Jak kobiety mogą przejąć kontrolę nad swoim życiem finansowym?

Jako kobiety możemy czuć się nieswojo, rozmawiając o finansach. Możemy czuć, że nie dorastaliśmy z odpowiednią wiedzą, a może powiedziano nam, że pieniądze nie są „rzeczą kobiecą”. Ale we współczesnym świecie wszyscy musimy dbać o nasze finanse, aby iść do przodu.

Czas puścić stereotypy. Nie ma powodu, abyśmy unikali zainteresowania finansami. Kobiety zarabiają więcej niż kiedykolwiek wcześniej i mogą odnosić sukcesy tak samo jak mężczyźni. Wielu z nich zarabia więcej niż mężczyźni. Mamy pieniądze; musimy tylko nauczyć się, jak najlepiej to wykorzystać.

W tym artykule dowiesz się o praktycznych narzędziach, których potrzebujesz, aby przejąć kontrolę nad swoimi finansami – od wyjścia z długów, przez ochronę przed nieoczekiwanym, po oszczędzanie pieniędzy i gromadzenie bogactwa.

Twoja droga do finansowego sukcesu zaczyna się od motywacji do wprowadzenia potrzebnych zmian

Jeśli kiedykolwiek próbowałeś schudnąć i zadbać o formę, wiesz, że nie ma natychmiastowych rozwiązań. Podobnie jak w przypadku każdego innego dużego nowego etapu życia, musisz być gotowy na zmiany, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Musisz pozwolić sobie na marzenia i mieć pewność, że twoje marzenia mogą stać się rzeczywistością.

Kluczem do przejęcia kontroli nad swoimi finansami jest pogodzenie się z największą mentalną przeszkodą – błędami finansowymi, które popełniłeś w przeszłości. Skupienie się na nich jest tym, co niepotrzebnie powstrzymuje wielu z nas przed pójściem naprzód.

Każdy popełnia błędy i marnuje pieniądze, ale możesz od tego odejść, zamiast utknąć. Pierwszym krokiem jest uznanie ich i wybaczenie sobie. Aby to zrobić, możesz zapisać swoje uczucia lub nawet głośno krzyczeć, jeśli zajdzie taka potrzeba. Wydobywanie stłumionych emocji jest często terapeutyczne i pomoże ci odpuścić.

To kwestia wewnętrznej determinacji, aby odnieść sukces. Gdy zdasz sobie sprawę, że przeszłość należy do przeszłości, nie będziesz już musiał osądzać ani obwiniać się za to, co już się wydarzyło, i możesz skupić się na przyszłości. Podobnie jak w przypadku zaangażowania w ćwiczenia, możesz kupić wszystkie fantazyjne sprzęty na świecie, ale jeśli nie masz w nim serca, nie pomoże ci to zbudować tych mięśni.

Następnym krokiem jest wyciągnięcie wniosków z własnych błędów i zmiana podejścia do pieniędzy.

Aby zidentyfikować te lekcje, dobrą strategią jest ponowne wzięcie do ręki tego pióra i kartki i zrobienie poważnej refleksji. Zanotuj wszystkie złe zakręty, które zrobiłeś z pieniędzmi w swojej przeszłości, bez względu na to, jak duże lub małe. A potem napisz, czego możesz się z tego nauczyć i jak możesz robić lepiej w przyszłości.

To będzie twoja recepta na działanie. Na przykład, jeśli w przeszłości miałeś tendencję do wydawania więcej niż to konieczne na markowe torebki i nigdy nie oszczędzałeś, możesz teraz zdecydować się na oszczędzanie 5 USD tygodniowo. Nawet jeśli jest to niewielka kwota, to konsekwencja działania wprowadzi Cię na właściwą drogę i pomoże uwierzyć, że możliwa jest inna finansowa przyszłość.

