz uzyskania kredytu na studia możesz obniżyć koszty poprzez pakiety pomocy oferowane przez instytucje, do których aplikujesz. Kolegia określają, ile pomocy potrzebują wnioskodawcy, odejmując EFC od czesnego i innych głównych wydatków. Niektóre instytucje oferują również stypendia, które są zazwyczaj zarezerwowane dla studentów o szczególnych potrzebach finansowych.

Otrzymując pożyczki na studia, ważne jest, aby dokładnie rozważyć opcje. Istnieją dwa rodzaje pożyczek dostępnych od rządu federalnego: pożyczki subsydiowane i pożyczki niesubsydiowane.

Pożyczki dotowane bezpośrednio są pożyczkami opartymi na potrzebach. Ministerstwo Edukacji płaci odsetki od subsydiowanych pożyczek studenckich, gdy jesteś w szkole i podczas sześciomiesięcznego okresu karencji. Nie musisz spłacać pożyczki dotowanej przed upływem okresu karencji.

Bezpośrednie pożyczki bez dotacji nie są pożyczkami opartymi na potrzebach. Ponosisz odpowiedzialność za odsetki od momentu wypłaty pożyczki do pełnej spłaty. Odsetki od niesubsydiowanych pożyczek studenckich można kapitalizować (dodawać do kwoty głównej pożyczki) podczas wprowadzania spłaty.

Jak dużo możesz pożyczyć?

Kwota, jaką możesz wziąć za pożyczkę studencką od rządu, zależy od wielu czynników, takich jak to, czy jesteś studentem na utrzymaniu czy niezależnym. Oczywiście istnieją limity co do tego, ile możesz pożyczyć w każdym roku i łącznie.

Jeśli jesteś studentem na utrzymaniu, możesz pożyczyć do 5500 USD na pierwszy rok studiów. Z tej kwoty można dotować maksymalnie 3500 USD.

Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, możesz je otrzymać za pośrednictwem federalnej pożyczki Direct PLUS, która jest pożyczana rodzicom, którzy płacą za edukację swoich dzieci. Są to pożyczki bez dotacji, co oznacza, że ​​ich odsetki naliczane są natychmiast. Oprocentowanie tej pożyczki wynosi 7,54% na rok szkolny 2022-2023.

Aby otrzymać pożyczkę PLUS, rodzic będzie musiał wypełnić i przesłać formularz FAFSA. Dla tych, którzy nie wiedzą, gdzie uzyskać tego rodzaju kredyt studencki, wszystkie informacje znajdują się na stronie Federal Student Aid.

Pożyczki PLUS wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej, ale rząd nie jest tak rygorystyczny, jeśli chodzi o negatywne pozycje w historii kredytowej wnioskodawcy.

Pamiętaj, aby przesłać formularz FAFSA na czas, aby nie przegapić żadnej możliwości uzyskania pomocy finansowej. Mimo to, jeśli nie kwalifikujesz się do federalnej pożyczki studenckiej, inną opcją jest prywatna pożyczka studencka.

Jak uzyskać prywatną pożyczkę studencką?

Pożyczki prywatne mogą być wykorzystywane do pokrycia różnych wydatków, w tym czesnego, i zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki federalne.

Aby otrzymać pożyczkę prywatną, należy wypełnić i złożyć wniosek o pożyczkę. Jeśli nie masz przyzwoitej zdolności kredytowej, będziesz potrzebować osoby podpisującej, która ją posiada.

Historia kredytowa studenta odgrywa rolę w określeniu, czy kwalifikuje się on do osobistej pożyczki studenckiej, a także oprocentowania. Uzyskanie pożyczki studenckiej ze złym kredytem jest nadal możliwe, ponieważ istnieją prywatni pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek studenckich kredytobiorcom o mniej niż doskonałej ocenie kredytowej.

Główną wadą prywatnych pożyczek studenckich jest to, że są one droższe niż federalne pożyczki studenckie. Pochodzą z wyższymi stopami procentowymi, które są zmienne.

Porównując prywatne pożyczki studenckie, spójrz na oprocentowanie, opłaty i opcje spłaty.

Co należy wziąć pod uwagę, zaciągając kredyt studencki?

Instytucja, którą wybierzesz dla swojej edukacji, ma duży wpływ na to, ile pieniędzy potrzebujesz pożyczyć. Oczywiście, uczęszczanie do droższej szkoły będzie wymagało pobrania większej kwoty.

Starannie wybierz szkołę

Chociaż nie powinieneś wybierać uczelni na podstawie kosztów, nadal musisz pomyśleć o pakietach pomocy i pożyczce, którą możesz uzyskać. Jeśli po ukończeniu studiów jesteś mocno zadłużony, może ucierpieć twoje zdrowie i życie zawodowe. Zanim zaciągniesz kredyt na studia, powinieneś mieć pewne pojęcie o tym, co chcesz robić w życiu i pamiętać, że kariera z dobrymi zarobkami na poziomie podstawowym może pomóc Ci szybciej spłacić dług.

Pożycz potrzebną kwotę

Może być kuszące, aby pobrać maksymalną kwotę, do której jesteś uprawniony. Pamiętaj jednak, że będziesz musiał spłacić wszystkie te pieniądze wraz z odsetkami. Pożycz więc tylko to, czego potrzebujesz i spróbuj znaleźć inne sposoby na obniżenie kosztów edukacji. Możesz również ubiegać się o pomoc finansową na pokrycie czesnego i zakwaterowanie.

Jakie są zalety pożyczek federalnych nad pożyczkami prywatnymi?

Najlepszym sposobem na uzyskanie kredytów studenckich są programy rządowe. Pożyczki federalne oferują wiele korzyści, w tym elastyczne plany płatności i niższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczek prywatnych. Ponadto, jeśli nie możesz znaleźć pracy po ukończeniu studiów lub napotkasz inne trudności finansowe, możesz odroczyć spłatę federalnej pożyczki studenckiej.

Co więcej, jeśli pracujesz na niektórych stanowiskach publicznych, możesz kwalifikować się do umorzenia kredytu studenckiego. Oznacza to, że po dokonaniu określonej liczby płatności rząd wybaczy pozostałe saldo kredytu.

Jeśli próbujesz dowiedzieć się, jak ubiegać się o pożyczki studenckie bez zdolności kredytowej, pamiętaj, że pożyczki federalne nie wymagają dobrej zdolności kredytowej, w przeciwieństwie do pożyczek prywatnych. Tak więc, jeśli nie masz dobrej zdolności kredytowej ani żadnej historii kredytowej, nadal możesz kwalifikować się do federalnych pożyczek studenckich.

Krótko mówiąc, federalna pomoc dla studentów oferuje więcej korzyści i ochrony niż pożyczki prywatne. Nie oznacza to jednak, że pożyczki prywatne są złe. Mogą być dobrą opcją, jeśli potrzebujesz uzupełnić swoje pożyczki federalne. Przed złożeniem wniosku o prywatną pożyczkę studencką upewnij się, że wykonałeś rozeznanie i porównałeś różnych pożyczkodawców.

Dolna linia

Wiedza o tym, jak zakwalifikować się do pożyczek studenckich, jest ważną częścią planowania studiów, zwłaszcza jeśli nie kwalifikujesz się do stypendiów i stypendiów. Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku FAFSA i skontaktowanie się z biurem pomocy finansowej. Następnie będziesz chciał rozpocząć badanie pożyczkodawców i porównywanie stawek. Wreszcie, gdy już zdecydujesz się na pożyczkę, upewnij się, że rozumiesz proces spłaty.