Typowe rodzaje pożyczek, o których powinieneś wiedzieć

Dobrym pomysłem jest oszczędzanie pieniędzy na wszelkie duże zakupy lub wydatki, takie jak zakup samochodu lub domu, pójście na studia lub założenie małej firmy. Jednak nie zawsze jest to możliwe, aby pokryć te wydatki, w takim przypadku możesz zaciągnąć pożyczki, aby zaspokoić swoje potrzeby. Przydatność pożyczek zależy od potrzeb, sytuacji i preferencji pożyczkobiorcy, dlatego przed podjęciem decyzji o ich zaciągnięciu należy zapoznać się z rodzajami pożyczek. Oto trzy popularne rodzaje pożyczek wraz z ich podtypami.

Pożyczki konsumenckie

Pożyczki konsumenckie finansują określone rodzaje wydatków osobistych, takie jak edukacja, zakup domu lub ogólne wydatki na życie. Mogą one być zabezpieczone zastawem lub niezabezpieczone.

Ogólnie rzecz biorąc, można uzyskać lepsze finansowanie przy niższych stopach procentowych i dłuższych okresach spłaty dzięki pożyczkom zabezpieczonym. Z drugiej strony pożyczki niezabezpieczone mają postać mniejszych kwot z wyższymi stopami procentowymi i krótszym okresem spłaty. Często również w dużym stopniu zależą od historii kredytowej.

Oto cztery popularne rodzaje opcji kredytów konsumenckich:

1. Hipoteka

Kredyt hipoteczny to zabezpieczona pożyczka udzielona konsumentowi przez bank na zakup domu w przypadku, gdy dom kosztuje znacznie więcej niż przeciętny roczny dochód osoby. Przed udzieleniem kredytu banki ustalają kryteria i analizują zdolność kredytową konsumenta oraz zdolność do spłaty wkładu własnego. Ten rodzaj pożyczki jest rozciągnięty na dłuższy okres. Zazwyczaj jest to 30-letnia pożyczka o stałym oprocentowaniu, aby ułatwić spłatę miesięcznych rat.

2. Pożyczki samochodowe

Kredyty samochodowe są udzielane przez bank lub samych dealerów samochodowych w celu sfinansowania zakupu pojazdu. Kredyt samochodowy jest zwykle zabezpieczony na rozważanym pojeździe – pożyczkodawca może posiadać pojazd, jeśli nie spłacisz pożyczki zgodnie z uzgodnionymi warunkami. Okres spłaty kredytu samochodowego wynosi zwykle od 2 do 7 lat. Kredyty samochodowe mają na ogół krótsze okresy spłaty z większymi zaliczkami ze względu na szybką amortyzację wartości samochodu.

3. Kredyty samochodowe

Kredyty samochodowe pozwalają konsumentowi pożyczyć od 25 do 50% wartości pojazdu. W zamian pożyczkodawca otrzymuje tytuł do tego pojazdu jako zabezpieczenie. Pożyczkodawca może przejąć pojazd, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w terminie.

Pożyczki te zazwyczaj mają prosty proces składania wniosków z niewielkimi wymaganiami kredytowymi lub bez nich, a pożyczkę można uzyskać już w ciągu 24 godzin. Pożyczki te na ogół mają świetne oprocentowanie ze względu na łatwość dostępu. Możesz również uzyskać te pożyczki na motocykle lub pojazdy rekreacyjne, takie jak łodzie.

Pożyczki te obejmują również kredyty na samochód powypadkowy, w przypadku których można uzyskać pożyczkę oferującą samochód powypadkowy jako zabezpieczenie. Samochód powypadkowy to taki, który został tak uszkodzony w wyniku wypadku, że koszt naprawy przewyższa jego wartość.

4. Pożyczki studenckie

Pożyczki studenckie to niezabezpieczone pożyczki konsumenckie, które umożliwiają pożyczkobiorcom opłacenie czesnego za studia i kontynuowanie nauki. Spłata pożyczki zazwyczaj rozpoczyna się zaledwie kilka miesięcy po ukończeniu studiów przez studenta.

