11 strategii przepływu środków pieniężnych dla właścicieli małych firm

82% małych firm upada z powodu problemów z przepływem środków pieniężnych. Brzmi jak przerażająca statystyka? Tak, to prawda! Zarządzanie przepływami pieniężnymi jest prawdopodobnie największym wyzwaniem, przed jakim stoją właściciele małych firm. Kierując sprzedażą, marketingiem i komunikacją, łatwo przeoczyć podstawowy problem z przepływem środków pieniężnych w firmie.

Ale czy wiesz, że właściwa strategia przepływu środków pieniężnych może:

• uniemożliwić Ci ogłoszenie upadłości,
• Ustabilizuj swoje finanse pracy,
• Zwalczać wszelkie zagrożenia zewnętrzne i
• Poprawić swoją sytuację finansową?

Jeśli jesteś gotowy podążać złotą drogą do długoterminowego sukcesu finansowego, jesteś we właściwym miejscu.

W tym artykule dowiesz się o 11 strategiach przepływu środków pieniężnych dla właścicieli małych firm. Te sprawdzone strategie pochodzą prosto od dyrektora finansowego, który pomaga małym firmom i twórcom treści podejmować mądre decyzje finansowe, aby osiągnąć swoje cele finansowe!

Ale zanim przejdziemy do strategii, odpowiedzmy na to…

Dlaczego przepływ środków pieniężnych jest ważny dla małej firmy?

Przepływy pieniężne to siła napędowa każdej firmy, pokazująca, gdzie i ile pieniędzy przepływa w całej firmie. Od chwili zarobienia tych pieniędzy do chwili opuszczenia firmy przepływ środków pieniężnych pokazuje kondycję finansową i zrównoważony rozwój Twojej firmy.

Dodatni przepływ środków pieniężnych oznacza, że ​​zarabiasz więcej niż wydajesz i masz dodatkową gotówkę na pokrycie codziennych wydatków, inwestowanie na rzecz rozwoju i zarządzanie nieprzewidzianymi wydatkami biznesowymi.

Z drugiej strony, ujemny przepływ środków pieniężnych odnosi się do sytuacji, w której wydajesz więcej, niż możesz zarobić, co uniemożliwia płacenie pracownikom, uzupełnianie zapasów i pokrywanie miesięcznych wydatków, aby utrzymać działalność firmy!

Zarządzanie przepływami pieniężnymi ma kluczowe znaczenie dla właścicieli małych firm, ponieważ pomaga im tworzyć budżety i podejmować świadome decyzje, ograniczając wszelkie ryzyko finansowe. Jest to również doskonały punkt wyjścia do sprawdzenia zdolności Twojej firmy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych i kosztów operacyjnych, a także do zbudowania pozytywnej oceny zdolności kredytowej dla przyszłych pożyczkodawców i inwestorów.

Powiązany post: Potrzeba prognozowania przepływów pieniężnych w biznesie

11 strategii przepływu środków pieniężnych w małych firmach

Nie wiesz, jak zacząć wdrażać strategię przepływu środków pieniężnych? Oto 11 sprawdzonych strategii przepływu środków pieniężnych, które poprawią zarządzanie przepływami środków pieniężnych już dziś!

Zbuduj awaryjną rezerwę gotówkową

Każda osoba i firma doświadczy gorszych czasów i trudnych warunków pogodowych. Ale ci, którzy wychodzą z tego bez szwanku, robią jedną rzecz inaczej.

Tworzą awaryjną rezerwę gotówkową, zwaną także funduszami awaryjnymi.

Fundusze awaryjne to źródło środków pieniężnych, które można wykorzystać w sytuacjach awaryjnych i kryzysowych. Mogą pomóc złagodzić stres finansowy, gdy coś pójdzie nie tak. Rozważ następującą kwestię: Twoja firma ponosi straty w wysokości 500 dolarów z powodu zepsutych zapasów. Dzięki funduszowi awaryjnemu nie musisz anulować zamówień ani sprzedawać sprzętu, aby zamówić zamienniki – możesz po prostu pobrać gotówkę z tych funduszy!

Automatyzuj płatności i faktury

Właściciele małych firm często borykają się z problemem braku czasu lub zapominają o ważnych rzeczach ze swoich list rzeczy do zrobienia. Możesz rozwiązać oba te problemy, automatyzując płatności i faktury.

Automatyzacja tych procesów oszczędza siłę roboczą i czas, jednocześnie zapewniając, że nic nie zostanie pominięte. Nie czekając z wysłaniem faktur, poprawiasz także rotację należności. Co więcej, zautomatyzowane procedury fakturowania i płatności to wspaniałe atuty biznesowe, które przyciągają inwestorów poszukujących profesjonalnie przygotowanych biznesów!

