15 najlepszych darmowych kont czekowych online na rok 2023
Opublikowany: 2022-12-27Kontrola powinna być bezpłatna. Nie zgadzasz się? Mówię, nie płać miesięcznej opłaty za konto czekowe, chyba że absolutnie musisz.
W końcu pożyczasz im swoje pieniądze. Wszystko, co ci dają, to karta debetowa, kilka czeków i kilka miesięcznych transakcji z kasjerem.
Jeśli chcesz bezpłatnego sprawdzania – nawet bezpłatnego sprawdzania biznesowego – bez żadnych zobowiązań, powinieneś zacząć od przyjrzenia się najlepszym internetowym kontom biznesowym.
Możesz również znaleźć bezpłatne sprawdzanie w głównych bankach stacjonarnych. Jednak zazwyczaj będziesz musiał spełnić pewne wymagania związane z takimi rzeczami, jak saldo konta, aktywność karty debetowej lub bezpośrednie wpłaty. Ważne uwagi dotyczące tej strony:
- Wszystkie te banki są ubezpieczone przez FDIC i współpracują z firmami z siedzibą w USA.
- Tam, gdzie było to możliwe, wypróbowaliśmy te konta sprawdzające dla naszych własnych firm. Na przykład jestem użytkownikiem NorthOne od kilku miesięcy.
- Przeglądamy różne dane wejściowe (opłaty, funkcje, historia, intergracje, minima, by wymienić tylko kilka), aby określić nasze rankingi.
- Jesteśmy właścicielami małych firm od ponad dziesięciu lat i mamy dogłębną wiedzę na temat branży bankowości online dla małych firm.
- Nie polecamy banku, ponieważ mamy z nim relacje finansowe. Polecamy najlepsze banki, kropka.
Niezależnie od tego, czy jesteś firmą o ugruntowanej pozycji, która chce przenieść banki, czy jesteś startupem, który właśnie utworzył spółkę z oo, jest to świetna lista, dzięki której znajdziesz odpowiedni bank dla siebie.
Oferta bonusowa 200 $  | Wyróżniony partner  | Najlepsze dla freelancerów  |
Bank Axos | Podstawowe sprawdzanie biznesowe | Nowy | Bezpłatna bankowość biznesowa | Lili Business |
Ucz się więcej | Zaczynaj | Ucz się więcej |
Najlepsze bezpłatne konta czekowe online
Szukasz bezpłatnego konta czekowego dla swojej małej firmy lub dodatkowej działalności? Poniżej znajduje się kilka świetnych opcji bezpłatnego konta czekowego dla firm. Ale oto krótkie podsumowanie najlepszych, które wybraliśmy:
Najlepszy bonus – Axos
Najlepsze dla freelancerów – Lily
Najlepsze dla finansowanych startupów – Mercury
Najlepsze dla dużych sald – Live Oak Bank
Najlepsza RRSO – Bluevine
Przede wszystkim najlepsze dla zysku – NorthOne*
*ma niewielką miesięczną opłatę
Aksos
Najlepszy bonus – 200 $
Axos Bank to bank o ugruntowanej pozycji, który oferuje konto Basic Business Checking. Nie ma miesięcznej opłaty za utrzymanie ani wymogu minimalnego salda. Pochodzi z kartą debetową Visa i nieograniczonym zwrotem opłat z bankomatów krajowych. Ponadto otrzymujesz cztery miesiące usług płacowych ADP bez żadnych kosztów i dwa krajowe przelewy bankowe zwracane co miesiąc.
Wadą konta Business Checking w Axos Bank są ograniczenia bezpłatnych transakcji – pierwsze 200 transakcji każdego miesiąca jest bezpłatnych na koncie Basic Business Checking, a pierwszych 50 transakcji każdego miesiąca jest bezpłatnych na rachunku Business Interest Checking, z dodatkowymi transakcji kosztujących odpowiednio 0,30 USD i 0,50 USD. Ponadto nie ma fizycznych lokalizacji. Trudno jednak przebić ten bonus.
Dowiedz się więcej o Axos – Oferta bonusowa 200 $
Nowo
Wyróżniony partner
Novo to platforma internetowa dla bankowości biznesowej, współpracująca z Middlesex Federal Savings. Oferują bezpłatne konta sprawdzające firmy freelancerom, właścicielom małych firm i założycielom startupów.
