Capital One VS Chase: Porównaj biznesowe rachunki czekowe i usługi bankowe

Capital One i Chase Bank to solidne banki. W porównaniu z bankowością biznesową Capital One vs Chase, które z nich wychodzi na prowadzenie? Przyjrzymy się opłatom tych banków, dostępności oddziałów, stopom procentowym i nie tylko, abyś mógł zdecydować, czy biznesowe konto bankowe Chase jest dla Ciebie właściwym wyborem — czy też biznesowe konto bankowe Capital One ma większy sens dla Twoja mała firma.

Capital One VS Chase: Porównanie bankowości biznesowej

Jeśli chodzi o wybór pomiędzy bankowością biznesową Chase a Capital One, konkurencja jest bliska. Oba oferują dostęp do oddziałów, wpłaty gotówkowe, opcje oszczędzania i dostęp do kredytu. Który z nich będzie lepiej pasował do Twojej małej firmy? Czy Capital One oferuje więcej funkcji i narzędzi, których potrzebujesz, czy też Chase wyjdzie na prowadzenie? Przyjrzyjmy się każdemu bliżej, aby się dowiedzieć.

Korzyści z kapitału pierwszego

Capital One oferuje usługi bankowości biznesowej w ramach linii Spark. Właściciele małych firm poszukujący kompleksowego rozwiązania bankowego, które obejmuje rachunki czekowe i oszczędnościowe z ubezpieczeniem FDIC, usługi handlowe, sieć bankomatów, opłacanie rachunków i dostęp do kredytów, znajdą wiele do zaoferowania w bankowości biznesowej Capital One. Jeden istotny fakt może jednak wywołać wahanie. Chociaż Capital One obsługuje oddziały fizyczne, znajdziesz je tylko w ośmiu stanach (plus Waszyngton, DC). Ponieważ Capital One nie obsługuje aplikacji internetowych dla firmowych kont bankowych, jeśli chcesz otworzyć konto, musisz odwiedzić jeden z oddziałów Capital One. Bankowość biznesowa Capital One obsługuje bankowość internetową, więc po otwarciu konta nie będziesz musiał odwiedzać oddziału, chyba że chcesz.

Korzyści z Chase Banku

Z fizycznymi lokalizacjami oddziałów we wszystkich dolnych 48 stanach, trudno jest pokonać bankowość biznesową Chase pod względem łatwego dostępu. Konto Chase Business Complete Checking obejmuje szeroki wachlarz usług, w tym rachunki czekowe i oszczędnościowe ubezpieczone przez FDIC, płyty CD, karty debetowe i kredytowe oraz usługi handlowe. Usługi handlowe Chase, znane jako QuickAccept, są wbudowane w biznesowe konta bankowe, a jeśli używasz QuickAccept do przetwarzania płatności kartą debetową i kredytową, możesz szybciej uzyskać dostęp do swoich pieniędzy dzięki depozytom tego samego dnia. Chase oferuje obecnie bonus powitalny, potencjalnie dając do 500 $ nowym klientom, którzy spełniają określone warunki.

Jaka jest różnica między Capital One a Chase Bank?

Jak dotąd nasze porównanie Capital One vs Chase wykazało więcej podobieństw niż różnic, przy czym zarówno Chase, jak i Capital One oferują kompletne usługi bankowości biznesowej. Rozłóżmy to dalej, z listą usług i funkcji, które udostępniają, a następnie z listą ich różnic.

• Biznesowe konta czekowe
• Biznesowe konta oszczędnościowe
• Wpłaty gotówkowe (z limitami; mogą obowiązywać opłaty)
• Karty debetowe
• Zapłać rachunek
• ubezpieczenie FDIC
• Bankowość internetowa
• Sieć bankomatów
• Karty kredytowe
• Certyfikaty depozytowe
• Pożyczki
• Linie kredytowe
• Usługi handlowe
• Pożyczki SBA
• Wsparcie telefoniczne

Kapitał pierwszy obejmuje również…

• Wysoki RRSO (na okres promocyjny)
• Nieograniczone bezpłatne transakcje cyfrowe
• Prosta struktura opłat, z miesięcznymi opłatami, których można uniknąć, utrzymując minimalne saldo konta
• Integracja Xero