Do najlepszych programów, które mogą pomóc w automatyzacji, należą:

• Fala
• PayPal
• Faktura Zoho
• Kwadrat
• Strona główna faktury
• Paymo

Oferuj rabaty za wcześniejszą płatność

Wcześniej wspomniałem o pojęciu „ obrót należnościami”. To kolejny świetny sposób na poprawę tego wskaźnika! Oferowanie rabatów za wcześniejsze płatności od klientów oznacza, że ​​możesz szybko zasilić swoją firmę gotówką, poprawiając w ten sposób przepływ środków pieniężnych. Ujawnia się to w wielu ważnych wskaźnikach KPI dla małych firm!

Oferowanie rabatów ma jednak także inne zalety. Przyciąga klientów i sprawia, że ​​Twoja usługa lub produkt wydaje się bardziej opłacalny. Może to wywołać efekt domina w miarę powiększania się bazy klientów, ponieważ zachęcasz ich do procesu zakupu i sprawiasz, że jest on przyjemnym doświadczeniem.

Strategicznie prognozuj przepływy pieniężne

Większość przedsiębiorstw nie jest wiecznie zielona i ma zmienne przychody i wydatki w ciągu roku. Niektórzy z nas mogą stanąć w obliczu gigantycznego napływu gotówki w okresie świątecznym, ponieważ więcej klientów kupuje prezenty, podczas gdy inni zauważają wzrost niektórych pozycji w menu w różnych porach roku.

Tworzenie strategicznej prognozy przepływów pieniężnych umożliwia przedsiębiorstwom efektywną alokację zasobów, zabezpieczanie finansowania w razie potrzeby i radzenie sobie z nieoczekiwanymi wyzwaniami finansowymi. Co więcej, może pomóc w określeniu realistycznych oczekiwań i zapewnić większy kontekst finansowym wskaźnikom KPI, aby pokazać prawdziwy obraz wyników Twojej firmy.

Współpracuj z dyrektorem finansowym

Problemy z przepływem środków pieniężnych mogą Cię spotkać jak nagła i przykra niespodzianka. Ale rzadko tacy są.

Problemy z przepływem środków pieniężnych kumulują się z biegiem czasu i są pomijane, gdy jesteś pogrążony w codziennych obowiązkach biznesowych. I wtedy nadszedł czas, aby zatrudnić dyrektora finansowego!

Dyrektorzy finansowi wnoszą wiedzę specjalistyczną w zakresie zarządzania finansami, oferując wgląd w optymalizację przepływów pieniężnych, kontrolę wydatków i generowanie przychodów. Opracowują kompleksowe strategie finansowe dostosowane do specyfiki prowadzonej działalności, umożliwiające lepsze planowanie przepływów pieniężnych, ograniczanie ryzyka i możliwości rozwoju.

Eksperci ci ustanawiają również wskaźniki finansowe i systemy raportowania dla Twojej firmy, pomagając Ci podejmować świadome decyzje. Ich doświadczenie w zabezpieczaniu finansowania, zarządzaniu inwestycjami i przestrzeganiu przepisów gwarantuje stabilność finansową i długoterminowy sukces!

Zmniejsz swoje koszty

Technicznie rzecz biorąc, istnieją tylko dwa sposoby na poprawę przepływu środków pieniężnych:

• Zwiększ swoją marżę zysku lub aktywa – mianowicie wpływ środków pieniężnych, lub
• Zmniejsz swoje koszty i zobowiązania – czyli wypływ środków pieniężnych.

Obniżenie kosztów natychmiast zwiększa przepływ środków pieniężnych. Obniżenie kosztów ogólnych, materiałów i robocizny może pomóc w zatrzymaniu większej ilości gotówki. Co więcej, poprawia to również Twoje marże zysku i zwiększa wydajność operacyjną poprzez redukcję marnowanych zasobów!

Kiedy zaoszczędzisz więcej groszy na dolarach jako zysk, możesz zainwestować z powrotem w biznes w celu jego rozwoju, co pozwoli Ci szybciej osiągnąć cele biznesowe. Środki ograniczające koszty tworzą również poduszkę finansową, która może pomóc przetrwać burze finansowe, zapewniając firmie możliwość spójnego działania i wywiązywania się ze zobowiązań finansowych nawet w przypadku spadku przychodów.

Innymi słowy, jest to sytuacja korzystna dla obu stron!

Usprawnij zarządzanie zapasami

Strategia ta stanowi proaktywne podejście do zarządzania przepływami pieniężnymi, które optymalizuje równowagę pomiędzy zapotrzebowaniem klientów a poziomem zapasów, co skutkuje obniżeniem kosztów utrzymania.

