Jak zdobyć biznesowe karty kredytowe tylko z numerem EIN?

Czy możesz otrzymać firmową kartę kredytową z samym numerem EIN, a nie numerem ubezpieczenia społecznego (SSN)?

Większość wydawców firmowych kart kredytowych wymaga podania numeru SSN podczas składania wniosku, ponieważ pozwala im to na przeprowadzenie trudnego zapytania na temat osobistego raportu kredytowego i ustalenie osobistej gwarancji wymaganej przez większość firmowych kart kredytowych. Jednak w niektórych przypadkach może być możliwe uzyskanie kredytu biznesowego bez podawania numeru SSN i ​​uniknięcie osobistej odpowiedzialności i trudnego kredytu. W tym artykule szczegółowo opisano okoliczności, w których można ubiegać się o firmowe karty kredytowe wyłącznie za pomocą numeru EIN.

Co to jest EIN (numer identyfikacyjny pracodawcy)?

Twój numer identyfikacyjny pracodawcy to dziewięciocyfrowy numer przypisany Twojej firmie przez IRS do celów identyfikacji podatkowej. W przeciwieństwie do numeru SSN jest powiązany z Twoją firmą, a nie z Tobą osobiście. W pewnych okolicznościach możesz użyć swojego numeru EIN, aby ubiegać się o kartę kredytową do użytku służbowego i uzyskać ją.

Czy trudniej jest uzyskać firmową kartę kredytową bez numeru SSN?

Jeśli szukasz biznesowej karty kredytowej, o którą możesz się ubiegać bez podawania numeru SSN, niefortunna rzeczywistość jest taka, że ​​karty reklamowane jako „biznesowe karty kredytowe” prawie zawsze wymagają podania numeru SSN podczas procesu składania wniosku. Jednak, jak wyjaśnimy, istnieją produkty kredytowe, które można uzyskać bez podawania numeru SSN — produkty, które można wykorzystać do finansowania firmy.

Korzyści z uzyskania firmowych kart kredytowych tylko z EIN

Podstawową korzyścią płynącą z otrzymywania firmowych kart kredytowych wyłącznie z numerem EIN jest to, że nie ponosisz osobistej odpowiedzialności za żadne zaciągnięte długi — odpowiadać będzie tylko Twoja firma. Oto kilka innych konkretnych sytuacji, w których możesz skorzystać z kart kredytowych wyłącznie EIN:

• Masz zły (lub nie) osobisty kredyt: Ubieganie się o kartę kredytową z numerem SSN zwykle (choć nie zawsze) oznacza, że ​​Twój osobisty kredyt będzie trudny do wyciągnięcia i że kandydaci o niewystarczająco silnym profilu kredytowym nie będą się kwalifikować. Kiedy ubiegasz się o firmową kartę kredytową z wyłącznie numerem EIN, Twój osobisty kredyt nie będzie brany pod uwagę.
• Nie masz numeru ubezpieczenia społecznego: Osoby, które nie są rezydentami Stanów Zjednoczonych i które używają indywidualnego numeru identyfikacyjnego podatnika w celu uzyskania numeru EIN w IRS, mogą ubiegać się o kartę kredytową wyłącznie z numerem EIN i korzystać z niej.

Należy zauważyć, że jeśli unikanie gwarancji osobistej jest Twoim głównym celem , istnieją karty kredytowe, które nie spowodują podpisania gwarancji osobistej, ale mimo to wymagają podania we wniosku numeru SSN. Nasza lista najlepszych firmowych kart kredytowych, które nie wymagają osobistej gwarancji, zawiera kilka takich opcji.

Kiedy ubiegać się o wizytówkę za pomocą numeru SSN

Jeśli twoja kondycja kredytowa jest przyzwoita (lub przynajmniej spełnia minimalne wymagania dla danej biznesowej karty kredytowej) i nie masz szczególnych korzyści z wyspecjalizowanych produktów, takich jak firmowe biznesowe karty kredytowe, możesz równie dobrze ubiegać się o firmową kartę kredytową z Twoim numerem SSN. Każdemu trafieniu, które Twoja ocena kredytowa wynika z wynikowego zapytania o twardy kredyt, można z nawiązką przeciwdziałać poprzez odpowiedzialne korzystanie z karty. Przeczytaj nasz przewodnik dotyczący poprawy osobistej oceny kredytowej, aby uzyskać więcej informacji na temat budowania silnego profilu kredytowego.

