Różnica między IMPS, NEFT i RTGS: znaczenie i kompletny przewodnik

Przełomy technologiczne w branży bankowej zmieniają codzienne interakcje i transakcje korporacyjne. Dzisiaj możesz łatwo wykonać przelew NEFT lub IMPS zamiast wręczać klientowi gotówkę osobiście. Wiele operacji finansowych można wykonać online lub bez fizycznej wizyty w placówce banku. Te zmiany szybko zmieniają sposób, w jaki ludzie i organizacje wykonują dziś operacje bankowe. Aby bezproblemowo przesyłać i odbierać płatności, organizacje zatrudniają obecnie agregatorów płatności. Chociaż istnieje wiele metod transferu pieniędzy, w tym UPI, portfele cyfrowe, czeki itp. Ten artykuł wyjaśni różnice między IMPS, NEFT i RTGS.

Wydaje się, że trzy opcje płatności cyfrowych – IMPS, NEFT i RTGS – zmieniły indyjski sektor bankowy. Opinia publiczna została poinformowana o nowych i lepszych sposobach rozpoczynania operacji bankowych przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad swoimi kontami i robieniu tego z wygodnego domu.

Sprzedawcy mogą szybko przenosić pieniądze drogą elektroniczną z jednego konta bankowego na drugie, korzystając z cyfrowych systemów płatności, takich jak IMPS, NEFT i RTGS. Przyjrzyjmy się tym różnym formom elektronicznych systemów transferu środków i dowiedzmy się, czym się od siebie różnią.

Co to jest IMPS?

National Payments Corporation of India zapewnia usługę przelewów online znaną jako IMPS. Umożliwia zarówno osobom prywatnym, jak i firmom elektroniczne przesyłanie pieniędzy między kontami bankowymi. Transakcje IMPS odbywają się natychmiast, a usługa jest oferowana przez 365 dni w roku.

Oto cechy IMPS:

• Dzienny maksymalny limit dla transakcji IMPS wynosi Rs. 1 lakh.
• Opłaty za transakcje IMPS wahają się od Rs. 5 do Rs. 15, w zależności od warunków określonych przez bank.
• Do transakcji IMPS mogą być również stosowane dodatkowe podatki od usług.
• Niezawodna alternatywa dla transferu środków w czasie rzeczywistym, która zapewnia 24-godzinny międzybankowy transfer środków, to usługa płatności natychmiastowych.
• Dzięki IMPS konsumenci mogą natychmiast przekazywać pieniądze między bankami w całym kraju w sposób zarówno bezpieczny, jak i opłacalny.
• Zarówno bankowość internetowa, jak i platformy mobilne są kompatybilne z usługą szybkich płatności.
• Z opcji płatności natychmiastowej możesz korzystać w dowolnym momencie, w tym w weekendy i święta.
• Dzięki platformom mobilnym IMPS użytkownicy mogą dodawać beneficjentów tylko poprzez podanie numeru telefonu komórkowego odbiorcy i MMID (Mobile Money Identifier)
• Transakcje IMPS na telefonach komórkowych nie wymagają danych konta bankowego.
• Bank powiadamia płatnika i odbiorcę natychmiast po zakończeniu transakcji IMPS.
• IMPS może być używany do różnych transakcji finansowych, w tym bankowości mobilnej, otrzymywania płatności, płacenia innym sprzedawcom i przesyłania pieniędzy między kontami bankowymi.

Transakcje IMPS działają w następujący sposób:

• Zaloguj się do swojej bankowości internetowej lub konta mobilnego.
• Wybierz opcję „Przelew środków” na głównej stronie, która się otworzy.
• Wybierz „IMPS” jako mechanizm transferu środków.
• Aby kontynuować, wprowadź swój numer MPIN i MMID odbiorcy.
• Wpisz niezbędną kwotę przelewu.
• Wybierz „Potwierdź”
• Może być konieczne wprowadzenie hasła jednorazowego, które zostało wydane na zarejestrowany numer telefonu komórkowego w celu uwierzytelnienia transakcji.
• Zakończ transakcję, wprowadzając OTP.

Co to jest NEFT?

Inną metodą przekazywania środków jest NEFT, czyli National Electronic Funds Transfer, wymyślony i realizowany przez Indyjski Bank Rezerw (RBI). Umożliwia ludziom i firmom elektroniczne przesyłanie pieniędzy między rachunkami bankowymi. Jest to scentralizowany system płatności, który jest otwarty 365 dni w roku. Dodatkowo możesz poprosić o przelewy NEFT, udając się do oddziału swojego banku.

