Przewodnik dla początkujących po stopach procentowych pożyczek biznesowych

Przed zaciągnięciem pożyczki właściciele małych firm powinni zapoznać się ze stopami procentowymi pożyczek biznesowych. Od średnich stóp procentowych po czynniki wpływające na stopy procentowe, ten przewodnik zawiera wszystko, co musisz wiedzieć o stopach procentowych kredytów biznesowych.

Jakie są stopy procentowe kredytów biznesowych?

Kiedy pożyczasz pieniądze od pożyczkodawcy, jesteś odpowiedzialny za spłatę kwoty głównej i odsetek.

Kwota główna to kwota pożyczonych pieniędzy. Oprocentowanie pożyczki biznesowej to opłata, którą płacisz pożyczkodawcy w zamian za pożyczenie pieniędzy. Oprocentowanie pożyczki biznesowej jest wyrażone jako procent pożyczonej kwoty głównej. Stopy procentowe zmieniają się w zależności od czynników, takich jak stan gospodarki i ryzyko pożyczkobiorcy.

Ważne jest, aby zrozumieć, jakich stóp procentowych można się spodziewać i dodatkowych opłat, które mogą wiązać się z pożyczką dla małych firm. Ułatwia to wybór najlepszej opcji finansowania dla Twojej firmy.

Co może wpłynąć na oprocentowanie kredytów biznesowych?

Istnieje kilka czynników, które wpływają na oprocentowanie pożyczek dla małych firm.

Jakie są aktualne średnie oprocentowanie kredytów biznesowych?

Średnie oprocentowanie kredytów biznesowych różni się w zależności od czynników, takich jak pożyczkodawca, rodzaj pożyczki, ocena kredytowa i wiek Twojej firmy. Ceny zmieniają się również w zależności od czynników ekonomicznych. Ale możemy wykorzystać dane z przeszłości, aby zorientować się, czego można się spodziewać pod względem oprocentowania kredytów biznesowych.

Oprocentowanie kredytu bankowego

Oto średnie oprocentowanie kredytów bankowych dla małych firm na podstawie danych z Banku Rezerwy Federalnej w Kansas City:

Rodzaj pożyczki	Średnia stopa procentowa
Kredyt terminowy (stały)	6,44%
Pożyczka terminowa (zmienna)	7,44%
Linia kredytowa (stała)	6,22%
Linia kredytowa (zmienna)	8,13%

Oprocentowanie kredytów SBA

Pożyczki SBA są oparte na podstawowej stopie procentowej plus marża pożyczkodawcy. Tym, co odróżnia te pożyczki, jest to, że istnieje maksymalna stopa procentowa ustalona przez SBA. Oto maksymalne oprocentowanie pożyczek SBA:

Rodzaj pożyczki SBA	Maksymalne stopy procentowe
7(a) Pożyczki	Prime + 4,75%
Pożyczki Ekspresowe	Prime + 6,5%
Pożyczki CDC/504	Na podstawie 5- i 10-letnich stóp skarbowych

Alternatywne stopy procentowe pożyczkodawców

Pożyczkobiorcy, którzy współpracują z alternatywnymi pożyczkodawcami, znajdą jeszcze szerszy zakres stawek. Należy pamiętać, że są to tylko średnie stawki — rzeczywiste stopy procentowe mogą być wyższe lub niższe w zależności od wyżej wymienionych czynników.

Rodzaj pożyczki	Średnia stopa procentowa
Pożyczki terminowe	6% do 99%+
Linie kredytowe	10% do 99%+
Finansowanie faktur	10% do 79%+
Zaliczki gotówkowe dla handlowców	35% do 350%+

Czy opłaty za kredyty biznesowe są takie same jak stopy procentowe?

Opłaty za pożyczkę biznesową nie są takie same jak oprocentowanie pożyczki biznesowej. Opłaty za pożyczkę są niezależne od kwoty głównej i stopy procentowej.

Niektóre z opłat, które możesz napotkać podczas ubiegania się o pożyczkę biznesową, obejmują:

• Opłaty początkowe: Opłata ta jest pobierana przez pożyczkodawcę za przetwarzanie nowych pożyczek.
• Opłaty ubezpieczeniowe: Opłaty te są pobierane przez ubezpieczycieli odpowiedzialnych za przeglądanie i weryfikację danych osobowych po złożeniu wniosku o pożyczkę.
• Koszty zamknięcia: Koszty zamknięcia to opłaty związane z finalizacją pożyczki. Koszty zamknięcia mogą obejmować opłaty za pakiety pożyczek, wyceny nieruchomości komercyjnych lub wyceny przedsiębiorstw.
• Opłaty za gwarancję pożyczki SBA: Opłaty za gwarancję dla pożyczek SBA wahają się od 0% do 3,75% i zależą od kwoty pożyczki. Mogą być również naliczane roczne opłaty za usługi w wysokości do 0,55%. SBA ocenia i aktualizuje te opłaty w każdym roku podatkowym.

Jak znaleźć najlepsze oprocentowanie kredytów biznesowych?

Najłatwiejszym sposobem porównania oprocentowania kredytów biznesowych od różnych pożyczkodawców jest skorzystanie z rocznej stopy procentowej (APR). RRSO to suma stopy procentowej powiększonej o wszelkie powiązane opłaty. RRSO podaje całkowity koszt pożyczki na okres jednego roku.

Niestety, nie każdy pożyczkodawca będzie z góry informował o RRSO. Możesz napotkać pożyczkodawców, którzy podają tylko procent stopy procentowej, który nie obejmuje żadnych opłat. Zapytaj swojego pożyczkodawcę o opłaty za pożyczkę i RRSO, skorzystaj z internetowych kalkulatorów RRSO lub samodzielnie oblicz RRSO, aby łatwo porównać kredyty i zrozumieć, ile pożyczka może kosztować Twoją firmę.

Dolna linia stóp procentowych kredytów biznesowych

Zrozumienie stóp procentowych kredytów biznesowych jest niezbędnym krokiem dla każdego kredytobiorcy. Znajomość stóp procentowych pomaga lepiej zrozumieć koszt pożyczki, ma kluczowe znaczenie dla porównywania ofert kredytowych i pomaga zabezpieczyć finansowanie potrzebne w każdej sytuacji finansowej.

Ale stopy procentowe to tylko jeden element układanki finansowania biznesu. Zanim zaangażujesz się w pożyczkodawcę, upewnij się, że rozumiesz, jak działają pożyczki dla małych firm. Zapoznaj się z wymaganiami pożyczkowymi i upewnij się, że spełniasz te standardy, aby zapewnić najlepsze stawki i najniższe warunki. Oznacza to zebranie dokumentacji, sprawdzenie zdolności kredytowej i ewentualnie podjęcie kroków w celu poprawy zdolności kredytowej.

Gdy będziesz gotowy do złożenia wniosku, znajdź pożyczkodawcę, który oferuje produkty finansowe, których potrzebuje Twoja firma. Możesz rozpocząć wyszukiwanie od ofert Merchant Maverick dla najlepszych pożyczek dla małych firm. Przeprowadź badania, porównaj dostępne opcje i zobowiąż się tylko do finansowania, które zwiększy szanse Twojej firmy na sukces. Powodzenia!

Często zadawane pytania dotyczące oprocentowania pożyczek biznesowych