Zanim zaczniesz działać, ułatw sobie życie, organizując swoje finanse

Nie próbowałbyś odnaleźć drogi w nowym mieście bez mapy. Podobnie, jeśli chcesz osiągnąć szczęście finansowe, wiedza o tym, dokąd zmierzasz i jak się tam dostać, jest kluczowa. Zorganizowanie wydatków pomoże Ci stworzyć mapę swojego terytorium finansowego i znaleźć lepszy sposób poruszania się po nim.

Zacznij od śledzenia wszystkich swoich wydatków. Zapisz każdą transakcję przez pierwsze dwa tygodnie, przeglądaj ją codziennie i zobacz, gdzie wydajesz najwięcej. W ten sposób uświadomisz sobie wszystkie złe nawyki, w które wpadłeś, nie zdając sobie sprawy, czy chodzi o nadmierne wydatki, czy spóźnienie z rachunkami. A potem możesz zacząć je ulepszać.

Zerwanie z nałogiem to często ciężka harówka – badania pokazują, że zajmuje to średnio 66 dni. Ale zrozumienie, z czym się zmagasz, sprawi, że proces będzie płynniejszy. Łatwiej też wprowadzić zmiany, jeśli zamienisz złe nawyki na nowe, lepsze zachowania. Na przykład, jeśli zauważysz, że zawsze w drodze do pracy zatrzymujesz się w kawiarni, aby kupić kosztowną kawę, możesz spróbować rano wybrać inną trasę – i zrobić sobie kawę po przyjeździe.

Kolejną częścią organizowania się jest znajomość celu podróży. Tutaj wkracza definiowanie własnych wartości i wyznaczanie celów.

Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest usiąść i dowiedzieć się, co jest dla ciebie najważniejsze w życiu. Chcesz podróżować i odkrywać? Zbudować swoje bogactwo? Oddać społeczeństwu? Nie ma dobrych ani złych odpowiedzi – to całkowicie osobiste. Kluczem jest jasne określenie swoich wartości, aby móc ustalać priorytety podczas tworzenia planów finansowych.

Następna część to wyznaczanie celów. W ten sposób otrzymasz plan, który może Cię poprowadzić. Już patrzyłeś na duży obraz, kiedy myślałeś o swoich wartościach. Teraz urzeczywistnij swoje marzenia w postaci konkretnych celów krótko-, średnio- i długoterminowych. Na przykład możesz dążyć do uwolnienia się od długów za pięć lat, posiadać dom w dziesięć i mieć wystarczająco dużo, by wygodnie przejść na emeryturę za 25 lat.

Gdy masz jasny obraz swojego krajobrazu finansowego, możesz przejść do konkretnych kroków, które pomogą Ci odnieść sukces.

Budżetowanie jest kluczem do maksymalnego wykorzystania posiadanych pieniędzy i może być wykonane w stylu, który Ci odpowiada

Kieliszek wina z przyjacielem, nowa koszula do pracy, zapomniany rachunek – zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego walczysz o przetrwanie tych ostatnich dni przed kolejną wypłatą?

Budżetowanie to sposób na uniknięcie tej sytuacji. Oznacza to, że to Ty mówisz swoim pieniądzom, co mają robić, zamiast wpaść w pułapkę niezamierzonych wydatków.

Budżet może wydawać się restrykcyjny, ale nie musi być sztywny ani nawet taki sam co miesiąc. Wszystko zależy od Twoich dochodów i Twoich potrzeb. Najważniejsze jest, aby najpierw opłacić niezbędne wydatki (takie jak czynsz i rachunki), a następnie zaplanować inne wydatki, takie jak podróż lub zafundowanie sobie wieczornego wyjścia.

Śledzenie wszystkich dochodów i wydatków może być skomplikowane, więc używaj kategorii, aby uporządkować budżet. Na przykład czynsz i rachunki znajdują się w kategorii „podstawowe”. Dobrym pomysłem jest również posiadanie funduszu awaryjnego i pieniędzy przeznaczonych na cele, takie jak oszczędzanie na wakacje lub mieszkanie. Całościowa kategoria „wszystko inne” obejmie resztę.