Pościg obejmuje również…

• Bonus gotówkowy za nowe konta
• Limity darmowych transakcji
• Brak minimalnej wpłaty początkowej
• Wypłaty tego samego dnia z wewnętrznych punktów sprzedaży
• Integracje oprogramowania do zarządzania finansami osobistymi (opłata miesięczna 9,95 USD)

Capital One VS Chase: funkcje w skrócie

Bitwa między Capital One a Chase nie jest pojedynkiem dla nikogo, kto ma nadzieję na nokaut. Zarówno bankowość biznesowa Capital One, jak i Chase Business Complete Checking oferują podstawowe funkcje, których małe firmy poszukują u partnera bankowości biznesowej. Obejmuje to rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe, silną aplikację mobilną, usługi handlowe i dostęp do kredytu, którego Twoja firma może potrzebować w miarę rozwoju. Jednak każdy bank zawiera kilka pozycji, których brakuje drugiemu. I to są informacje, których możesz szukać, decydując się na konkurs bankowości biznesowej Chase vs Capital One.

Szybki dostęp do gotówki może być jedną z tych różnic dla Twojej firmy. Chociaż zarówno Chase, jak i Capital One oferują usługi handlowe, tylko Chase oferuje dostęp tego samego dnia do gotówki ze sprzedaży dokonanej za pomocą swojego systemu POS, QuickAccept. Większość płatności przetworzonych, zatwierdzonych i zakończonych do godziny 17:00 czasu pacyficznego każdego dnia od niedzieli do piątku jest kwalifikowana. Płatności dokonane poza tymi terminami będą dostępne w następnym dniu. I nie ma żadnych dodatkowych opłat za ten szybki dostęp. Klienci Capital One mogą korzystać z Clover POS, aby uzyskać dostęp do usług handlowych banku, ale nie ma specjalnego dostępu do gotówki ze sprzedaży.

Mówiąc o gotówce, podczas gdy zarówno Chase, jak i Capital One umożliwiają klientom biznesowym wpłacanie gotówki, każdy bank nakłada limity na kwotę, którą możesz wpłacić za darmo i nakłada opłaty za nadwyżki transakcji. Jeśli Twoja sprzedaż wiąże się z dużą ilością gotówki, możesz docenić fakt, że Capital One umożliwia klientom biznesowym wpłacanie do 5000 USD w gotówce każdego miesiąca (na podstawowym koncie czekowym) lub do 40 000 USD miesięcznie (na koncie Unlimited Checking). Konta Chase Business Complete Checking pozwalają na wpłaty gotówkowe do 20 000 USD miesięcznie, bez żadnych opłat. Po przekroczeniu tych limitów oba banki będą pobierać opłaty za wpłaty gotówkowe.

Ostatnia różnica: każdy z tych banków ma miesięczne opłaty związane z rachunkami bankowymi firmowymi, a każdy bank ustala warunki, na których można się od tych opłat odstąpić. Capital One oferuje dwa rodzaje sprawdzania biznesu, oprócz oszczędności biznesowych. Konta te są objęte miesięcznymi opłatami w wysokości 15 USD lub 35 USD, które można uchylić przy minimalnych saldach odpowiednio 2000 USD lub 25 000 USD. Chase oferuje tylko jedno firmowe konto czekowe i wiąże się z miesięczną opłatą w wysokości 15 USD, z której można zrezygnować na kilka różnych sposobów. Na przykład możesz utrzymać minimalne saldo dzienne w wysokości co najmniej 2000 USD, wydać co najmniej 2000 USD za pomocą połączonej karty kredytowej Chase Ink Business lub wpłacić co najmniej 2000 USD w usługach handlowych Chase.

