Jak obliczyć spłatę kredytu biznesowego

Podczas gdy pożyczka biznesowa jest szybkim zastrzykiem kapitału dla Twojej firmy, koszty związane z pożyczaniem środków w czasie mogą w końcu się nie opłacić. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jak obliczyć spłatę kredytu biznesowego, aby ustalić, czy zwrot z inwestycji pomoże — a nie zaszkodzi — Twojej firmie.

Oto jak obliczyć miesięczną spłatę kredytu biznesowego, abyś dokładnie wiedział, czego się spodziewać po otrzymaniu środków.

Co należy wziąć pod uwagę przed uzyskaniem pożyczki biznesowej

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę dla małych firm musisz upewnić się, że Twoja firma jest w stanie finansowym, aby zaciągnąć dług. Zadaj sobie następujące pytania:

• Jakie problemy rozwiązałoby zaciągnięcie kredytu firmowego?
• Czy istnieją inne sposoby rozwiązania tych problemów?
• Czy możesz obniżyć wydatki gdzie indziej, aby rozwiązać te problemy bez konieczności finansowania z zewnątrz?

Dodatkowo powinieneś dokładnie rozważyć krótko- i długoterminowe cele swojej firmy. Oceń (lub stwórz) swój biznesplan i ustal, czy pożyczka pasuje do tego planu.

Czego potrzebujesz, aby obliczyć spłatę kredytu biznesowego

Jeśli pożyczka biznesowa nadal wydaje się solidną opcją finansową dla Twojej firmy, możesz przejść do obliczania miesięcznej spłaty pożyczki biznesowej. To dodatkowo pomoże Ci zdecydować, czy uzyskanie pożyczki pomoże przyspieszyć rozwój Twojej firmy.

Aby obliczyć spłatę kredytu biznesowego, musisz wiedzieć:

• Oprocentowanie kredytu
• Dodatkowe opłaty pobierane przez pożyczkodawcę
• Kwota, którą planujesz pożyczyć
• Długość okresu spłaty

Różnią się one w zależności od rodzaju pożyczki i pożyczkodawcy, więc upewnij się, że przeprowadzasz badania, aby upewnić się, że liczby są prawidłowe, abyś mógł dokładnie obliczyć spłatę pożyczki.

Jak obliczyć miesięczną spłatę kredytu biznesowego

Oto kroki, które należy wykonać, aby obliczyć miesięczną spłatę kredytu biznesowego.

Krok 1: Wyszukaj pożyczkodawców dla małych firm

Musisz znaleźć potencjalnych pożyczkodawców do zbadania przed obliczeniem szacunkowych miesięcznych spłat kredytu. Szukając pożyczkodawców, szukaj:

• Rodzaje oferowanych pożyczek
• Maksymalna kwota pożyczki
• Szacunkowe stopy procentowe
• Wymagania pożyczkobiorcy, takie jak ocena zdolności kredytowej i roczny dochód

Zacznij od naszych typów najlepszych pożyczek dla małych firm, jeśli nie masz pewności, od czego zacząć.

Po wybraniu potencjalnych pożyczkodawców musisz zebrać omówione wcześniej szczegóły. Przeglądaj witryny pożyczkodawców lub skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby znaleźć:

• Oprocentowanie Twojej pożyczki
• Długość kadencji
• Dodatkowe opłaty

Po uzyskaniu tych informacji możesz obliczyć RRSO pożyczki.

Należy zauważyć, że warunki, opłaty i stawki różnią się w zależności od wielu czynników, w tym osobistej historii kredytowej i zasad pożyczkodawcy. Chociaż możesz oszacować, jakie mogą być Twoje spłaty pożyczki na podstawie ogólnych informacji, które teraz gromadzisz, nie poznasz rzeczywistych stawek i warunków, dopóki nie złożysz wniosku o pożyczkę.

Krok 2: Oblicz RRSO swojej pożyczki biznesowej

Możesz oszacować miesięczny koszt pożyczki, obliczając roczną stopę procentową (APR).