Do tej pory możesz zobaczyć, dlaczego warto mieć budżet i planować wydatki. Jeśli zrobisz to dobrze, uzyskasz większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Ale jak możesz zachować motywację i uniknąć poczucia, że ​​dodajesz kolejny irytujący obowiązek do i tak już napiętej codziennej rutyny?

Aby Twój budżet był bardziej satysfakcjonującym dodatkiem do Twojego życia, zrób to w stylu, który Ci odpowiada. Na przykład osoby o regularnych przewidywalnych dochodach uważają, że warto podzielić je na procenty, tak aby przeznaczyć, powiedzmy, 30 procent na czynsz, 20 procent na cele i tak dalej. Inni radzą sobie lepiej ze staromodnym stylem budżetowania z gotówką w kopertach, w którym odkładasz określone kwoty gotówki dla każdej kategorii w oparciu o to, ile masz pod ręką. A dla cyfrowych tubylców jest mnóstwo aplikacji, które automatyzują śledzenie, więc wszystko, co musisz zrobić, to regularnie się zameldować.

Inną sztuczką, która sprawia, że ​​budżetowanie jest przyjemne, jest pamiętanie o uwzględnianiu nagród. Tylko upewnij się, że używasz ich do rzeczy, które naprawdę cię uszczęśliwiają, na przykład spędzania czasu z bliskimi.

Dług może wydawać się przytłaczający, ale z nowymi priorytetami i odpowiednią strategią możesz go pokonać

Łatwo zniechęcić się nawet niewielkim zadłużeniem, zwłaszcza jeśli nadal płacisz za rzeczy, które już odeszły w zapomnienie, takie jak te beztroskie lata studenckie.

Pierwszym krokiem jest uzyskanie jasnego obrazu swojej sytuacji. Zacznij od spisania wszystkiego, co jesteś winien. Wykop wszystkie wyciągi z kart kredytowych, kredyty w rachunku bieżącym i pożyczki, aby stworzyć szczegółowy przegląd. Może to być bolesne, ale później pomoże ci podjąć dobre decyzje.

Na początek pozwoli ci oddzielić dobry dług od złego, a tym samym dowiedzieć się, czym zająć się najpierw. Dobry dług to dług, który może przynieść Ci korzyści finansowe – jak kredyt hipoteczny. To wciąż dług, ale twój dom prawdopodobnie będzie rósł na wartości, a przynajmniej w końcu staniesz się jego właścicielem. Z drugiej strony nieściągalny dług to nic innego jak zobowiązanie. Saldo karty kredytowej jest najlepszym przykładem, ponieważ pieniądze już dawno zniknęły, a Ty płacisz za rzeczy, które nie przynoszą Ci teraz żadnej wartości finansowej. Nie trzeba dodawać, że spłata złych długów powinna być Twoim najwyższym priorytetem.

Następnym krokiem jest wybór strategii spłaty zadłużenia. W świecie finansów są na to dwa popularne sposoby. Pierwsza to metoda kuli śnieżnej. Aby to zrobić, zacznij od najmniejszego ze wszystkich swoich długów i najpierw zajmij się tym. Następnie przechodzisz do następnego, najmniejszego i idziesz dalej, aż twoje długi znikną jeden po drugim. To bardzo motywujące, ponieważ szybko widzisz efekty. Jednak na dłuższą metę może się okazać, że zapłacisz więcej, ponieważ nadal będziesz płacić odsetki od swoich największych długów.

Drugie podejście to metoda lawinowa. Tutaj zaczynasz od długu, który ma najwyższe oprocentowanie. Zmniejszając kwotę, zmniejszasz kwotę odsetek, którą musisz zapłacić ogółem. Ale to może być trudne. Jeśli Twoje największe długi są jednocześnie tymi najbardziej oprocentowanymi, prawdopodobnie będziesz musiał chwilę poczekać na swoje pierwsze zwycięstwo.

Wybór podejścia zależy od Ciebie; ważne jest trzymanie się planu.

