Jaka jest różnica między pożyczką dla małej firmy a linią kredytową?

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz swoją małą firmę, planujesz rozszerzyć działalność, czy dokonujesz ogromnych inwestycji, potrzebujesz wystarczającego kapitału finansowego.

Istnieje wiele źródeł, z których można uzyskać dostęp do pożyczek dla małych firm w celu finansowania działalności. Tutaj najlepszym kapitałem dla Twojej firmy jest pożyczka dla małej firmy i linia kredytowa.

W tym przewodniku omówimy dwa źródła małych pożyczek. Przyjrzymy się również istotnym różnicom między nimi.

Ale zanim przejdziemy do różnic, dowiedzmy się, jak ważne są pożyczki dla małych firm dla firm rozpoczynających działalność.

Znaczenie pożyczek dla małych firm dla firm rozpoczynających działalność

Na podstawie statystyk z 2021 r. 56% małych firm szukało finansowania. Rzeczywiście, pożyczki dla małych firm mogą pomóc w osiągnięciu następujących celów:

• Powiększ swój biznes
• Poznaj nowe możliwości biznesowe
• Osiągnij inne aktywa biznesowe

Uzyskiwanie dostępu do pożyczek dla małych firm może refinansować bieżącą pożyczkę biznesową. Możesz przedyskutować swoje potrzeby biznesowe z bankiem lub dyrektorem finansowym kasy. Zweryfikują Twoją propozycję biznesową i zadecydują o Twoim wniosku kredytowym.

Tak więc, kiedy myślisz o finansach, nie ograniczasz się do opcji. Oprócz kredytu terminowego możesz również skorzystać z refinansowania kredytu.

Jeśli chcesz rozwijać swój biznes, źródeł finansowania jest wiele. Program finansowania małych firm ułatwia małym firmom uzyskanie pożyczek. Różne instytucje finansowe oferują ten program. I ponoszą pełną odpowiedzialność za zatwierdzenie pożyczki.

Ubieganie się o pożyczkę dla małej firmy umożliwia właścicielom firm dostęp do pewnego kapitału. Możesz pożyczyć to, czego potrzebujesz. I masz dostęp do gotówki na swoim koncie bankowym w ciągu 24 godzin.

Ponownie, po zarejestrowaniu się na małe pożyczki, będziesz mógł ustawić swój wstępnie zatwierdzony limit. Limit jest następnie aktualizowany co miesiąc, w zależności od wyników Twojej firmy.

Możesz wypłacić dowolną kwotę w ramach swojego limitu. Co najważniejsze, nie ma żadnych ukrytych opłat. Stałe jest również oprocentowanie. Tak więc z takim kapitałem obrotowym możesz zrealizować swój zwrot z inwestycji szybciej, niż sobie wyobrażałeś.

Tutaj proces aplikacji składa się z prostych kroków, które zajmują mniej niż dziesięć minut. Powinieneś otworzyć konto bankowe online, aby zabezpieczyć połączenie. Następnie pożyczkodawca poinformuje Cię, ile możesz uzyskać, biorąc pod uwagę Twoją zdolność kredytową.

Dzięki krótkoterminowym małym pożyczkom otrzymujesz pieniądze na bieżące koszty operacyjne. Dzięki temu Twoja firma może utrzymać się na powierzchni, nawet jeśli zyski są niskie. Rzeczywiście, ważne jest, aby pieniądze przepływały przez Twoją firmę. W ten sposób możesz nadal pozyskiwać nowych klientów, aby zwiększyć przychody. Pomaga to zrekompensować inne możliwe straty.

Aby dowiedzieć się, jak wygląda Twoja firma, możesz skorzystać z kalkulatora ROI. To jest forma kalkulatora inwestycyjnego. Pozwala oszacować zyski lub straty z inwestycji biznesowej.

Co oznacza pożyczka dla małej firmy i linia kredytowa?

Pożyczki dla małych firm — określona kwota kapitału obrotowego pożyczonego małej firmie przez podmioty udzielające pożyczek.

Koncepcja tutaj jest prosta: wnioskujesz o pożyczkę dla małej firmy poprzez wniosek. A gdy pożyczkodawca zatwierdzi Twoją prośbę, pieniądze trafią prosto na Twoje konto. To tutaj pożyczkodawca deponuje środki.

Linia kredytowa – ta działa podobnie do karty kredytowej. Możesz pożyczyć do określonego limitu. Ponadto masz różne opcje płatności, w przeciwieństwie do pożyczki dla małej firmy.

Możesz zapłacić całą kwotę miesięcznie lub wybrać minimalną płatność. Pamiętaj, że odsetki zapłacisz tylko za pobraną kwotę.

W przeciwieństwie do pożyczek dla małych firm, linia kredytowa nie oferuje daty końcowej ani planu spłaty. Linia kredytowa zależy od pobieranej kwoty i jest odnawialna.

Teraz, gdy rozumiesz różnicę w definicji między tymi dwoma, przejdźmy do terminów.