Cechy tego konta to: brak minimalnego salda, brak ukrytych opłat, brak opłat za przelewy ACH, brak opłat za przelewy przychodzące (krajowe i międzynarodowe), brak opłat za wysyłanie czeków papierowych, karta debetowa Novo dostarczana bez opłat za korzystanie z bankomatu , nieograniczone transakcje, zasięg FDIC i integracja z wieloma innymi platformami finansowymi.
Łatwo jest złożyć wniosek w mniej niż 10 minut, robiąc wszystko z telefonu lub urządzenia mobilnego. Możesz wybrać opcję otrzymywania automatycznych powiadomień o wszystkich transakcjach na swoim koncie. Dostępna jest intuicyjna aplikacja, która umożliwia wykonywanie operacji bankowych z dowolnego miejsca, a także uzyskanie obsługi klienta w ciągu 60 minut w godzinach pracy.
Możesz łatwo zdeponować czeki, robiąc zdjęcie. Połącz swoje konto czekowe Novo z innymi kontami bankowymi, aby uzyskać płynne przelewy.
Jeśli wolisz unikać plastiku, możesz używać Apple Pay lub Google Pay na swoim koncie. Novo może również integrować się z innymi platformami, takimi jak Xero, Zapier, Slack, TransferWise i Plaid.
Więcej informacji o: Nowo
Lilia
Najlepsze dla freelancerów
Biznesowe konto czekowe Lily jest przeznaczone dla małych firm i przedsiębiorców. Jest łatwy w użyciu i zapewnia wiele funkcji i korzyści, które pomogą Ci zarządzać finansami.
Otrzymasz dostęp do ich platformy bankowości internetowej, która oferuje narzędzia do budżetowania i optymalizacji podatkowej, a także bezpłatne przelewy i płatności. Otrzymasz również dostęp do ich programu nagród, który zapewnia zwrot gotówki za wydatki u wybranych sprzedawców.
Jedną wadą konta czekowego firmy Lily jest to, że jest ono ograniczone do jednoosobowych spółek LLC. Tak więc, jeśli masz partnerów biznesowych, nie będziesz mógł otworzyć wspólnego konta. Ponadto podstawowe konto firmowe nie jest oprocentowane, chociaż możesz otrzymać automatyczne konto oszczędnościowe z 1,5% RRSO, gdy subskrybujesz plan Lily Pro. Wreszcie, Lily nie zezwala na wysyłanie i odbieranie przelewów bankowych.
Dowiedz się więcej o Lili
nbkc
Podobnie jak ich osobiste konta czekowe, konta bankowe nbkc są niezwykle przystępne cenowo. Otwarcie konta zajmuje tylko 5 USD, a następnie będziesz mieć minimalne saldo konta w wysokości 0 USD.
Nie zapłacisz żadnej miesięcznej opłaty za usługę z biznesowym kontem czekowym banku nbkc i nie ma też żadnych opłat transakcyjnych. A jeśli chcesz zdeponować duże ilości czeków na raz, możesz zapytać o ich funkcję „Wpłata na komputer”.
Wreszcie, konta bankowe nbkc do czeków firmowych mają tę samą bezpłatną kartę debetową i dostęp do bankomatu, co oferują ich konta osobiste.
Dowiedz się więcej o nbkc
Live Oak Bank
Najlepsze dla firm Oszczędności
Korzystam z Live Oak Bank. Oferują rozwiązania bankowości biznesowej, w tym konta czekowe dla firm. Konta nie są objęte żadnymi miesięcznymi opłatami za utrzymanie ani minimalnymi wymaganiami dotyczącymi salda, co czyni je świetną opcją dla firm, które nie muszą martwić się o fizyczny dostęp do oddziałów.
Możesz także skorzystać z ich aplikacji mobilnej, która oferuje dostęp do konta w podróży. Ich biznesowe konto oszczędnościowe też jest świetne! Jedną wadą konta czekowego Live Oak Bank jest to, że ma on stosunkowo wysoki minimalny wymagany depozyt w wysokości 2500 USD.
Dowiedz się więcej o Live Oak Banku
Bluevine
Najlepiej dla APY
Bluevine Business Checking to doskonały wybór dla małych firm, ponieważ nie ma opłat miesięcznych i wypłaca oprocentowanie w wysokości 2,0% od salda do 100 000 USD.