Aby zbudować bogactwo i wykorzystać swoje pieniądze do pracy, zacznij inwestować na giełdzie

Giełda może wydawać się obcym wszechświatem, ale nie jest tak skomplikowana, jak się wydaje. Każdy może nauczyć się podstaw i nie potrzebujesz dużej ilości pieniędzy, aby zacząć.

Dlaczego powinno Cię to obchodzić? Inwestowanie to najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić ze swoimi pieniędzmi na dłuższą metę, ponieważ w ten sposób Twoje pieniądze rosną.

Sprowadza się to do jednego słowa: składanie, proces, dzięki któremu inwestowanie zwiększa twoje bogactwo. To działa tak. Kiedy zarabiasz odsetki od swojej inwestycji, odsetki są dodawane do Twojego salda. W międzyczasie saldo nadal nalicza odsetki, co oznacza, że ​​odsetki są teraz naliczane same w sobie. Z biegiem czasu to naprawdę się zsumuje.

Na przykład wyobraź sobie, że zaczynasz od 1000 USD i zarabiasz 10 procent odsetek. Za rok będziesz miał 1100 dolarów. Ale w następnym roku dodatkowe 100 dolarów również przyniesie odsetki. Tak więc pod koniec drugiego roku będziesz miał 1210 dolarów. A w następnym roku zarobisz dodatkowe 110 dolarów. Każdego roku kwota bez dodatkowego wysiłku wzrasta. W ciągu 25 lat zarobisz ponad 9000 dolarów na tej początkowej inwestycji, nawet jeśli nigdy więcej nie wpłacisz pieniędzy na to konto.

Korzyści z inwestowania są oczywiste, ale od czego zacząć? Zajmijmy się kilkoma podstawowymi zasadami.

Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, że inwestycja jest strategią długoterminową. Rynek akcji jest trudny do przewidzenia, więc chwilowy spadek może doprowadzić do krótkoterminowych strat. Ale średnio w długim okresie trend jest wzrostowy. Aby to wykorzystać, rozważ coś takiego jak emerytura: doskonały długoterminowy cel inwestycyjny .

Inną rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę, myśląc o inwestowaniu, jest to, jak duże ryzyko możesz podjąć lub Twoja tolerancja na ryzyko . Wszystkie inwestycje wiążą się z pewnym ryzykiem utraty pieniędzy. Kiedy zaczynasz badanie inwestycji, możesz je porównać według ich profilu ryzyka, który jest miarą, która mówi, jak ryzykowna jest inwestycja. Jako początkujący, dobrym pomysłem jest skorzystanie z możliwości niskiego ryzyka, podczas gdy wciąż to wszystko rozgryzasz.

Kiedy już nabierzesz doświadczenia i będziesz czuć się komfortowo w inwestowaniu, możesz zacząć odkrywać opcje o wyższym ryzyku. W międzyczasie nie daj się zastraszyć wszystkim możliwościom i miej odwagę podejmować własne decyzje.

Kredyt może być dobrą rzeczą, o ile wiesz, jak go wykorzystać na swoją korzyść

Planujesz kupić dom lub marzysz o założeniu własnej firmy? Jeśli nie jesteś już bogaty, będziesz potrzebować kredytu, aby zrobić te rzeczy.

Chociaż nikt nie chce się zadłużać i nie być w stanie go spłacić, kredyt jest tym, co pozwala ci korzystać z możliwości finansowych, które pomogą ci zwiększyć bogactwo i prowadzić takie życie, jakie chcesz.

Na przykład wynajęcie mieszkania, uzyskanie zgody na kredyt hipoteczny, a nawet uzyskanie umowy telefonicznej jest znacznie łatwiejsze, jeśli masz dobrą zdolność kredytową – środek, który mówi dostawcom pożyczek i usługodawcom, jakie ryzyko ponosisz, kiedy chodzi o spłacanie tego, co jesteś winien.

