Dyrektor generalny Credgenics, Rishabh Goel, mówi o rewolucji technologicznej w windykacji długów

Opublikowany: 2023-10-07

W szybko zmieniającym się krajobrazie finansowym branża windykacyjna w Indiach stoi przed wyjątkowymi wyzwaniami i możliwościami. Historycznie charakteryzująca się ręcznymi procesami i brakiem kompleksowych przepisów, restrukturyzacja zadłużenia w kraju dojrzała do transformacji. Rishabh Goel, współzałożyciel i dyrektor generalny Credgenics , rzuca światło na to, jak jego firma wykorzystuje najnowocześniejszą technologię, aby zrewolucjonizować praktyki windykacyjne, zmniejszyć liczbę kredytów zagrożonych i zwiększyć wydajność w tej wyjątkowej interakcji z StartupTalky.

StartupTalky: Jakie są największe wyzwania stojące dziś przed branżą windykacyjną w Indiach?

Pan Goel: Historycznie rzecz biorąc, praktyki rozwiązywania długów w Indiach były pomijane i lekceważone z kilku powodów. Pomimo przyjęcia nowoczesnych technologii, które napędzają różne aspekty sektora bankowego, ten konkretny obszar pozostaje w tyle pod względem modernizacji. Jest powszechnie postrzegana jako operacja zaplecza, oparta na ręcznym wysiłku, wykorzystująca strategie masowe, działająca z izolowanymi zespołami ekspertów i pozbawiona zintegrowanego podejścia. Dostępne rozwiązania technologiczne charakteryzują się chaotycznym i fragmentarycznym podejściem, w związku z czym nie odpowiadają szerszym celom całej branży. Ponadto istnieje bariera kulturowa wokół windykacji, ponieważ społeczeństwo ma tendencję do unikania otwartego przyznawania się do wyzwań finansowych i omawiania ich. Zadłużenie i trudności finansowe są często uważane za sprawy prywatne, a szukanie profesjonalnej pomocy w celu rozwiązania zadłużenia może czasami być postrzegane jako oznaka nieadekwatności lub niepowodzenia.

Do ostatnich lat w branży restrukturyzacji zadłużenia brakowało kompleksowych regulacji i nadzoru. Ten brak nadzoru doprowadził do obaw pożyczkobiorców i przyjęcia przez niektórych usługodawców nieetycznych praktyk, co jeszcze bardziej zaszkodziło reputacji sektora i postrzeganiu go przez opinię publiczną.

StartupTalky: W jaki sposób Credgenics wykorzystuje technologię, aby zrewolucjonizować branżę windykacyjną w Indiach?

Pan Goel: Credgenics jest pionierem w wykorzystywaniu możliwości sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego oraz mocy technologii cyfrowych do tworzenia nowatorskich rozwiązań technologicznych dla branży windykacyjnej. Spostrzeżenia z modeli uczenia maszynowego na platformie Credgenics zapewniają przydatne informacje na temat segmentacji pożyczkobiorców, wzorców zachowań, strategii opartej na ryzyku i skuteczności zaangażowania cyfrowego poprzez analizę danych z przeszłości. Pomaga to zespołom zajmującym się windykacją uzyskać odpowiedni wkład w podejmowanie świadomych decyzji, dzięki czemu proces windykacji jest bardziej wydajny, spersonalizowany, humanitarny i produktywny. Dzięki dostosowanej do indywidualnych potrzeb zautomatyzowanej komunikacji w wielu kanałach, możliwościom zwiększania skali na żądanie i przyjęciu interakcji na poziomie ludzkim za pośrednictwem wielojęzycznych botów, procesy windykacji stają się szybsze, bardziej przejrzyste, skoncentrowane na kliencie i nowoczesne.

Credgenics zapewnił, że procesy windykacyjne pożyczkodawców są zgodne zarówno z szybko zmieniającymi się potrzebami biznesowymi, jak i ramami regulacyjnymi. Dzięki szeroko zakrojonym kontrolom pożyczkodawcy mogą z łatwością monitorować i śledzić zgodność z praktykami biznesowymi.

Credgenics będzie w dalszym ciągu wykorzystywać najnowsze osiągnięcia technologiczne, aby zapewnić swoim klientom najskuteczniejsze rozwiązania w zakresie zarządzania zbiorami, zapewniając ścisłą zgodność z szybko zmieniającymi się wymogami regulacyjnymi oraz poprawiając doświadczenia i zaangażowanie klientów na etapie windykacji.

StartupTalky: Jakie są najważniejsze korzyści platformy Credgenics dla pożyczkodawców i pożyczkobiorców? W jaki sposób Credgenics pomaga pożyczkodawcom zmniejszyć liczbę kredytów zagrożonych (NPL)?

Pan Goel: Przyszłość kolekcji opiera się na technologiach cyfrowych i danych. W ciągu ostatniej dekady sektor usług finansowych przeszedł ogromną ewolucję dzięki takim zmianom, jak szerszy dostęp do smartfonów, głęboka penetracja Internetu, prostsze płatności cyfrowe, płynna wymiana danych, skupienie się na inicjatywach w zakresie włączenia finansowego oraz szybki rozwój technologii FinTech. Istnieje potrzeba dostosowania strategii w świetle tych zmian i ogólnej transformacji procesów gromadzenia danych. Windykacja to kluczowy obszar, który pozostał w tyle na krzywej transformacji, a Credgenics ułatwia tę zmianę.