Karty kredytowe dla firm rozpoczynających działalność tylko z numerem EIN

Niektórzy właściciele startupów mogą kwalifikować się do startowych firmowych kart kredytowych tylko za pomocą numeru EIN. Karty te są znane jako korporacyjne karty kredytowe (lub korporacyjne biznesowe karty kredytowe). Karty te często w ogóle nie sprawdzają Twojego kredytu, a zamiast tego opierają się na takich czynnikach, jak przychody Twojej firmy, wzorce wydatków i saldo gotówkowe, aby określić zdolność kredytową. Jednak, jak wyjaśnimy w następnej sekcji, korporacyjne karty kredytowe nie są odpowiednie dla wszystkich startupów.

Jakie rodzaje biznesowych kart kredytowych można uzyskać tylko z numerem EIN?

Istnieje wiele produktów kredytowych dla firm, które można uzyskać, podając we wniosku tylko swój numer EIN. Przyjrzyjmy się Twoim opcjom.

Firmowa karta kredytowa

Firmowe karty kredytowe (powszechnie znane jako karty firmowe) różnią się od tradycyjnych firmowych kart kredytowych tym, że odpowiedzialność prawna za wszystkie opłaty spada na korporację, a nie na właściciela firmy. Dodatkowo rachunki kart firmowych umożliwiają wydawanie pracownikom kart pracowniczych. Ich wydatki związane z biznesem zostaną pokryte, a wszystkie zdobyte nagrody/punkty/mile trafią na konto firmowe.

Chociaż korporacyjne karty kredytowe mają swoje zalety, wadą jest to, że zazwyczaj wymagają one, aby Twoja firma była korporacją / LLC i mają rygorystyczne wymagania dotyczące przepływów pieniężnych firmy, pieniędzy w banku, kapitału inwestora itp. Zasadniczo, jeśli jesteś Prowadząc małą kawiarnię lub sklep ze sprzętem w sąsiedztwie, nie kwalifikujesz się do większości kart firmowych.

Kartą, która przygotowała scenę dla branży kart korporacyjnych, była karta Brex. Jak zauważyliśmy w naszym przeglądzie Brex, karta korporacyjna Brex jest przeznaczona dla startupów o wyjątkowym potencjale wzrostu – w szczególności startupów technologicznych. Dzięki lukratywnemu programowi korzyści, który nagradza wydatki na zwykłe wydatki początkowe, konto do zarządzania gotówką, narzędzia do zarządzania wydatkami i brak wymogu podania numeru SSN (w związku z tym nie jest przeprowadzana kontrola kredytowa i nie jest wymagana osobista gwarancja), Brex jest dość oferta dla startupów o dużej mocy.

Brex wymaga jednak, aby Twoja firma była korporacją C-corp, S-corp, LLC lub LLP z co najmniej 1 milionem USD na koncie bankowym w USA (lub 50 000 USD, jeśli Twoja firma jest wspierana przez profesjonalnych inwestorów) – wymagania, które wykluczą wiele mały biznes.

Karty kredytowe w sklepie firmowym

Chociaż karta kredytowa w sklepie korporacyjnym nie jest prawdziwą kartą kredytową dla firm, może być źródłem kredytu dla sklepów, w których często dokonujesz zakupów biznesowych. Co więcej, niektóre karty kredytowe specyficzne dla danego sklepu nie wymagają osobistej gwarancji i można je otrzymać za pomocą samego numeru EIN. Możesz również otrzymać zniżki i/lub zwrot gotówki/punkty za swoje wydatki.