Poniżej przedstawiono cechy NEFT jako metody przelewu pieniędzy:

• NEFT to system płatności jeden do jednego.
• Tylko banki, które świadczą usługi obsługujące NEFT, mogą przetwarzać transakcje NEFT.
• Wynika to z faktu, że transakcje NEFT nie są realizowane w czasie rzeczywistym i ich ukończenie zajmuje kilka dni.
• Przed grudniem 2019 r. RBI ustalił określone godziny przetwarzania transakcji NEFT. Jednak od stycznia 2020 r. usługi NEFT są dostępne przez całą dobę, nawet w święta.
• Musisz zarejestrować beneficjentów w interfejsie bankowości internetowej swojego banku, zanim będziesz mógł wysyłać pieniądze za pomocą NEFT.
• Liczba transakcji NEFT jest nieograniczona.
• Z każdą transakcją NEFT wiąże się koszt, który może wynosić od Rs. 2,5 i Rs. 25 w zależności od przelewanej kwoty.
• Zgodnie z normami RBI płatności NEFT są przetwarzane i realizowane partiami co pół godziny.

Transakcje NEFT działają w następujący sposób:

• Zaloguj się, aby uzyskać dostęp do swojego konta bankowości internetowej.
• Wybierz „Przelew środków” na stronie głównej.
• Wybierz "NEFT" z rozwijanej opcji, która się pojawi.
• Jeśli nie zrobiłeś tego wcześniej, pamiętaj, że musisz „Dodaj odbiorcę” do listy odbiorców na swoim rachunku.
• Aby dodać nowego odbiorcę, na stronie należy wybrać opcję „Dodaj odbiorcę”.
• Wprowadź niezbędne informacje o beneficjencie, w tym jego imię i nazwisko, numer rachunku bankowego, IFSC itp.
• Wybierz „Potwierdź” lub „Dodaj”.
• Będziesz musiał wprowadzić hasło jednorazowe wydane na zarejestrowany numer telefonu komórkowego, aby zweryfikować ten krok.
• Następnie twoja akcja zostanie zakończona. Dodanie beneficjenta zajmie około 24 godzin.
• Musisz wybrać dane odbiorcy (do którego chcesz wysłać pieniądze) z listy odbiorców po dodaniu odbiorcy do Twojego rachunku.
• Wprowadź niezbędną kwotę przelewu, a następnie potwierdź transakcję.
• Kwota zostanie wysłana z Twojego konta bankowego do innych po kliknięciu „Potwierdź”.

Co to jest RTGS?

Inną metodą płatności, która pozwala przesyłać pieniądze z jednego konta na drugie, jest RTGS lub rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym. Jednak RTGS jest przeznaczony wyłącznie do transakcji o wysokiej wartości, w przeciwieństwie do dwóch pozostałych metod płatności. Oznacza to, że przekazywalna kwota musi wynosić co najmniej Rs.2 lakh.

Oto cechy RTGS:

• Przetwarzanie transakcji przeprowadzanych za pomocą RTGS odbywa się na zasadzie jeden do jednego.
• Placówka RTGS jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, każdego dnia w roku.
• Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym jest stosowany głównie w przypadku transakcji o wysokiej wartości.
• Z usługi RTGS można korzystać zarówno w trybie online, jak i offline.
• RTGS to bezpieczny i bezpieczny sposób przesyłania pieniędzy, ponieważ jest obsługiwany przez Bank Rezerw Indii.
• RTGS umożliwia przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym.
• Od transakcji przeprowadzanych za pośrednictwem RTGS nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty.
• Usługi RTGS są dostępne 24 godziny na dobę, 365 dni w roku.
• Korzystając z bankowości internetowej, transakcje RTGS można rozpocząć z dowolnego miejsca.
• Ponieważ każda transakcja RTGS jest legalnie obsługiwana, ryzyko oszustwa jest dość niskie.