Dlatego warto zapoznać się ze swoją oceną kredytową i zrozumieć, co się w niej dzieje, aby upewnić się, że możesz mądrze korzystać z kredytu. Twoja ocena kredytowa opiera się na Twojej historii kredytowej, zapisie tego, jak dobrze radziłeś sobie ze spłacaniem pożyczek i rachunków. Wszystko to jest udokumentowane w raporcie kredytowym, do którego możesz i powinieneś uzyskać dostęp, aby sprawdzić jego dokładność.

Po ustaleniu, jaki jest Twój obecny rekord, możesz zacząć podejmować kroki, aby upewnić się, że masz dobrą zdolność kredytową.

To oczywiście oznacza, że ​​powinieneś płacić rachunki na czas. Ale powinieneś też spłacić swoje długi i – co może zaskakujące – nie zamykać kont kart kredytowych. Dopóki płacisz na czas, utrzymanie karty kredytowej będzie miało pozytywny wpływ na Twój wynik. Jest to sposób na stworzenie spójnego rejestru płacenia rachunków w terminie.

Z drugiej strony, jeśli twoja zdolność kredytowa jest słaba, nie rozpaczaj. To mit, że złych kredytów nie da się odbudować. Całkowicie można go z czasem poprawić, pracując nad tymi złymi nawykami, zamieniając je w dobre, płacąc rachunki na czas, radząc sobie z długami i podchodząc do porozumień z agencjami windykacyjnymi, jeśli to konieczne. Dobrym pomysłem może być również skorzystanie z profesjonalnego doradztwa lub coachingu, które pomogą Ci oczyścić konto.

Bez względu na to, jaka jest Twoja sytuacja, pamiętaj, aby mieć zegarek na swoim koncie, aby uniknąć niechcianych niespodzianek.

Ochrona przed nieoczekiwanymi niepowodzeniami jest niezbędna dla zdrowia finansowego

Co byś zrobił, gdyby twoje mieszkanie spłonęło? A może dotknęła cię poważna choroba? Nikt nie lubi rozwodzić się nad katastrofami, które mogą nas spotkać, ale zdarzają się złe rzeczy, które naprawdę mogą nadwerężyć nasze finanse.

Na szczęście istnieją środki, które możemy podjąć, aby uchronić się przed skutkami sytuacji awaryjnych lub innych nieplanowanych zdarzeń. Właściwy rodzaj ubezpieczenia może znacznie przyczynić się do zminimalizowania lub całkowitego uniknięcia szkód.

Ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie samochodu to oczywiste przykłady; w wielu miejscach nawet nielegalne jest ich nie mieć. I są ku temu dobre powody. Na przykład w Stanach Zjednoczonych drobny wypadek samochodowy może kosztować 8000 USD w postaci kosztów napraw i rachunków szpitalnych, ale z ubezpieczeniem wszystko, co trzeba by zapłacić, to znacznie mniejsze odliczenie w wysokości 500 USD. Plus twoje plany finansowe pozostaną nienaruszone.

Jeśli zastanowisz się, ile kosztowałaby wymiana zawartości domu lub uratowanie życia psa w nagłych wypadkach, możesz również zobaczyć wartość innych rodzajów ubezpieczeń. Jako najemca, właściciel domu lub właściciel zwierzęcia, dobrym pomysłem jest podjęcie działań w celu ochrony tego, co jest dla Ciebie ważne i uniknięcia potencjalnych szkód finansowych.

Ale nie tylko wydarzenia w twoim życiu osobistym mogą wpłynąć na twoje samopoczucie finansowe. Gospodarka też może mieć duży wpływ. Dzieje się tak, ponieważ gospodarki mają tendencję do wahań – przechodzą cykle ekspansji i upadku. W czasach schyłku – lub recesji – aktywność gospodarcza spada, produkuje się mniej towarów i zmniejsza się popyt na usługi. W efekcie rosną zwolnienia i bezrobocie.