Korporacyjne Karty Gazowe

Korporacyjne karty gazowe, znane również jako karty paliwowe flotowe, mogą być przydatnym instrumentem płatniczym, jeśli Ty i Twoi pracownicy dużo podróżujecie w celach służbowych. Niektóre takie karty mogą być używane tylko do korzystania z numeru EIN i nie wymagają osobistej gwarancji. Oczywiście tych kart można używać tylko do zakupów na stacjach benzynowych, więc ich użyteczność jest ograniczona.

Nasza lista najlepszych kart paliwowych dla firm przewozowych zawiera niektóre z najlepszych obecnie oferowanych kart paliwowych dla flot.

Wizytówki przedpłacone

Z przedpłaconą firmową kartą kredytową po prostu dodajesz saldo na karcie przed użyciem, a następnie wydajesz do tego salda. Karty te nie odtwarzają funkcji prawdziwej biznesowej karty kredytowej i nie można ich używać do budowania kredytu biznesowego, ale umożliwiają śledzenie wydatków biznesowych. Karty te nie wymagają osobistej gwarancji, ao wiele z nich można się ubiegać za pomocą samego numeru EIN.

Alternatywne biznesowe karty kredytowe

Istnieje kilka firmowych kart kredytowych, które nie wymagają osobistej gwarancji, choć mają pewne ograniczenia.

Zabezpieczone karty kredytowe

Za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej dokonujesz depozytu zabezpieczającego, który określa wysokość Twojej linii kredytowej. W przypadku niektórych zabezpieczonych firmowych kart kredytowych możesz złożyć wniosek za pomocą numeru EIN zamiast numeru SSN i ​​uniknąć odpowiedzialności osobistej. Jedną z takich kart jest karta kredytowa Wells Fargo Business Secured.

Karta Wells Fargo Business Secured wymaga depozytu zabezpieczającego w wysokości od 500 do 25 000 USD, dając jednocześnie wybór między zarabianiem gotówki i zdobywaniem punktów nagrody. Odpowiedzialne korzystanie z karty może pomóc w budowaniu kredytu biznesowego (nie osobistego), nie wymagając jednocześnie gwarancji osobistej ani numeru SSN.

Jak budować kredyt biznesowy za pomocą EIN

Kiedy używasz numeru EIN do ubiegania się o kartę kredytową, zamiast numeru SSN, wystawca Twojej karty kredytowej zazwyczaj zgłasza użycie karty kredytowej do firmowych biur kredytowych (choć powinieneś to potwierdzić u wystawcy), ale nie do osobistych biur kredytowych. Oznacza to, że tak długo, jak odpowiedzialnie korzystasz z karty kredytowej, możesz budować swój kredyt biznesowy i ostatecznie kwalifikować się do lepszych produktów kredytowych, gdy Twoja ocena kredytowa firmy wzrośnie.

Przeczytaj nasz przewodnik dotyczący poprawy swojej zdolności kredytowej, aby uzyskać więcej przydatnych informacji na ten temat.

Często zadawane pytania dotyczące firmowych kart kredytowych tylko z EIN

Czy należy ubiegać się o biznesową kartę kredytową tylko z numerem EIN?

Jeśli chcesz ubiegać się o biznesowe karty kredytowe tylko z numerem EIN, znacznie zawęzisz zakres opcji. Dlatego większość właścicieli małych firm nie powinna wykluczać firmowych kart kredytowych, które wymagają numeru SSN (chyba że nie masz numeru SSN). Jeśli jednak jesteś zdeterminowany, aby uzyskać firmową kartę kredytową tylko EIN, wiedz, że istnieje kilka opcji, które mogą zarówno pomóc w finansowaniu firmy, jak i zwiększeniu kredytu biznesowego, pod warunkiem, że dokonujesz płatności i nie nosisz nadmiernej kwoty saldo.

Aby uzyskać ogólny przegląd tego, co musisz zrobić, koniecznie przeczytaj nasz przewodnik krok po kroku dotyczący uzyskania firmowej karty kredytowej. Sprawdzenie tego powinno zapewnić Ci dobrą pozycję w poszukiwaniu kredytu biznesowego!