Rozwiązania FinTech dla firm eCommerce

(Jest to gościnny post od naszych przyjaciół z Payability, firmy finansowej, która pomaga sprzedawcom na rynku przejąć kontrolę nad ich problemami z przepływami pieniężnymi i wreszcie rozwinąć działalność).

Technologia finansowa (powszechnie określana jako fintech) zmieniła sposób, w jaki dokonujemy transakcji i zarządzania pieniędzmi, tworząc bogactwo możliwości dla sprzedawców eCommerce, innych właścicieli małych firm, a nawet konsumentów.

Dzięki lepszemu dostępowi do bankowości biznesowej, finansowania, globalnej wymiany walut i nie tylko, możesz wykorzystać fintech, aby oszczędzać pieniądze, maksymalizować zwrot z inwestycji i rozwijać swój biznes eCommerce w dłuższej perspektywie.

W tym poście pokażemy, jak to zrobić.

Bankowość internetowa

Tradycyjnie banki biznesowe pobierają opłaty i nakładają minimalne wymagania dotyczące depozytów. Wynika to w dużej mierze z tego, że tradycyjne banki mają oddziały fizyczne i przestarzałą infrastrukturę, które zwiększają ich koszty ogólne (które są następnie przerzucane na Ciebie). Takie opłaty i minimalne depozyty są mniej niż idealne dla firm — ale zwłaszcza dla sprzedawców eCommerce, którzy często mają problemy z przepływem środków pieniężnych z powodu dużego popytu, opóźnień w wypłatach na rynku i nie tylko.

Na szczęście firmy nie muszą już polegać na tradycyjnych instytucjach bankowych, aby zarządzać swoimi pieniędzmi. Internetowe alternatywy, takie jak Rho Business Banking, oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe z wysokimi zyskami, minimalnymi lub zerowymi opłatami i bez minimalnych wymagań dotyczących depozytu. Podsumowując, jeśli okaże się, że nigdy nie korzystasz z banku firmowego do bankowości osobistej, płacisz dodatkowo za usługi, które są niepotrzebne do prowadzenia działalności. Dzięki bankom internetowym możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy – i potencjalnie zarobić więcej w RRSO (roczna stopa zwrotu) na depozytach, które i tak już masz.

Alternatywne opcje finansowania dla firm

Krajobraz finansowania online może być największą zmianą gry dla sprzedawców eCommerce. W końcu potrzeby finansowania mogą się pojawić bez ostrzeżenia — i to w trybie pilnym.

Na przykład, jeśli zbliżasz się do wyczerpania zapasów w ruchliwym czasie i chcesz uzupełnić zapasy, aby utrzymać tempo, możesz uzyskać finansowanie na zainwestowanie w zamówienie uzupełnienia od podmiotu finansującego działalność online, zanim będzie za późno. Przechodzenie przez bank w celu uzyskania finansowania może zająć tygodnie lub miesiące — a kiedy wyczerpują się zapasy, po prostu nie masz czasu.

Krajobraz finansowania online i małych i średnich firm jest ogromny. Na szczęście istnieją rozwiązania fintechowe zaprojektowane specjalnie z myślą o unikalnych potrzebach firm eCommerce. Weźmy na przykład Payability, które oferuje różnorodne rozwiązania w zakresie wczesnych wypłat i kapitału obrotowego wyłącznie dla firm eCommerce. Możesz otrzymywać wypłaty z Amazon lub marketplace następnego dnia każdego dnia dzięki natychmiastowemu dostępowi Payability. Natychmiastowy dostęp nie tylko zapewnia zapłatę w czasie rzeczywistym za sprzedaż Amazon, ale także chroni przed niepewnością dotyczącą niedostępnych sald Amazon. Możesz także otrzymać dużą jednorazową sumę gotówki dzięki natychmiastowej zaliczce Payability, a nawet uzyskać dostęp do swoich dochodów w podróży dzięki karcie sprzedawcy. Oferują również Instant Advance dla Shopify.

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, które często nie rozumieją działalności eCommerce, Payability jest inne. Zatwierdzenie jest oparte na kondycji konta i wynikach sprzedaży. Nie ma więc kontroli kredytowej, skomplikowanych dokumentów, ukrytych opłat ani opłat początkowych. Wystarczy krótka aplikacja online i szybkie 24-godzinne zatwierdzenia. Jeśli masz już pożyczkę terminową lub inne tradycyjne finansowanie, a nawet alternatywne rozwiązanie, takie jak Shopify Capital lub pożyczka Amazon, rozwiązania fintech, takie jak Payability, dobrze współpracują z innymi produktami, które możesz już mieć.

Wyobraź sobie, co mogłaby zrobić Twoja firma, gdybyś miał niezawodny przepływ środków pieniężnych i środki do inwestowania w pojawiające się możliwości rozwoju. Dowiedz się więcej tutaj.

