Trendy w biznesowych kartach kredytowych na rok 2023 i później

Trendy związane z kartami kredytowymi są zwykle ściśle powiązane z ogólniejszymi trendami gospodarczymi. Dla właścicieli firm rozważających ubieganie się o firmową kartę kredytową w celu finansowania działalności gospodarczej, znajomość trendów w branży kart kredytowych — oraz świadomość, jakie warunki makroekonomiczne mogą oznaczać dla poszukiwania biznesowej karty kredytowej — jest niezwykle ważna.

Przyjrzyjmy się niektórym najnowszym trendom związanym z kartami kredytowymi, które mogą wpłynąć na branżę (i Twoją firmę) w 2023 roku i później.

1. Stopy procentowe powinny pozostać wysokie, więc rozważ kartę transferu salda

Od marca 2022 r. podstawowa stopa procentowa wzrosła z 3,25% do 8%, a utrzymujące się obawy o inflację oznaczają, że jest mało prawdopodobne, aby Fed znacząco obniżył stopy procentowe w najbliższym czasie – jeśli już, stopy procentowe mogą nadal rosnąć. Tymczasem Bank Rezerwy Federalnej w St. Louis informuje, że średnie oprocentowanie wszystkich kart kredytowych w USA wzrosło ostatnio jeszcze gwałtowniej — od pierwszego kwartału 2023 r. średnie RRSO dla kart kredytowych w USA wynosi 20,09%, co oznacza wzrost z 19,07% w IV kw. 2022 r. i tylko 16,27% w III kw. 2022 r.

Jednocześnie, według Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku, łączne saldo kart kredytowych wszystkich Amerykanów osiągnęło 986 miliardów dolarów w czwartym kwartale 2022 roku. LendingTree zauważa, że ​​jest to nie tylko najwyższa odnotowana kwota zadłużenia, odkąd Fed zaczął śledzić w 1999 r. — to jednocześnie największy kwartalny wzrost w historii raportu.

Co to wszystko znaczy? Oznacza to, że tak jak zadłużenie Amerykanów na kartach kredytowych osiągnęło bezprecedensowy poziom i po raz pierwszy może osiągnąć 1 bilion dolarów, obsługa tego zadłużenia stała się znacznie droższa. To wszystko składa się na ogromne zadłużenie ponoszone przez przeciętnego amerykańskiego posiadacza karty kredytowej. W takich okolicznościach konieczne jest, aby właściciele firm obniżyli koszty zadłużenia karty kredytowej, a jednym ze sposobów na to jest biznesowa karta kredytowa z przeniesieniem salda.

Najlepsze karty kredytowe do transferu salda biznesowego będą miały wstępną stopę procentową 0% dla transferów salda (a być może także zakupów), która trwa od dziewięciu do 21 miesięcy. Większość kart kredytowych do przeniesienia salda pobiera opłatę za przeniesienie salda w wysokości 3-5%, chociaż kilka takich kart kredytowych rezygnuje z opłaty za przeniesienie salda za przelewy salda dokonane w ciągu 1-2 miesięcy od otrzymania karty.

2. Przy ciągłym ryzyku recesji poproś o zwiększenie limitu kredytowego wcześniej niż później

Kwartalne badanie ekonomistów przeprowadzone przez Bankrate pokazuje, że według średniej prognozy ekspertów na koniec I kwartału 2023 r. istnieje 64% szans na kurczenie się systemu finansowego do końca 2023 r. Oczywiście instytucje pożyczkowe stają się niedźwiedzie podczas recesji, gdy stają się znużeni kredytobiorcami niewywiązującymi się ze swoich długów i/lub ogłaszającymi upadłość.

Ponieważ szanse na zbliżającą się recesję pozostają wysokie, jeśli chcesz zwiększyć dostępny kredyt, najlepszym momentem na złożenie wniosku o zwiększenie limitu kredytowego dla rachunków bieżących jest teraz . Jeśli poczekasz, aż warunki makroekonomiczne się pogorszą, wystawca Twojej karty kredytowej może nie być skłonny podjąć ryzyka spełnienia Twojej prośby.

3. Być może będziesz musiał poprawić swój stan kredytowy, aby zachować zdolność kredytową

Niepewne warunki gospodarcze mogą również skłonić emitentów kart kredytowych do zaostrzenia wymagań dotyczących zdolności kredytowej dla nowych osób ubiegających się o kartę. Te same obawy dotyczące stabilności finansowej pożyczkobiorców, które powodują, że wydawcy kart są powściągliwi w udzielaniu pożyczkobiorcom większych kredytów, prowadzą ich również do większej selektywności w wydawaniu kart kredytowych – w szczególności kart przeznaczonych dla kredytobiorców o podwyższonym ryzyku. Jeśli twoja kondycja kredytowa nie jest najlepsza, nadszedł czas, aby zrobić wszystko, co konieczne, aby ją wzmocnić.

