Biznesowa karta kredytowa czy pożyczka biznesowa: co jest lepszą opcją?

Istnieje wiele opcji finansowania działalności gospodarczej na pokrycie codziennych i nieoczekiwanych wydatków. Niektóre z bardziej popularnych opcji poprawy przepływu środków pieniężnych to pożyczki biznesowe i biznesowe karty kredytowe. Mają one różne wymagania kwalifikacyjne i stopy procentowe.

Decyzja o skorzystaniu z karty kredytowej lub pożyczki biznesowej zależy od kwoty, którą chcesz pożyczyć, z jakich warunków spłaty jesteś zadowolony i na co potrzebujesz środków. Nasz przewodnik obejmuje zalety i wady zarówno kredytów biznesowych, jak i kart kredytowych.

Zaciągnięcie pożyczki biznesowej

Zaciągnięcie pożyczki dla małej firmy to jeden z najczęstszych sposobów na pokrycie powtarzających się lub nieprzewidzianych wydatków. Pożyczki mogą również zapewnić przedsiębiorcom kapitał potrzebny do rozpoczęcia lub rozszerzenia działalności. Oczywiście, podobnie jak w przypadku każdej innej formy finansowania działalności, należy wziąć pod uwagę kilka wad.

Jeśli chodzi o debatę między kredytem biznesowym a kartą kredytową, ta pierwsza jest dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebujesz ryczałtu gotówki na większe wydatki biznesowe i zakupy lub po prostu na pokrycie codziennych kosztów operacyjnych.

Korzyści z zaciągnięcia kredytu biznesowego

Jeśli pożyczka biznesowa wydaje się odpowiednim rozwiązaniem dla Twoich potrzeb, oto kilka korzyści, jakie oferuje ta opcja:

Dostajesz ryczałt na sfinansowanie swojego biznesu.

Niezależnie od tego, czy chcesz po prostu pokryć koszty prowadzenia działalności, czy potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki, aby zbadać możliwości rozwoju, zaciągnięcie pożyczki biznesowej jest doskonałym rozwiązaniem. Istnieją różne rodzaje pożyczek, ale kwota, którą możesz pożyczyć, jest zazwyczaj wyższa niż w przypadku innych rozwiązań. W przypadku pożyczkodawców online pożyczki biznesowe mogą wzrosnąć do 2 milionów dolarów, podczas gdy Small Business Administration oferuje pożyczki w wysokości od 30 000 do 5 milionów dolarów. Pożyczki SBA mają niskie oprocentowanie, a okres spłaty może sięgać nawet 25 lat.

Odsetki, które płacisz od pożyczki dla małej firmy, są zwykle niższe.

Jednym z ważnych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy ocenie pożyczek biznesowych i kart kredytowych dla firm, jest oprocentowanie. Tradycyjne oprocentowanie kredytów dla firm, które banki oferują firmom w dobrej kondycji finansowej, są zazwyczaj niskie i stałe. Na przykład oprocentowanie pożyczki SBA dla pożyczki wyższej niż 50 000 USD, z okresem spłaty poniżej siedmiu lat, może wynosić nawet 6,5%.

Pożyczkodawcy online będą również mieli do zaoferowania lepsze oprocentowanie, gdy porównasz pożyczkę biznesową i kartę kredytową. Często RRSO zaczyna się od zaledwie 6% dla pożyczek terminowych i 8% dla linii kredytowych. Jednak zawsze ma to wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Otrzymujesz stałe minimalne miesięczne raty i dłuższe terminy spłaty

Mimo że warunki spłaty różnią się w zależności od pożyczkodawcy, niektórzy oferują opcję przedłużenia płatności nawet o 25 lat. Oczywiście, przy większej liczbie rat rozciągających się na dłuższy okres czasu, możesz cieszyć się niższymi miesięcznymi ratami, ale prawdopodobnie w dłuższej perspektywie zapłacisz więcej w zamian za odsetki.

Jakie są wady pożyczki biznesowej?

Zarówno pożyczki dla małych firm, jak i karty kredytowe dla firm oferują swoje korzyści i wady. Poniżej pokrótce omówimy niektóre wady pożyczek biznesowych.

Aby otrzymać pożyczkę, może być konieczne ustanowienie zabezpieczenia, takiego jak dom lub firma.

Wiele pożyczek dla małych firm jest niezabezpieczonych, co oznacza, że ​​odbiorcy nie muszą ustanawiać zabezpieczenia. Ale w takich przypadkach wnioskodawcy mogą być zmuszeni do zaoferowania innych gwarancji i przyjęcia osobistej odpowiedzialności za spłatę pożyczonej gotówki. Z drugiej strony, jeśli pożyczka jest zabezpieczona, będziesz musiał wymyślić cenne zabezpieczenie, takie jak dom lub firma. Jeśli jesteś na rynku pożyczek dla firm rozpoczynających działalność, natkniesz się na opcje zabezpieczone i niezabezpieczone.

Będziesz musiał zapłacić odsetki od pożyczki, które z czasem mogą się sumować.

Odsetki mogą kosztować Cię dużo pieniędzy. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz długi okres spłaty. Wspominaliśmy już o tym, że jedną z kluczowych różnic między kredytem biznesowym a firmową kartą kredytową są odsetki. I chociaż prawdą jest, że pożyczki biznesowe zazwyczaj mają niskie oprocentowanie, musisz upewnić się, że możesz sobie pozwolić na pokrycie tego kosztu przez wiele lat.

Kwalifikacja do kredytu biznesowego może być trudna, jeśli masz zły kredyt.

