Banki społecznościowe: właściwy wybór dla potrzeb bankowych małych firm?

Czy jesteś zmęczony bezosobowymi interakcjami z dużymi bankami i szukasz bardziej skoncentrowanego na społeczności podejścia do zarządzania swoimi finansami?

Nie szukaj dalej niż świat banków społecznościowych. Te zorientowane lokalnie instytucje finansowe traktują priorytetowo relacje osobiste i wspierają lokalne firmy i osoby fizyczne poprzez pożyczki i inne usługi bankowe.

W tym poście na blogu dogłębnie zbadamy „czym jest bank społecznościowy”, badając jego znaczenie, historię i często zadawane pytania, a także porównując ich oferty z ofertami dużych banków.

Krótkie podsumowanie

• Banki społecznościowe to lokalne instytucje finansowe świadczące podstawowe usługi małym firmom i osobom fizycznym.
• Oferują spersonalizowaną obsługę klienta, konkurencyjne oprocentowanie, elastyczny zakres usług i rozwiązania dostosowane do potrzeb małych firm.
• Banki społecznościowe stanowią integralną część amerykańskiego krajobrazu bankowego, oferując takie korzyści, jak personalizacja, lepsze stopy procentowe i wsparcie rozwoju społeczności.

Definiowanie banków wspólnotowych

Banki wspólnotowe to coś więcej niż tylko instytucje finansowe; są one podstawą lokalnych gospodarek, zapewniając niezbędne wsparcie małym firmom i osobom fizycznym. Jako instytucja finansowa z silnym naciskiem na relacje osobiste, banki społecznościowe służą lokalnym firmom jako koło ratunkowe, oferując pożyczki i inne produkty finansowe dostosowane do ich potrzeb.

Według Jerry'ego Vascocu, dyrektora administracyjnego w b1BANK,

„banki społecznościowe wspierają lokalne firmy i rodziny, szczególnie poprzez wysoki, dostosowany poziom usług w połączeniu z produktami i usługami przeznaczonymi dla klientów w tym obszarze”.

Chociaż nie ma jednej definicji bankowości społecznościowej, ogólnie odnosi się ona do banków z ograniczoną liczbą oddziałów obsługujących głównie lokalne firmy i osoby prywatne w ich pobliżu. W rzeczywistości Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) definiuje wiele banków społecznych jako te, których aktywa są mniejsze niż 10 miliardów dolarów .

Banki wspólnotowe, jak również banki krajowe, odgrywają znaczącą rolę w amerykańskim krajobrazie bankowym, udzielając około 60% pożyczek osobistych i aż 80% wszystkich pożyczek rolniczych. Mają możliwość przyłączenia się do Systemu Rezerwy Federalnej, a nawet ci, którzy nie muszą jeszcze spełniać wymogów Rezerwy Federalnej.

Charakterystyka banków wspólnotowych

U podstaw bankowości społecznościowej leży lokalna własność, co oznacza, że ​​bank jest własnością lokalnych osób lub przedsiębiorstw, a nie dużej korporacji. Pozwala to bankom społecznościowym utrzymywać bliskie relacje z klientami, zapewniając spersonalizowaną obsługę klienta i dostosowane produkty finansowe, praktykę znaną jako bankowość relacyjna.

Banki te koncentrują się również na tradycyjnych usługach bankowych, takich jak konta czekowe i oszczędnościowe, pożyczki i inne usługi bankowe, utrzymując jednocześnie silny związek ze społecznościami, którym służą. Poprzez inicjatywy, takie jak darowizny, sponsoring i inwestycje społeczne, banki społecznościowe aktywnie angażują się w lokalną społeczność, wspierając wzrost gospodarczy i dobrobyt.

Rola banków wspólnotowych

Banki społecznościowe, jako lokalne instytucje finansowe, odgrywają zasadniczą rolę w podtrzymywaniu lokalnych gospodarek, oferując pożyczki i usługi finansowe małym firmom, osobom fizycznym i przedsiębiorstwom rolniczym.

Zapewniają znaczną część pożyczek dla małych firm. To wsparcie dla lokalnych przedsiębiorstw i gospodarstw rolnych ma kluczowe znaczenie dla rozwoju społeczności i wspierania wzrostu gospodarczego.