Inne produkty i usługi Capital One

• Pożyczki biznesowe Capital One
• Zabezpieczona karta kredytowa Capital One
• Biznesowe karty kredytowe Capital One

Capital One może być najbardziej znany ze swoich konsumenckich kart kredytowych, ale buduje silną pozycję również w bankowości biznesowej. Ta obecność zaczyna się od linii biznesowych kart kredytowych z nagrodami w postaci podróży i zwrotu gotówki. W Merchant Maverick uważamy, że niektóre z tych biznesowych kart kredytowych Capital One są jednymi z najlepszych dostępnych dla małych firm, ponieważ są dostępne bez dodatkowych opłat i oferują znakomite nagrody oraz rozsądne oprocentowanie. Istnieje nawet karta zabezpieczona Capital One dla małych firm, które dopiero zaczynają budować swoją zdolność kredytową lub próbują naprawić słabą ocenę. Możesz przeczytać nasze podsumowanie, do którego link znajduje się powyżej, na temat niektórych ofert biznesowych kart kredytowych Capital One.

Capital One oferuje również pożyczki biznesowe, zapewniając kapitał obrotowy dla rozwijających się firm.

Inne produkty i usługi Chase

• Chase firmowe karty kredytowe
• Chase Pay
• Pogoń za kredytami biznesowymi
• Pogoń za gotówką biznesową
• Finansowanie sprzętu Chase
• Chase Merchant Services

Chase oferuje szereg kart kredytowych, w tym kilka, które znalazły się na naszej liście najlepszych biznesowych kart kredytowych dla małych firm. Karty te oferują doskonałe nagrody, w tym zwrot gotówki i hojne oferty powitalne dla nowych klientów. Chase oferuje również kredyty biznesowe, w tym specjalistyczne kredyty na zakup sprzętu.

Usługi handlowe Chase są wysoko oceniane, a aplikacja do płatności cyfrowych, Chase Pay, obejmuje cyfrowy portfel i opcje płatności online.

Recenzje użytkowników, skargi i krytyka

Chociaż Chase Bank nie jest akredytowany przez Better Business Bureau, BBB utrzymuje profil Chase z oceną C i łącznym wynikiem 1,1/5 gwiazdek na podstawie 448 recenzji użytkowników. Capital One radzi sobie lepiej z BBB, jako akredytowana firma z ratingiem A-. Consumer Affairs pokazuje złożoną ocenę 3/5 gwiazdek dla Chase Bank, na podstawie 782 recenzji. Capital One ponownie wypada lepiej, ale w tym przypadku mniej wyraźnie, z oceną 3,8/5 gwiazdek od Consumer Affairs na podstawie 2051 recenzji użytkowników.

Należy zauważyć, że nie wszystkie recenzje i skargi dotyczące Capital One lub Chase odnoszą się konkretnie do usług bankowości biznesowej. W rzeczywistości większość wydaje się odnosić do kart kredytowych w obu przypadkach. Oba banki zbierają sprawiedliwą część skarg dotyczących obsługi klienta i nieuczciwych transakcji. Jest to wzór, który widzieliśmy w recenzjach bankowości internetowej. Poza tym nie zauważyliśmy żadnych sygnałów ostrzegawczych, które wzbudziłyby poważne obawy dotyczące bankowości biznesowej Capital One lub Chase. Warto jednak sprawdzić, na co użytkownicy narzekają w obu tych instytucjach.

Skargi na bank Chase i typowe problemy

JPMorgan Chase jest największym bankiem w USA, największym z „najlepszej czwórki” w branży bankowej, z aktywami o wartości 2,6 biliona dolarów. Przy tak długiej historii i tak dużej bazie klientów nie jest zaskoczeniem, że można znaleźć pewną liczbę skarg. Oto, co klienci bankowości Chase mają do powiedzenia:

• Słaba obsługa klienta
• Słaba reakcja na roszczenia o oszustwo
• Opóźnienia z dostępnością środków
• Trudności w sprawach międzynarodowych

Capital One Skargi i typowe problemy

Użytkownicy Capital One często wydają się zgłaszać różne doświadczenia z tymi samymi aspektami radzenia sobie z Capital One. Na przykład dla każdej skargi dotyczącej obsługi klienta można znaleźć taką, która chwali przedstawiciela obsługi klienta, który pomógł klientowi w jednym konkretnym przypadku. Możliwe, że indywidualne doświadczenia różnią się tak bardzo. Mając to na uwadze, oto kilka typowych skarg, które znaleźliśmy w związku z Capital One:

• Nieprzydatna obsługa klienta
• Problemy z wpłatą bezpośrednią
• Aplikacja z błędami
• Niezadowalająca reakcja na nieuczciwe transakcje

Jak wybrać między Chase Bank a Capital One?