Na szczęście nie musisz płacić, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową (lub osobistą ocenę kredytową, jeśli o to chodzi). Najlepsze bezpłatne strony z ocenami kredytowymi będą śledzić Twoją zdolność kredytową (na podstawie danych dostarczonych przez główne biura kredytowe), którą możesz sprawdzić w dowolnym momencie. Niektóre takie usługi oferują również bezpłatne monitorowanie kredytu i alerty o transakcjach, dzięki czemu otrzymasz powiadomienie, gdy coś negatywnie wpłynie na twoją zdolność kredytową.

Możesz pomyśleć, że skoro wiesz, kiedy dokonałeś dużego zakupu lub przegapiłeś płatność kartą kredytową, nie musisz być powiadamiany, gdy coś wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Jednak rzeczywistość jest taka, że ​​biura kredytowe mogą popełniać błędy, które szkodzą ocenom kredytowym niczego niepodejrzewających konsumentów. Jeśli ci się to przydarzy - znowu zdarza się to częściej niż myślisz - chcesz o tym wiedzieć JAK NAJSZYBCIEJ, abyś mógł zakwestionować błąd w raporcie kredytowym.

Oczywiście dobrze jest być świadomym swojej kondycji kredytowej niezależnie od stanu gospodarki. Nasz przewodnik dotyczący poprawy zdolności kredytowej Twojej firmy zawiera wiele pomocnych informacji, ale jeśli potrzebujesz krótkiego podsumowania, oto kilka szybkich wskazówek.

4. Ponieważ stopy procentowe rosną najszybciej w przypadku biznesowych kart kredytowych, rozważ użycie osobistej karty kredytowej w biznesie

Według niedawnego raportu WalletHub oprocentowanie biznesowych kart kredytowych rośnie szybciej niż oprocentowanie kart kredytowych jako całości. Jeśli chcesz korzystać z karty kredytowej na wydatki służbowe i zamierzasz mieć miesięczne saldo, możesz zaoszczędzić na spłatach odsetek, otrzymując zamiast tego osobistą kartę kredytową.

Nie ma nic złego w używaniu osobistej karty kredytowej do pokrycia wydatków służbowych — w rzeczywistości osobiste karty kredytowe podlegają większym regulacjom niż biznesowe karty kredytowe. Ustawa CARD z 2009 r. uniemożliwia wystawcom osobistych kart kredytowych podwyższenie rocznej stopy procentowej z dnia na dzień i pobieranie nadmiernych opłat za drobne wykroczenia, a także wymaga, aby jakakolwiek stawka wstępna była oferowana przez co najmniej sześć miesięcy. Takie postanowienia mogą być dobrowolnie oferowane przez wydawców firmowych kart kredytowych w ramach grzeczności, ale nie są do tego prawnie zobowiązani.

Ważna uwaga: jeśli używasz osobistej karty kredytowej do płacenia za wydatki służbowe, nie używaj tej samej karty również do wydatków osobistych. W ten sposób w czasie podatkowym nie będziesz musiał przeglądać historii zakupów swojej karty linia po linii, aby określić, które zakupy były związane z Twoją firmą, a które nie.

Nadążanie za trendami w branży kart kredytowych

Chociaż śledzenie wiadomości branżowych w celu nadążania za trendami dotyczącymi kart kredytowych może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących kart kredytowych, przestrzeganie najlepszych praktyk dotyczących korzystania z kart kredytowych zawsze będzie dla Ciebie korzystne.

• Jeśli skłaniasz się ku ubieganiu się o biznesową kartę kredytową, zapoznaj się z naszym przewodnikiem krok po kroku, jak uzyskać biznesową kartę kredytową, a następnie przeczytaj nasze zestawienie najlepszych biznesowych kart kredytowych.
• Alternatywnie, firmowe karty kredytowe mogą być doskonałym rozwiązaniem dla korporacji i start-upów o silnych finansach i dużym potencjale wzrostu, ale którym może brakować dużej historii kredytowej. Jeśli brzmi to dobrze, przeczytaj, jak uzyskać firmową kartę kredytową, a następnie sprawdź najlepsze obecnie dostępne firmowe karty kredytowe.
• Jeśli rozważasz również inne rodzaje finansowania działalności gospodarczej, sprawdź najlepsze opcje pożyczek dla małych firm.

Często zadawane pytania: Trendy dotyczące kart kredytowych dla firm