Opcje finansowania klienta

Nowe i lepsze opcje finansowania są dostępne nie tylko dla potrzeb reinwestycji Twojej firmy — mogą również pomóc w zwiększeniu sprzedaży. Firmy takie jak Affirm, Afterpay i Klarna for Business pozwalają Twoim klientom zasadniczo kupować teraz i płacić później za pomocą pożyczek w punktach sprzedaży. Są to atrakcyjne opcje płatności dla kupujących, którzy chcą uniknąć korzystania z karty kredytowej, ponieważ wiele pożyczek w punktach sprzedaży jest nieoprocentowanych i nie wiąże się z koniecznością ściągania kredytu z założeniem konta.

Pożyczkodawcy w punktach sprzedaży biorą na siebie całe ryzyko kredytowe i oszustwa i zauważyli, że średnia wartość zamówienia wzrasta w przypadku akceptantów oferujących finansowanie w punktach sprzedaży. Pamiętaj tylko, że koszt korzystania z nich może być wyższy niż obecnie płacisz za transakcje kartą kredytową. Ceny są specyficzne dla warunków POS, które zdecydujesz się zaoferować swoim klientom, ale ogólnie rzecz biorąc, kosztuje około 2-3% za transakcję. Aby uzyskać lepsze oszacowanie kosztów, skonfiguruj demo z wybranym dostawcą punktów sprzedaży i rozmów.

Globalna wymiana walut

Szanse są takie, że jako sprzedawca eCommerce współpracujesz z zagranicznymi dostawcami, a może nawet sprzedajesz na rynkach globalnych. W obu przypadkach masz do czynienia z międzynarodowymi przelewami i wymianą walut, co może być kosztowne, jeśli korzystasz z banku lub tradycyjnego procesora płatności (nie jest to zabawny fakt: niektóre pobierają opłaty nawet do 3%).

Jeśli więc musisz zapłacić dostawcy w Chinach 100 000 USD, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 3000 USD za sam przelew ORAZ będziesz musiał pokryć kurs wymiany. Co więcej, niektórzy dostawcy starają się ukryć swoje opłaty w kursie wymiany, co oznacza, że ​​należy zawsze dołożyć należytej staranności i porównać kwotowany kurs wymiany z rzeczywistym kursem rynkowym.

Możesz też oszczędzić sobie bólu głowy i wysokich kosztów, korzystając z internetowej firmy zajmującej się przeliczaniem walut, takiej jak OFX, która pozwala pokryć wszystkie potrzeby związane z wymianą walut za znacznie mniej niż bank lub tradycyjny procesor płatności. Nie tylko nie ma ukrytych opłat w Twoim kursie wymiany, ale możesz zabezpieczyć kurs wymiany na określony czas (w ten sposób unikasz niestabilnego rynku walutowego i pozwalasz lepiej planować swoje koszty). A jeśli prowadzisz dużo interesów za granicą, możesz skorzystać z firmy takiej jak OFX, aby założyć lokalne konto bankowe, aby zarządzać płatnościami w walucie tego obszaru i całkowicie uniknąć opłat za kurs wymiany.

Więcej rozwiązań FinTech

Bankowość, finansowanie i wymiana walut nie są jedynymi usługami finansowymi, które zostały przekształcone przez technologię. Istnieje wiele innych rozwiązań FinTech, które mogą pomóc Twojej firmie eCommerce, od procesorów płatności, aplikacji księgowych, platform eCommerce i innych.

Na koniec dnia należy wziąć pod uwagę wyjątkowe potrzeby finansowe firmy, aby określić, które rozwiązanie oparte na technologii jest dla Ciebie odpowiednie. Niezależnie od tego, czy jest to rozwiązanie finansowania zorientowane na handel elektroniczny, takie jak Payability, bank internetowy lub firma wymiany walut, czy coś innego, natychmiast odniesiesz korzyści z FinTech — takie jak większa wydajność operacyjna i szybszy, długoterminowy wzrost.

o autorze

Victoria Sullivan jest kierownikiem ds. marketingu w Payability. Ma ponad ośmioletnie doświadczenie w mediach społecznościowych, copywritingu i marketingu. Przed dołączeniem do zespołu Payability, Victoria opracowała treści i strategie w mediach społecznościowych dla czołowych marek technologicznych, takich jak Skype i Samsung. Posiada dyplom z reklamy w SI Newhouse School of Public Communications Uniwersytetu Syracuse. Często można ją znaleźć na zajęciach jogi lub pracującej na swoim blogu o modzie.

Zastrzeżenie: Należy pamiętać, że ten post zawiera linki partnerskie. Jeśli klikniesz i dokonasz zakupu za pośrednictwem tych linków, nChannel może otrzymać prowizję (bez dodatkowych kosztów). Naszym najwyższym priorytetem jest dostarczanie naszym czytelnikom wartościowych treści i zasobów, co czasami obejmuje polecanie produktów, które uważamy za pomocne i cieszące się dobrą reputacją. Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości, skontaktuj się bezpośrednio z nchannel.com/contact.