Transakcje RTGS działają w następujący sposób:

• Zaloguj się, aby uzyskać dostęp do swojego konta bankowości internetowej.
• Wybierz „Przelew środków” na stronie głównej.
• Wybierz „RTGS” z wyświetlonego menu rozwijanego.
• Jeśli nie zrobiłeś tego wcześniej, pamiętaj, że musisz „Dodaj odbiorcę” do listy odbiorców na swoim rachunku.
• Aby dodać nowego odbiorcę, na stronie należy wybrać opcję „Dodaj odbiorcę”.
• Wprowadź niezbędne informacje o beneficjencie, w tym jego imię i nazwisko, numer rachunku bankowego, IFSC itp.
• Wybierz „Potwierdź” lub „Dodaj”.
• Będziesz musiał wprowadzić hasło jednorazowe wydane na zarejestrowany numer telefonu komórkowego, aby zweryfikować ten krok.
• Twoje działanie zostanie następnie przetworzone. Zanim zostanie dodany beneficjent, minie około 24 godzin.
• Musisz wybrać dane odbiorcy (do którego chcesz wysłać pieniądze) z listy odbiorców po dodaniu odbiorcy do Twojego rachunku.
• Wprowadź niezbędną kwotę przelewu, a następnie potwierdź transakcję.
• Suma zostanie wysłana z Twojego konta bankowego na drugie, gdy klikniesz „Potwierdź”.

Różnica między – NEFT vs RTGS

Czynnik różniczkujący	NEFT	RTGS
Minimalna kwota do przeniesienia	Odnośnie. 1	Rs. 2 Lakh
Maksymalna kwota do przeniesienia	Nie ma ograniczeń	Nie ma ograniczeń
Rodzaj rozliczenia	Wsadowe rozliczenie kwoty	Kwota ustalana indywidualnie
Czas rozliczenia	2 godziny	Natychmiastowy
Czasy transferu	24/7, 365 dni w roku	różni się w zależności od banku
Metoda transferu	Zarówno online, jak i offline	Zarówno online, jak i offline
Dodatkowe opłaty	Brak opłat	W przypadku transakcji wychodzących między Rs. 2 lakh i Rs. 5 lakh, cena to Rs. 30, a dla transakcji powyżej Rs. 5 lakh, to Rs. 55.

Różnica między – IMPS vs NEFT

Różnica między – IMPS vs RTGS

Wniosek

Nawet jeśli NEFT, RTGS i IMPS są równie korzystne i użyteczne, każdy z tych systemów ma swoje zalety i wady. Dlatego w zależności od kwoty do wysłania, czasu jej rozliczenia, dodatkowych opłat transakcyjnych itp. należy wybrać jedną z tych dwóch opcji. Na przykład IMPS powinien być twoim wyborem, jeśli chcesz przesłać mniej niż Rs. 2 lakh od razu. Podobnie, RTGS może być przydatny, jeśli chcesz od razu przelać sumę pieniędzy większą niż Rs. 2 lakh.

Często zadawane pytania

1. Jakie są najpopularniejsze sposoby przesyłania pieniędzy online?

Odp.: Przelewy pieniężne online można dokonywać między innymi za pomocą portfeli RTGS, IMPS, NEFT, UPI i cyfrowych. Każde z tych podejść pozwala na szybkie i proste przelewy pieniężne i może być realizowane online.

2. Czy przesyłanie pieniędzy jest bezpłatne?

Odp: Większość transakcji krajowych obejmuje bezpłatne przelewy pieniężne. Niektóre banki mogą nałożyć niewielką opłatę przy pewnym trybie przekazu pieniężnego.

3. Jak długo trwa przelew online?

Odp.: Realizacja przelewu online zajmuje po prostu jeden dzień. Kilka opcji przelewów, w tym UPI lub IMPS, można ukończyć od razu.

4. Który z nich to szybszy IMPS czy NEFT?

Odp.: Wśród NEFT, RTGS i IMPS IMPS ma najszybszy czas przetwarzania transakcji.

5. Kiedy powinienem przelać pieniądze za pomocą RTGS?

Odp.: Transakcje, które muszą być realizowane w czasie rzeczywistym i mają minimalną wartość Rs. 2 lakh najlepiej nadają się do RTGS.

6. Jak działają przelewy finansowe NEFT?

Odp.: System NEFT kolejkuje transakcje, gdy są one uruchamiane przez użytkowników. Transakcje te są rozliczane partiami co godzinę. Należy zauważyć, że transakcje NEFT rozpoczęte po godzinach pracy banku są automatycznie traktowane jako transakcje automatyczne rozpoczęte przy użyciu protokołów procesu bezpośredniego (STP) banku.

7. Ile transakcji NEFT jest dozwolonych każdego dnia?

Odp.: Dopóki nie osiągniesz ustalonego przez bank limitu przelewów NEFT na ten konkretny dzień, możesz wykonać dowolną liczbę transakcji NEFT.