Otrzymujesz nieograniczoną liczbę transakcji, kartę Bluevine Business Debit Mastercard do wypłaty gotówki w ponad 37 000 bankomatów MoneyPass w całym kraju oraz ubezpieczenie depozytów FDIC do 250 000 USD z usługami bankowymi świadczonymi przez Coastal Community Bank, Member FDIC. Ponadto aplikacja mobilna umożliwia dostęp do pulpitu nawigacyjnego i czeków depozytowych w dowolnym miejscu i czasie.
Jedynym minusem jest to, że istnieją limity bezpłatnych transakcji – pierwsze 200 transakcji każdego miesiąca jest bezpłatnych z kontem Basic Business Checking.
Dowiedz się więcej o Bluevine
FNBO
FNBO ma dwie różne opcje sprawdzania małych firm.
Po pierwsze, mają całkowicie darmowe konto firmowe, które żartobliwie nazywają „kontem bez wydatków”. Dlatego konta te nie mają minimalnego salda ani miesięcznej opłaty za utrzymanie. Dzięki tym darmowym kontom otrzymasz 150 bezpłatnych transakcji miesięcznie (później 0,25 USD).
Jeśli potrzebujesz więcej miesięcznych transakcji, możesz otworzyć jedno z ich kont Business 300 Class Checking. Są one objęte miesięczną opłatą w wysokości 10 USD. Ale jest uchylony, jeśli saldo konta czekowego przekracza 5 000 USD lub masz co najmniej 15 000 USD na wszystkich rachunkach biznesowych.
Mówiąc o innych kontach związanych z biznesem, dzięki FNBO Business 300 Class Checking otrzymasz również specjalne stawki na konta oszczędnościowe, płyty CD i nie tylko.
Dowiedz się więcej o FNBO
Bank TIAA
Z kontem TIAA Bank Business Checking otrzymasz 200 bezpłatnych transakcji miesięcznie i 10 bezpłatnych płatności za rachunki online. Potrzebujesz depozytu początkowego w wysokości 1500 USD.
Ponadto konta te obsługują zarówno wpłaty czekiem online, jak i zdalne przechwytywanie wpłat (dobra opcja, jeśli wystawiasz ponad 50 czeków miesięcznie). I możesz zdeponować czeki z dowolnego miejsca za pomocą ich aplikacji mobilnej.
Dowiedz się więcej o banku TIAA
Nowe banki biznesowe online, które obserwujemy
Znaleziony
Found to firma fintech, która oferuje firmowe konto czekowe z funkcjami przyjaznymi dla freelancerów, takimi jak automatyczne potrącanie podatku u źródła, wbudowane fakturowanie i integracja z popularnymi aplikacjami do pracy na koncertach. Konto jest darmowe i ubezpieczone przez FDIC.
Jednak firmowe konto czekowe Found nie ma niektórych podstawowych funkcji bankowych, takich jak możliwość wpłacania czeków, płacenia czekiem, wpłacania gotówki lub wysyłania lub odbierania przelewów bankowych. Ma również limity depozytów i transakcji, które mogą być zbyt niskie dla niektórych firm. Ponadto ma ograniczone godziny obsługi klienta.
Dowiedz się więcej o znalezionej bankowości
Tlen
Oxygen.us to internetowa usługa finansowa, która specjalizuje się w pomaganiu małym i średnim firmom w zarządzaniu ich finansami. Dzięki partnerstwu z The Bancorp Bank, członkiem FDIC, firmy mogą otwierać osobiste i firmowe konta czekowe z konkurencyjnymi RRSO, a także konta oszczędnościowe z 1,00% RRSO i bez wymogu minimalnego salda.
Oprócz tradycyjnych usług bankowych Oxygen.us oferuje również nagrody cashback, wirtualne karty z kontrolą wydatków, usługi depozytowe, linie kredytowe i aplikację mobilną. Nie oferuje karty debetowej ani dostępu do bankomatu dla swojego konta czekowego.