Ich decyzje kredytowe są często oparte na osobistych relacjach i znajomości lokalnej gospodarki, dzięki czemu banki społecznościowe są bardziej elastyczne i reagują na wyjątkowe potrzeby ich społeczności.

To spersonalizowane podejście odróżnia banki społecznościowe od większych banków, które zazwyczaj opierają się na ustalonych wskaźnikach, takich jak ocena kredytowa, przy podejmowaniu decyzji kredytowych.

Porównanie banków wspólnotowych i dużych banków

Chociaż zarówno banki społecznościowe, jak i duże banki oferują podstawowe usługi bankowe, różnią się one pod różnymi względami, takimi jak:

• Obsługa klienta
• Stopy procentowe
• Elastyczność
• Zakres świadczonych usług

Banki społecznościowe mają wyraźną przewagę w zapewnianiu spersonalizowanej obsługi klienta i budowaniu silnych relacji ze swoimi klientami, dzięki ich lokalnemu ukierunkowaniu i zaangażowaniu w społeczności, którym służą.

W rzeczywistości banki społecznościowe oferują bardziej osobisty kontakt i podejście zorientowane na społeczność w porównaniu z dużymi bankami, które często dysponują większymi zasobami i szerszym zakresem usług, ale mogą nie mieć tych cech.

Aby lepiej zrozumieć różnice między bankami społecznościowymi a dużymi, przyjrzyjmy się bliżej niektórym kluczowym aspektom.

1. Spersonalizowana obsługa klienta
2. Stopy procentowe i produkty finansowe
3. Elastyczność i zakres usług
4. Wsparcie dla małych firm

Spersonalizowana obsługa klienta

Jedną z najbardziej zauważalnych zalet banków społecznościowych jest ich wyjątkowa spersonalizowana obsługa klienta. W rzeczywistości małe firmy zgłosiły wyższy poziom zadowolenia z banków społecznościowych w porównaniu z większymi, przy czym 80% respondentów wskazało, że jest zadowolonych z pożyczkodawcy z małego banku, w przeciwieństwie do 68%, którzy byli zadowoleni z dużego banku.

Bankowość relacyjna, termin odnoszący się do dostosowanej obsługi klienta i bliskich relacji, jakie banki społecznościowe nawiązują ze swoimi klientami, odgrywa kluczową rolę w tym zadowoleniu.

Koncentrując się na relacjach osobistych, banki społecznościowe są w stanie lepiej zrozumieć unikalne potrzeby swoich klientów i zapewnić dostosowane rozwiązania finansowe.

Ten bliski związek z klientami i społecznościami lokalnymi skutkuje lepszą obsługą klienta i bardziej dostosowanymi produktami finansowymi, co odróżnia banki społecznościowe od większych instytucji.

Stopy procentowe i produkty finansowe

Jeśli chodzi o stopy procentowe i produkty finansowe, banki społecznościowe często przyćmiewają swoich większych odpowiedników. Oferując bardziej konkurencyjne oprocentowanie depozytów i pożyczek, banki społecznościowe mogą zaoszczędzić swoim klientom pieniądze na swoich produktach finansowych. Ponadto banki społecznościowe mogą oferować obniżone opłaty za debet i niewystarczające środki w porównaniu z dużymi bankami.

Unie kredytowe, które są zwykle uważane za banki społecznościowe, mogą również oferować niższe oprocentowanie pożyczek w porównaniu z większymi bankami. Ta przewaga konkurencyjna pozwala bankom społecznościowym przyciągać klientów, którzy cenią sobie lepsze stopy procentowe i produkty finansowe, co czyni je atrakcyjnym wyborem dla osób poszukujących bardziej opłacalnego doświadczenia bankowego.

Elastyczność i zakres usług

Chociaż banki społecznościowe mogą nie oferować szerokiego zakresu usług świadczonych przez duże banki, często zapewniają większą elastyczność w podejmowaniu decyzji kredytowych i procesach decyzyjnych.

Wynika to przede wszystkim z ich koncentracji na relacjach osobistych i znajomości lokalnej gospodarki, a także ich żywotnego zainteresowania sukcesem ich społeczności.