Usprawnienie zarządzania zapasami można osiągnąć poprzez utworzenie panelu zapasów, automatyzację zamówień do dostawców, gdy poziom zapasów jest niski, oraz gromadzenie zapasów przed przewidywanymi szczytami sprzedaży. W ten sposób skutecznie oszczędzasz koszty, ograniczasz wypływy środków pieniężnych i zapewniasz płynność operacji!

Zróżnicuj sposób, w jaki klienci płacą Ci

Dywersyfikacja metod płatności, które klienci mogą Ci płacić, to mądra i niedoceniana strategia mająca na celu zwiększenie przepływu środków pieniężnych. W ten sposób usprawnisz proces po ich stronie i nie będziesz mieć długich opóźnień w płatnościach (napływie środków pieniężnych).

Małe firmy posiadające strategię automatycznej akceptacji kart kredytowych często otrzymują środki szybciej, co pozwala uniknąć późniejszych problemów finansowych!

Możesz na przykład zróżnicować metody płatności, oferując kombinację:

• PayPal,
• Payoneer,
• Apple Pay,
• Google Pay,
• Portfele mobilne,
• Karty debetowe i kredytowe,
• Przelewy bankowe i
• Gotówka

Zrozum, kiedy osiągniesz próg rentowności

Granica między zyskiem a stratą jest cienka. I to się nazywa breakeven!

Próg rentowności ma miejsce, gdy całkowite wydatki są równe całkowitemu dochodowi, co oznacza, że ​​nie zarabiasz ani nie tracisz żadnych pieniędzy. Jest to idealna sytuacja dla firmy na początku, ponieważ oznacza, że ​​Twoja firma może nadal działać i że jest miejsce na ulepszenia i zyski.

Zatem zrozumienie, kiedy wypływ środków pieniężnych jest równy napływom środków pieniężnych, jest strategią przepływu środków pieniężnych, która może zmienić sposób, w jaki działasz i odnieść sukces w swojej firmie!

Ustal korzystne warunki płatności z dostawcami

Druga połowa zarządzania przepływami pieniężnymi zależy od wypływu środków pieniężnych lub pieniędzy wychodzących z Twojej firmy. W przypadku większości małych firm pierwszą rzeczą, która pojawia się w momencie wypływu środków pieniężnych, są płatności na rzecz dostawców.

Jeśli masz dobre relacje robocze ze swoimi dostawcami, nie bój się poprosić o większe okno na uregulowanie należności. Może to być 60 dni, a w niektórych przypadkach nawet 90 dni!

Zamiast więc wypłacać swoje wpływy, możesz zainwestować z powrotem w biznes i rozwijać się, nie zaniedbując płacenia składek w krótkim czasie. Jeśli kiedykolwiek doświadczysz trudności finansowych, korzystne warunki płatności mogą Ci pomóc i złagodzić część stresu, dzięki czemu nie będziesz mieć 10 strumieni wypływów środków i nie będziesz miał możliwości naprawienia szkód.

Przytnij aktywa o słabszych wynikach

Aktywa mogą łatwo stać się pasywami, jeśli nie działają tak efektywnie, jak powinny. Dodatkowe i niewykorzystane aktywa zajmą cenne zasoby, w tym pieniądze, przestrzeń i uwagę, jednocześnie zwiększając koszty możliwe do uniknięcia, takie jak koszty konserwacji, koszty ogólne i koszty operacyjne.

Pozbywając się tych aktywów i sprzedając je, zasilisz swoją firmę gotówką i poprawisz płynność. Jednak zmniejszasz także strukturę kosztów i poprawiasz rentowność, co pokazuje pozytywny wpływ na takie wskaźniki, jak zwrot z aktywów (ROA) i zwrot z inwestycji (ROI), przyciągając inwestorów i pożyczkodawców!

Końcowe przemyślenia

Problemy z przepływem środków pieniężnych, podatki i śmierć mają jedną wspólną cechę: nigdy nie można od nich uciec! Ale mając wdrożoną odpowiednią strategię przepływu środków pieniężnych, możesz zająć się co najmniej dwoma z nich.

Ponieważ przepływy pieniężne odzwierciedlają sytuację finansową Twojej firmy, strategia nie tylko eliminuje potencjalne zagrożenia dla Twojej firmy, ale także zapewnia jej zdrowy rozwój.

W tym artykule omówiłem 11 sprawdzonych strategii przepływu środków pieniężnych, które warto zastosować, jeśli chcesz, aby Twoja mała firma przetrwała przyszłe kryzysy. Od współpracy z dyrektorem finansowym po obniżanie kosztów – wdrażaj kombinację tych strategii i przejmij kontrolę nad swoim sukcesem finansowym już dziś!