Ale nawet jeśli stracisz pracę, musisz jeść, a rachunki muszą być opłacone, i tak może narastać dług. Warto więc przygotować się na taką ewentualność. Podstawowe kroki to praca nad funduszem ratunkowym, spłata długu, życie w granicach swoich możliwości i tworzenie różnorodnych strumieni dochodów. Możesz o wiele łatwiej przetrwać burzę gospodarczą, jeśli masz zaoszczędzone 12 miesięcy wydatków i nie musisz się martwić o zadłużenie.

W międzyczasie możesz wykorzystać bezpieczną bazę, którą stworzyłeś, aby stworzyć nowe możliwości sukcesu finansowego, którym przyjrzymy się dalej.

Możesz zarobić więcej pieniędzy, ucząc się wykorzystywać niewykorzystane możliwości w pracy i życiu osobistym

Kobiety często mają problem z pytaniem wprost o to, na co zasługują – zwłaszcza jeśli chodzi o pieniądze. Ale nie musi tak być.

Wielu z nas nie docenia siebie podczas negocjacji płacowych. Co zaskakujące, statystyki wskazują, że kobieta może stracić od 1 do 1,5 miliona dolarów w ciągu swojego życia zawodowego, jeśli nie będzie naciskać na wyższe zarobki.

Istnieją jednak konkretne kroki, które możesz podjąć, aby stać się lepszym negocjatorem i uzyskać wyższą pensję, na jaką zasługujesz. Z jednej strony ważne jest, aby przeprowadzić rozeznanie w zakresie średniego zakresu wynagrodzeń na danym stanowisku i realistycznie podchodzić do swoich oczekiwań. Z drugiej strony najważniejsze jest odłożenie zmartwień na bok i działanie. Na przykład możesz przygotować się do spotkania w sprawie wynagrodzenia, przypominając sobie, co sprawia, że ​​jesteś szczególnie wyjątkowy i cenny dla pracodawcy, a nawet przećwicz to, co powiesz przed lustrem.

Ale to nie jedyny sposób na zwiększenie dochodów. Jeśli wyjdziesz poza swoją pracę i pomyślisz o rzeczach, w których jesteś dobry i które lubisz, możesz znaleźć nieoczekiwane okazje do zarobienia pieniędzy na boku. Niezależnie od tego, czy pieczesz, czy sprzedajesz online, możliwości są nieograniczone.

Aby odnieść sukces poboczny, pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest przygotowanie planu organizacji firmy. Oczywiście musisz mieć wypracowaną stronę finansową. To jest pytanie, w jaki sposób zostaną zarobione pieniądze. Obejmuje to myślenie o kwestiach takich jak ustalanie cen, pokrywanie wydatków biznesowych i przygotowywanie budżetu. Musisz to zaplanować w każdym szczególe, w tym między innymi za hosting witryny.

Ale musisz także zadać sobie pytanie, jakie wartości i doświadczenia chcesz zapewnić i co to oznacza w praktyce. Powiedzmy, że chcesz stworzyć nową luksusową markę. Jak przekażesz klientom to luksusowe doświadczenie? Co musisz mieć na miejscu, aby tak się stało? Może sprowadzać się do szczegółów, takich jak opakowanie i odpowiedni projekt strony internetowej. I nie zapomnij przemyśleć logistyki, na przykład tego, w jaki sposób faktycznie dostarczysz towary.

Zarabianie pieniędzy na czymś, co lubisz, przynosi satysfakcję zarówno osobiście, jak i finansowo, więc zmierz się ze swoimi lękami i stwórz strategię, której potrzebujesz, aby odnieść sukces.

Wniosek

Jako kobiety zostaliśmy wychowani z dużym bagażem psychicznym, który powstrzymuje nas przed osiągnięciem pełnego potencjału finansowego, ale możemy podjąć konkretne kroki w celu osiągnięcia finansowego dobrobytu.

Kroki, które możemy podjąć, obejmują spłatę długów, wynegocjowanie lepszej pensji i naukę o inwestowaniu. Bez względu na to, jaka jest Twoja obecna sytuacja zawodowa i dochodowa, możesz przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, uwolnić się od długów i stworzyć dobrą podstawę oszczędności i inwestycji, aby żyć tak, jak chcesz.