Jednak banki społecznościowe mogą napotkać ograniczenia pod względem sieci oddziałów i bankomatów, a także ich zdolności do działania poza granicami stanu lub przenoszenia się do innego regionu. Pomimo tych ograniczeń, spersonalizowana obsługa i lokalna wiedza specjalistyczna oferowana przez banki społecznościowe często przewyższają zalety szerszego zakresu usług i rozległej sieci większej instytucji.

Rozwiązania dla małych firm

Banki społecznościowe są znane ze wspierania małych firm, dostarczania dostosowanych rozwiązań i lokalnej wiedzy specjalistycznej, aby pomóc im odnieść sukces. Niektóre z korzyści płynących ze współpracy z bankiem społecznościowym obejmują:

• Silny związek z lokalną społecznością
• Skoncentruj się na usługach bankowych opartych na relacjach
• Zrozumienie potrzeb właścicieli małych firm
• Zapewnienie niezbędnych pożyczek i produktów finansowych, aby pomóc im się rozwijać

Według pana Vascocu „[banki społecznościowe] znają dynamikę waszego rynku. Posiadają doświadczenie we wspieraniu przedsiębiorców. Często są również dobrze zorientowani w usługach pożyczkowych SBA, na przykład, i chętnie udzielają wskazówek i porad dotyczących biznesplanów i wykonalności – wszystko w oparciu o ich doświadczenia na przestrzeni czasu.

Poprzez priorytetowe traktowanie potrzeb małych firm i wspieranie wzrostu gospodarczego w ich społecznościach, banki społecznościowe odgrywają kluczową rolę w pomaganiu lokalnym firmom w osiągnięciu sukcesu.

Wsparcie to jest korzystne nie tylko dla samych małych firm, ale także przyczynia się do ogólnego dobrobytu społeczności.

Upadek banków wspólnotowych

Pomimo ich licznych zalet i znaczącej roli we wspieraniu lokalnych gospodarek, liczba banków społecznych od lat spada. Czynniki takie jak fuzje, przejęcia i wyzwania regulacyjne przyczyniły się do tego spadku, a łączna liczba banków społecznych ubezpieczonych przez FDIC spadła do 4490 od 2021 r.

Ten spadek liczby banków społecznościowych jest niepokojący, ponieważ może prowadzić do ograniczenia dostępności spersonalizowanych usług finansowych i wsparcia dla lokalnych firm. Jednak pozostałe banki społecznościowe nadal odgrywają istotną rolę w swoich społecznościach, świadcząc niezbędne usługi bankowe i wspierając wzrost gospodarczy.

Korzyści z wyboru banku społecznościowego

Wybór banku społecznościowego wiąże się z szeregiem korzyści, w tym:

• Usługa spersonalizowana
• Lepsze oprocentowanie
• Lokalna ekspertyza
• Wsparcie rozwoju społeczności

Wybierając lokalny bank społecznościowy, klienci mogą cieszyć się bardziej dostosowanymi doświadczeniami bankowymi i przyczynić się do ogólnego dobrobytu swojej społeczności.

Banki społecznościowe, znane również jako organizacje bankowości społecznościowej, są żywotnie zainteresowane sukcesem swojej społeczności, często wspierając lokalne organizacje charytatywne i inicjatywy, które pomagają społeczności się rozwijać. Wybierając bank społecznościowy, klienci mogą mieć pewność, że nie tylko otrzymują wspaniałe produkty i usługi finansowe, ale także mają pozytywny wpływ na swoją społeczność.

Znalezienie odpowiedniego banku społecznościowego

Aby znaleźć odpowiedni bank społecznościowy, należy wziąć pod uwagę takie czynniki, jak ubezpieczenie FDIC, dostępne produkty i usługi oraz reputacja banku w społeczności. Jednym ze sposobów zlokalizowania banku społecznościowego jest reklama, sponsorowanie wydarzeń społecznościowych oraz strona internetowa Independent Community Bankers of America (ICBA).

Pan Vascocu zgadza się.

„Jeśli szukasz banku, który jest zgodny z Twoimi wartościami, pamiętaj, że większość banków społecznościowych odgrywa znaczącą rolę w lokalnych wydarzeniach, sponsoringu, partnerstwie z lokalnymi organizacjami non-profit, współpracy z lokalnymi szkołami i uczelniami oraz innych działaniach społeczności. Następnym razem, gdy będziesz wolontariuszem lub weźmiesz udział w lokalnym wydarzeniu, rozejrzyj się, aby zobaczyć, kto jest aktywny w społeczności”.