Różnice między pożyczką dla małej firmy a linią kredytową

Aby pokazać różnice między nimi, omówimy pięć czynników, które przecinają pożyczki dla małych firm i linię kredytową. Czynniki te obejmują:

• Semestry
• Kwalifikacje
• wyczucie czasu
• Płatności
• Stopy procentowe

Teraz zagłębimy się w każdy z powyższych czynników.

● Warunki

Pożyczka dla małej firmy ma różne warunki, które zależą od kwoty pożyczki, o którą się ubiegasz. Ponadto oferowane przez Ciebie zabezpieczenia i potrzeby Twojej firmy wpływają na warunki pożyczek dla małych firm. Pożyczki biznesowe w większości krajów nie przekraczają pięciu lat, chyba że pożyczka należy do kategorii nieruchomości.

W przeciwieństwie do pożyczek dla małych firm, linia kredytowa ma linię kredytową do 10 lat. W tym okresie bank udzielający linii kredytowej ma prawo do corocznego wzywania linii do spłaty.

W związku z tym bank może anulować Twoją linię kredytową. Jednocześnie będziesz musiał spłacić wszystkie zaległe salda, jeśli bank skorzysta z tej opcji.

● Kwalifikacje

Kiedy starasz się o pożyczkę dla swojej małej firmy, wskazana kwota nie jest czynnikiem decydującym o zatwierdzeniu. Dla pożyczkodawców ważne są umiejętności Twojej organizacji, wiedza branżowa i powód, dla którego ubiegasz się o pożyczkę.

Wręcz przeciwnie, ocena kredytowa ma znaczenie przy ubieganiu się o linię kredytową. W przypadku ubiegania się o linię kredytową obowiązuje również czas trwania działalności.

● Czas

Kiedy banki zatwierdzą kapitał finansowy na pożyczkę dla małej firmy, bank przetrzymuje je do momentu, gdy potrzebujesz środków. Dzieje się tak, ponieważ pożyczki dla małych firm są przeznaczone na określony cel.

To powiedziawszy, raz wykorzystujesz pieniądze na pożyczki biznesowe. Możesz ubiegać się o to poprzez osobiste pożyczki online. Jest to pewny sposób na zwiększenie szans na uzyskanie nowej pożyczki dla małej firmy.

Wręcz przeciwnie, linia kredytowa jest ustalana z góry. Poza tym linia kredytowa ma limit odpowiadający Twojej ocenie kredytowej. Jest to powszechne w firmach cyfrowych. Oczywiście nie używasz raz linii kredytowej, ponieważ jest ona odnawialna.

W większości krajów o linię kredytową jest trudniej niż o pożyczkę dla małej firmy.

● Płatności

Płatności różnią się zarówno w przypadku pożyczek dla małych firm, jak i linii kredytowej. Po pierwsze, regularnie płacisz miesiąc po miesiącu za pożyczkę dla małej firmy.

Musisz płacić co miesiąc, ponieważ ustaliłeś z pożyczkodawcą stałą stopę procentową. Również płatności pozostają takie same przez cały okres, który musisz zapłacić. Dzięki temu możesz łatwo przewidzieć spłatę pożyczki dla małej firmy.

Wręcz przeciwnie, linia kredytowa działa inaczej. Masz zapłacić za pobraną kwotę. Oznacza to, że kwota, którą płacisz, zmienia się od czasu do czasu. Dlatego trudno jest przewidzieć kwotę, jaką zapłacisz za linię kredytową.

● Oprocentowanie

Pożyczka dla małej firmy z finansowania kapitałowego oferuje wyższe oprocentowanie. Ponadto dotacje dla małych firm wspierają małe firmy za pomocą niewielkich pożyczek. Oprocentowanie kredytów dla małych firm prawie się nie zmienia. Jeśli jednak domyślisz się, może zostać nałożona kara.

Wręcz przeciwnie, linia kredytowa nie ma stałego oprocentowania. W takim przypadku wysokość odsetek zależy od pobieranej kwoty. Ogólnie rzecz biorąc, linia kredytowa ma niższe oprocentowanie niż pożyczka dla małej firmy.

Jeśli wyciągniesz niewielką ilość pieniędzy, odsetki będą niewielkie. Jeśli jednak wyciągniesz ogromną sumę pieniędzy, odsetki będą takie same. Oprocentowanie linii kredytowej zmienia się od czasu do czasu.

Zawijanie

W świecie biznesu te dwie rzeczy, pożyczki dla małych firm i linia kredytowa, odgrywają istotną rolę. Przychodzą z pomocą właścicielom małych firm, którym brakuje albo pożyczek terminowych, albo małych pożyczek.

Dlatego zrozum różnice między dwoma powyższymi rodzajami pożyczek. Zdobyte informacje pomagają w podejmowaniu wyjątkowych decyzji dotyczących Twojej firmy. Ponadto uświadamiasz sobie cenne zasoby, którymi dysponujesz.

W końcu musisz wziąć pod uwagę różne potrzeby finansowe swojej firmy i określić jej historię. Powinieneś także mieć długoterminowe cele, aby określić najlepsze finansowanie.