Studenci mogą skorzystać z tych pożyczek od rządu federalnego, finansowanych przez Departament Edukacji USA lub prywatnych pożyczkodawców. Federalne pożyczki studenckie są często bardziej pożądane, ponieważ zazwyczaj nie wymagają kontroli kredytowej, są bardziej wyrozumiałe, oferują opcję odroczenia i oferują opcje spłaty oparte na dochodach.

Pożyczki studenckie od prywatnych pożyczkodawców zwykle wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy ustalają również własne warunki dotyczące stóp procentowych i warunków spłaty, w przeciwieństwie do federalnych pożyczek studenckich, które oferują te same warunki wszystkim osobom.

Opcje pożyczki dla małych firm

Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe, banki i niektóre inne instytucje finansowe oferują pożyczki dla małych firm. Firmy mogą wykorzystać fundusze na różne cele operacyjne i rozwojowe, takie jak zakup zapasów lub sprzętu, zatrudnienie nowych pracowników, finansowanie długoterminowych lub krótkoterminowych projektów, inwestycji itp.

Zazwyczaj pożyczki te są zabezpieczone i obejmują kontrolę kredytową. Istnieje kilka rodzajów pożyczek dla małych firm, a warunki każdego z nich mogą się różnić. Oto trzy popularne rodzaje pożyczek biznesowych.

1. Biznesowe linie kredytowe

Biznesowa linia kredytowa to pożyczka, która działa jak karta kredytowa. Właścicielom firm przyznawany jest limit kredytowy, w ramach którego pieniądze mogą być pożyczane, spłacane, a następnie ponownie pożyczane. Odsetki naliczane są tylko od pożyczonej kwoty, a nie od całego limitu kredytowego. Wiele linii kredytowych jest niezabezpieczonych, więc nie wymagają zabezpieczenia.

2. Biznesowe pożyczki terminowe

W pożyczkach terminowych na działalność gospodarczą można uzyskać jednorazowy ryczałt w wysokości do 2 mln zł. Suma ta jest spłacana według stałej stopy procentowej przez następne 1-5 lat ze stałymi, równymi płatnościami. W zależności od pożyczkodawcy właściciele firm mogą spłacać pożyczkę co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc.

3. Pożyczki SBA

Małe firmy mogą również uzyskać pożyczki gwarantowane przez US Small Business Administration. Są to stosunkowo tanie pożyczki wspierane przez rząd. Gwarancja oznacza, że ​​jeśli pożyczka nie zostanie spłacona pożyczkodawcy w terminie, SBA spłaci resztę. 85% pożyczki jest gwarantowane, jeśli pożyczka wynosi do 150 000 USD, podczas gdy tylko 75% jest gwarantowane w przypadku większych pożyczek.

Proces składania wniosków o pożyczki SBA jest żmudny i ma dłuższy czas zatwierdzania. Proces ten jest również obsługiwany przez pożyczkodawcę SBA, a nie pożyczkodawcę rządowego. Zatwierdzenie wniosku może potrwać do 3 miesięcy, więc ta opcja jest najlepsza dla tych firm, które nie wymagają natychmiastowego finansowania.

Finansowanie społecznościowe

Crowdfunding to stosunkowo nowa forma pozyskiwania pożyczek. Konsumenci i właściciele firm mogą przedstawiać swoje argumenty w Internecie w nadziei na uzyskanie wielu mikropożyczek od osób online, poruszonych ich historią. W niektórych przypadkach pieniądze nie muszą być nawet spłacane.
Witryna crowdsourcingowa pobiera część zebranych pieniędzy, wypłacając resztę odbiorcy pożyczki. Niektóre dobrze znane strony crowdfundingowe to GoFundMe i Kickstarter.

Przypis końcowy

Bez względu na to, jaki typ pożyczki wybierzesz, każda wiąże się z ryzykiem i korzyściami. Musisz dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, rozważyć zalety i wady każdego rodzaju pożyczki, a następnie zdecydować się na jej uzyskanie. Upewnij się, że opracujesz plan spłaty na czas, abyś mógł chronić swoje aktywa i jak najlepiej wykorzystać finansowanie, które zapewnia ci pożyczka.