Dowiedz się więcej o tlenie
Konik polny
Kontrola biznesowa Grasshopper to doskonała opcja dla firm, które nie handlują gotówką. Nie ma żadnych opłat ani wymagań dotyczących minimalnego salda (poza początkowym depozytem), a klienci mogą zarobić 1,51% RRSO na wszystkich saldach, bez minimalnego salda do zarobienia i bez limitu sald, które się kwalifikują.
Ponadto posiadacze kont mogą otrzymać 1% zwrotu gotówki za kwalifikujące się zakupy kartą debetową. Posiada również wbudowaną usługę księgowości i fakturowania za darmo.
Jednak Grasshopper nie obsługuje wpłat gotówkowych, a obsługa klienta jest dostępna tylko od poniedziałku do piątku; nie ma wsparcia weekendowego.
Dowiedz się więcej o Grasshopper Bank
Przekaźnik
Relay to internetowa platforma finansowa przeznaczona dla firm, od freelancerów po korporacje. Dzięki Relay możesz otworzyć do 20 oddzielnych kont czekowych dla firm, z możliwością dostosowania uprawnień użytkownika i nieograniczonej liczby transakcji.
Konto podstawowe, Relay Standard, jest bezpłatne i zapewnia dostęp do 32 000 bankomatów Allpoint w całym kraju. Integruje się również z Quickbooks i innym oprogramowaniem do obsługi płac i księgowości, dzięki czemu możesz usprawnić system księgowy swojej firmy.
Jeśli potrzebujesz dodatkowych funkcji, możesz uaktualnić do Relay Pro za 30 USD miesięcznie. Ten plan zapewnia dostęp do opłacania rachunków i automatyzacji płatności, wzbogaconych danych o transakcjach, automatycznego importowania rachunków i automatyzacji rozliczeń.
Dowiedz się więcej o przekaźniku
obok
Biznesowe konto czekowe Nearside zostało zaprojektowane z myślą o małych i średnich firmach. Nie oferuje żadnych miesięcznych opłat, minimalnych opłat i dużych nagród w postaci zwrotu gotówki, dzięki czemu możesz zaoszczędzić czas i pieniądze, jednocześnie dbając o interesy.
Konto zapewnia również dostęp do pomocnych narzędzi do budżetowania i optymalizacji podatkowej, a także jest ubezpieczone przez FDIC, więc możesz mieć pewność, że Twoje pieniądze są bezpieczne.
Dowiedz się więcej o Nearside
Rtęć
Najlepsze dla startupów
Mercury to platforma bankowości biznesowej dostosowana do potrzeb startupów, bez miesięcznych lub bieżących opłat, bez minimalnego salda lub wymagań gotówkowych oraz z rachunkami czekowymi i oszczędnościowymi wspieranymi przez FDIC. Oferuje również korporacyjną kartę obciążeniową z automatycznym zwrotem gotówki w wysokości 1,5% za wszystkie zakupy oraz rabaty i oferty promocyjne od różnych firm zajmujących się oprogramowaniem biznesowym. Ponadto niektórzy klienci mają dostęp do wysokodochodowego konta skarbowego z RRSO do 2,524%.
Jednak Mercury jest dostępny tylko dla firm z siedzibą w USA posiadających numer EIN, a niektóre firmy wysokiego ryzyka, takie jak rozrywka dla dorosłych, marihuana i hazard internetowy, nie kwalifikują się. Nie oferuje również usług handlowych, tradycyjnych opcji kredytowych, takich jak pożyczki i linie kredytowe, depozyty gotówkowe lub przelewy bankowe.
Dowiedz się więcej o Merkurym
Jak uzyskać najlepszą bezpłatną kontrolę biznesową
Pamiętaj, że istnieją cztery różne sposoby uzyskania bezpłatnego konta czekowego dla małej firmy:
- Po pierwsze, możesz udać się do jednego z głównych amerykańskich banków. Zazwyczaj będą mieli możliwość bezpłatnego sprawdzenia firmy, o ile zostaną spełnione określone wymagania (np. bezpośredni depozyt). Z dużym bankiem możesz mieć pewność, że oddziały i bankomaty znajdują się w Twojej okolicy.
- Następnie są lokalne banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Podobnie jak duże banki, zwykle mają one bezpłatne sprawdzanie, ale są zazwyczaj ograniczone geograficznie lub stowarzyszeniowo.