Nawet jeśli masz szczegółowy biznesplan, uzyskanie pożyczki dla małej firmy może być trudne, jeśli masz złą zdolność kredytową. Pożyczkodawcy często biorą pod uwagę zarówno Twoją biznesową, jak i osobistą ocenę kredytową, zastanawiając się, czy udzielić Ci pożyczki. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, możesz nie być w stanie pożyczyć potrzebnych pieniędzy.

Teraz, gdy przyjrzeliśmy się zaletom i wadom zaciągnięcia pożyczki, zróbmy to samo z kartami kredytowymi. Pomoże Ci to zdecydować, czy karta kredytowa dla firm czy pożyczka dla małej firmy jest lepszym wyborem dla Twoich indywidualnych potrzeb.

Plusy i minusy korzystania z firmowej karty kredytowej

Innym popularnym sposobem na pokrycie wydatków służbowych jest korzystanie z firmowej karty kredytowej. Karty kredytowe dla małych firm to idealna opcja dla małych zakupów. Z drugiej strony, karty kredytowe mają na ogół znacznie wyższe oprocentowanie niż pożyczki biznesowe.

Korzyści z używania firmowej karty kredytowej

W następnej sekcji przedstawimy krótki przegląd zalet korzystania z karty kredytowej w przeciwieństwie do pożyczki biznesowej.

Często możesz otrzymać nagrody, takie jak cashback lub punkty, za korzystanie z firmowych kart kredytowych.

Większość biznesowych kart kredytowych zawiera program nagród. Na przykład możesz otrzymać zwrot gotówki za każdy dokonany zakup lub zdobyć punkty, które można wymienić na podróż lub inne wydatki. Często możesz również uzyskać wstępną stawkę 0% APR na zakupy i transfery salda.

Możesz budować swoją zdolność kredytową firmy, korzystając z firmowej karty kredytowej.

Jeśli korzystasz z firmowej karty kredytowej i dokonujesz wszystkich lub przynajmniej minimalnych płatności na czas, może to pomóc w budowaniu Twojej zdolności kredytowej. Korzystanie z dobrej karty kredytowej dla nowo założonej firmy może być korzystne, jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki w przyszłości.

Powody, dla których należy unikać polegania na karcie kredytowej

Istnieje kilka powodów, dla których możesz chcieć uniknąć korzystania z karty kredytowej i zamiast tego skorzystać z pożyczki biznesowej.

Możesz ulec pokusie, aby wydać więcej, niż możesz sobie pozwolić.

Wydanie więcej, niż możesz sobie pozwolić, może być łatwe, jeśli masz firmową kartę kredytową z wysokim limitem. Może to prowadzić do zadłużenia i uszkodzenia Twojej zdolności kredytowej. O ile nie spłacisz całego salda co miesiąc, będziesz musiał również zapłacić odsetki od swoich zakupów.

Będziesz musiał zapłacić odsetki od salda, jeśli nie spłacisz go w całości każdego miesiąca.

Średnia RRSO dla firmowych kart kredytowych wynosi obecnie około 15%. Kiedy mówimy o biznesowej karcie kredytowej w porównaniu z wyłożeniem pożyczki, karty mają prawie dwukrotnie wyższe oprocentowanie. Jeśli nosisz saldo na swojej karcie z miesiąca na miesiąc, możesz zapłacić dużo odsetek.

Jeśli przekroczysz maksymalny limit kredytowy, może to zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.

Wyższe saldo oznacza słabą relację zadłużenia do dochodów, co może utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości. Ważne jest, aby odpowiedzialnie korzystać z firmowej karty kredytowej i utrzymywać saldo znacznie poniżej limitu kredytowego.

Która z tych opcji jest dla Ciebie lepsza – pożyczka biznesowa czy karta kredytowa?

Podsumowując

Ostatecznie właściwy wybór sprowadza się do indywidualnych potrzeb biznesowych. Jeśli potrzebujesz dużej sumy pieniędzy na duży zakup lub rozbudowę, lepszym rozwiązaniem jest pożyczka biznesowa. Jeśli jednak potrzebujesz linii kredytowej na krótkoterminowe wydatki lub chcesz zdobyć nagrody za zakupy biznesowe, wybierz firmową kartę kredytową.

Zarówno pożyczki biznesowe, jak i biznesowe karty kredytowe są oprocentowane. Oprocentowanie firmowej karty kredytowej jest zwykle wyższe niż pożyczki. To powiedziawszy, jeśli masz doskonałą zdolność kredytową i regularnie spłacasz saldo karty w całości, możesz uniknąć naliczania odsetek.

Ponadto pożyczki mają zwykle bardziej rygorystyczne warunki spłaty, co oznacza, że ​​musisz mieć pewność, że możesz sobie pozwolić na minimalne spłaty. Z drugiej strony, biznesowe karty kredytowe często oferują okresy wprowadzające 0% APR, co może dać ci trochę wytchnienia, jeśli chodzi o spłatę salda. Ale po zakończeniu tego okresu wprowadzającego oprocentowanie Twojej biznesowej karty kredytowej prawdopodobnie będzie wyższe niż oprocentowanie pożyczki.

Zarówno pożyczki terminowe dla małych firm, jak i karty kredytowe dla małych firm mogą uszkodzić Twoją zdolność kredytową, jeśli nie będziesz dokonywać regularnych płatności.

Próbując dowiedzieć się, jaki rodzaj finansowania jest odpowiedni dla Twojej małej firmy, oblicz całkowity koszt pożyczenia pieniędzy. O rozgrywce biznesowej karty kredytowej a pożyczce decyduje rozważenie wszystkich zalet i wad.

Wniosek

Jako właściciel małej firmy ważne jest, aby ocenić swoje potrzeby, aby zdecydować, który rodzaj finansowania jest dla Ciebie odpowiedni. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz, na co je wykorzystasz i czy jesteś w stanie spłacić dług.