Zła wiadomość dla właścicieli małych firm szukających wyraźnego zwycięzcy w tym pojedynku Capital One vs Chase jest taka, że ​​nie ma jednoznacznego zwycięzcy. Zarówno Chase, jak i Capital One mają wiele do zaoferowania klientom z małych firm, a Twoja decyzja prawdopodobnie będzie sprowadzana do osobistych preferencji i lokalizacji.

Wybierz Chase, jeśli…

• Chcesz mieć dostęp tego samego dnia do środków ze sprzedaży.
• Potrzebujesz banku o prawdziwie ogólnokrajowym zasięgu, z oddziałami we wszystkich 48 stanach kontynentalnych.
• Twoja firma nie jest obciążona sprzedażą gotówkową (do 20 000 USD miesięcznie).
• Chcesz połączyć swoją bankowość z dowolnym systemem księgowym, z którego korzystasz i nie masz nic przeciwko płaceniu 9,95 USD miesięcznie.
• Potrzebujesz firmowego konta bankowego, które pozwoli Ci zrezygnować z miesięcznych opłat za utrzymanie bez zmuszania Cię do utrzymywania wysokiego średniego salda.

Wybierz kapitał pierwszy, jeśli…

• Mieszkasz lub możesz odwiedzić jeden z ośmiu stanów oraz Waszyngton, DC, gdzie Capital One utrzymuje fizyczne oddziały.
• Chcesz połączyć swoje firmowe konto bankowe z najlepszymi dostępnymi firmowymi kartami kredytowymi.
• Szukasz opcji oszczędzania z wysoką RRSO (przynajmniej na okres promocyjny).
• Musisz mieć możliwość wpłacania dużych kwot gotówki (do 40 000 USD miesięcznie) i chcieć uniknąć płacenia opłat.
• Używasz Xero do prowadzenia księgowości biznesowej i chcesz zintegrować księgowość i bankowość.

Chase Bank & Capital One Konkurenci

Gotowy do podjęcia decyzji i wyboru banku biznesowego dla swojej małej firmy? Jeśli masz wystarczająco dużo informacji i czujesz się gotowy, aby wybrać Chase lub Capital One, gratulacje! Ale co, jeśli doczytałeś tak daleko i nadal nie jesteś przekonany, że któryś z tych banków jest dla Ciebie?

Możesz zacząć od przejrzenia naszych szczegółowych recenzji biznesowych kont bankowych. Jeśli chcesz mieć pewność, że wybierasz spośród najlepszych z najlepszych, możesz czuć się bardziej komfortowo, zaczynając od listy naszych typów najlepszych firmowych kont bankowych.

Jeśli oszczędzanie i wkładanie pieniędzy do pracy jest dla Ciebie ważnym czynnikiem, nie pomijaj naszego przyjrzenia się najlepszym firmowym rachunkom oszczędnościowym o wysokiej rentowności.

Często zadawane pytania: Bankowość biznesowa Capital One VS Chase

Capital One VS Chase: który jest odpowiedni dla potrzeb bankowych Twojej firmy?

Niezależnie od tego, w którą stronę poprowadzi Cię Twoja decyzja, mamy nadzieję, że to porównanie Capital One i Chase pomogło Ci wybrać między dwoma bankami o wysokiej reputacji oferującymi pełen zakres usług biznesowych. Zarówno Capital One, jak i Chase mogą być dobrym wyborem dla małej firmy, która chce nawiązać lub poprawić swoją relację z bankiem biznesowym.

Jeśli wybierasz swojego pierwszego partnera bankowości biznesowej, możesz upewnić się, że jesteś gotowy do otwarcia rachunku bankowego, zbierając dokumenty potrzebne do otwarcia rachunku bankowego dla firm. W ten sposób, gdy już podejmiesz decyzję, będziesz gotowy do założenia konta i korzystania z korzyści płynących ze współpracy z solidnym bankiem biznesowym.