Przed otwarciem konta w banku społecznościowym wskazane jest potwierdzenie ubezpieczenia FDIC i przejrzenie dostępnych produktów i usług, aby upewnić się, że spełniają one Twoje potrzeby finansowe. Ponadto konsultacja na blogu banku społecznościowego lub w mediach społecznościowych może zapewnić wgląd w osobowość banku i sposób interakcji z klientami.

Streszczenie

Podsumowując, banki społecznościowe oferują wyjątkową i cenną alternatywę dla dużych banków, zapewniając spersonalizowaną obsługę, konkurencyjne stopy procentowe i wsparcie dla lokalnych firm i społeczności. Jak zbadaliśmy w tym poście na blogu, te lokalne instytucje finansowe odgrywają kluczową rolę we wspieraniu wzrostu gospodarczego i dobrobytu w społecznościach, którym służą.

Wybierając bank społecznościowy, klienci mogą cieszyć się bardziej dostosowanymi doświadczeniami bankowymi, przyczyniając się jednocześnie do sukcesu swojej lokalnej społeczności. Więc następnym razem, gdy zastanawiasz się, gdzie założyć bank, pomyśl o wielu korzyściach, jakie może zaoferować bank społecznościowy i o tym, jak Twój wybór może mieć pozytywny wpływ na Twoją społeczność.

Często Zadawane Pytania

Jaka jest różnica między bankiem społecznościowym a zwykłym bankiem?

Banki społecznościowe koncentrują swoją działalność kredytową w tym samym regionie, w którym przyjmują depozyty, dzięki czemu są bardziej bezpośrednio powiązane ze społecznościami lokalnymi niż zwykłe banki. Zazwyczaj są też bardziej aktywnie zaangażowani w sprawy społeczności lokalnej.

Na przykład mogą sponsorować lokalne wydarzenia, zapewniać edukację finansową lokalnym szkołom i wspierać lokalne organizacje charytatywne. Ten poziom zaangażowania pomaga budować zaufanie i lojalność wśród swoich klientów, co jest niezbędne dla ich sukcesu.

Co oznacza bank społecznościowy?

Bank społecznościowy to instytucja depozytowa lub pożyczkowa, która obsługuje głównie firmy i osoby prywatne na niewielkim obszarze geograficznym. Ma tendencję do podkreślania osobistych relacji z klientami, inwestowania w społeczności lokalne i świadczenia tradycyjnych usług bankowych, takich jak depozyty i pożyczki.

Banki społecznościowe są często postrzegane jako bardziej osobista alternatywa dla większych banków krajowych. Są one zazwyczaj mniejsze i oferują bardziej spersonalizowane usługi, takie jak dostosowane produkty kredytowe i bardziej elastyczne warunki. Oni są.

Jakie są przykłady banków społecznościowych?

Przykładami banków społecznościowych są spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i inne lokalne instytucje bankowe, które świadczą usługi finansowe na rzecz lokalnej społeczności. Instytucje te zazwyczaj oferują lepsze stawki, bardziej elastyczne warunki i osobistą obsługę klienta.

Banki społecznościowe to świetna opcja dla osób poszukujących bardziej spersonalizowanych usług bankowych. Często chętniej współpracują z klientami w celu znalezienia rozwiązań odpowiadających ich indywidualnym potrzebom. W dodatku nie są.

Jakie są korzyści z wyboru banku społecznościowego?

Wybór banku społecznościowego oferuje spersonalizowaną obsługę, wyższe stopy procentowe, lokalną wiedzę i wsparcie dla rozwoju społeczności.

Banki społecznościowe są często mniejsze niż duże banki krajowe, ale oferują szereg usług, które mogą zaspokoić potrzeby osób fizycznych i przedsiębiorstw. Zapewniają bardziej osobiste wrażenia, z bardziej doświadczonym personelem.

Jak mogę znaleźć odpowiedni bank społecznościowy dla siebie?

Czynniki badawcze, takie jak ubezpieczenie FDIC, oferowane produkty i usługi oraz pozycja społeczności banku, aby znaleźć bank społecznościowy odpowiadający Twoim potrzebom.