- Następnie masz lokalne i regionalne konta do sprawdzania nagród. Konta te zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie Twojego salda, jeśli co miesiąc przeskakujesz przez kilka kółek (np. określoną liczbę transakcji).
- Wreszcie masz możliwość sprawdzania kont wymienionych powyżej tylko online. Oferują pewne korzyści i funkcje, z którymi główne banki i unie kredytowe nie mogą konkurować.
Prawie darmowe konta czekowe dla firm
Północny
Najlepsza dla zysku metoda pierwsza
NorthOne to startup zajmujący się technologią finansową, który koncentruje się na ułatwianiu bankowości właścicielom małych firm. Oferują konta biznesowe małym firmom w całej Ameryce, a ich konta są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 USD przez The Bancorp Bank, który jest członkiem FDIC.
Konto Depozytowe NorthOne Small Business zwalnia z wszelkich opłat za karty debetowe, zapewnia dostęp do ACH i płatności przelewem, umożliwia śledzenie transakcji w czasie rzeczywistym i korzystanie z bankomatów. Możesz mieć pewność, że bezpieczeństwo Twojego konta jest solidne, a dodatkowe funkcje, takie jak ochrona przed oszustwami, zapewniają spokój ducha. Ciesz się obsługą klienta 24/7, a także przyjazną dla użytkownika aplikacją mobilną zapewniającą wygodę bankowości w dowolnym momencie! Plus – łatwo zintegruj system księgowy „Profit First” z ich rozwiązaniem bankowym – dzięki czemu finanse będą łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej!
NorthOne zapewnia, że wszystkie opłaty są przedstawiane z góry i jasne. Każdy klient NorthOne jest obciążany zryczałtowaną opłatą w wysokości 10 USD miesięcznie, podczas gdy płatności przelewem, przelewy ACH tego samego dnia, wysyłanie czeków fizycznych i opłaty bankomatowe pobierane przez urządzenie wiążą się z indywidualnymi kosztami.
Idealny dla właścicieli małych firm i freelancerów, którzy nie boją się prostej struktury opłat, NorthOne ma idealne rozwiązanie – bez konieczności korzystania z większych usług oferowanych przez większe banki.
Dowiedz się więcej o NorthOne – bonus w wysokości 30 USD
Przeczytaj naszą pełną recenzję NorthOne
Klub pożyczkowy
Nowa oferta bankowości biznesowej Lending Club, Tailored Checking (wcześniej Radius Bank), sprawia, że Twoje pieniądze pracują z wysokimi dochodami. Nie ma żadnych ukrytych opłat z tym biznesowym kontem czekowym i nieograniczoną liczbą transakcji, aby Twoja firma się rozwijała.
Tailored Checking nie ma kar, żadnych dodatkowych opłat, żadnych opłat za transakcję i 1% zwrotu gotówki. Jedyna opłata, którą zobaczysz, to miesięczna opłata za utrzymanie w wysokości 10 USD, jeśli saldo konta jest niższe niż 5,00 USD.
Otwarcie konta wymaga jedynie depozytu w wysokości 100 USD i nie ma wymagań dotyczących minimalnego salda miesięcznego. Firmy mogą zarządzać swoim kontem w dowolnym momencie, pobierając aplikację mobilną Lending Club.
Mobilne depozyty czekowe, wyciągi elektroniczne i zintegrowane usługi biznesowe sprawiają, że Lending Club Tailored Checking jest jednym z najlepszych kont czekowych dla firm.
Dowiedz się więcej o Lending Club Bank
::
Podsumowując, istnieje kilka świetnych opcji bezpłatnych kont czekowych dla firm. Ważne jest, aby dokładnie rozważyć funkcje i zalety każdego konta, aby określić, które z nich jest dla Ciebie najlepsze (największy bonus, freelancer, RRSO, minimalne saldo itp.).
Niektóre konta mogą oferować większą liczbę bezpłatnych transakcji, podczas gdy inne mogą oferować dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatna sieć bankomatów lub możliwość zarabiania odsetek od salda.
Bez względu na to, które konto wybierzesz, ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem i być świadomym wszelkich potencjalnych opłat lub ograniczeń. Dobrym pomysłem jest również okresowe sprawdzanie konta, aby upewnić się, że nadal spełnia ono potrzeby Twojej firmy.
Które konto wybierzesz?