RRSO to całkowity koszt pożyczki w ciągu roku. Korzystanie z RRSO to łatwy sposób oszacowania miesięcznych spłat kredytu lub porównania różnych opcji pożyczek.

Aby obliczyć RRSO dla swojej pożyczki, musisz wiedzieć:

• Kwota główna (pożyczona kwota)
• Oprocentowanie
• Dodatkowe opłaty dodawane do kredytu

Formuła obliczania RRSO może być skomplikowana, ale wielu pożyczkodawców poda Ci szacunkowy zakres RRSO. Możesz również uprościć ten proces za pomocą naszych kalkulatorów dla tradycyjnych pożyczek terminowych, pożyczek krótkoterminowych i zaliczek gotówkowych kupieckich.

Pamiętaj, że RRSO to całkowity koszt pożyczki w ciągu roku. Aby przeliczyć to na stawkę miesięczną, po prostu obniż RRSO o 12 (liczba miesięcy w roku). Wynikowa liczba będzie miesięczną stawką, którą można wykorzystać do obliczenia miesięcznej spłaty kredytu.

Krok 3: Dodaj dodatkowe opłaty pożyczkodawcy

Nie wszystkie opłaty zostaną dodane do Twojej pożyczki biznesowej.

Jeśli jest to opłata wstępna, koszty zamknięcia lub opłata subemisyjna, istnieje duże prawdopodobieństwo, że zapłacisz to w ramach pierwszej miesięcznej płatności lub przed wypłatą pożyczki. Opłaty za utrzymanie będą najprawdopodobniej naliczane przez cały okres kredytowania.

Chociaż możesz użyć RRSO do obliczenia miesięcznej płatności, pamiętaj o uwzględnieniu tych dodatkowych opłat i uwzględnieniu ich. Powinieneś być w stanie skontaktować się ze swoim pożyczkodawcą i omówić harmonogram tych dodatkowych opłat.

Jak korzystać z efektywnego RRSO do obliczania spłat kredytu biznesowego

Należy pamiętać, że używanie RRSO do obliczania miesięcznych spłat pożyczek biznesowych działa tylko w przypadku tradycyjnych pożyczek długoterminowych. Nie zadziała, jeśli próbujesz obliczyć miesięczną opłatę za:

• Pożyczki ze zmiennym oprocentowaniem
• Pożyczki z ukrytymi opłatami
• Pożyczki, które refinansujesz lub spłacasz z góry
• Zaliczki gotówkowe dla handlowców
• Pożyczki krótkoterminowe

Efektywne RRSO — szacowane RRSO — można wykorzystać do obliczenia kosztu zaliczek gotówkowych kupieckich i pożyczek krótkoterminowych. Chociaż możesz to obliczyć samodzielnie, nasze kalkulatory upraszczają to zadanie, dzięki czemu możesz szybko obliczyć koszt spłaty kredytu i porównać opcje.

Należy pamiętać, że te formy finansowania będą miały znacznie wyższe RRSO niż tradycyjne pożyczki długoterminowe.

Konkluzja dotycząca obliczania spłat kredytu biznesowego

Niestety nie ma idealnego sposobu na obliczenie szacunkowych miesięcznych płatności za pożyczkę dla małych firm. Istnieje zbyt wiele czynników, które wpływają na koszt pożyczki, więc oszacowanie jest tak dobre, jak to tylko możliwe.

Najlepiej jest poprosić potencjalnego pożyczkodawcę o ujawnienie wszystkich ukrytych opłat, otrzymanej stopy procentowej, RRSO pożyczki i długości harmonogramu spłaty. Po uzyskaniu tych informacji możesz rozsądnie oszacować swoje miesięczne płatności.

Nie zapomnij wziąć pod uwagę dodatkowych opłat, które nie są dodawane do kosztu pożyczki i kar przedterminowych, które mogą zwiększyć koszt pożyczki. Przeprowadź badania i upewnij się, że Twoja firma może sobie pozwolić na miesięczną płatność przed złożeniem wniosku o pożyczkę.

Często zadawane pytania dotyczące sposobu obliczania miesięcznych spłat kredytu biznesowego