Credgenics wywarło ogromny wpływ na ekosystem pożyczkowy dzięki swojej najnowocześniejszej zintegrowanej platformie technologicznej dotyczącej windykacji, która umożliwia pożyczkodawcom cyfryzację i zarządzanie kompleksowym przepływem pracy związanym z odzyskiwaniem należności – w tym komunikacją, strategią, operacjami w terenie, sporami sądowymi, fakturowanie, płatności i uzgadnianie – od etapów poprzedzających termin płatności, przez różne przedziały zaległości i windykację terenową, aż po etapy prawne. Nasza wyspecjalizowana platforma technologiczna oparta na SaaS i podejście oparte na danych pozwoliły nam na nowo wyobrazić sobie te procesy dla pożyczkodawców i pomóc im przygotować się na przyszłość, jeśli chodzi o windykację.

Credgenics współpracuje obecnie z ponad 100 klientami i zarządzała łączną księgą pożyczkową o wartości 47 miliardów dolarów w 22. roku finansowym. Do tej pory firma zarządzała ogółem 40 milionami kredytów detalicznych i co miesiąc wysyłała 60 milionów komunikatów cyfrowych. Dzięki Credgenics pożyczkodawcy zwiększyli współczynniki rozstrzygnięć o 20%, usprawnili windykację o 25%, zmniejszyli koszty windykacji o 40%, skrócili czas windykacji o 30% i poprawili efektywność prawną o 60%.

Procesy windykacyjne przyszłości będą zautomatyzowane, cyfrowe i staną się znacznie bardziej bezdotykowe. Znaczna część kolekcji może być z łatwością realizowana w trybie całkowicie cyfrowym. Personalizacja i regionalizacja strategii oraz poleganie na spostrzeżeniach popartych danymi mogą mieć ogromny wpływ na wyniki gromadzenia danych. Wysiłki ludzkie okazały się znacznie bardziej skuteczne, gdy są powiązane ze złożonymi etapami, a rutynowymi i powtarzalnymi zadaniami mogą z łatwością zarządzać maszyny. Modele uczenia maszynowego są niezwykle przydatne w identyfikowaniu luk, obszarów ulepszeń i wpływu działań łagodzących na przestrzeni czasu. Credgenics wykorzystuje najnowsze możliwości technologiczne, aby zapewnić swoim klientom najskuteczniejsze rozwiązania do zarządzania zbiorami, pomóc im w całkowitym przestrzeganiu szybko zmieniających się wymagań dotyczących zgodności oraz poprawiać doświadczenia i zaangażowanie klientów na etapie windykacji.

StartupTalky: Jaką rolę według Ciebie odgrywa technologia w przyszłości windykacji w Indiach?

Pan Goel: Oczekuje się, że w miarę ewolucji branży windykacyjnej technologia będzie odgrywać kluczową rolę w kierowaniu całą narracją mającą na celu ponowne przemyślenie windykacji. Kredytodawcy zaczynają zdawać sobie sprawę z pozytywnego wpływu, jaki ta transformacja może mieć na ich działalność, a Credgenics stoi na czele tej zmiany. W obliczu upowszechniania się nowych modeli biznesowych w zakresie pożyczek, rosnącego popytu na pożyczki cyfrowe i preferowania zatwierdzeń pożyczek natychmiastowych, windykacja takich pożyczek wymaga nowoczesnego podejścia wspieranego przez solidną technologię. Nasze autorskie narzędzia technologiczne i podejście oparte na danych umożliwiły nam stworzenie skutecznego kanału komunikacji z pożyczkobiorcami, zwiększając stopy odzysku kredytów i zmniejszając koszty windykacji.

W przyszłości procesy zbiórki ulegną znacznej automatyzacji i cyfryzacji, mając na celu zminimalizowanie zaangażowania człowieka. Jesteśmy głęboko przekonani, że znaczna część zbiorów może być skutecznie prowadzona kanałami cyfrowymi, a personalizacja i dopracowanie tych procesów może znacząco wpłynąć na wyniki. Wysiłki ludzkie można lepiej ukierunkować na złożone etapy, a rutynowymi zadaniami mogą skutecznie zarządzać maszyny. Wykorzystanie spostrzeżeń opartych na danych będzie odgrywać kluczową rolę w identyfikowaniu obszarów wymagających poprawy, skupianiu się na kluczowych aspektach i wdrażaniu strategii łagodzących. Credgenics nadal angażuje się w wykorzystywanie najnowszych osiągnięć technologicznych, aby zapewnić naszym klientom wysoce wydajne rozwiązania w zakresie zarządzania zbiorami. Naszym celem jest zapewnienie ścisłej zgodności z szybko zmieniającymi się przepisami, przy jednoczesnej poprawie doświadczeń i zaangażowania klientów w całym procesie windykacji.

StartupTalky: Jakie są Twoje najważniejsze priorytety dla Credgenics na najbliższe 12-24 miesiące i jak planujesz rozszerzyć swoją działalność na arenie międzynarodowej?

Pan Goel: W ciągu najbliższych kilku miesięcy będziemy nadal inwestować w dodawanie nowych możliwości do naszych rozwiązań w oparciu o zmieniające się potrzeby biznesowe naszych klientów. Planujemy rozszerzyć naszą działalność biznesową na inne kraje Azji Południowo-Wschodniej, uwzględniając również wymagania regionalne. Zastanawiamy się także nad rozwiązaniem problemów związanych z kolekcjami w powiązanych segmentach branży, w których istnieje silna synergia.